Liste des fonds en euros en 2021 (performance 2020)

Le fonds en euro (ou fonds euro) est le support d’investissement le plus employé par les épargnants qui privilégient la sécurité, la liquidité et jusqu’alors, un rendement supérieur aux autres placements “garantis”. Vous retrouverez dans cette article la liste des fonds en euros concernant le rendement des fonds en euros et leur rendement annuel. Certains de ces fonds ne sont plus ouverts. Contactez-nous pour avoir plus d’informations ainsi qu’une préconisations. Nous avons enlevé également les fonds euro-croissances que nous évoquons dans un autre article.  

  

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Le fonds en euros est utilisé pour les raisons suivantes :

  • la garantie du capital,
  • l’effet cliquet des intérêts perçus,
  • la liquidité (pour certains fonds nouvelle génération, ce n’est pas forcément le cas). Il peut vous être dans demandé pour quelques fonds en euros d’attendre une certaine date afin de pouvoir récupérer votre argent.

Ce que l’on cherche lorsque l’on place son argent sur un fonds en euros est donc la sécurité de son épargne tout en permettant sa liquidité. Le troisième paramètre est bien entendu de rechercher un rendement supérieur aux placements bancaires garantis. C’est donc le couple rendement maximisé par rapport à une garantie totale que recherche l’épargnant. 

De quoi est composé un fonds en euros ?

Il n’y a pas de restriction particulière en rapport à la typologie des actifs que l’on y trouve. Les assureurs peuvent y investir les actifs qu’elles désirent.

En revanche, comme c’est elle qui porte le risque, puisque le capital est garanti pour vous, il est facile de penser  qu’elle va user d’actifs peu volatiles et donc peu (ou pas) risqués. En d’autres termes, elles choisiront des actifs dont la rémunération est plus faible, en tout cas pour ce qui concerne les fonds généraux (fonds classiques). Vous trouverez des informations dans cet article

Jusqu’à présent, les assureurs ne vous laissaient allouer qu’une partie de votre placement dans des fonds en euros d’une qualité supérieure, composés d’actifs plus rémunérateurs (et donc plus risqués) tels de l’immobilier d’entreprises ou des instruments financiers (ou actions). Le risque étant toujours “sur la tête” de l’assureur, il vous sera imposé d’investir une partie de votre placement en Unités de compte.

Pour 2021, la donne a changé. Forts d’un succès important, comptablement, les assureurs ne proposent presque plus de fonds en euros boostés à des pourcentages minimes de l’investissement. Les actifs généraux sont donc privilégiés. On assiste à un retour à une formule plus classique. Des solutions évoquées synthétiquement ici et que vous pourrez retrouver sur le site ou en nous contactant existent toutefois. 

La composition d’un fonds en euros général

Historiquement et usuellement on trouve surtout des OAT (Obligation Assimilable au Trésor) dans les fonds en euros. On parle alors d’obligations souveraines. Il y a également des obligations de grosses sociétés sûres (corporate bonds). Ce sont donc des titres de créance dont l’émetteur est sûr. C’est la politique de la BCE (Banque Centrale Européenne) qui actualise les taux directeurs. Ces derniers sont très bas actuellement. 

Les états se finançant à des taux exceptionnellement faibles, on retrouve cette baisse de rendement également depuis quelques années dans les fonds en euro. Cela a eu pour tendance de faire la part belle à d’autres supports d’investissement et notamment les SCPI, qui toutefois n’ont pas les mêmes propriétés. La durée de placement est rallongée pour l’optimiser. 

Les solutions pour luter contre la baisse des revenus du fonds en euros

Je vous laisse lire notre article complet sur le sujet (pourquoi le fonds en euros baisse ?). Pour garder un « produit d’appel » attrayant, et garantir un rendement plus acceptable pour les clients qui ont été habitués à avoir une rémunération supérieure (avec une inflation plus forte).

Comme évoqué, les fonds en euro nouvelle génération sont la solution créée par les assureurs.  Contrairement à la composition historique des fonds généraux, ils sont composés d’actifs plus variés et plus rémunérateurs en proportion plus importantes. Ils ne font pas appel exclusivement aux obligations étatiques ou investment grade (peu risqués et donc peu rémunérateurs).

Ce qui impacte la distribution de revenu du fonds euro (les frais)

  • Les frais de gestion du fonds euro : il faut les enlever du rendement brut. Attention aux commerciaux qui vous vendent des fonds euros en ne vous signifiant pas les frais au sein du contrat. Vous les retrouverez dans le tableau. 
  • Les droits d’entrée de votre contrat d’assurance vie. Ils sont variables. 
  • Enfin, les fonds en euros sont obligatoirement confrontés aux Prélèvements sociaux (17,2 % en 2020).

Il est important de confronter le rendement à l’inflation cela à l’inflation pour avoir l’ « enrichissement réel ». En Juillet 2020, l’inflation était de 0,8 % sur un an. 

Les alternatives au fonds en euro

Il existe différentes solutions que nous avons déjà abordées sur ce site. Le point commun de ces dernières se résument en deux points : une rentabilité par rapport à un risque minimisé. Le second paramètre à retenir est la liquidité, même si celle-ci reste dans certains cas “optimisables”. 

L’actif général proposé par certains assureurs

La différence entre le fonds en euros tel qu’on l’entend et ce fonds “actif général” se trouve dans la garantie, le calcul des frais et la possibilité pour l’assureur d’aller “chercher plus de risque” et donc de rendement. Nous ferons ultérieurement un article sur le sujet. 

Il permet de diminuer le risque de l’assureur et donc d’augmenter la garantie pour l’assureur. Cela permet d’augmenter la “poche” d’actifs rémunérateur pour l’assureur et donc de mieux rémunérer.   

Les fonds euro croissance (ou euro-croissance)

Créés en 2014 puis faits évolués en 2020, les fonds euro-croissance n’ont pas grand succès car il enlève l’essence des fonds en euros. Le rendement peu supérieur jusqu’à présent ne compensait pas cette perte. La garantie du fonds n’est acquise qu’à l’échéance. Elle peut être de huit, dix voire un nombre d’années plus important afin de garantir le capital, les intérêts, la rente. Cette donnée est fixée par l’assureur ou le souscripteur… 

Avant cela, votre argent peut être récupéré si vous le souhaitez. En revanche, votre capital dépendra de la valorisation du fonds à l’instant T, un peu comme un OPCVM (Organisme de Placement Collectif de Valeur Mobilière). 

LIRE NOTRE ARTICLE SUR LE SUJET 

Les fonds obligataires (duration faible)

Ces fonds ne sont pas garantis. Il s’agit d’OPCVM (Organisme de Placement collectif en Valeur Mobilière) dont le but est de superformer le fonds en euro en visant un risque très modéré. Contrairement au fonds en euros, le capital n’est en revanche par garanti. Il faut dans son utilisation se servir de la durée pour atténuer la volatilité. 

Ce sont des fonds qui investissent dans des obligations (titres de créance) disposant d’une (durée) faible avant leur échéance. C’est ce qu’on appelle la duration. En effet, afin de modérer le risque, le gérant du fonds va sélectionner des obligations disposant d’une échéance courte. Cette logique est courtermiste. 

Il est plus facile de se projeter et d’appréhender les performances d’une société à court terme. L’idée ici est de contrôler la volatilité du fonds pour permettre à l’épargnant de récupérer son argent à tout moment (en plus de la partie non investie dans les obligations).

Il est également clair qu’une duration courte permet de mieux appréhender la hausse des taux à long terme. La crise sanitaire a toutefois fait relayer cela à un moment plus opportun, corrélée à une reprise de l’économie. Cela devrait être appliqué par la BCE de manière progressive.

Les OPCVM disposent obligatoirement d’une note relatant du risque de placement et allant de 1 jusqu’à 7 (le plus risqué). Ces fonds sont normalement parmi les moins risqués. Je vous invite à lire le communiqué de l’AMF sur ce sujet

Nous ferons un article plus complet sur cela prochainement.

L’immobilier : SCPI, SCI, SCP de SCPI…

L’immobilier et notamment les SCPI dans le cadre de l’assurance vie peut être une bonne solution. Le risque dans ce type de placements est tout de même bien différent des les fonds en euro. 

LIRE NOTRE ARTICLE SUR L’IMMOBILIER ET L’ASSURANCE VIE 

SCI, SCPI ou SCP de SCPI ?

Lorsque votre aversion au risque est palpable ou simplement par souci de diversification, l’immobilier au sein de votre assurance vie peut être la solution à privilégier sur du long terme. Le coupler avec un fonds euro boosté est dans le cadre d’une “allocation sécurisée” un bon compromis. Nous avons fait un article sur le sujet. Vous le retrouverez ici.

La différence est parfois ténue entre ces solutions. Il faut alors bien regarder les frais relatifs à l’investissement, au rendement distribué (en pourcentage) voire aux frais de sortie. Il est également important de bien se projeter pour faire un choix cohérent. En effet, les frais ne sont pas ponctionnés de la même manière. Certaines SCPI ou SCI ponctionnent plus de frais à l’entrée tandis que d’autres ne distribuent pas 100 % du rendement. Il faut donc choisir en fonction de la durée de placement.

Ces solutions sont en ce qui concerne les SCPI les mêmes que celles investies en direct. L’assureur, pour que vous puissiez investir et pour qu’il se rémunère (et garde la liquidité de vous remboursez si vous rachetez cette partie.

Avantages

  • diversification d’actifs
  • actifs tangibles
  • rendement de l’immobilier d’entreprise
  • rendement composé principalement de loyers payés 

Attention, certains contrats d’assurance vie ou de capitalisation obligent le rachat des actifs purement financiers (OPCVM) avant de procéder au rachat des SCPI. La raison en est simple. Quant vous achetez des parts de SCPI dans un contrat d’assurance vie, les SCPI appartiennent à l’assureur. Ils se doivent par ailleurs de garder le contrat liquide. 

Certains instaurent donc des règles limitant le rachat de supports d’investissement. Il est donc logique de choisir son contrat par rapport à votre profil de  risque ainsi que vos objectifs et contraintes futures. Comme les fonds euro “nouvelle génération” où l’on peut investir dans une proportion variable, les contrats d’assurance vie ont leur propre fonctionnement. Si vous décidez d’investir 100 % de votre placement en immobilier, il faudra choisir un contrat qui le permet.

 * Contrairement aux SCPI en direct, il n’y a pas de délai de jouissance (durée d’attente avant de percevoir les fruits de son investissement).

Des SCI (en assurance vie) ou des SCP (Société Civile de Portefeuille) ?

Les SCI ont généralement moins de frais et plus de souplesse. Elles n’ont parfois des frais à l’entrée (à l’investissement) mais globalement moins de frais de gestion. La législation est également moins stricte que les SCPI (autorisation de l’AMF) et permet d’accéder à des biens autres. 

Moins connues et beaucoup moins proposées sur le marché. Les SCP de SCPI sont plus diversifié. Il y a souvent de ce fait moins de frais.

Liste des fonds en euros en 2021

Présentation du tableau 

Ce tableau permet de comparer les différents fonds en euro.

Il n’y a pas de distinction entre les fonds en euro généraux et les fonds nouvelles générations. On retrouve ceux-ci bien entendu au début de notre classement. Nous n’avons pas mis dans ce classement les fonds euro-croissance qui ont un fonctionnement qui diffère trop.

Nous avons mis en avant les rendements nets de frais de gestion de ces trois dernières années : 2020 et 2019. Il faut toutefois préciser que les fonds en euros sont distribués imputés des prélèvements sociaux de 17,2 % ! Les rendements sont calculés net de frais de gestion mais brut de CSG-CRDS…

Puisque un fonds en euro est créé par un assureur, il est peut être retrouvé sur plusieurs contrats. C’est le cas bien entendu pour les fonds généraux mais également pour quelques fonds en euros boostés. Je vous invite à lire notre article sur le sujet : comment bien choisir son contrat d’assurance vie ? . C’est pourquoi, nous avons mis en évidence deux contraintes importantes. Le plafond d’investissement concernant votre placement et le fait de pouvoir ou pas faire des versements complémentaires.

Vous retrouverez notre analyse à la fin du premier tableau.

Liste des fonds en euros : performance 2020

Certains fonds en euros ne sont plus accessibles. Contactez-nous pour avoir une proposition adaptée et opportune !
 

ProduitCompagnie20202019
Garance EpargneGarance (ex. MNRA)2,75 % 3,00 %
Sérénipierre (Groupe Primonial) (fonds Sécurité Pierre Euro)Suravenir2,50 %2,80 %
Ambition Retraite Individuelle, pro ou entreprise (taux servi en gestion par horizon)La Mondiale2,20 %2,30 %
Patrimea Premium (fonds Sécurité Infra Euro)Oradéa Vie2,10 %
Sécurité Infra Euro-Target + (Primonial)Oradéa Vie2,10 %
Allianz Vie Fidélité (fonds en euros avec une garantie de fidélité)Allianz Vie2,08 %
BforBank Vie (BforBank) (fonds Euro Allocation Long Terme I & II)Spirica2,00 %2,40 %
Spirica Capitalisation (UAF Life Patrimoine) (fonds Euro Allocation Long Terme I & II)Spirica2,00 %2,40 %
Arborescence Opportunités, Essentiel (UAF Life Patrimoine) (fonds Euro Allocation Long Terme I & II)Spirica2,00 %2,40 %
Version Absolue (UAF Life Patrimoine) (fonds Euro Allocation Long Terme)Spirica2,00 %2,40 %
Version Absolue (UAF Life Patrimoine) (fonds Euro Allocation Long Terme 2)Spirica2,00 %2,40 %
NetLife (UAF Life Patrimoine) (fonds Euro Allocation Long Terme)Spirica2,00 %2,4 0%
NetLife (UAF Life Patrimoine) (fonds Euro Allocation Long Terme 2)Spirica2,00 %2,40 %
La Médicale Sérénité (La Médicale de France) (fonds Euro Allocation Long Terme)Spirica2,00 % 2,40 %
La Médicale Premium (La Médicale de France) (fonds Euro Allocation Long Terme)Spirica2,00 % 2,40 %
La Médicale Premium (La Médicale de France) (fonds Euro Allocation Long Terme 2)Spirica2,00 % 2,40 %
LinXea Spirit (Linxea) (fonds Euro Allocation Long Terme)Spirica2,00 %2,40 %
Epargne Evolution (epatrimoine) (fonds Euro Allocation Long Terme)Spirica2,00 %2,40 %
Epargne Evolution (epatrimoine) (fonds Euro Allocation Long Terme 2)Spirica2,00 % 2,40 %
mes-placementsliberté (mes-placements.fr) (fonds Euro Allocation Long Terme)Spirica2,00 % 2,40 %
mes-placementsliberté (mes-placements.fr) (fonds Euro Allocation Long Terme 2)Spirica2,00 % 2,40 %
Fortuneo Vie (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 % 2,40 %
Fortuneo Vie 2 (ex. Fidelity Vie) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 %2,40 %
Ethic Vie (Patrimea) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 % 2,40 %
Puissance Avenir (assurancevie.com) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 % 2,40 %
Puissance Vie (assurancevie.com) (fonds Sélection Opportunités)Suravenir2,00 %2,40 %
Hedios Life (Hedios Patrimoine) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 % 2,40 %
Linxea Avenir (Linxea) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 % 2,40 %
mes-placementsretraite (mes-placements.fr) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 % 2,40 %
Marie Quantier Vie (Marie Quantier) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 % 2,40 %
Wesave Patrimoine (wesave) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 %2,40 %
Yomoni Vie (Yomoni) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 % 2,40 %
Digital Vie (Altaprofits) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 %2,40 %
Croissance Avenir (Epargnissimo) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 % 2,40 %
Croissance Vie (Epargnissimo) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 % 2,40 %
Abivie (Altaprofits) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 % 2,40 %
AbiCapi (Altaprofits) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 % 2,40 %
MonFinancier Liberté Vie (Mon Financier) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 % 2,40 %
Valorium (Mafourmi.com) (fonds Suravenir Opportunités)Suravenir2,00 % 2,40 %
Gaipare Sélection (Gaipare)Allianz Vie1,90 %2,15 %
Gaipare Selectissimo (Gaipare)Allianz Vie1,90 % 2,15 %
Gaipare Select F (Gaipare)Allianz Vie1,90 % 2,15 %
Gaipare I,II (Gaipare)Allianz Vie1,90 % 2,15 %
Epargne Retraite 1 et 2 (Asac Fapes)Allianz Vie1,85 %2,05 %
Epargne Retraite 2 Plus (Asac Fapes)Allianz Vie1,85 %2,05 %
Actiplus OptionMutavie1,85 %2,10 %
ERMG Evolution (Asac Fapes) (fonds France 2)Generali Vie (Generali Patrimoine)1,76 %2,00 %
ERMG Evolution (Asac Fapes) (fonds Y ex. fonds cantonné Asac-Generali)Generali Vie (Generali Patrimoine)1,76 %1,85 %
PasserelleLa France Mutualiste1,72 %
ACMN Horizon Patrimoine (fonds Europierre)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,70% à 2,20%1,70% à 2,20%
Plan EparmilAGPM Vie1,70 % (2,25 en version handicap)1,95 %
UFG Revenus (Alpheys) (fonds Europierre)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,70 %1,70 %
UFG Revenus 2 (Alpheys) (fonds Europierre)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,70 %1,70 %
Diade Evolution (Alpheys) (fonds Europierre)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,70 %1,70 %
Compte AferAviva Vie1,70 %1,85 %
Multisupport Afer (fonds Garanti en euros)Aviva Vie1,70 %1,85 %
Carac ProfiléoCarac1,70 %2,20 %
e-Xaélidia et Xaélidia (fonds Euro Innovalia)Generali Vie (Generali Patrimoine)1,70 %2,00 %
Duo fédé (fonds Euro Innovalia)Generali Vie (Generali Patrimoine)1,70 % 2,00 %
L’Epargne Generali Platinium Signature (fonds Euro Innovalia)Generali Vie (Generali Patrimoine)1,70 %2, 00 %
Himalia (fonds Euro Innovalia)Generali Vie (Generali Patrimoine)1,70 %2, 00 %
LFM PER’FORMLa France Mutualiste1,70 %
Compte Epargne Libre Avenir MultisupportMIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle)1,70 %1,95 %
Compte Epargne Libre AvenirMIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle)1,70 %1,95 %
Compte Epargne MIFMIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle)1,70 %1,95 %
Compte Epargne TransmissionMIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle)1,70 %1,95 %
MIF Horizon EuroactifMIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle)1,70 %1,95 %
Compte Epargne EnfantMIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle)1,70 %1,95 %
Compte Epargne Garantie IntégraleMIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle)1,70 %1,95 %
Plan Epargne Populaire (PEP)MIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle)1,70 %1,95 %
Ampli Grain 9 Multisupport (Ampli Mutuelle)MIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle)1,70 %1,95 %
Suravenir PERSuravenir1,70 %
Evolution PER (assurancevie.com) (fonds Aviva RP Garantie Retraite)Aviva Retraite Professionnelle1,66 %
Arborescence Opportunités 2 (UAF Life Patrimoine) (fonds Euro Nouvelle Génération)Spirica1,65% à 1,70%
Ticket CroissanceGMF Vie1,65 %1,90 %
Ticket 1000GMF Vie1,65 %1,90 %
Plein Cap 1000, Plein Cap 2000GMF Vie1,65 %1,90 %
Compte Energie Europe (Séries 2 et 3)GMF Vie1,65 %1,90 %
AltinéoGMF Vie1,65 %1,90 %
Abonnement 250GMF Vie1,65 %1,90 %
InstalavieGMF Vie1,65 %1,90 %
MultéoGMF Vie1,65 %1,90 %
CertigoGMF Vie1,65 %1,90 %
Temps 9 (Séries 2 et 3)GMF Vie1,65 %1,90 %
Compte Libre CroissanceGMF Vie1,65 %1,90 %
Fréquence EpargneGMF Vie1,65 %1,90 %
Option PEPGMF Vie1,65 %1,90 %
Opti PERPGMF Vie1,65 %1,90 %
WinaltoMAAF Vie1,65 %1,75 %
Actiplus (ex. Actiplus 1)Mutavie1,65 %1,80 %
BforBank Vie (BforBank) (fonds Euro Nouvelle Génération)Spirica1,65 %
Version Absolue 2 (UAF Life Patrimoine) (fonds Euro Nouvelle Génération)Spirica1,65 %
NetLife (UAF Life Patrimoine) (fonds Euro Nouvelle Génération)Spirica1,65 %
NetLife 2 (UAF Life Patrimoine) (fonds Euro Nouvelle Génération)Spirica1,65 %
LinXea Spirit 2 (Linxea) (fonds Euro Nouvelle Génération)Spirica1,65 %
Epargne Evolution 2 (epatrimoine) (fonds Euro Nouvelle Génération)Spirica1,65 %
mes-placementsliberté 2 (mes-placements.fr) (fonds Euro Nouvelle Génération)Spirica1,65 %
Version Absolue Retraite (UAF Life Patrimoine) (fonds Euro PER Nouvelle Génération)Spirica1,65 %1,65 %
PER Assurance Perspective (Crédit Agricole)Prédica1,60% à 1,70%1,50% à 1,60%
LCL Retraite PERPrédica1,60% à 1,70%1,50% à 1,60%
Epargne Retraite MultiGestion (Asac Fapes) (fonds Y ex. fonds cantonné Asac-Generali)Generali Vie (Generali Patrimoine)1,60 %1,85 %
RES RetraiteMACSF Epargne Retraite1,60 %
RES Fonds de Pension (ou RPFA Retraite Madelin)MACSF Epargne Retraite1,60 %1,75 %
RES MultisupportMACSF Epargne Retraite1,55% à 1,60%1,70% à 1,75%
RESMACSF Epargne Retraite1,55 %1,70 %
Entraid’Epargne CaracCarac1,50 %1,90 %
Jeewan PatrimoineMutavie1,45% à 1,85% selon bonus1,80 %
Boursorama Vie (fonds Euro Exclusif)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,43 %1,55 %
Actépargne 2La France Mutualiste1,42% à 1,72%1,62% à 2,12%
Livret RMLa France Mutualiste1,42% à 1,72%1,62% à 2,12%
Livret Jeun’AvenirLa France Mutualiste1,42% à 1,72%1,62% à 2,12%
Evolution Vie (assurancevie.com) (fonds Aviva Actif Garanti)Aviva Vie1,41% à 2,82%1,76% à 3,52%
Norwich Libre Option 2 (NLO2)Aviva Vie1,41 %1,76 %
Frontière Efficiente (fonds Apicil Euroflex)Apicil Epargne1,40 %1,70 %
Liberalys Vie (fonds Apicil Euroflex)Apicil Epargne1,40 %1,70 %
Intencial Liberalys Vie (fonds Apicil Euroflex)Apicil Epargne1,40 %1,70 %
Performance Absolue Vie (fonds Apicil Euroflex)Apicil Epargne1,40 %1,70 %
LinXea Zen (LinXéa) (fonds Euroflex)Apicil Epargne1,40 %1,70 %
Compte Epargne CaracCarac1,40 %1,80 %
Plan Obsèques CaracCarac1,40 %1,80 %
Compte Epargne FamilleCarac1,40 %1,80 %
Carac Epargne PlénitudeCarac1,40 %1,80 %
Compte Epargne Vivre EnsembleCarac1,40 %1,80 %
Volontés Obsèques Carac (Option Epargne)Carac1,40 %1,50 %
Solution Retraite (Assemblage de Carac Avenir, Compte Epargne Carac, Catac PERsPespectives)Carac1,40 %1,50 %
Sérénipierre (Groupe Primonial) (fonds Sécurité Flex Euro)Suravenir1,40 %1,65 %
Adif OptimumMMA Vie1,35% à 1,85% selon bonus1,47% à 1,97%
MMA CroissanceMMA Vie1,35% à 1,85% selon bonus1,47% à 1,97%
MMA MultisupportsMMA Vie1,35% à 1,85% selon bonus1,47% à 1,97%
Signature PremiumMMA Vie1,35% à 1,85% selon bonus1,47% à 1,97%
Signature CapiMMA Vie1,35% à 1,85% selon bonus1,47% à 1,97%
Multisupports PERPMMA Vie1,35% à 1,85% selon bonus1,47% à 1,97%
Carnet Multi EpargneCapma & Capmi1,35 %2,45 %
Matmut Vie EpargneMatmut Vie1,35 %1,65 %
BforBank Vie (BforBank) (fonds Euro Dolcea Vie)Spirica1,35 %1,65 %
Amadeo (AXA Gestion Privée)AXA France Vie1,30% à 1,60%1,70% à 2,00%
Amadeo Excellence (AXA Gestion Privée)AXA France Vie1,30% à 1,60%1,70% à 2,00%
Amadeo Evolution (AXA Gestion Privée)AXA France Vie1,30% à 1,60%1,70% à 2,00%
Fortuneo Vie (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Fortuneo Vie 2 (ex. Fidelity Vie) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Ethic Vie (Patrimea) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Puissance Avenir (assurancevie.com) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Puissance Vie (assurancevie.com) (fonds Sélection Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Hedios Life (Hedios Patrimoine) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Linxea Avenir (Linxea) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
mes-placementsretraite (mes-placements.fr) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Marie Quantier Vie (Marie Quantier) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Wesave Patrimoine (wesave) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Yomoni Vie (Yomoni) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Digital Vie (Altaprofits) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Croissance Avenir (Epargnissimo) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Croissance Vie (Epargnissimo) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Abivie (Altaprofits) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
AbiCapi (Altaprofits) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
MonFinancier Liberté Vie (Mon Financier) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Valorium (Mafourmi.com) (fonds Suravenir Rendement)Suravenir1,30% à 1,60%1,60 %
Conservateur Helios SélectionAss. Mutuelles Le Conservateur1,30 %1,80 %
Cler (Agipi) (fonds Agipi en euros)AXA France Vie1,30 %1,70 %
Clef (Agipi) (fonds Agipi en euros)AXA France Vie1,30 %1,70 %
PERP Référence (actif général AXA France)AXA France Vie1,30 %1,70 %
PERP Confort (actif général AXA France)AXA France Vie1,30 %1,70 %
Ma Retraite (AXA Epargne et Protection)AXA France Vie1,30 %1,70 %
Euractiel (actif général AXA France)AXA France Vie1,30 %1,45 %
e-Xaélidia (fonds Elixence)Generali Vie (Generali Assurances)1,30 %2,00 %
Xaélidia (fonds Elixence)Generali Vie (Generali Patrimoine)1,30 %2,00 %
Himalia (fonds Elixence)Generali Vie (Generali Patrimoine)1,30 %2,00 %
Espace Invest 4 (fonds Elixence)Generali Vie (Generali Patrimoine)1,30 %2,00 %
Espace Horizon 8 (fonds Elixence)Generali Vie (Generali Patrimoine)1,30 %2,00 %
ERMG Evolution (Asac Fapes) (fonds Elixence)Generali Vie (Generali Patrimoine)1,30 %2,00 %
Plan d’Epargne Retraite (PER) Responsable et SolidaireMAIF Vie1,30 %
Nouveau CapMAIF Vie1,30 %1,50 %
Assurance Vie Responsable et Solidaire (ARS)MAIF Vie1,30 %1,50 %
PERP MAIFMAIF Vie1,30 %1,50 %
Spirica Capitalisation (UAF Life Patrimoine) (fonds Actif général Spirica – Frais de 0,70%)Spirica1,30 %1,50 %
Arborescence Opportunités (UAF Life Patrimoine) (fonds Actif général Spirica)Spirica1,30 %1,50 %
NetLife (UAF Life Patrimoine) (fonds Actif général Spirica)Spirica1,30 %1,50 %
La Médicale Premium (La Médicale de France) (fonds Actif général Spirica)Spirica1,30 %1,50 %
LinXea Spirit (Linxea) (fonds Actif général Spirica)Spirica1,30 %1,50 %
Epargne Evolution (epatrimoine) (fonds Actif général Spirica)Spirica1,30 %1,50 %
mes-placementsliberté (mes-placements.fr) (fonds Actif général Spirica)Spirica1,30 %1,50 %
Spirimmo (Milleis) (fond Actif général Spirica)Spirica1,30 %1,50 %
Spirimmo Capi (Milleis) (fond Actif général Spirica)Spirica1,30 %1,50 %
RentépargneLa France Mutualiste1,27 %1,47 %
Afer Retraite Individuelle (fonds Aviva RP Sécurité Retraite)Aviva Retraite Professionnelle1,25 %
Aviva Retraite Plurielle Garantie Retraite (fonds Aviva RP Sécurité Retraite)Aviva Retraite Professionnelle1,25 %
Aviva Retraite Plurielle Entreprise (Aviva Assurances, UFF) (fonds RP Garantie Retraite)Aviva Retraite Professionnelle1,25 %
Aviva Retraite Madelin (fonds RP Actif Garanti)Aviva Retraite Professionnelle1,25 %1,50 %
Aviva Retraite Plurielle (Aviva Assurances, UFF) (fonds Aviva RP Sécurité Retraite)Aviva Retraite Professionnelle1,25 %1,50 %
FAR (Agipi)AXA France Vie1,25 %1,45 %
FAR PER (Agipi) (fonds Agipi en euros)AXA France Vie1,25 %1,45 %
Multi Horizon RetraiteMutavie1,25 %
Multi VieMutavie1,25 %1,50 %
SG Gestion Privée Vie Evolution 1 (Société Générale Gestion Privée)Sogécap1,25 %
Gaipare Zen (Gaipare)Ageas France1,21 %1,40 %
myPGAAgeas France1,20% à 1,40%1,40% à 1,60%
Arpèges (actif général AXA France)AXA France Vie1,20% à 1,60%1,60% à 2,00%
Excelium (actif général AXA France)AXA France Vie1,20% à 1,60%1,60% à 2,00%
Expantiel (actif général AXA France)AXA France Vie1,20% à 1,60%1,60% à 2,00%
Figures Libres (actif général AXA France)AXA France Vie1,20% à 1,60%1,60% à 2,00%
Odyssiel (actif général AXA France)AXA France Vie1,20% à 1,60%1,60% à 2,00%
Optial (actif général AXA France)AXA France Vie1,20% à 1,60%1,60% à 2,00%
Privilège (actif général AXA France)AXA France Vie1,20% à 1,60%1,60% à 2,00%
EasyVie (EasyBourse) (fonds EasyVie Euros)CNP Assurances1,20% à 2,40%1,50 %
Patrimea Premium (fonds Sécurité Euro)Oradéa Vie1,20% à 1,80%1,35% à 1,85%
Anaé (Crédit Agricole Gestion Privée) (actif général Prédica)Prédica1,20% à 2,00%
Acuity (LCL Banque Privée) (actif général Prédica)Prédica1,20% à 2,00%1,40% à 1,90%
Latitude Patrimoine (Advenis Gestion Privée)Ageas France1,20 %1,40 %
Privilège Gestion Active (PGA)Ageas France1,20 %1,40 %
PER Zen GaipareAgeas France1,20 %1,40 %
Privilège MultigestionAgeas France1,20 %0,75 %
Cardif Multiplus 2 (fonds en Euro Cardif)BNP Paribas Cardif1,20 %1,37 %
Cardif Multiplus 3 (fonds en Euro Cardif)BNP Paribas Cardif1,20 %1,37 %
Cardif Multiplus 3 Capitalisation (fonds en Euro Cardif)BNP Paribas Cardif1,20 %1,37 %
Cardif Multi Stratégie 3i (fonds en Euro Cardif)BNP Paribas Cardif1,20 %1,37 %
Cardif Essentiel (fonds en Euro Cardif)BNP Paribas Cardif1,20 %1,37 %
Cardif Elite (fonds en Euro Cardif)BNP Paribas Cardif1,20 %1,37 %
DynavieCapma & Capmi1,20 %2,20 %
Ambition Retraite Individuelle (taux servi en gestion libre)La Mondiale1,20 %1,50 %
Ambition Retraite Pro (taux servi en gestion libre)La Mondiale1,20 %1,50 %
Ambition Retraite Entreprise (taux servi en gestion libre)La Mondiale1,20 %1,50 %
Ebène Private BankingSogécap1,201,35 %
Innorescence (UAF Life Patrimoine) (fonds Actif général Spirica)Spirica1,201,40 %
Antarius Patrimoine Evolution Gestion Banque Privée (Crédit du Nord Gestion Privée)Antarius1,19 %
Livret ConfianceSAF Vie BTP1,16 %1,46 %
Billet ConfianceSAF Vie BTP1,16 %1,46 %
Plan Retraite ConfianceSAF Vie BTP1,16 %1,46 %
Plan Epargne Retraite BTPSAF Vie BTP1,16 %1,46 %
Multisupport ConfianceSAF Vie BTP1,16 %1,46 %
PER Assurance Retraite (actif général)ACM Vie1,15% à 1,65% selon bonus
Plan Assurance Vie – Offre Privilège, plan patrimonio ou Options (actif général)ACM Vie1,15% à 1,65% selon bonus1,15% à 1,65% selon bonus
Di@de.net (Alpheys) (fonds Euromulti)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,15 %1,15 %
Millevie Infinie (Caisse d’Epargne)BPCE Vie1,15 %1,35 %
EbèneSogécap1,15 %1,30 %
Spirica Capitalisation (UAF Life Patrimoine) (fonds Actif général Spirica – Frais de 0,85%)Spirica1,15 %1,35 %
Forticiel Génération 2 (rendement sans garantie de table de mortalité)Ageas France1,12 %1,32 %
Plan Assurance Vie – Offre Avantage (actif général)ACM Vie1,10% à 1,60% selon bonus1,10% à 1,60% selon bonus
Plan Assurance Vie Agri ou Pro – Offre Avantage (actif général)ACM Vie1,10% à 1,60% selon bonus1,10% à 1,60% selon bonus
Altaprofits Vie (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% à 1,70%
Altaprofits Capi (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% à 1,70%
Binck Vie (Binck.fr) (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% à 1,70%
Boursorama Vie (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% à 1,70%
Generali Epargne (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% à 1,70%
ING Direct Vie (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% à 1,70%
Kapital Direct (Placement Direct) (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% à 1,70%
LinXea Vie (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% à 1,70%
Monabanq Vie Premium (Monabanq) (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% à 1,70%
Aduleo (Financière Degesud) (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% à 1,70%
mes-placementsvie (mes-placements.fr) (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% à 1,70%
Puissance Sélection (assurancevie.com) (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% à 1,70%
MonFinancier Vie (monfinancier.com) (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% à 1,70%
Ma Sentinelle Vie (Advize) (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% à 1,70%
Solid’R Vie (Asac Fapes) (fonds Netissima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20% (<20% UC) à 1,70% (> 50% UC)
Altaprofits Madelin (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)1,10% à 1,70%1,20 %
BatiretraiteSMA Vie BTP1,10% à 4,50%1,45% à 4,50%
Titres@vie (Altaprofits) (actif général SwissLife)Swiss Life Ass. et Patrimoine1,10% à 2,90%1,30% à 3,00%
Titres@capi (Altaprofits) (actif général SwissLife)Swiss Life Ass. et Patrimoine1,10% à 2,90%1,30% à 3,00%
Darjeeling (placement-direct.fr) (actif général SwissLife)Swiss Life Ass. et Patrimoine1,10% à 2,90%1,30% à 3,00%
PER Placement-directSwiss Life Ass. et Patrimoine1,10% à 2,90%1,30% à 3,00%
Antarius Patrimoine Evolution (Crédit du Nord)Antarius1,10 %
PERI (BRED)Prépar Vie1,10 %
Valvie Invest Patrimoine (VIP) (fonds euro) (BRED Banque Privée)Prépar Vie1,10 %1,35 %
Valvie Invest Patrimoine (VIP) II (fonds euro) (BRED Banque Privée)Prépar Vie1,10 %1,35 %
Batiretraite MulticompteSMA Vie BTP1,10 %1,65 %
Batiplacement MulticompteSMA Vie BTP1,10 %1,65 %
Batiretraite 2SMA Vie BTP1,10 %1,45 %
ACMN Horizon Patrimoine (fonds Euro Patrimoine)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,05% à 1,55%1,05% à 1,55%
Terre de Vie (actif général)La Mondiale1,05% à 1,77%1,25% (< 30% UC) à 1,55% (> 30% UC)
Floriane 2 (Crédit Agricole) (actif général Prédica)Prédica1,05% à 1,85%1,25% à 1,75%
LCL Vie (LCL) (actif général Prédica)Prédica1,05% à 1,85%1,25% à 1,75%
Titres@PER (Altaprofits) (actif général SwissLife)Swiss Life Ass. et Patrimoine1,05% à 2,85%1,30% à 3,00%
Sélection International (fonds Aviva Actif Garanti)Aviva Vie1,05 %1,40 %
L’Epargne Generali Platinium Signature (fonds Euro G. Firma)Generali Vie (Generali Patrimoine)1,05 %1,25 %
Livret Vie (ex. Actiplus 2)Mutavie1,05 %1,20 %
Version Essentielle (UAF Life Patrimoine) (fonds Actif général Spirica)Spirica1,05 %1,25 %
Livret Assurance (actif général)ACM Vie1,00% ou 1,10% selon encours1,00% ou 1,10% selon encours
Plan Assurance Jeune ou Assur Horrizon (actif général)ACM Vie1,00% à 1,50% selon bonus1,00% à 1,50% selon bonus
Plan Assurance Vie – Offre Essentiel (actif général)ACM Vie1,00% à 1,50% selon bonus1,00% à 1,50% selon bonus
Plan Retraite Revenus (actif général) ou plan assurance vie pro – offre essentiel ACM Vie1,00% à 1,50% selon bonus1,00% à 1,50% selon bonus
Plan Assurance Vie Agri – Offre Essentiel (actif général)ACM Vie1,00% à 1,50% selon bonus1,00% à 1,50% selon bonus
ACMN Avenir (fonds Sélection Rendement)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,00% à 1,50%1,00% à 1,50%
NEA Patrimoine (fonds Euro Patrimoine)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,00% à 1,50%1,00% à 1,50%
Plan Liberté Retraite (fonds Sélection Retraite)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,00% à 1,50%1,00% à 1,50%
ACMN Avenir Pro (fonds Sélection Rendement)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,00% à 1,50%1,00% à 1,50%
Larea Avenir Agri (fonds Sélection Rendement)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,00% à 1,50%1,00% à 1,50%
Allianz YearlingAllianz Vie1,00% à 1,90%
Multisupport 3Aréas Vie1,00% à 1,60%1,00% à 1,60%
MultisupportAréas Vie1,00% à 1,60%1,00% à 1,60%
Arélia MultisupportAréas Vie1,00% à 1,60%1,00% à 1,60%
Conservateur Epargne RetraiteAss. Mutuelles Le Conservateur1,00% à 2,50%
Conservateur Helios PatrimoineAss. Mutuelles Le Conservateur1,00% à 2,50%1,10% à 2,90%
Conservateur Helios CapitalisationAss. Mutuelles Le Conservateur1,00% à 2,50%1,10% à 2,90%
BNP Paribas Multiplacements 2BNP Paribas Cardif1,00% à 1,20%1,00 à 1,40%
BNP Paribas Multiplacements AvenirBNP Paribas Cardif1,00% à 1,20%1,00 à 1,40%
BNP Paribas Multiplacements Avenir DécouverteBNP Paribas Cardif1,00% à 1,20%1,00 à 1,40%
BNP Paribas Multiplacements PrivilègeBNP Paribas Cardif1,00% à 1,20%1,00 à 1,40%
Cachemire PER (La Banque Postale)CNP Assurances1,00% à 2,00%
Excelcius Vie (Arkéa Banque Privée)Suravenir1,00% à 1,45%1,45 %
Retraite IndividuelleLa Mondiale1,00% (gestion libre) à 1,85% (gestion par horizon)1,30% (gestion libre) à 2,10% (gestion par horizon)
Retraite ProfessionnelsLa Mondiale1,00% (gestion libre) à 1,85% (gestion par horizon)1,30% (gestion libre) à 2,10% (gestion par horizon)
PER EntreprisesLa Mondiale1,00% (gestion libre) à 1,85% (gestion par horizon)1,30% (gestion libre) à 2,10% (gestion par horizon)
Livret Avenir (actif général)ACM Vie1,00 %1,00 %
Plan Libre Projet (fonds Sélection Rendement)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,00 %1,00 %
ACMN Vie Croissance (fonds Sélection Rendement)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,00 %1,00 %
Plan Jinko (fonds Sélection Rendement)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,00 %1,00 %
ACMN Vie Revenus (fonds Sélection Rendement)ACM Vie (ex. ACMN Vie)1,00 %1,00 %
Antarius Sélection (Crédit du Nord) (fonds Capi Sécurité)Antarius1,00 %1,45% à 2,05%
PERP Multisupport PerpeliaAréas Vie1,00 %1,00 %
PERI (Plan d’Epargne Retraite Inter Entreprises)Aréas Vie1,00 %1,00 %
Norwich Libre Choix 2 (NLC2)Aviva Vie1,00 %1,35 %
Aviva Epargne Plurielle (fonds Aviva Actif Garanti)Aviva Vie1,00 %1,35 %
Ampli-Grain 9 Euro (Ampli Mutuelle)CNP Assurances1,00 %1,65 %
CNP Trésor Performance (CNP Trésor)CNP Assurances1,00 %1,30 %
Nuances Privilège (Caisse d’Epargne – Fonds Privilège Sécurité)CNP Assurances1,00 %1,25 %
Mondiale Vivépargne 2La Mondiale1,00 %1,30 %
Hoche Patrimoine 2ème génération (fonds Hoche Retraite)Neuflize Vie1,00 %1,20 %
Hoche Patrimoine Evolution (fonds Hoche Retraite)Neuflize Vie1,00 %1,20 %
Triptis Patrimoine (fonds Hoche Retraite)Neuflize Vie1,00 %1,20 %
Contrat Solidaire (Crédit Agricole)Prédica1,00 %1,20 %
Version Absolue (UAF Life Patrimoine) (fonds Actif général Spirica)Spirica1,00 %1,20 %
Octavie 3 (UAF Life Patrimoine) (fonds Actif général Spirica)Spirica1,00 %1,20 %
Private Vie (Nortia) (fonds Actif général Spirica)Spirica1,00 %1,20 %
Sérénipierre (Groupe Primonial) (fonds actif général Suravenir)Suravenir1,00 %1,40 %
Terre d’Excellence (fonds €uroCit’)La Mondiale Partenaire0.00151,55 %
Cachemire 2 (La Banque Postale) (fonds en euros classique)CNP Assurances0,95% à 1,90%1,25% à 1,75%
Millevie Premium (Caisse d’Epargne)BPCE Vie0,95 %1,15 %
Millevie Capi (Caisse d’Epargne)BPCE Vie0,95 %1,15 %
CNP Patrimoine Capitalisation (CNP Patrimoine)CNP Assurances0,95 %1,30 %
Sélexance 1818 (Banque Privée 1818)CNP Assurances0,95 %1,30 %
LinXea Madelin (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,95 %1,20 %
Solid’R Vie (Asac Fapes) (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,95 %1,20 %
Puissance Sélection (assurancevie.com) (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,95 %1,20 %
e-novline (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,95 %1,15 %
e-progrevie (Progretis CSF) (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,95 %1,15 %
Forticiel Génération 2 (rendement avec garantie de table de mortalité)Ageas France0,92 %1,12 %
ACMN Opale Patrimoine (actif général)ACM Vie (ex. ACMN Vie)0,90% à 1,40%0,90% à 1,40%
Gan Nouvelle Vie (Gan Patrimoine)Groupama Gan Vie0,90% à 1,40%
Groupama Modulation (Caisses Régionales de Groupama)Groupama Gan Vie0,90% à 1,40%1,05% à 1,85%
Gan Patrimoine Evolution (Gan Patrimoine)Groupama Gan Vie0,90% à 1,40%1,05% à 1,85%
Gan Patrimoine Stratégies (Gan Patrimoine)Groupama Gan Vie0,90% à 1,40%1,05% à 1,85%
Gan Patrimoine Capitalisation (Gan Patrimoine)Groupama Gan Vie0,90% à 1,40%1,05% à 1,85%
Diade Evolution (Alpheys) (fonds Euromulti)ACM Vie (ex. ACMN Vie)0,90 %0,90 %
Nuances Plus (Caisse d’Epargne – Fonds Assur Euro)CNP Assurances0,90 %1,10 %
Altaprofits PEP (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,90 %1,20 %
ING Direct Vie (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,90 %1,20 %
Altaprofits Vie (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,90 %1,15 %
Altaprofits Capi (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,90 %1,15 %
Binck Vie (Binck.fr) (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,90 %1,15 %
Boursorama Vie (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,90 %1,15 %
Generali Epargne (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,90 %1,15 %
Kapital Direct (Placement Direct) (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,90 %1,15 %
LinXea Vie (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,90 %1,15 %
Monabanq Vie Premium (Monabanq) (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,90 %1,15 %
Aduleo (Financière Degesud) (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,90 %1,15 %
mes-placementsvie (mes-placements.fr) (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,90 %1,15 %
MonFinancier Vie (monfinancier.com) (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,90 %1,15 %
Ma Sentinelle Vie (Advize) (fonds Eurossima)Generali Vie (ex. e-cie vie)0,90 %1,15 %
Gan Patrimoine Objectif Retraite (Gan Patrimoine)Groupama Gan Vie0,90 %1,05 %
Gan Patrimoine Retraite Madelin (Gan Patrimoine)Groupama Gan Vie0,90 %1,05 %
Valvie (fonds euro) (BRED Banque Privée)Prépar Vie0,90 %1,45 %
CNP Patrimoine Liberté (CNP Patrimoine)CNP Assurances0,85 % 1,20 %
CNP Patrimoine Liberté Plus (CNP Patrimoine)CNP Assurances0,85 %1,20 %
CNP One (CNP Patrimoine)CNP Assurances0,85 %1,20 %
Eyden Vie (CNP Patrimoine / Alpheys) (fonds CNP Patrimoine Euros B)CNP Assurances0,85 %1,20 %
Eyden Capi (CNP Patrimoine / Alpheys) (fonds CNP Patrimoine Euros B)CNP Assurances0,85 %1,20 %
Sélection Cinto (Banque Privée 1818)CNP Assurances0,85 %1,20 %
Canopia (Nortia) (fonds CNP Patrimoine)CNP Assurances0,85 %1,20 %
Canopia Capi (Nortia) (fonds CNP Patrimoine)CNP Assurances0,85 %1,20 %
CNP Trésor Projets (CNP Trésor)CNP Assurances0,85 % 1,15 %
Allianz Multi Epargne VieAllianz Vie0,80% à 1,60%1,19% à 1,89%
Horizéo (Banque Populaire)BPCE Vie0,80% à 1,15%1,00% à 1,35%
SwissLife Retraite (actif général Swiss Life)Swiss Life Ass. et Patrimoine0,80% à 2,70%1,00% à 2,70%
SwissLife Retraite Madelin (actif général Swiss Life)Swiss Life Ass. et Patrimoine0,80% à 2,70%1,00% à 2,70%
SwissLife Retraite Sélection (actif général Swiss Life)Swiss Life Ass. et Patrimoine0,80% à 2,70%1,00% à 2,70%
SwissLife Stratégic (actif général Swiss Life)Swiss Life Ass. et Patrimoine0,80% à 2,70%1,00% à 2,70%
SwissLife Stratégic Net (actif général Swiss Life)Swiss Life Ass. et Patrimoine0,80% à 2,70%1,00% à 2,70%
SwissLife Stratégic Plus (actif général Swiss Life)Swiss Life Ass. et Patrimoine0,80% à 2,70%1,00% à 2,70%
PER Individuel SwissLifeSwiss Life Ass. et Patrimoine0,80% à 2,70%1,00% à 2,70%
Intencial Archipel (fonds Sélection Rendement ex. Pérennité Opportunité)ACM Vie (ex. ACMN Vie)0,80 %0,08 %
Millevie Essentielle (Caisse d’Epargne)BPCE Vie0,80 %1,00 %
Millevie Initiale (Caisse d’Epargne)BPCE Vie0,80 %1,00 %
Nuances 3D (Caisse d’Epargne – Fonds Nuances Sécurité)CNP Assurances0,80 % 1,00% à 1,60%
Sélection Mezzodi (Nortia) (fonds Actif Général Generali Vie AGGV)Generali Vie (Generali Assurances)0,80 %1,00% à 1,50%
e-Xaélidia (fonds Actif Général Generali Vie AGGV)Generali Vie (Generali Assurances)0,80 %1,00% à 1,50%
Xaélidia (fonds Actif Général Generali Vie AGGV)Generali Vie (Generali Patrimoine)0,80 %1,00% à 1,50%
Himalia (fonds Actif Général Generali Vie AGGV)Generali Vie (Generali Patrimoine)0,80 %1,00% à 1,50%
Duo fédé (fonds Actif Général Generali Vie AGGV)Generali Vie (Generali Patrimoine)0,80 %1,00% à 1,50%
Espace Invest 4 (fonds Actif Général Generali Vie AGGV)Generali Vie (Generali Patrimoine)0,80 %1,00% à 1,50%
Espace Invest 5 (fonds Actif Général Generali Vie AGGV)Generali Vie (Generali Patrimoine)0,80 %1,00% à 1,50%
Espace Horizon 8 (fonds Actif Général Generali Vie AGGV)Generali Vie (Generali Patrimoine)0,80 %1,00% à 1,50%
Arborescence Prestige (UAF Life Patrimoine) (fonds Actif Général Generali Vie AGGV)Generali Vie (Generali Patrimoine)0,80 %1,00% à 1,50%
Daédra (Alpheys) (fonds Actif Général Generali Vie AGGV)Generali Vie (Generali Patrimoine)0,80 %1,00% à 1,50%
Patrimoine Essentiel (Primonial) (fonds Actif Général Generali Vie AGGV)Generali Vie (Generali Patrimoine)0,80 %1,00% à 1,50%
Fipavie Expertises (Oddo) (fonds Actif Général Generali Vie AGGV)Generali Vie (Generali Patrimoine)0,80 %1,00% à 1,50%
Generali Profil Epargne (fonds Actif General Generali Vie AGGV)Generali Vie (Generali Patrtimoine)0,80 %1,00 %
Dotéo (fonds euro) (BRED)Prépar Vie0,80 %1,35 %
Capito (fonds euro) (BRED)Prépar Vie0,80 %1,35 %
Evoluvie (fonds euro) (BRED)Prépar Vie0,80 %1,35 %
Rytmo (fonds euro) (BRED)Prépar Vie0,80 %1,35 %
Erable EssentielSogécap0,75% à 1,20%0,90% à 1,38%
SéquoiaSogécap0,75% à 1,20%0,90% à 1,38%
ACMN Opale (actif général)ACM Vie (ex. ACMN Vie)0,70% à 1,20%0,70% à 1,20%
Fructi-Néo (Banque Populaire)BPCE Vie0,70 %0,90 %
Solésio Vie (La Banque Postale)CNP Assurances0,70 %0,80 %
Vivaccio (La Banque Postale)CNP Assurances0,70 %0,8 %
Vivaccio Initial (La Banque Postale)CNP Assurances0,70 %0,80 %
Vivaccio Ambre (La Banque Postale)CNP Assurances0,70 %0,80 %
Prédissime 9 (Crédit Agricole) (actif général Prédica)Prédica0,65 %1,00 %
Frontière Efficiente (fonds Apicil Euro Garanti)Apicil Epargne0,60% à 1,20%1,10% à 1,50%
Liberalys Vie (fonds Apicil Euro Garanti)Apicil Epargne0,60% à 1,20%1,10% à 1,50%
Intencial Liberalys Vie (fonds Apicil Euro Garanti)Apicil Epargne0,60% à 1,20%1,10% à 1,50%
Performance Absolue Vie (fonds Apicil Euro Garanti)Apicil Epargne0,60% à 1,20%1,10% à 1,50%
Plan d’Epargne AréasAréas Vie0,60% à 0,80%0,60% à 0,80%
Carnet d’Epargne AréasAréas Vie0,60% à 0,80%0,60% à 0,80%
NaviG’OptionsSuravenir0,50% à 1,20%0,80% (gestion libre) à 1,20% (mandat d’arbitrage)
Profil Privé Patrimoine (Infinitis) (fonds Sélection Rendement)ACM Vie (ex. ACMN Vie)0,50 %0,50 %
Terre de Vie (fonds €uroCit’)La Mondiale0,25 %1,65 %
Philharmonia (Alpheys) (fonds €uroCit’)La Mondiale Partenaire0,25 %1,65 %
Pierre de Soleil (fonds €uroCit’)La Mondiale Partenaire0,25 %1,65 %
Virtuose 2 (Alpheys) (fonds €uroCit’)La Mondiale Partenaire0,20 %1,60 %
Arborescence 2 (UAF Life Patrimoine) (fonds Actif Général Generali Vie AGGV)Generali Vie (Generali Patrimoine)0,08 %1,00% à 1,50%
Aprep Multigestion, Donation, Capi, TNS, (Plateforme Aprep) (fonds €urocit’)La Mondiale Partenaire01,44 %
Diade Patrimoine Vie (Alpheys) La Mondiale Partenaire01,40 %
Target +Primonial03,15 %

Notre avis

Pour les personnes ayant un profil sécurisé mais également équilibré, il peut être intéressant d’avoir une allocation en fonds euros plus ou moins importante. Notre conseil serait de se servir des fonds en euros nouvelles génération, de placer le montant supérieur vers d’autres actifs pus rémunérateurs. 

Il ne faut pas avoir peur d’aboutir à une allocation en OPCVM diversifiée. Le risque reste modéré et appréhendé si vous proportionnez votre allocation en fonction de votre appétence au risque. 

La rentabilité des fonds en euros a une tendance baissière. Nous sommes à la croisée des chemins. Pour cette année, nous avons en effet vu des fonds en euros créés par des assureurs reconnus être considérablement impactés.

Concernant notre opinion sur le choix du fonds en euros, sauf cas ou objectif particulier, il ne faut pas que celui-ci  conditionne votre investissement. Un contrat d’assurance vie patrimonial est intéressant par sa diversité de choix d’allocations et la qualité des fonds éligibles. Ce type de contrat doit être également choisi dans une stratégie de long terme? 

Comment cela va évoluer ? 

Les rendements devraient continuer à diminuer. J’entends les critiques parfois fondées sur cette inexorable baisse et surtout par rapport à la stratégie des assureurs de déconstruire un système qui porte l’épargne des Français actuellement. 

Pour synthétiser, ceux-ci ont trois pratiques actuelles courantes afin de se délester du “risque”: 

 
  • Diminuer le rendement des fonds en euros plus anciens pour réallouer les fonds vers d’autres actifs ou d’autres contrats d’assurance vie. 
  • Imposer une allocation couplée au fonds en euros et bornée à un certain pourcentage. Si certains assureurs abusent parfois de cette politique de taux bas, il n’y a pas de choix pour l’investisseur, il faut composer avec cela. 
  • Diminuer la part de capital garanti (descendre à 98 %) : cela permet de prendre un petit peu plus de risque et donc plus de rendement. 

Dans le futur ? 

A l’avenir, ces restrictions devraient continuer à plonger les fonds euros généraux vers un rendement très bas. De grands assureurs ont déjà baissé drastiquement leur fonds entre 2018 et 2019. Je doute qu’il faille choisir son assurance vie dorénavant sur la performance d’un fonds en euro général… C’est la globalité de votre projet et votre appétence au risque qui doivent guider le choix d’allocations et donc de contrats d’assurance vie. 
 

Nos fonds en euros préférés ces derniers années (qui ne sont plus distribués)

Les fonds euro boostés 

Les fonds euros disposant d’une poche d’actifs financiers supplémentaire vont dispenser un rendement plus volatile ne pouvant pas être négatif et qui, dans les meilleures années montera potentiellement à plus 7 %. Il peut donc toutefois être de 0 %. La durée de placement pour optimiser est plus long. 
 
Un fonds en euros dont l’ossature est plus immobilière en revanche devrait être moins variable et supérieur aux fonds euros traditionnels tout le temps. 
 
En revanche, il est tout à fait possible en accédant à une SCI ou une SCPI d’accéder au même résultat (ou un rendement supérieur). 
 
La seule différence (et j’en conviens qu’elle peut être psychologiquement importante) est la garantie de la totalité de l’argent placé. Lorsqu’une partie est allouée vers un fonds immobilier, le risque est supporté par l’investisseur. Par ailleurs, c’est le même “produit” qu’une SCPI par exemple, détenu en direct. Il y a donc une protection due à la typologie de l’actif. Les murs sont tangibles !
 
 

Le fonds Target +

Etant donné sa configuration spécifique et son fonds euro tremplin, il est moins liquide que les autres. Il est également plus volatile puisque puisque directement érigé par des produits structurés. Il est donc plus corélé à l’activité économique du pays. Preuve à l’appui, ses différences de rendement suivant les années. Il a déjà depuis sa création distribué plus de 7 % en une année. Il a déjà également eu un résultat nul. A conseiller sur du long terme. 

En 2020, le rendement est nul. C’est un fonds qu’il faut regarder sur du long terme car son renedment varie entre 0 et est déjà allé à plus de 7 %. 

Le fonds euro Sécurité pierre euro  

Un classique, s’il y a un fonds en euros qui génère un rendement parmi les plus hauts depuis quelques années, c’est bien le fonds euro Sécuripierre euro que l’on retrouve dans le contrat d’assurance vie Sérénipierre. 

Ces fonds nécessitent d’investir dans des UC (Unités de Compte). Il a distribué 2,5 % en 2020. 

Les fonds euros SPIRICA 

SPIRICA a depuis des années misées sur des fonds en euros nouvelles générations efficaces. Comme Primonial, ils ont décidé d’allouer à leur fonds en euros des poches d’actifs financiers (actions et instruments financiers) ou d’immobiliers (SCPI principalement). L’UAF Life Patrimoine intégrait dans ses contrats généralement de bons fonds en euros. 
 

Conclusion

Si votre souhait est de sécuriser votre capital et d’obtenir au moins un point de plus de rendement que sur un livret ou un plan qui doit être liquidé à la moindre récupération de votre argent, le fonds en euros est fait pour vous, pour le moment. 

Concernant les fonds en euros, il est évident que la baisse ne va faire que continuer (mais plus faiblement). Il est donc légitime de considérer les autres solutions de manière transversale et de diversifier de manière plus personnalisée. 

La question à se poser aujourd’hui pour les personnes averses au risque et s’il est véritablement opportun de se décider à investir dans une assurance vie par le seul “hublot” d u fonds en euros ? 

Des stratégies plus diversifiées et sécurisantes existent. 

Vous retrouverez peu à peu des comparatifs sur les fonds en euros et les assurances vie proposés. N’hésitez pas à vous inscrire à notre newsletter.

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