Un bilan patrimonial permet de dresser un état des lieux complet d’un patrimoine (actifs et passifs) mais également de cerner les lacunes et de mettre en exergues les points d’amélioration par rapport aux attentes et objectifs des clients... Nous avons décidé de mettre en parallèle le patrimoine au comportement financier des clients. Il est le résultat de l’audit patrimonial.
Chez Comment Bien Investir, nous avons décidé de le faire en deux temps. Un questionnaire qui établi une étude de risque en fonction de vos biais cognitifs et une partie sur des critères ESG poussée, puis un audit sur les éléments que vous aurez désignés comme importants où que nous aurons désigné comme tels et qui disposent d’axes d’amélioration.
Vos objectifs (non exhaustif)
- Capitaliser,
- transmettre votre patrimoine,
- vous créer des revenus complémentaires,
- avoir une bonne allocation (vous accompagner dans le temps),
- baisser votre fiscalité,
- protéger vos proches,
- Optimiser votre IFI,
- placer votre trésorerie,
Vos données du foyer
- patrimoniales,
- fiscales,
- budgétaires,
- juridiques,
- transmission,
Vos ressources
- liquidités,
- revenus à venir où effectifs,
Vos capitaux
- existants,
- disponibilités,
- cession d’entreprise,
- à venir ou effectifs…
- juridiques,
- fiscales,
- environnementales,
- familiales,
- biais cognitifs…
Bilan patrimonial : les données chiffrées
Il considère l’ensemble des actifs : ce que vous possédez ou ce que possède le foyer (financier, immobilier, liquidités…) et le passif. Il permet de collecter des informations sur la situation financière globale (individu, entreprise) pour mieux travailler sur les enjeux et objectifs du clients (fiscal, transmission, rendement…). Un bilan patrimoniale est une photographie du patrimoine à l’instant T.
Il s’agit d’un outil essentiel dans la gestion financière et la planification patrimoniale.
Las actifs
Ce sont tous les biens et droits détenus par un individu ou la personne morale. Cela peut inclure des éléments tels que l’immobilier, les véhicules, les investissements financiers (actions, obligations, fonds communs de placement), les comptes bancaires, les placements financiers, les bijoux, les oeuvres d’art etc.
Le Passif
Ce sont toutes les dettes et obligations financières de la personne ou de la personne morale. Cela peut inclure les prêts (hypothécaires, personnels, les dettes de carte de crédit, les impôts à payer, les loyers impayés, etc).
L’Actif net :
C’est la différence entre la valeur totale des actifs et le total des passifs. L’actif net représente la valeur nette ou la richesse réelle de la personne ou de l’entité.
Un bilan patrimonial permet de visualiser la répartition des actifs et des passifs et de déterminer la valeur nette. Il permet d’identifier les actifs liquides et les actifs illiquides, ainsi que d’évaluer la santé financière globale de la personne. Cela aide évidemment à prendre des décisions éclairées en matière de gestion financière, d’investissement et de planification successorale.
C’est donc l’opération la plus importante pour nous afin de mieux vous connaître et ainsi vous proposer une stratégie personnalisée.
Cette opération est couplée avec notre document de finance comportementale.
Cela permet de mieux connaître votre comportement face au risque.
Les solutions d’investissements
Notre stratégie, lorsqu’elle est motivée par l’optimisation des placements ou liquidités s’e base sur des placements divers. Il n’y a pas de solution unique.
Allocations possibles :
Enveloppes fiscales :
Les plus commentbieninvestir.fr de notre accompagnement
Une analyse en amont grâce à la finance comportementale et une analyse poussée (ou restreinte selon vos besoins) de vos choix durables (ESG – ISR)*
ESG : critères environementaux et de gouvernance et ISR : Investissement Socialement Responsable.
Les documents réglementaires de notre métier à respecter
Le DER (Document d’entrée en relation) :
il s’agit du documet qui présente le cabinet de gestion de patrimoine tant sur la manière de travailler, les partenaires essentiels, la manière de se rémunérer…
Le KYC (Know your client) ou fiche connaissance client
Le FCC ou le KYC est l’audit patrimonial. Cela permet de mieux vous connaitre et par la suite d’établir un bilan patrimonial. Il permet de collecter un maximum d’informations pour appréhender vos problématiques et établir « une feuille de route » adaptée.
la lettre de mission
La lettre de mission est un document formel sur lequel est identifé les missions spécifiques que l’on doit réaliser. Les objectifs, les responsabilités, les délais et les conditions y sont inscrits. En résumé, une lettre de mission établit les attentes et les engagements entre les parties impliquées au sein de notre activité.
le rapport d’adéquation ou rapport de mission
Pour nous contacter afin d'établir un bilan patrimonial,
complétez le bordereau ci-après ou contactez-nous par téléphone au 01 87 42 16 27