La liste des fonds en euros 2022
Le fonds en euros (ou fonds euro) est le support d’investissement le plus employé par les épargnants qui privilégient la sécurité, la liquidité et jusqu’alors, un rendement supérieur aux autres placements « garantis ». Ce n’est plus forcément le cas depuis 2022 et la montée du taux de rendement des livrets A ou du LDDS. Pour 2023, la différence est accrue.
Vous retrouverez dans cette article la liste des fonds en euros et leurs rendement 2022. Certains de ces fonds ne sont plus ouverts. Contactez-nous pour avoir plus d’informations ainsi qu’une préconisations. Nous avons enlevé également les fonds euro-croissances que nous évoquons dans un autre article.
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Le fonds en euros est utilisé pour les raisons suivantes :
- la garantie du capital,
- l’effet cliquet des intérêts perçus,
- la liquidité (pour certains fonds nouvelle génération, ce n’est pas forcément le cas). Il peut vous être demandé pour quelques fonds en euros d’attendre une certaine date afin de pouvoir récupérer votre argent.
Ce que l’on cherche donc lorsque l’on place son argent sur un fonds en euros est donc la sécurité de son épargne tout en permettant sa liquidité. C’est donc le couple rendement maximisé par rapport à une garantie totale et un montant souvent déplafonné (par rapport aux livrets réglementés) que recherche l’épargnant. Il est également utilisé en position d’attente avant de la placer sur des actifs plus rémunérateurs à une période plus propice.
De quoi est composé un fonds en euros ?
Il n’y a pas de restrictions particulières en rapport à la typologie des actifs que l’on y trouve. Les assureurs peuvent y investir les actifs qu’elles désirent.
En revanche, comme c’est elle qui porte le risque, puisque le capital est garanti pour le souscripteur, il est logique de penser que la compagnie d’assurance va user d’actifs peu volatiles et donc peu (ou pas) risqués. En d’autres termes, elles choisiront des actifs dont la rémunération est par la force des choses plus faible, en tout cas pour ce qui concerne les fonds généraux (fonds classiques). Vous trouverez des informations dans cet article.
Actuellement, les assureurs ne vous laissent allouer qu’une partie de votre placement dans des fonds en euros d’une qualité supérieure, composés d’actifs plus rémunérateurs (et donc plus risqués) tels de l’immobilier d’entreprises ou des instruments financiers (ou actions). Le risque étant toujours « sur la tête » de l’assureur, il vous sera imposé d’investir une partie de votre placement en Unités de compte.
Depuis 2021, la donne a changé. Forts d’un succès important depuis quelques années, les assureurs ne proposent presque plus de fonds en euros boostés et à des pourcentages minimes de l’investissement. Les actifs généraux sont donc privilégiés. On assiste à un retour à une formule plus classique. Vous retrouverez le tableau des fonds en euros en 2021 plus bas.
La composition d’un fonds en euros général
Historiquement et usuellement on trouve surtout des OAT (Obligation Assimilable au Trésor) dans les fonds en euros. On parle alors d’obligations souveraines. Il y a également des obligations de grosses sociétés sûres (corporate bonds). Ce sont des titres de créance dont l’émetteur est solide.
C’est la politique de la BCE (Banque Centrale Européenne) qui actualise les taux directeurs. Ces derniers sont bas actuellement. La politique depuis 2022 et pour ainsi pour 2023 est axée sur une hausse de ces mêmes taux.
Les états se finançant à des taux exceptionnellement faibles, on retrouve cette répercution sur les rendements des fonds en euros depuis quelques années. Cela a eu pour tendance de faire la part belle à d’autres supports d’investissement et notamment les SCPI, qui toutefois n’ont pas les mêmes propriétés, qu détriment des liquidités. La durée de placement est rallongée afin de l’optimiser.
Les solutions pour luter contre la baisse des revenus du fonds en euros
Je vous laisse lire notre article complet sur le sujet (pourquoi le fonds en euros baisse ?). Pour garder un « produit d’appel » attrayant, et garantir un rendement plus acceptable pour les clients qui ont été habitués à avoir une rémunération supérieure (avec une inflation plus forte).
Comme évoqué, les fonds en euro nouvelle génération sont la solution créée par les assureurs. Contrairement à la composition historique des fonds généraux, ils sont composés d’actifs plus variés et plus rémunérateurs. Ils ne font pas appel exclusivement aux obligations étatiques ou investment grade (peu risqués et donc peu rémunérateurs).
Ce qui impacte la distribution de revenu du fonds euro (les frais)
- Les frais de gestion du fonds euro : il faut les enlever du rendement brut. Attention aux commerciaux qui vous vendent des fonds euros en ne vous signifiant pas les frais au sein du contrat. Vous les retrouverez dans le tableau.
- Les droits d’entrée de votre contrat d’assurance vie. Ils sont variables.
- Enfin, les fonds en euros sont obligatoirement confrontés aux Prélèvements sociaux (17,2 % en 2022).
Il est important de confronter le rendement à l’inflation pour avoir l’ « enrichissement réel ». On voit ainsi un changement de paradigme. En 2020, en France, l’inflation était de 0,5 %. Pour 2021, l’inflation se placait à 1,6 %. En 2022, l’inflation annuelle s’établit à 5,2 % tandis qu’en 2023, les projections s’établissent entre 5 à 6 % !
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Les alternatives au fonds en euro
Il existe différentes solutions que nous avons déjà abordées sur ce site. Le point commun de ces dernières se résument en deux points : une rentabilité par rapport à un risque minimisé. Le second paramètre à retenir est la liquidité, même si celle-ci reste dans certains cas « optimisables ».
L’actif général proposé par certains assureurs
La différence entre le fonds en euros tel qu’on l’entend et ce fonds « actif général » se trouve dans la garantie, le calcul des frais et la possibilité pour l’assureur d’aller « chercher plus de risque » et donc de rendement. Nous ferons ultérieurement un article sur le sujet.
Il permet de diminuer le risque de l’assureur et donc d’augmenter la garantie pour l’assureur. Cela permet d’augmenter la « poche » d’actifs rémunérateur pour l’assureur et donc de mieux rémunérer.
Les fonds euro croissance (ou euro-croissance)
Créés en 2014 puis repensés en 2020, les fonds euro-croissance n’ont pas grand succès car il enlève l’essence des fonds en euros. Le rendement peu supérieur jusqu’à présent ne compensait pas cette perte. La garantie du fonds n’est acquise qu’à l’échéance. Elle peut être de huit, dix voire un nombre d’années plus important afin de garantir le capital, les intérêts, la rente. Cette donnée est fixée par l’assureur ou le souscripteur…
Avant cela, votre argent peut être récupéré si vous le souhaitez. En revanche, votre capital dépendra de la valorisation du fonds à l’instant T comme un OPCVM (Organisme de Placement Collectif de Valeur Mobilière).
LIRE NOTRE ARTICLE SUR LE SUJET
Les fonds obligataires (duration faible)
Ces fonds ne sont pas garantis. Il s’agit d’OPCVM (Organisme de Placement collectif en Valeur Mobilière) dont le but est de superformer le fonds en euro en visant un risque très modéré. Contrairement au fonds en euros, le capital n’est en revanche par garanti. Il faut dans son utilisation se servir de la durée pour atténuer la volatilité.
Ce sont des fonds qui investissent dans des obligations (titres de créance) disposant d’une duration (durée) faible avant leur échéance. C’est ce qu’on appelle la duration. En effet, afin de modérer le risque, le gérant du fonds va sélectionner des obligations disposant d’une échéance courte. Cette logique est courtermiste.
Il est plus facile de se projeter et d’appréhender les performances d’une société à court terme. L’idée ici est de contrôler la volatilité du fonds pour permettre à l’épargnant de récupérer son argent à tout moment (en plus de la partie non investie dans les obligations).
Il est également clair qu’une duration courte permet de mieux appréhender la hausse des taux à long terme. La BCE a commencé à augmenté ses taux. La manière progressive souhaitée en d’autres temps sera certainement plus « sportive » que prévue afin de juguler l’inflation.
Les OPCVM disposent obligatoirement d’une note relatant du risque de placement et allant de 1 jusqu’à 7 (le plus risqué). Ces fonds sont normalement parmi les moins risqués. Je vous invite à lire le communiqué de l’AMF sur ce sujet.
LIRE NOTRE ARTICLE SUR LE SUJET
L’immobilier : SCPI, SCI, SCP de SCPI…
L’immobilier et notamment les SCPI ou SCI dans le cadre de l’assurance vie peuvent être une bonne solution. Le risque dans ce type de placements est tout de même différent des les fonds en euro.
LIRE NOTRE ARTICLE SUR L’IMMOBILIER ET L’ASSURANCE VIE
SCI, SCPI ou SCP de SCPI ?
Lorsque votre aversion au risque est important ou simplement par souci de diversification, l’immobilier au sein de votre assurance vie peut être la solution à privilégier sur du long terme. . Nous avons fait un article sur le sujet.
La différence est parfois ténue entre ces solutions. Il faut alors bien regarder les frais relatifs à l’investissement, au rendement distribué (en pourcentage) voire aux frais de sortie. Il est également important de bien se projeter pour faire un choix cohérent. En effet, les frais ne sont pas ponctionnés de la même manière. Certaines SCPI ou SCI ponctionnent plus de frais à l’entrée tandis que d’autres ne distribuent pas 100 % du rendement. Il faut donc choisir en fonction de la durée de placement.
Les SCPI sont les mêmes que celles que vous pouvez trouver en direct. La structure des coûts varie. L’assureur, pour que vous puissiez investir tout en préservant votre liquidité se rémunère sur le contrat.
Avantages des SCPI dans le contrat d’assurance vie
- Diversification d’actifs,
- actifs tangibles,
- rendement de l’immobilier d’entreprise.
Attention, certains contrats d’assurance vie ou de capitalisation obligent le rachat des actifs purement financiers (OPCVM) avant de procéder au rachat des SCPI. La raison en est simple. Quant vous achetez des parts de SCPI dans un contrat d’assurance vie, les SCPI appartiennent à l’assureur. Ils se doivent par ailleurs de garder le contrat d’assurance vie liquide.
Certains instaurent donc des règles limitant le rachat de supports d’investissement. Il est donc logique de choisir son contrat par rapport à votre profil de risque ainsi que vos objectifs et contraintes futures. Comme les fonds en euros « nouvelle génération » où l’on peut investir dans une proportion variable, les contrats d’assurance vie ont leurs propres fonctionnements. Si vous décidez d’investir 100 % de votre placement en immobilier, il faudra choisir un contrat qui le permet.
* Contrairement aux SCPI en direct, il n’y a pas de délai de jouissance (durée d’attente avant de percevoir les fruits de son investissement).
Des SCI – Sociétés Civiles Immobilières dans le cadre de l’assurance vie ou des SCP – Société Civile de Portefeuille ?
Les SCI ont généralement moins de frais et plus de souplesse. Elles n’ont parfois des frais à l’entrée (à l’investissement) mais globalement moins de frais de gestion. La législation est également moins stricte que les SCPI (autorisation de l’AMF) et permet d’accéder à des biens autres.
Moins connues et beaucoup moins proposées sur le marché. Les SCP de SCPI sont plus diversifiées. Il y a souvent moins de frais.
Liste des fonds en euros : performance 2022
| Assureur | Assurance | Rendement 2022 | Rendement 2021 |
|---|---|---|---|
| Garance | Garance Epargne | 2.80% | 2.75% |
| LCL | LCL Vie | 2.70% à 3.10% | 1,05% à 1,85% |
| MACSF | RES Multisupport | 2.50% | 2.10% |
| Crédit Agricole | Anaé | 2.45% à 3.25% | 0,65% à 1,45% |
| LCL | LCL Acuity Evolution | 2.45% à 3.25% | 1,20% à 2,00% |
| Crédit Agricole | Floriane 2 | 2.30% à 3.10% | 1,05% à 1,85% |
| Ampli Mutuelle | Ampli Grain 9 | 2.20% | 1.70% |
| Gaipare (Allianz) | Gaipare Fidelissimo, Selectissimo, Gaipare Select, Selection, Gaipare 2, Livret Gaipare | 2.20% | 1.80% |
| Milleis Banque Privée | Epargne vie Milleis, Prestige | 2.15% | 0.95% |
| Assurancevie.com | Puissance Avenir – Fonds Euros Suravenir Opportunité | 2.10% | 1.80% |
| Epargnissimo | Croissance Avenir – Fonds Euros Suravenir Opportunité | 2.10% | 1.80% |
| GMF | Multeo, Altineo, Libre Croissance | 2.05% | 1.50% |
| MAAF | Winalto, Winneo, Dynalto | 2.05% | 1.50% |
| AFER | Multisupports AFER | 2.01% | 1.70% |
| Generali | Fonds Netissima | 2,60% | 1.62% |
| Carac | Carac Epargne Patrimoine | 2,50% | 1.20% |
| Carac | Carac Epargne Génération, Carac Epargne Solidaire, Carac Epargne Protection | 2,50% | |
| Carac | Carac Profileo | 2,50% | 1.40% |
| Matmut | Matmut Vie Epargne | 2,50% | 1.40% |
| Patrimea | Fonds Sécurité Infra euros | 2,50% | 2.10% |
| Primonial | Target + Fonds euros Sécurité Infra Euro | 2,50% | 2.10% |
| Boursorama | Fonds Euro Exclusif | 2,30% | 1.35% |
| Carac | Compte Epargne Carac, Famille, Plénitude, Vivre Ensemble, Carac | 2,30% | 1.20% |
| La Medicale | Fonds euros nouvelle génération | 2,30% | 1.65% |
| Meilleurtaux placement.fr | Fonds Euros Spirica Nouvelle Génération | 2,30% | 1.65% |
| Primonial | Serenipierre : Fonds Sécurité Pierre Euros | 2,30% | 2.50% |
| Crédit Mutuel | Plan Assurance Vie Privilège | 2,25% à 2,75% | 1,25% à 1,75% |
| Matmut | Matmut Vie Générations | 2,25% | 1.15% |
| Crédit Mutuel | Plan Assurance Vie Avantage | 2,20% à 2,70% | 1,20% à 1,70% |
| MACIF (Mutavie) | Actiplus | 2,20% | 1.60% |
| MACIF (Mutavie) | Actiplus Option | 2,20% | 1.75% |
| MACIF (Mutavie) | Jeewan Patrimoine | 2,20% | 1,25% à 1,65% |
| MIF | MIF Horizon Euroactif | 2,20% | 1.70% |
| MIF | Compte Epargne Libre Avenir et Transmission | 2,20% | 1.70% |
| MIF | MIF Projet Vie et Intergénération | 2,20% | 1.70% |
| Crédit Mutuel Nord Europe (ACM Vie) | Horizon Patrimoine | 2,15% à 2,65% | 1,15% à 1,65% |
| Crédit Mutuel | Plan Assurance Vie Essentiel | 2,10% à 2,60% | 1,10% à 1,60% |
| Crédit Mutuel | Livret Assurance Vie | 2,10% à 2,20% | 1,10% à 1,20% |
| Crédit Mutuel Nord Europe (ACM Vie) | Opale | 2,10% à 2,60% | 0,80% à 1,30% |
| Altaprofits | Digital Vie : Fonds Euros Suravenir Opportunité | 2,10% | 1.80% |
| Epargnissimo | Epargnissimo NETLIFE : Fonds Euros Allocation Long Terme 2 | 2,10% | – |
| Fortuneo | Fortuneo Vie : Fonds Euros Suravenir Opportunité | 2,10% | 1.80% |
| Hedios Patrimoine | Hedios Life : Fonds Euros Suravenir Opportunité | 2,10% | 1.80% |
| La Medicale | La Medicale Premium : Fonds Euros Allocation Long Terme | 2,10% | 1.90% |
| Linxea | Linxea Spirit : Fonds Euros Allocation Long Terme | 2,10% | 1.90% |
| Linxea | Linxea Avenir : Fonds Euros Suravenir Opportunité | 2,10% | 1.80% |
| MAIF | Assurance Vie Responsable et Solidaire | 2,10% | 1.30% |
| MAIF | Nouveau Cap | 2,10% | 1.30% |
| Meilleurtaux Placement.fr | Placement Vie : Fonds Euros Suravenir Opportunité | 2,10% | 1.80% |
| Oney Bank | Assurance vie Oney :Fonds euros Suravenir Opportunité | 2,10% | 1.80% |
| Patrimea (E-Patrimoine) | Epargne Evolution : Fonds euros Allocation long Terme 2 | 2,10% | 1.90% |
| Patrimea | Netlife – Fonds Euros Allocation Long Terme: | 2,10% | 1.90% |
| Patrimea (Ethic Vie) | Ethic Vie : Fonds Euros Suravenir Opportunités | 2,10% | 1.80% |
| Prefon | Prefon-Vie Responsable : Fonds Survenir Opportunité | 2,10% | 1.80% |
| Spirica | Version Absolue : Euro Allocation Long Terme | 2,10% | 1.90% |
| Yomoni | Yomoni Vie : Fonds Suravenir Opportunité | 2,10% | 1.80% |
| Agipi | Cler | 2,05% | 1.10% |
| BNP Paribas Cardif | Multiplacements 2 | 2,00% à 2,55% | 1,10% à 1,65% |
| BNP Paribas Cardif | Multiplacements Privilège | 2,00% à 2,55% | 1,10% à 1,65% |
| BNP Paribas Cardif | Cardif Multiplus, Cardif Essentiel, Cardif Elite | 2,00% à 2,55% | 1,10% à 1,65% |
| Crédit Mutuel Arkea | Navig’Patrimoine, Excelsius, Patrimoine Vie Plus | 2,00% à 2,70% | 1,00% à 1,30% |
| Primonial | Serenipierre – Actif Général Suravenir | 2,00% à 2,70% | 1,00% à 1,50% |
| Vie Plus | Patrimoine Vie Plus | 2,00% à 2,70% | 1,00% à 1,75% |
| AGPM | Plan Eparmil | 2,00% | 1.70% |
| ASAC-FAPES (Allianz) | Epargne Retraite 2 Plus | 2,00% | 1.80% |
| ASAC-FAPES (Allianz) | Epargne Retraite | 2,00% | 1,80% |
| Generali | Himalia – Fonds Euros Innovalia | 2,00% | 1.50% |
| Generali | L’Epargne Generali Platinium Signature – Fonds Euro G. Firma | 2,00% | 0.90% |
| Generali | L’Epargne Generali Platinium Signature – Fonds Euro Innovalia | 2,00% | 1.50% |
| Generali | Xaélidia – Fonds Euros Innovalia | 2,00% | 1.50% |
| SMA BTP | Batiretraite Multicompte | 2,00% | 1.50% |
| SMA BTP | Bati Epargne | 2.00% | 1.50% |
| Crédit Agricole | Predissime 9 Série 2 | 1.90% à 2.70% | 0,65% à 1,45% |
| Primonial | Link Vie | 1.90% | 1.00% |
| MACIF (Mutavie) | Multi Vie | 1.60% | 1.15% |
| Generali | Himalia Patrimoine – Fonds Euro Innovalia | 1.50% | |
| APICIL | Performance Absolue (Apicil Euroflex) | 1.40% | 1.40% |
| Linxea | Linxea Zen – Fonds euroflex | 1.40% | 1.40% |
| Advize | Ma Sentinelle – Fonds Eurossima | 1.30% | 0.80% |
| ASAC-FAPES (Generali) | Kaori vie (Eurossima) | 1.30% | |
| Binck.fr | Binck Vie (fonds Eurossima) | 1.30% | 0.75% |
| Linxea | Linxea Zen – Apicil euro garanti | 1.30% | 0.86% |
| Placement-direct.fr | Placement-direct Essentiel (Eurossima) | 1.30% | |
| Société Générale | Ebène Private Banking | 1,95% à 3,00% | 1,15% à 1,73% |
| BforBank | BforBank Vie – Fonds euros ALT 2 | 1,95% | 1.90% |
| La Medicale | La Medicale Premium – Fonds Euros Allocation Long Terme 2 | 1,95% | 1.90% |
| Spirica | Arborescence Opportunités – Euro Allocation Long Terme 2 | 1,95% | 1.90% |
| Spirica | NetLife – Euro Allocation Long Terme 2 | 1,95% | 1.90% |
| Société Générale | Ebène | 1,90% à 2,93% | 1,15% à 1,80% |
| Primonial | Target + Fonds euros classique | 1,90% | 1.00% |
| Altaprofits | Digital Vie – Fonds Euros Suravenir Rendement | 1,80% à 2,10% | 1,30% à 1,60% |
| Assurancevie.com | Puissance Avenir – Fonds Euros Suravenir Rendement | 1,80% à 2,10% | 1,30% à 1,60% |
| Caisse d’épargne | Millevie Infinie 2 | 1,80% à 2,70% | 1.10% |
| Epargnissimo | Croissance Avenir – Fonds Euros Suravenir Rendement | 1,80% à 2,10% | 1,30% à 1,60% |
| Fortuneo | Fortuneo Vie – Fonds Euros Suravenir Rendement | 1,80% à 2,10% | 1,30% à 1,60% |
| Hedios Patrimoine | Hedios Life – Fonds Euros Suravenir Rendement | 1,80% à 2,10% | 1,30% à 1,60% |
| Linxea | Linxea Avenir – Fonds Euros Suravenir Rendement | 1,80% à 2,10% | 1,30% à 1,60% |
| Meilleurtaux Placement.fr | Placement Vie – Fonds Euros Suravenir Rendement | 1,80% à 2,10% | 1,30% à 1,60% |
| Oney Bank | Assurance vie Oney – Fonds euros Suravenir Rendement | 1,80% à 2,10% | 1,30% à 1,60% |
| Patrimea (Ethic Vie) | Ethic Vie – Fonds Euros Suravenir Rendement | 1,80% à 2,10% | 1,30% à 1,60% |
| Prefon | Prefon-Vie Responsable – Fonds Survenir Rendement | 1,80% à 2,10% | 1,30% à 1,60% |
| Yomoni | Yomoni Vie – Fonds Suravenir Rendement | 1,80% à 2,10% | 1,30% à 1,60% |
| ASAC-FAPES (Generali) | Epargne Retraite Multigestion – Elixence | 1,80% | 1.30% |
| Generali | Himalia – Fonds Elixence | 1,80% | 1.30% |
| SicavOnline | Kompoz | 1,79% à 2,31% | |
| Monceau Assurances | Dynavie | 1,75% | 1.90% |
| Monceau Assurances | Carnet Multi Epargne | 1,75% | 2.15% |
| Allianz | Allianz Vie Fidélité | 1,73% à 3,17% | 2,43% à 2,90% |
| Crédit Mutuel Arkea | NaviG’Options | 1,70% à 2,00% | 0,85% à 1,20% |
| Placement-direct.fr | Placement-direct Vie | 1,70% à 3,25% | 1,00% à 2,90% |
| Assurancevie.com | Evolution Vie | 1,61% à 3,22% | 1,31% à 2,62% |
| Caisse d’épargne | Millevie Premium 2 | 1,60% à 2,40% | 0.90% |
| EasyBourse | EasyVie | 1,60% à 3,20% | |
| Société Générale | Séquoia | 1,60% à 2,96% | 0,75% à 1,84% |
| Société Générale | Erable Essentiel | 1,60% à 2,88% | 0,75% à 1,76% |
| Epargnissimo | Epargnissimo NETLIFE – Fonds Euros Spirica | 1,60% | |
| La Medicale | La Medicale Premium – Fonds Euros Spirica | 1,60% | 1.30% |
| Linxea | Linxea Spirit – Actif Général Spirica | 1,60% | 1.30% |
| MACIF (Mutavie) | Livret Vie | 1,60% | 1.00% |
| Milleis (ex Barclays) | Spirimmo | 1,60% | 1.30% |
| Patrimea | Netlife – Fonds Euros Spirica | 1,60% | 1.30% |
| Spirica | Arborescence Opportunités – Actif Général | 1,60% | 1.30% |
| Spirica | NetLife – Actif Général | 1,60% | 1.30% |
| Louvre Banque Privée | BPE Emeraude | 1,55% à 3,49% | 1,05% à 2,10% |
| Altaprofits | Altaprofits Vie – Netissima | 1,53% à 3,06% | 0,95% à 1,90% |
| ASAC-FAPES (Generali) | Kaori vie (Netissima) | 1,53% à 3,06% | |
| ASAC-FAPES (Generali) | Solid’R Vie – Fonds Netissima | 1,53% à 3,06% | 1,25% à 1,90% |
| Assurancevie.com | Puissance Sélection (Fonds Euros Netissima) | 1,53% à 3,06% | 0,95% à 1,90% |
| Binck.fr, ING… | fonds Netissima | 1,53% à 3,06% | 0,95% à 1,90% |
| Amétis (CNP Trésor) | CNP Trésor Performance | 1,50% à 3,38% | 1.03% |
| AXA | Amadeo et Amadeo Excellence | 1,50% à 375% | 1,00% à 1,35% |
| Caisse d’épargne | Nuances Privilèges | 1,50% à 3,38% | 0.95% |
| La Banque Postale | Cachemire Patrimoine Série 2 | 1,50% à 3,00% | |
| Swiss Life | Swiss Life Liberté, Swiss Life Strategic | 1,50% à 3,05% | 0,80% à 2,70% |
| Banque Populaire | Horizeo 2 | 1,45% à 2,70% | 0,75% à 1,10% |
| Generali | Himalia – AGGV (Actif Général Generali Vie) | 1,45% à 2,90% | 0,70% à 1,40% |
| Generali | Himalia Patrimoine – AGGV (Actif Général Generali Vie) | 1,45% à 2,90% | |
| Generali | Xaélidia – AGGV (Actif Général Generali Vie) | 1,45% à 2,90% | 0,70% à 1,40% |
| Nortia (Generali) | Sélection Mezzodi (AGGV) | 1,45% à 2,90% | 0,70% à 1,40% |
| Primonial | Patrimoine Opportunités – Fonds Euros Spirica | 1,45% | 1.15% |
| Amétis (CNP Trésor) | CNP Trésor Projets | 1,40% à 3,15% | 0.77% |
| AXA | 1,40% à 3,50% | 0,90% à 1,35% | |
| Caisse d’épargne | Nuances Plus | 1,40% à 3,15% | 0.85% |
| La Banque Postale | Cachemire 2 | 1,40% à 2,80% | 0,85% à 1,70% |
| La Banque Postale | Cachemire 2 Série 2 | 1,40% à 2,80% | |
| APICIL | Intencial Liberalys Vie (Euroflex) | 1,40% | 1.40% |
| Caisse d’épargne | Nuances 3D et Grenadine | 1,35% à 3,04% | 0.75% |
| Generali | L’Epargne Generali Platinium Signature – AGGV (Actif Général Generali Vie) | 1,35% à 2,70% | |
| APICIL | Frontière Efficiente (Apicil Euro Garanti), Performance Absolue (Apicil Euro Garanti) | 1,30% à 1,95% | 0,50% à 1,00% |
| APICIL | Intencial Liberalys Vie (Apicil Euro Garanti) | 1,30% à 1,95% | 0.86% |
| Groupama | Groupama Modulation | 1,30% à 1,80% | 0,90% à 1,20% |
| Gan | Chromatys Evolution, Patrimoine Evolution | 1,30% à 1,80% | 0,90% à 1,20% |
| Gan Groupama | Gan Epargne Exception | 1,30% à 1,80% | 0,90% à 1,20% |
| Altaprofits | Altaprofits Vie – Eurossima | 1,30% | 0.80% |
| ASAC-FAPES (Generali) | Solid’R Vie – Fonds Eurossima | 1,30% | 0.80% |
| Assurancevie.com | Puissance Sélection (Fonds Euros Eurossima) | 1,30% | 0.80% |
| Boursorama | Boursorama Vie – Fonds Eurossima | 1,30% | 0.75% |
| Bourse Direct | Bourse Direct Horizon – Fonds Eurossima | 1,30% | 0.75% |
| Caisse d’épargne | Yoga | 1,30% | 0.50% |
| Caisse d’épargne | Ricochet, Initiatives Plus | 1,30% | 0.50% |
| Caisse d’épargne | Initiative Transmission | 1,30% | 0.50% |
| Caisse d’épargne | Aïkido | 1,30% | 0.50% |
| Generali | Generali Epargne – Fonds Eurossima | 1,30% | 0.75% |
| ING Direct | ING Direct Vie – Fonds Eurossima | 1,30% | 0.75% |
| La Banque Postale | Vivaccio | 1,30% | 0.65% |
| La Banque Postale | Vivaccio Ambre | 1,30% | 0.65% |
| La Banque Postale | GMO, Solesio Vie | 1,30% | 0.50% |
| Linxea | Linxea Vie – Fonds Eurossima | 1,30% | 0.80% |
| Meilleurtaux Placement.fr | M Stratégie Allocation Vie – Fonds Eurossima | 1,30% | 0.75% |
| Monabanq | Monabanq Vie Premium – Fonds Eurossima | 1,30% | 0,75% à 0,80% |
| Nortia | Private Vie – Actif Général Spirica | 1,30% | 1.00% |
| Spirica | Version Absolue – Actif Général | 1,30% | 1.30% |
| AG2R La Mondiale | Terre de Vie 2 – Actif General AG2R La Mondiale | 1,25% à 3,25% | 0,86% à 1,50% |
| Le Conservateur | Helios Patrimoine | 1,10 à 3,20% | 1,10% à 2,60% |
| AG2R La Mondiale | Vivépargne 2 | 1,08% | 0.76% |
| La Medicale | La Medicale Premium – Fonds Euros Neo Euro Garanti | 0,98% | 1.58% |
| Spirica | Arborescence Opportunités – Néo Euro Garanti 1 | 0,98% | 1.58% |
| Spirica | NetLife – Néo Euro Garanti | 0,98% | 1.58% |
| Spirica | Version Absolue – Néo Euro Garanti | 0,98% | 1.58% |
| Allianz | Allianz Multi Epargne Vie | 0,75% à 0,85% | 0,75% à 1,19% |
| Primonial | Serenipierre – Fonds Sécurité Flex Euros | 0,70% | 1.15% |
| Nortia | Private Vie – Fonds EuroSélection | 0,61% | 1.34% |
| Spirica | Arborescence Opportunités – EuroSélection | 0,61% | 1.34% |
| Spirica | NetLife – EuroSélection | 0,61% | 1.34% |
| Spirica | Version Absolue – EuroSélection | 0,61% | 1.34% |
| La Medicale | La Medicale Premium – Fonds Euros Neo Euro Garanti 2 | 0,08% | 2.28% |
| Spirica | Arborescence Opportunités – Néo Euro Garanti 2 | 0,08% | 2,28% |
| Spirica | NetLife – Néo Euro Garanti 2 | 0,08% | 2.28% |
| Spirica | Version Absolue – Néo Euro Garanti 2 | 0,08% | 2.28% |
| Primonial | Target + Fonds euros Sécurité Target Euro | 0% | 2.35% |
| ASAC-FAPES (Generali) | Epargne Retraite Multigestion – Fonds G croissance | -0,94% | 3.21% |
| Nortia | Nélia Vie – Fonds EuroSélection #2.1 | -0,71% | 1.00% |
| Abeille Vie | Abeille Epargne Active | 0.90% | |
| AG2R La Mondiale | Terre de Vie – €urocit | 1.25% | |
| AG2R La Mondiale | Pierre de Soleil – €urocit | 1.25% | |
| Allianz | Yearling Access | 1,15% (moyenne) | |
| Altaprofits | Titre@Vie | 1,00% à 2,90% | |
| APREP | APREP Multigestion – Fonds €urocit’ | 1.00% | |
| APREP | APREP Multigestion – Actif Général AG2R La Mondiale | 0.66% | |
| Aréas assurances | Multisupports 3 | 1,00% à 1,60% | |
| ASAC-FAPES (Generali) | Epargne Retraite Multigestion Evolution – Fonds Y | 1.45% | |
| AXA Thema | Coralis Sélection – Fonds Euros Long Terme Patrimoine, Opportunité | ||
| AXA Thema | Coralis Sélection – Fonds Euro Patrimoine | 0,70% à 1,30% | |
| Banque Populaire | Quintessa | 0,75% à 1,10% | |
| Banque Privée 1818 | Sélection Cinto | 0.73% | |
| BforBank | BforBank Vie – Fonds Euros Dolcea | 1.35% | |
| Bred Banque Populaire | Evoluvie | 0.90% | |
| Bred Banque Populaire | Valvie III | 0.95% | |
| Bred Banque Populaire | Valvie Invest Patrimoine | 0.95% | |
| Carrefour Banque | Carrefour Avenir et Carrefour Horizon | 1.39% | |
| CD Partenaires | Diade Evolution – Fonds Europierre | 1.70% | |
| CD Partenaires | Diade Evolution – Fonds Europierre Plus | 1.30% | |
| CD Partenaires | Diade Evolution – Fonds Euromulti, Amplea | 1.00% | |
| CD Partenaires | Eyden Vie | 0.73% | |
| CD Partenaires | Diade Gestion Privée | 0.79% | |
| CNP Patrimoine | CNP One | 0.73% | |
| CNP Patrimoine | CNP Patrimoine Liberté Plus | 0.93% | |
| Crédit Agricole | Espace liberté 3 | 1.00% | |
| Crédit Agricole | Contrat Solidaire | 0.90% | |
| Crédit Mutuel Arkea | Previ Options | 0,85% à 1,20% | |
| Crédit Mutuel Arkea | Patrimoine Options | 1.00% | |
| Crédit du Nord | Antarius Sélection | 0,90% à 1,35% | |
| Crédit du Nord | Antarius Patrimoine Evolution | 1,00% à 1,50% | |
| Groupama | Groupama Premium | 0,90% à 1,20% | |
| Gan Patrimoine | Gan Patrimoine Expertise, stratégies, Epargne Active | 0,90% à 1,20% | |
| Gresham (ex Legal & General) | Concordance 4 | 1.15% | |
| HSBC | HSBC Essentiel | 0,82% à 1,22% | |
| HSBC | HSBC Evolution Patrimoine Vie | 0,82% à 1,47% | |
| HSBC | HSBC Stratégie Patrimoine Vie | 1,20% à 1,60% | |
| Intencial | Liberalys Vie – Fonds Euro Apicil Euro Garanti | 0,86% à 1,46% | |
| Intencial | Liberalys Vie – Fonds Euro Apicil Euroflex | 1.40% | |
| La Banque Postale | Toscane Vie | 0.77% | |
| La Banque Postale | Cachemire | 0.85% | |
| La Banque Postale | Cachemire Patrimoine | 0,95% à 1,90% | |
| La Banque Postale – BPE | Myrialis Vie | 0,85% à 0,95% | |
| La Banque Postale – BPE | BPE Vie | 0.80% | |
| La France Mutualiste | Passerelle | 1,51% | |
| La Medicale | La Medicale Select | 1.00% | |
| La Mondiale Partenaire | Pierre de Soleil – Fonds €urocit’ | 1.25% | |
| LCL | Acuity 2 | 1,20% à 2,00% | |
| Le Conservateur | Helios Selection | 1.10% | |
| Monabanq | Monabanq Vie Premium – Fonds Génération Croissance durable | 2.10% | |
| Neuflize | Triptis Patrimoine – Fonds Euros Dynamique | 1.75% | |
| Neuflize | Triptis Patrimoine _ Fonds Euros Hoche Retraite | 1.00% | |
| Nortia | Private Vie – Fonds EuroSélection #2.1 | 1.00% | |
| Nortia | Canopia – Actif Général | 0.73% | |
| Nortia (ex Sélection 1818) | Sélection Cinto | 0.73% | |
| Oradéa | Multisupport Excellence | 1,20 à 1,92% | |
| Oradéa | Multisupport Excellence – Infra euro | 2.10% | |
| Patrimea | Patrimea Premium – Fonds Sécurité euros | 1,20% à 1,92% | |
| Patrimea | Netlife – Fonds NeoEuro Garanti 2 | 2.28% | |
| Patrimea | Netlife – Fonds EuroSélection 2.1 | 1.00% | |
| Predica | Alyss | 1.00% | |
| Predica | Laurys | 1.00% | |
| Predica | Octavie | 1.00% | |
| Predica | Octavie 2 | 1.00% | |
| Pro BTP | Epargne Confiance | 1.45% | |
| SicavOnline | Futura Vie | 1.20% | |
| UFF | UFF Compte Avenir Plus | 1.10% | |
| UFF | UFF Prestige Plus | 1,10% | |
| Vie Plus | Avenir Vie Plus | 0.90% |
Liste des fonds en euros en 2023 (résultats des fonds en euros en 2022)
Présentation du tableau
Ce tableau permet de comparer les différents fonds en euro.
Nous avons mis en avant les rendements nets de frais de gestion de ces deux dernières années. Il faut toutefois préciser que les fonds en euros sont distribués imputés des prélèvements sociaux de 17,2 % ! Les rendements sont calculés net de frais de gestion mais brut de CSG-CRDS…
Puisqu’un fonds en euro est créé par un assureur, il est peut être retrouvé sur plusieurs contrats d’assurance vie. C’est bien entendu le cas pour les fonds généraux mais également pour quelques fonds en euros boostés. Je vous invite à lire notre article sur le sujet : comment bien choisir son contrat d’assurance vie ?
Notre avis
Pour les personnes ayant un profil sécurisé mais également équilibré, il peut être intéressant d’avoir une allocation en fonds euros plus ou moins importante. Il s’agit généralement plus à une position en attente. Les rendements ne sont tout de même pas incroyablement hauts. Notre conseil serait tout même de se servir des fonds immobilier ou de fonds en euros nouvelle génération.
Il ne faut pas avoir peur d’aboutir à une allocation en OPCVM diversifiée. Tout dépend de la période d’investissement. L’allocation peut évluer en fonction des paramètres liés à l’économire, votre appétence aux risques et à votre horizon de placement.
La rentabilité des fonds en euros avait une tendance baissière depuis quelques années. La montée des taux directeurs a tendance à changer ce constat durable. Nous sommes à la croisée des chemins. Depuis quelques années, nous avons en effet vu des fonds en euros créés par des assureurs reconnus être considérablement impactés par la baisse.
En 2023, les OAT achetées dans les fonds ont une rentabilité supérieure au rendements globaux des fonds. Il est tout de même important d’évoquer la chose suivante : les OAT liquidées sont actuellement peu différents des OAT nouvelles. Les capotalisations des fonds sont généralement si importants qu’il faudra attendre un peu avant de voir une réelle différence.
Nous voyons toutefois des offres nouvelles chez certains assureurs qui boostent les rendements des fonds en euros pour faire venir une certaine clientèle, quitte à rémunérer plus que ce qu’elle ne devrait réellement le faire pour le moment…
Concernant notre opinion sur le choix du fonds en euros, sauf cas ou objectif particulier, il ne faut pas que celui-ci conditionne votre investissement. Un contrat d’assurance vie patrimonial est intéressant par sa diversité de choix d’allocations et la qualité des fonds éligibles. Ce type de contrat doit être également choisi dans une stratégie de long terme.
Pour synthétiser, afin de réhausser votre rendement, voici trois éléments considérés par les assureurs :
- Diminuer le rendement des fonds en euros plus anciens pour réallouer les fonds vers d’autres actifs ou d’autres contrats d’assurance vie.
- Imposer une allocation couplée au fonds en euros et bornée à un certain pourcentage. Il faut composer avec cela.
- Diminuer la part de capital garanti : cela permet de prendre un petit peu plus de risque et donc plus de rendement. C’est le cas de certains fonds généraux ou fonds nouvelles générations.
Dans le futur ?
Bilan
Il faut actuellement compléter ses livrets réglementés.
Si votre souhait est de sécuriser votre capital au maximum ou d’attendre une bonne porte d’entrée sur certains opportunités, le fonds en euros est fait pour vous, pour le moment.
Il est légitime de considérer les autres solutions de manière transversale et de diversifier de façon plus personnalisée.
La question à se poser aujourd’hui pour les personnes averses au risque et s’il est véritablement opportun de se décider à investir dans une assurance vie par le seul « hublot » d’un fonds en euros ?
Des stratégies plus diversifiées et sécurisantes existent.
Vous retrouverez peu à peu des comparatifs sur les fonds en euros et les assurances vie proposés. N’hésitez pas à vous inscrire à notre newsletter.
Contactez-nous gratuitement pour avoir une proposition personnalisée et un accompagnement dans vos placements !
N’hésitez plus à vous faire bien accompagner. Nous sommes à votre disposition et cela, sans frais pour vous accompagner dans vos projets.
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