Un cabinet de gestion de patrimoine (ou de gestion de fortune) est une structure spécialisée dans l'accompagnement d'une clientèle sur des questions relatives au développement et à la gestion de leur patrimoine.

La notion est « globalisante ». Beaucoup de sociétés se disent spécialistes en gestion de patrimoine, mais toutes ne proposent pas le même niveau de service. Les cabinets de défiscalisation ou purement immobiliers s'identifient à des caractéristiques plus restreintes.

En gestion de patrimoine, il existe des nuances importantes dans la perception du métier, notamment concernant l'indépendance :

• Les banques et assureurs : proposent principalement leurs propres produits ou ceux de leurs filiales selon une stratégie non exhaustive
• Les cabinets vendeurs de produits : ont parfois un rapport « fermé » aux solutions envisageables
• Les cabinets de gestion de patrimoine indépendants : disposent d'une exhaustivité de l'offre et d'une objectivité totale

Pour réunir une qualité des solutions et un conseil pertinent, notamment pour des demandes particulières (transmission de patrimoine, cession de société, liquidité importante), il est recommandé de se tourner vers un cabinet de gestion de patrimoine indépendant ou des banques privées haut de gamme.

Nous sommes totalement indépendants. Cela signifie que nous avons une objectivité complète sur les préconisations à mettre en application et aucun scrupule à changer de partenaires financiers ou immobiliers.

Si notre cahier des charges évolue, si la fiscalité change ou si nous considérons qu'une autre solution est plus adaptée à vos besoins, nous n'aurons aucune difficulté à franchir le pas.

Cette identité, fortement liée à notre indépendance, nous impose l'objectivité dans nos textes et nos choix de solutions. Nous ne sommes liés à aucune banque, aucun assureur et aucun promoteur immobilier en particulier.

Notre cabinet se distingue par plusieurs éléments clés :

• Un conseil totalement indépendant : aucun conflit d'intérêts, aucune obligation de placement
• Des possibilités exhaustives : accès à l'ensemble du marché des solutions patrimoniales
• Flexibilité dans les horaires : disponibilité adaptée à vos contraintes professionnelles
• Toujours les mêmes interlocuteurs : relation de confiance et continuité dans le suivi
• Éthique et transparence : respect strict de notre charte de bonne conduite

En tant que Conseiller en Investissement Financier (CIF), nous devons respecter un protocole strict signé par le client. Vous trouverez plus d'informations sur le site de l'AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Notre processus réglementaire comprend quatre documents obligatoires :

1. Document d'Entrée en Relation (DER)

Ce document reprend les informations importantes du cabinet de gestion de patrimoine : ses caractéristiques, ses partenaires (non exhaustifs), ses modes de rémunération, etc.

2. Recueil d'Informations (Audit Patrimonial)

Le recueil d'informations sert à collecter les données des clients pour deux raisons juxtaposées :

• Mieux connaître le client : pour lui préconiser des solutions parfaitement adaptées à sa situation
• Obligation légale : conformité avec la réglementation CIF de l'AMF

Ce document permet de mesurer l'appétence au risque de l'investisseur, de connaître ses contraintes budgétaires, sa capacité à épargner, et ses projets nécessitant ses liquidités. Il permet de cibler les éléments à améliorer dans le patrimoine ainsi que les solutions à privilégier.

3. Lettre de Mission

La lettre de mission reprend les enjeux, les objectifs et évoque clairement notre rémunération (honoraires ou commissions).

4. Rapport de Mission

Le rapport de mission constitue un bilan de la prestation et de la relation client-conseiller.

Nous sommes disponibles selon les modalités suivantes :

• Par téléphone : de 7h00 à 21h00
• Par email : réponse sous 36 heures maximum
• Par Skype : sur rendez-vous
• Rendez-vous physique : possibilité de déplacement selon vos besoins
• Rendez-vous en dehors des horaires : sur demande spécifique

L'un des principes de notre cabinet est de pouvoir vous aider même si vos horaires ne sont pas adaptés ou si vous habitez loin d'un cabinet de gestion de patrimoine. Le cabinet a la vocation de pouvoir travailler à distance si cela vous convient mieux.

Nous pouvons percevoir deux types de rémunérations dans notre métier, conformément à la réglementation. Nous ne pouvons pas cumuler les deux modes de rémunération.

Nos modes de rémunération :

• Par honoraires : montant fixé en amont et validé avec le client
• Par commissionnement : rémunération versée par le partenaire financier ou immobilier

Tout cela est inscrit sur les différents documents réglementaires (DER, lettre de mission) et explicité de manière transparente.

Important : Aucun chèque (sauf si des honoraires ont été convenus) ne sera fait au nom du cabinet. La rémunération par commissionnement est directement versée par les partenaires.

Non, absolument pas. Nous avons décidé de nous adapter aux personnes qui nous demandent des conseils.

De ce fait, il y a une adaptabilité de notre part. Nous ne fermons la porte à personne. Les préconisations sont évidemment personnalisées après collecte d'informations.

La relation est inscrite dans la lettre de mission remise au client, avec des prestations adaptées à chaque situation patrimoniale, quelle que soit sa taille.

Notre cabinet est destiné à faire du conseil en gestion de patrimoine global. Nos publications iront vers un niveau de technicité de plus en plus important par la suite.

Nous sommes compétents pour vous accompagner dans vos projets liés à :

• L'optimisation de votre patrimoine : restructuration, diversification, allocation d'actifs
• La création de revenus complémentaires : SCPI, foncières cotées, immobilier locatif
• L'optimisation de la transmission de patrimoine : donation, assurance-vie, démembrement
• Le placement de la trésorerie de votre société : gestion d'entreprise, optimisation fiscale
• Les investissements liés à la cession de société : accompagnement post-cession
• La réduction fiscale : défiscalisation légale et optimisée
• La gestion privée : gestion sous mandat, family office
• Placements diversifiés : cotés et non cotés (private equity, crowdfunding, investissements professionnels, club deals, etc.)

Notre cabinet se concentre sur le conseil en gestion de patrimoine. Nous ne sommes pas :

• Un cabinet d'expertise comptable
• Un cabinet d'avocats fiscalistes (bien que nous travaillions en collaboration avec des professionnels du droit)
• Une agence immobilière transactionnelle
• Un organisme de crédit

Cependant, nous disposons d'un réseau de partenaires experts (avocats, notaires, experts-comptables) vers lesquels nous pouvons vous orienter si votre situation nécessite une expertise spécifique complémentaire.

Notre force réside dans notre capacité à coordonner l'ensemble de ces expertises pour vous offrir une vision globale et cohérente de votre stratégie patrimoniale.