Offre bonus des fonds en euros en 2024
Le retour des fonds en euros :
Les assureurs lutaient ces dernières années pour offrir un rendement le moins décevant possible. Avec la remontée des taux, Ils se battent désormais pour servir le plus gros rendement en 2023 en se servant de bonus important.
Ainsi, avec en toile de fonds la hausse des rendements, certains assureurs ont pour stratégie d’offrir à leurs adhérants et nouveaux entrants, des bonus intéressants sur une ou plusieurs années sur le versement mais également sur les encours souvent en fonction de la quote part investi dans le compartiment « fonds en euros ».
Voici les offres que l’on a retenu dans le marché pour 2024. Evidemment, votre choix ne doit se porter exclusivement sur cela et la qualité du contrat selon ce que vous recherchez doit primer.
Pour rappel, le fonds en euros se définit par la liquidité (la capacité à récupérer votre argent), l’effet cliquet des intérêts perçus et la sécurisation du capital. C’est l’assureur qui porte le risque.
Il existe souvent une contrainte imposant la proportion du fonds en euros à un pourcentage maximum de de votre allocation totale.
Voici plus bas les offres intéressantes du moment :
Ces articles pourraient vous aider :
- Tout savoir sur l’assurance vie
- Les SCI : liste des performances et analyses
- Comment choisir ses OPCVM sur son assurance vie ?
- ETF, trackers : analyse
Les assurances vie que nous mettons en avant (non exhaustif) :
Bonus des fonds en euros : voici les offres de contrat sd’assurance vie sélectionnés (il n’y a pas d’ordre de préférence) : les élements ci-après ne sont pas contractuels. Nous contacter pour en savoir plus…
Possibilité d’accès au fonds € et bonus pour les PM patrimoniales et commerciales (nous consulter)
Patrimoine Vie Plus
Assureur : Suravenir
Offres cumulables bonus sur la participation au bénéfice « pour tout versement »
Bonus sur l’encours : offre valable jusqu’au 31/12/24
En plus du rendement, la Participation au Bénéfices (PB) sera majorée et versée au 31 Décembre 2023 :
- de 0,50 % si l’encours est supérieur à 50 % des Unités de Comptes.
- Si l’encours est supérieur à 70 % de l’UC sur la PB au 31 Décembre 2023, le rendement sera égal à 0,70 % supplémentaire.
Bonus sur le versement : offre valable du 15/01/34 au 30/06/24
Bonification de participation aux bénéfices sur 2023 et 2024 de 1 % si le versement ou la souscription est supérieur à 50 % en Unités de Compte (UC).
La distribution du fonds en euros fut de 2 % en 2022. Pour le même résultat, le rendement 2023 pourrait donc être compris en 2023 entre 3,5 % et 3,7 % après application des bonus.
Himalia de Generali
Assureur : Generali
Offre bonus sur la participation au bénéfice pour tout versement selon les conditions ci-après :
Bonus sur l’encours :
La Participation aux Bénéfices (PB) sera majorée selon un coefficient multiplicateur en fonction de la part d’unités de compte sur votre contrat :
- taux de PB net servi x 100 %minimum pour une part d’UC ≥ à 0 % et < à 30 % ;
- taux de PB net servi × 130 %minimum pour une part d’UC ≥ à 30 % et < à 40 % ;
- taux de PB net servi × 150 %minimum pour une part d’UC ≥ à 40 % et < à 50 % ;
- taux de PB net servi × 170 %minimum pour une part d’UC ≥ à 50 % et < à 60 % ;
- taux de PB net servi × 200 %minimum pour une part d’UC ≥ à 60 %.
Nous attirons votre attention sur le fait que le complément de participation aux bénéfices qui sera attribué au titre de l’année 2024 ne pourra excéder +1,70% nets de frais de gestion. Ce plafond ne s’applique pas aux autres opérations commerciales.
Exemple :
Si votre client bénéfice d’un taux de participation aux bénéfices au 31 décembre 2024 de 2,00 % sur le fonds en euros AGGVIE (net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux) et que la part d’épargne de son contrat investie sur des supports en unités de compte est supérieure ou égale à 60 %, il se situe dans la quatrième tranche prévue au dispositif de participation aux bénéfices, à savoir : 2,00% x 200 % = taux de participation aux bénéfices de 4,00 % net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Dans la mesure où ce dispositif de complément de participation aux bénéfices prévoit un plafond de +1,70% nets de frais de gestion, le montant de sa participation aux bénéfices sera plafonné à 2,00 % + 1,70% = 3,70 % net de frais de gestion hors prélèvements sociaux et fiscaux. Ce plafond prévaut sur le taux de 4,00 % net de frais de gestion calculé précédemment.
Serenipierre de Primonial
Assureur : Suravenir
Bonus sur versement standard 2024/2025
Un bonus de + 1,00 % net sur le taux de rendement de base de l’Actif Général servi en 2024 et en 2025
SOUS RÉSERVE d’une adhésion ou d’un versement libre entre le 27/01/2024 et le 30/06/2024 d’un montant supérieur à 5 000 EUR investi à hauteur de 50 % minimum en unités de compte, non garanties en capital, sous conditions.
BONUS SUR VERSEMENT SPÉCIFIQUE 2024/2025 PAR DÉROGATION JUSQU’AU 31 MARS 2024
Entre 200K€ et 1 M€ -> Un bonus max de + 1,60 % net sur le taux de rendement de base de l’Actif Général servi en 2024 et en 2025
sous reserve de l’accord de suravenir pour une adhésion ou un versement libre sous conditions d’un minimum en unités de compte, non garanties en capital.
Au-delà de 1 M€ -> Un bonus max de + 2 % net sur le taux de rendement de base de l’Actif Général servi en 2024 et en 2025
sous reserve de l’accord de suravenir pour une adhésion ou un versement libre sous conditions d’un minimum en unités de compte, non garanties en capital.
Bonus sur encours
Un bonus de +0,50 % net (pour un taux d’UC dans l’encours de 50 % minimum) sous conditions.
ou
Un bonus de +0,70 % net (pour un taux d’UC dans l’encours de 70 % minimum) sous conditions.
Panthea Vie & Panthea Capi
Assureur : AEP
Offre bonus sur la participation au bénéfice « pour tout versement avant le 31 Décembre 2024 »
PB 2024 et 2025 sans condition d’UC
Bonus accessible aux PM à l’IS (VI/VC) : nous contacter pour en savoir plus et avoir une proposition.
+ 1,50% pour les personnes physiques et les personnes morales à l’IR (Impôt sur le Revenu) à partir de 50 000 € et les personnes morales non commerciales entre 250 000 € et 500 000 €
+ 1,80% pour les personnes physiques et les personnes morales à l’IR à partir de 500 000 € et les personnes morales à l’IS non commerciales à partir de 500 000 €.
Exemple : Une offre jusqu’à 5,50% brut en 2024-2025
Base de calcul :
• Taux brut de frais de gestion servi par le Fonds Général Cardif pour 2023 (à titre d’illustration, le taux brut de frais de gestion pour 2023 est de 3,70% selon l’estimation de l’assureur)
Dans le cadre d’une souscription de 50 000 € au 3 octobre 2023
• au 31/12/2024 : taux servi du Fonds Général Cardif + bonus (1,50 %) : 5,20%
• au 31/12/2025 : taux servi du Fonds Général Cardif + bonus (1,50 %) : 5,20%
Dans le cadre d’une souscription de 500 000 € au 3 octobre 2023
• au 31/12/2024 : taux servi du Fonds Général Cardif + bonus (1,80 %) : 5,50%
• au 31/12/2025 : taux servi du Fonds Général Cardif + bonus (1,80 %) : 5,50%
Contrats UNEP
Assureur : Oradea Vie
Les offres bonus sur encours et sur versements sont cumulables, sous conditions de respecter les critères de chacune à savoir le taux d’UC global des encours au 31/12/2024 et le maintien du taux d’Unités de Compte sur le(s) versement(s) 2024.
| |||||||||
|
Certains assureurs ne font pas d’offres particulières sur le fonds en euros.
Il est à considérer que le bonus n’est distribué que sur une à deux années. Celle-ci n’aura pas d’effet au delà. Cette démarche découle avant tout d’une technique commerciale. Par exemple, Spirica ne fait pas d’offre car elle a suffisemment de collecte en fonds en euros.
La possibilité d’accéder à une assurance vie ne peut être vu que par cette offre. Nous mettons en avant ces offres car il nous semble que ces assurances vie sont parmi les plus attrayantes du marché.
Contactez-nous afin de profitez d’une offre adaptée !
Pour demander des informations ou souscrire dans un fonds en euros,
complétez le bordereau ci-après ou contactez-nous par téléphone au 01 87 42 16 27