Chez Comment Bien Investir, nous recherchons les meilleurs contrats adaptés aux différents profils des clients. Le PER by UNEP fait partie des solutions d'investissement de qualité que nous mettons en avant. Contactez-nous afin d'avoir plus d'informations et vérifier quel contrat est le mieux adapté à vous.
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Présentation du PER by UNEP
Le PER (Plan d'Épargne Retraite) est une enveloppe fiscale qui permet de préparer votre retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux immédiats. Le PER by UNEP se distingue par sa flexibilité et son architecture ouverte, combinant des composantes d'assurance-vie et des allocations en unités de compte.
Un contrat retraite sur mesure
Il s'agit d'un contrat retraite sur mesure, digital, combinant des composantes d'assurance‑vie et des allocations en unités de compte, avec un accent sur la flexibilité dans les sorties et l'investissement immobilier.
Pour en savoir plus sur le PER
Nous vous invitons à consulter notre guide complet sur le Plan d'Épargne Retraite.
Les Types de Gestion du PER by UNEP
Le PER by UNEP propose trois modes de gestion principaux pour s'adapter à votre profil et à vos préférences :
La Gestion Libre
Vous gardez le contrôle total de votre allocation d'actifs. Un univers d'investissement moderne et évolutif tant sur les OPCVM, ETF, produits structurés, private equity ou quelques fonds immobiliers.
Avantages :
- Liberté de choix parmi environ 80 OPCVM
- Accès aux ETF et produits structurés
- Private equity disponible
- Accompagnement gratuit de Comment Bien Investir
La Gestion Pilotée (Gestion sous Mandat)
Déléguez la gestion de votre épargne à des experts. L'adhérent confie à l'UMR la responsabilité de répartir les versements et l'épargne entre le fonds euros et les autres supports d'investissement.
Avantages :
- Gestion professionnelle de votre épargne
- Sélection des supports par une société de gestion
- Arbitrages automatiques selon les conditions de marché
La Gestion à Horizon Retraite
Vous choisissez le profil qui correspond à votre sensibilité d'investisseur et vous ne vous occupez plus de rien. Votre épargne est progressivement sécurisée à l'approche de la retraite.
Trois profils disponibles :
- Gestion à horizon Prudente
- Gestion à horizon Équilibrée
- Gestion à horizon Dynamique
Comment choisir votre mode de gestion ?
Comment Bien Investir vous accompagne dans le choix du mode de gestion le plus adapté à votre situation. La gestion pilotée ou à horizon vous permettent de vous libérer des contraintes de temps liées aux arbitrages sur les supports en unités de compte.
Optez pour la Gestion Libre si :
- Vous souhaitez choisir vous-même vos supports d'investissement
- Vous voulez une architecture ouverte avec de nombreux choix
- Nous vous accompagnons au long du temps pour optimiser vos choix selon votre profil
Optez pour la Gestion Pilotée si :
- Vous préférez déléguer la gestion à des professionnels
- Vous souhaitez des arbitrages automatiques
Optez pour la Gestion à Horizon si :
- Vous voulez une sécurisation progressive de votre épargne
- Vous cherchez une solution automatique adaptée à votre profil de risque
Bon à savoir : Possibilité d'une gestion multipoche (gestion libre et pilotée ou libre et à horizon). Comment Bien Investir reste à vos côtés pour vous conseiller à chaque étape.
Les Versements selon les Gestions
Versements en Gestion Libre
Versements en Gestion Pilotée
Important
Il y a un cumul des plafonds en cas de gestion multipoche.
Options de Gestion
Le PER by UNEP propose plusieurs options avancées pour optimiser la gestion de votre épargne :
Dynamisation des intérêts
Option permettant de dynamiser les intérêts générés par le fonds euros vers des unités de compte pour optimiser le potentiel de performance.
Sécurisation des plus-values
Sécurisez automatiquement vos gains en transférant une partie des plus-values réalisées vers le fonds euros sécurisé.
Investissement progressif
Étalez vos investissements dans le temps pour lisser le point d'entrée sur les marchés financiers.
Limitation des moins-values
Protection contre les baisses de marché avec limitation des moins-values absolues et relatives pour préserver votre capital.
Rééquilibrage automatique
Maintenez votre allocation d'actif cible grâce au rééquilibrage automatique de votre portefeuille.
Gestion multipoche
Combinez plusieurs modes de gestion (libre et pilotée ou libre et à horizon) pour une stratégie sur-mesure.
Options de Prévoyance
Garantie plancher
Le PER by UNEP propose une garantie plancher, garantie facultative disponible uniquement à l'adhésion. Cette option permet de sécuriser un niveau minimum de capital pour vos bénéficiaires.
Les Sorties en Rente ou Capital
Le PER by UNEP se distingue par sa flexibilité exceptionnelle dans les modalités de sortie. Le contrat propose six modalités pour adapter votre sortie à vos besoins :
Sortie en Rente
Rente viagère simple ou réversible pour percevoir des revenus réguliers jusqu'à la fin de votre vie. La réversion permet de protéger votre conjoint ou bénéficiaire.
Sortie en Capital
Récupération totale, partielle ou progressive de votre capital selon vos besoins. Flexibilité maximale pour adapter les sorties à votre situation.
Combinaison Capital + Rente
Mixez les deux solutions pour optimiser fiscalement et financièrement votre sortie selon vos besoins.
Flexibilité unique : Retraits libres ou périodiques
Possibilité exceptionnelle d'effectuer des retraits libres ou périodiques selon les années sélectionnées, sans obligation de transfert vers un fonds sécurisé.
Le client peut, après avoir commencé les retraits, laisser le contrat « vivre » : si certaines années il ne retire rien, le capital continue de fructifier sur les supports choisis. Cette flexibilité est rare sur le marché et constitue un atout majeur du PER by UNEP.
L'Allocation Potentielle du PER by UNEP
Supports Disponibles
Architecture ouverte et évolutive
Le PER by UNEP se distingue par son architecture ouverte, permettant d'accéder à un large univers d'investissement moderne et évolutif. Cette diversité vous offre la possibilité de construire un portefeuille vraiment adapté à vos objectifs et votre profil de risque.
Focus sur les SCPI Disponibles
La SCPI Iroko Zen : Un Fonds Différenciant
Le PER by UNEP permet notamment d'investir dans la SCPI Iroko Zen, une SCPI différenciante et sélectionnée avec soin par l'UNEP pour ses caractéristiques uniques sur le marché.
Pourquoi Iroko Zen se distingue ?
- Sélection rigoureuse : Fonds choisi parmi les meilleures opportunités immobilières
- Approche différenciante : Stratégie d'investissement unique sur le marché
- Diversification patrimoniale : Exposition à l'immobilier de qualité via le PER
- Avantage fiscal : Investissement dans l'immobilier sans fiscalité annuelle pendant la phase d'épargne
Autres fonds immobiliers disponibles
Au-delà d'Iroko Zen, le PER by UNEP propose d'autres fonds immobiliers sélectionnés (3 SCPI + 1 SCI) pour diversifier votre allocation dans ce contrat évolutif. L'UNEP enrichit régulièrement son offre avec de nouveaux supports de qualité.
Des OPCVM différenciants et une sélection immobilière de qualité pour optimiser votre épargne retraite
Labels Responsables du Contrat
Il existe également dans les Plans d'Épargne Retraite qui portent ces labels, des supports responsables ou de finance verte. Le but de ce type d'investissement est de diriger votre argent vers des fonds qui essaient de pondérer leurs choix par des critères extra-financiers résolument tournés vers le développement durable ou encore une démarche sociétale.
Label ISR
Investissement Socialement Responsable. L'ISR permet d'investir sur des fonds qui tiennent compte des enjeux sociaux et environnementaux. Vous participez ainsi au financement d'entreprises et d'entités publiques contribuant à la transition vers une société plus durable.
Label Finansol
Finance solidaire. Un moyen d'allier financement de l'économie et développement social. Le label s'applique à des fonds qui investissent dans des activités de lutte contre l'exclusion, de cohésion sociale ou de développement durable (logement, emploi, environnement, solidarités internationales).
Label Greenfin
Finance verte. Vise à favoriser l'accélération de la transition énergétique et la lutte contre le réchauffement climatique via des fonds verts et green bonds pour financer des projets favorisant la transition écologique.
Pourquoi choisir le PER by UNEP ?
Les atouts du contrat
Ce contrat vous est proposé pour la qualité de l'allocation potentielle de l'UNEP. Certes, ce contrat ne dispose pas du référencement le plus large mais il permet d'investir dans des OPCVM différenciants et sélectionnés en amont.
La SCPI Iroko Zen : un fonds différenciant
C'est le cas notamment de la SCPI Iroko Zen que vous retrouvez dans ce PER mais également d'autres fonds pour ce contrat évolutif. Une sélection rigoureuse pour un investissement immobilier de qualité.
Transfert avantageux : Gratuit après 5 ans !
En cas de transfert, si l'adhésion est inférieure à 5 ans, les frais sont de 1%. Si au contraire le contrat a plus de 5 ans, ils sont gratuits ! Un avantage majeur pour regrouper vos anciens contrats retraite.
UNEP : Présentation
L'UNEP et ses valeurs
L'UNEP développe une gamme de produits d'épargne et de retraite spécifiquement conçus pour répondre aux besoins des clients des conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI).
Notre société propose une architecture ouverte, avec de nombreux fonds, SCPI, SCI, supports variés, permettant de combiner immobilier, unités de compte, fonds euro, etc.
L'association met en avant les valeurs d'indépendance, de sécurité, de diversité des supports, de service et de proximité.
Frais du Plan d'Épargne Retraite PER by UNEP
Structure des frais
Les frais du PER by UNEP varient selon le mode de gestion choisi (gestion libre ou mandat de gestion).
Nous contacter pour connaître en détail la structure de frais adaptée à votre situation et bénéficier de notre offre client privilégiée.
Cotisation ADERM
L'ADERM assure la représentation des intérêts des adhérents au PER by UNEP. Un comité de surveillance chargé de veiller à la bonne exécution du plan est constitué conformément à ses statuts.
L'association est financée par :
- Une cotisation à l'adhésion de l'association : 20€
- Une part de frais de 0,05% maximum prélevés sur l'encours cumulé de l'ensemble des supports
Vous avez déjà un PER ? Transférez-le GRATUITEMENT !
après 5 ans
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Regroupez vos anciens PERP, Madelin, Article 83 ou PER existants vers le PER by UNEP et profitez d'une allocation différenciante avec des OPCVM sélectionnés !
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Notre Avis sur le PER by UNEP
L'Avis des Experts Comment Bien Investir
Comment Bien Investir recommande le PER by UNEP pour sa qualité d'allocation et son architecture ouverte. Ce contrat vous est proposé pour la qualité de l'allocation potentielle de l'UNEP.
Notre recommandation : Des OPCVM différenciants
Certes, ce contrat ne dispose pas du référencement le plus large mais il permet d'investir dans des OPCVM différenciants et sélectionnés en amont. C'est notamment le cas de la SCPI Iroko Zen et d'autres fonds pour ce contrat évolutif.
Les points forts majeurs :
- Architecture ouverte : environ 80 OPCVM, ETF, produits structurés, private equity
- OPCVM différenciants : sélection rigoureuse en amont pour une allocation de qualité
- SCPI de qualité : dont la SCPI Iroko Zen, l'une des meilleures SCPI du marché
- Flexibilité des sorties : retraits libres ou périodiques sans obligation de sécurisation
- Contrat évolutif : enrichissement régulier de l'offre de supports
- Gestion multipoche : combinez plusieurs modes de gestion
- Options avancées : dynamisation, sécurisation, rééquilibrage automatique
- Transfert ultra-avantageux : GRATUIT après 5 ans, seulement 1% avant 5 ans !
- Labels responsables : ISR, Finansol, Greenfin disponibles
Un contrat évolutif et moderne : le PER by UNEP est un contrat digital qui combine des composantes d'assurance-vie et d'allocations en unités de compte. L'accent est mis sur la flexibilité dans les sorties et l'investissement immobilier de qualité.
Pour qui ce contrat ? Le PER by UNEP convient particulièrement aux épargnants qui :
- Recherchent une architecture ouverte avec de nombreux choix d'investissement
- Souhaitent accéder à des OPCVM différenciants sélectionnés en amont (dont SCPI Iroko Zen)
- Veulent une flexibilité maximale dans les sorties (retraits libres, capital qui continue de fructifier)
- Apprécient un contrat moderne et digital
- Cherchent des options de gestion avancées (dynamisation, sécurisation, etc.)
- Veulent combiner plusieurs modes de gestion (multipoche)
- Ont déjà un PER et souhaitent un transfert ultra-avantageux : GRATUIT après 5 ans, 1% seulement avant !
- Souhaitent regrouper leurs anciens contrats retraite (PERP, Madelin, Article 83)
- Sont sensibles aux investissements responsables (ISR, Greenfin, Finansol)
Notre verdict : Un PER moderne et flexible avec une architecture ouverte permettant d'accéder à des supports différenciants. Idéal pour les investisseurs recherchant diversification et liberté de choix.
Questions Fréquentes (FAQ)
Comment Souscrire au PER by UNEP ?
- Contactez-nous au 01 87 42 16 27 pour un entretien personnalisé gratuit
- Recevez la documentation complète (notice, bulletin d'adhésion)
- Choisissez votre mode de gestion (libre, pilotée ou à horizon) selon votre profil
- Complétez le bulletin d'adhésion avec notre accompagnement
- Préparez les justificatifs nécessaires (pièce d'identité, RIB, justificatif de domicile)
- Effectuez votre premier versement (minimum 500€ en gestion libre, 1000€ en gestion pilotée)
- Recevez votre attestation fiscale pour déduire vos versements
Notre accompagnement gratuit
Comment Bien Investir vous accompagne gratuitement dans toutes les étapes de votre souscription :
- Analyse de votre situation fiscale et patrimoniale
- Aide au choix du mode de gestion adapté à votre profil
- Assistance à la complétion du bulletin d'adhésion
- Optimisation de votre allocation d'actifs
- Suivi de votre dossier jusqu'à la validation
- Accompagnement fiscal pour vos déclarations annuelles
- Conseil sur les options de gestion avancées
Pour la gestion libre, nous vous accompagnons au long du temps pour optimiser vos choix selon votre profil d'investisseur.
Notre engagement
Comment Bien Investir vous propose le PER by UNEP en bénéficiant de notre expertise en gestion de patrimoine et notre indépendance capitalistique. Nous sélectionnons grâce aux acteurs les plus performants du marché la meilleure offre possible et des outils pointus pour promulguer un conseil adapté tout en minimisant le coût pour vous.
Nous vous proposons ainsi une stratégie personnalisée en adéquation avec votre « personnalité financière » en prenant en considération également si vous le souhaitez vos sensibilités en termes de durabilité et critères ESG (Environnements, Sociales et de Gouvernance) et ISR (Investissement Socialement Responsable).
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