Nous vous proposons dans cette rubriques des conseils et analyses relatant de placements prudents (risque modéré) ou placements sans risque. Vous êtes nombreux à demander des informations sur les solutions alternatives ou compensatoires des résultats du fonds en euros… Contactez-nous afin d’échanger gratuitement sur votre situation et pouvoir accéder à une solution personnalisée et sécurisée. … Lire la suite
Voici une revue d’effectif des possibilités de solutions de placements bancaires. Au-delà du simple listage, l’idée de l’article est de montrer l’urgence d’une diversification, de trouver des solutions plus adaptées… Cet article est régulièrement revue afin d’observer les éléments qui varient. C’est le cas notamment des taux distribués ou de la fiscalité appliquée. Ces articles … Lire la suite
Depuis le 1er janvier 2023, un nouvel indicateur de risque est apparu suite à la révision de la réglementation PRIIPs : le SRI (« Summary Risk Indicator » ou « Indicateur Synthétique de Risque »). Nous n’y verrons qu’une modification de la mouture antérieure relative au risque potentiel des différents placements. Toujours représenté sur une … Lire la suite
Quels placements en 2023 semblent intéressants ? Quels investissements se prêtent à notre époque déstabilisée ? Le terreau sur lequel nous prodiguons quelques conseils en ce début d’année 2023 est bien particulier. Nous vous proposons dans ces quelques lignes d’expliquer nos choix qui évolueront et s’affineront certainement au cours du temps… Vous retrouverez bien évidemment … Lire la suite
L’un des « marronniers » des journaux spécialisés en gestion de patrimoine ou autres sites commerciaux est l’article qui « élit » le placement ou investissement le plus rentable (ou classe d’actifs). Ainsi, il est régulier de trouver des classements plus ou moins objectifs dont les conclusions tranchent vers l’actif le plus rentable pour celui qui diffuse le texte. … Lire la suite
Il existe un large panel de placements financiers ou autres véhicules d’investissement. Vous retrouverez plus bas une liste d’articles relatant de solutions diverses que vous allez peut-être découvrir. Concernant ces classes d’actifs, le risque de perte en capital est variable mais par nature inhérent. Certains placements génèrent potentiellement un résultat important. Le risque y étant … Lire la suite
Vous vous êtes déjà demandé s’il était possible d’investir sans risque votre épargne tout en obtenant un meilleur rendement et sans pour autant y passer des heures ? Dans les lignes qui suivent, nous allons voir trois techniques concrètes pour rémunérer au mieux vos placements sans changer votre profil investisseur. Dans la dernière partie, nous … Lire la suite
Quelles différences entre PER compte-titres et PER assurance (ou entre Plan d’Epargne Retraite d’investissement et Plan d’Epargne Retraite d’assurance) ? Intéressons-nous à ces deux possibilités qui nous sont proposées par les entreprises d’investissement et les organisme d’assurance. Leurs différences sont étonnamment importantes. Quel Plan d’Epargne Retraite PER choisir ? Un plan d’épargne Retraite est une … Lire la suite
Pourquoi investir dans un produit structuré capital garanti à échéance ? Durant bien des années, le fonds en euros fut en sus des livrets d’épargnes réglementés le seul « placement garanti », c’est à dire dont le risque n’était « pas supporté » par l’épargnant. Dans une période récente où les taux directeurs étaient très bas, le rendement des … Lire la suite
Fair Invest est la seconde SCPI de rendement proposée par Norma Capital ; la SCPI Vendôme Régions étant la plus connue. Vous pouvez également la retrouver sur notre site. Anciennement appelé Fair Invest, depuis Juin 2024, la SCPI NCAP Education Santé est la SCPI thématique de santé de Norma Capital. Elle se concentre sur des actifs liés … Lire la suite
L’OPCI Altixia Valeur est un Organisme de Placement Collectif Immobilier. Ce type d’investissement se retrouve notamment dans vos contrats d’assurance vie qui les référencent. Les OPCI permettent d’investir dans l’immobilier et potentiellement dans des produits financiers. Altixia Valeur est ce qu’on appelle une Société à Prépondérance Immobilière à Capital Variable (SPPICAV) se composant majoritairement d’immobilier. … Lire la suite
La SCI Iroko Next est la Société Civile Immobilière proposée par la société IROKO. Contrairement à Iroko Zen, c’est une solution faite pour l’assurance vie. N’hésitez pas à nous demander des informations sur les assurances vie qui la référencent. Nous proposons celles-ci avec moins de frais que la concurrence. Cette SCI dispose d’une stratégie basée … Lire la suite
Dans un univers financier évolutif, un terme revient fréquement lorsque l’on évoque le private equity. Il s’agit des fonds evergreen. Le private equity ou capital investissement qui d’ordinaire se décline via des fonds fermés, ces fonds sont « persistants »; en d’autres termes, ils ne vont pas se fermer à une date définie. Il s’agit d’une notion propre … Lire la suite
Les FPCI – Fonds Professionnels de Capital Investissement sont des fonds permettant de générer un gain sur une durée longue. Vous retrouverez dans cet articles tous les items pour mieux les comprendre : leur définition, le rôle du gestionnaire et le capital investi sont notamment expliqués. L’accent sera également mis sur la rentabilité attendue, la … Lire la suite
La SCPI PF GRAND PARIS est spécialisée dans l’acquisition d’actifs immobiliers Parisiens. La majorité de son parc immobilier s’articule autour des bureaux. C’est donc une SCPI doublement thématique. Elle se concentre ainsi autour du projet du Grand Paris qui devrait nous mener à 2030. Cette SCPI qui a connu une première vie car créée en 1966 … Lire la suite
La SCPI Mistral Sélection est la SCPI sans frais de Swiss Life AM créée en 2024 Mistral Sélection se veut diversifiée géographiquement mais également par rapport à ses actifs. Elle dispose d’une stratégie opportuniste, se positionnant sur des secteurs en pleine mutation, potentiellement porteurs de nouvelles perspectives. Elle a annoncé en Septembre de porter son objectif … Lire la suite
Le contrat de capitalisation est un socle d’investissement et une enveloppe fiscale. Il ressemble en beaucoup de points à l’assurance vie qui est à ce jour beaucoup plus utilisé par les particuliers grâce à sa fiscalité optimisée dans le cadre de la transmission. Le contrat de capitalisation dispose cependant de facultés intéressantes. Contactez-nous afin d’avoir … Lire la suite
Comment bien choisir son PER ? Nous vous apportons ici les clés de compréhension pour ne pas vous tromper lors de votre souscription mais également avoir une vision plus complète des possibilités que le marché vous offre selon votre profil de risque ou préférences d’allocations… Le Plan d’Epargne Retraite PER est a été créé par … Lire la suite
Les stratégies des différentes Sociétés Civiles de Placement Immobilier ont beaucoup évolué depuis quelques années. Intéressons-nous à ces nouvelles SCPI, ces solutions récentes qui élargissent encore une fois les possibilités d’épargner. Toutes ces SCPI sont accessibles. N’hésitez pas à nous contacter pour avoir des informations complémentaires et pour y souscrire sans coûts supplémentaires ! Pourquoi … Lire la suite
Le PER est le Plan d’Epargne Retraite mise en vigueur par la loi PACTE depuis le 1er Octobre 2019 Il permet un regroupement nécessaire et longuement attendu des solutions retraite par capitalisation. Le PER regroupe ainsi dorénavant les enveloppes proposées aux Français afin de préparer la retraite individuellement ou au sein de l’entreprise. Il permet … Lire la suite
Comment défiscaliser en France ? Réduire ses impôts est une façon de capitaliser si on considère l’impôt comme un dû. C’est factuel, dans notre beau pays la fiscalité est extrêmement présente : entre la TVA, l’impôt sur le revenu, l’Impôt sur la Fortune Immobilière, les Prélèvements Sociaux… Le pourcentage net de gain est bien abaissé. La … Lire la suite
Une SCI (Société Civile Immobilière) peut-être proposée en tant que produit de placement (SCI de rendement). Il permet d’investir grâce à cette structure juridique dans des actifs immobiliers divers dans le cadre de vos enveloppes fiscales (assurances vie, contrat de capitalisation, contrat Luxembourgeois ou PER…). Souvent comparées à juste titre aux SCPI (Société Civile de Placement … Lire la suite
Les Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI) sont des fonds immobiliers. A l’origine, ils ont été créés pour remplacer les Sociétés Civiles de Placement en Immobilier (SCPI) où du moins les adapter à l’assurance vie. Finalement, ils cohabitent depuis sans non plus faire de l’ombre à celles-ci. En 2022, la capitalisation cumulée des OPCI … Lire la suite
Une SCPI de capitalisation comme toutes Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) détient et gère un parc immobilier. Sa société gérante va entretenir celui-ci en sélectionnant des biens immobiliers (le plus souvent déjà loués), s’acquitter des charges de gestion, des travaux, et opérer les arbitrages (cessions et acquisitions) selon sa stratégie identifiée préalablement. Les SCPI … Lire la suite
Depuis 2014, année de sa création, le fonds euro-croissance (ou fonds eurocroissance) est la nouvelle forme d’investissement sécurisé et s’instaure comme le « maillon » entre le fonds en euros traditionnel et les OPCVM (fonds communs de placement ou SICAV). Son objectif de rendement est plus important que le premier cité mais contrairement à lui n’est garanti … Lire la suite
Le questionnaire de finance comportementale La finance comportementale permet d’établir des préconisations personnalisées en fonction de votre rapport au risque et à vos biais cognitifs. Notre questionnaire est couplé à une étude ESG (obligatoire dans le cadre d’un questionnaire client concernant le conseil en gestion de patrimoine (CIF, COA). Notre étude est plus poussé sur … Lire la suite
Un bilan patrimonial permet de dresser un état des lieux complet d’un patrimoine (actifs et passifs) mais également de cerner les lacunes et de mettre en exergues les points d’amélioration par rapport aux attentes et objectifs des clients… Nous avons décidé de mettre en parallèle le patrimoine au comportement financier des clients. Il est le … Lire la suite
Des SCPI sans frais de souscription (appelées encore commissions de souscription ou frais d’entrée) sont créées régulièrement afin d’optimiser la liquidité. Les contraintes des SCPI « habituelles » L’une des contraintes qui revient lorsque l’on évoque les SCPI est les commissions de souscription ont une moyenne autour des 8 à 9 % mais qui peuvent même dépasser … Lire la suite
La liste des fonds en euros 2023 Le fonds en euros (ou fonds euro) est le support d’investissement le plus utilisé par les épargnants qui privilégient la sécurité, la liquidité et jusqu’alors, un rendement supérieur aux autres placements « garantis ». Ce n’est plus forcément le cas depuis 2022 et la montée du taux de rendement des … Lire la suite
Un contrat d’assurance vie doit pouvoir évoluer et s’adapter en fonction de l’investisseur, de ses possibilités d’investissements, de son âge de la conjoncture économique. Il existe des contrats à architecture ouverte qui offrent de nombreuses solutions d’allocation d’actifs. Cela a eu pour conséquence de pouvoir personnaliser la gestion et user de stratégies plus poussées. A … Lire la suite