Pourquoi investir dans un Plan d'Épargne Retraite ?

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est une solution créée pour se constituer une retraite par capitalisation. Il se compose de deux phases : la capitalisation pendant votre vie active, et la récupération des fonds à la retraite sous forme de rente ou de capital. Découvrez tout ce qu'apporte le PER.

Les Avantages Fiscaux du PER

Le principal atout du PER réside dans ses avantages fiscaux importants. Découvrez comment optimiser votre fiscalité avec le PER. Consultez notre guide pour bien préparer votre retraite.

Déductibilité des Versements

Les sommes versées sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite d'un plafond :

• Pour les salariés : 10% des revenus professionnels de l'année N-1, avec un minimum de 4 399 € et un maximum de 35 194 € (2024)
• Pour les indépendants : 10% du bénéfice imposable + 15% de la fraction comprise entre 1 et 8 PASS
• Possibilité de reporter les plafonds non utilisés sur les 3 années suivantes

Fiscalité à la Sortie

Lors de la récupération de votre épargne :

• Sortie en capital : Seules les plus-values sont imposées au PFU de 30% ou au barème de l'IR (option)
• Sortie en rente : Imposition selon le régime des rentes viagères à titre onéreux (part imposable selon l'âge)
• Exonération possible dans certains cas (achat résidence principale, accident de la vie)

Tableau Comparatif de nos PER

Voici un tableau récapitulatif de nos 10 Plans d'Épargne Retraite sélectionnés. Ce comparatif vous permet de visualiser rapidement les principales caractéristiques de chaque PER. Pour une analyse détaillée de chaque contrat, consultez la section "Nos PER en Détail" ci-dessous.

Nos PER en Détail : Descriptions Complètes

Découvrez ci-dessous la présentation détaillée de chacun de nos Plans d'Épargne Retraite sélectionnés. Pour chaque PER, nous avons analysé en profondeur l'univers d'investissement, les options de gestion, les points forts et le profil investisseur idéal.

PER Pertinence Retraite

Caractéristiques principales

• Assureur : Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa) - assureur de référence avec notation A+ (Standard & Poor's)
• Distributeur : Vie Plus (CGP) - réseau de conseillers en gestion de patrimoine
• Versement initial : 1 000 € minimum
• Versements programmés : À partir de 100 € par mois
• Frais d'entrée : 0% (offre exclusive CGP)
• Frais de gestion : 0,60% sur fonds en euros, 0,85% sur UC

Univers d'investissement

• Fonds en euros : Suravenir Opportunités 3 (3,00% en 2024) - un des meilleurs fonds euros du marché
• Architecture UC : Plus de 1200 unités de compte disponibles
• SCPI : Plus de 20 SCPI référencées (Corum, Primonial, Pierval, Iroko, etc.)
• Private Equity : Accès aux fonds non cotés pour dynamiser la performance
• ETF et trackers : Large gamme pour une gestion diversifiée
• Fonds thématiques : ISR, transition énergétique, technologies, santé

Options de gestion

• Gestion libre : Vous choisissez vos supports et gérez vous-même les arbitrages (gratuits et illimités)
• Gestion pilotée : Mandat de gestion confié à des experts (profils prudent à dynamique)
• Gestion Horizon Retraite : Allocation automatique qui se sécurise progressivement à l'approche de la retraite

Points forts

Pour qui ?

Le PER Pertinence Retraite est idéal pour les investisseurs qui recherchent une architecture très large, souhaitent une gestion active de leur allocation avec des arbitrages réguliers, et apprécient la combinaison d'un excellent fonds euros sécurisé avec un large choix d'UC pour dynamiser la performance.

Pour aller plus loin : Consultez notre analyse complète du PER Pertinence Retraite avec tous les détails techniques, performances historiques et conseils d'allocation.

PER by UNEP

Caractéristiques principales

• Assureur : UMR (Union Mutualiste Retraite) - Groupe VYV, 1er groupe mutualiste de santé et protection sociale en France
• Distributeur : ADERM - Association de défense des épargnants pour la retraite
• Versement initial : 500 € en gestion libre / 1 000 € en gestion pilotée
• Versements programmés : À partir de 50 € par mois
• Frais d'entrée : 0% - philosophie mutualiste sans frais sur versements
• Frais de gestion : 0,65% sur fonds euros, 0,96% sur UC

Univers d'investissement

• Fonds en euros : UMR Euro Garanti - rendement stable et sécurisé
• Architecture UC : Environ 100 unités de compte soigneusement sélectionnées
• SCPI exclusives : SCPI Iroko Zen (disponible uniquement via ce PER), SCPI Transition Europe, SCPI Epargne Pierre
• Private Equity : Sélection de fonds non cotés de qualité
• Approche ISR : Forte sélection de fonds responsables et durables
• Fonds de conviction : Référencement qualitatif privilégiant la performance long terme

Options de gestion

• Gestion libre : Gestion autonome avec une sélection de supports de qualité
• Gestion pilotée : Profils équilibrés gérés par des experts (5 profils de risque)
• Gestion Horizon Retraite : Désensibilisation progressive automatique
• Gestion Multipoche : Possibilité de créer plusieurs poches d'allocation distinctes

Points forts

Pour qui ?

Le PER by UNEP convient aux investisseurs qui privilégient une approche mutualiste et éthique, recherchent une sélection qualitative de supports plutôt qu'une architecture pléthorique, et souhaitent accéder à des SCPI exclusives comme Iroko Zen tout en bénéficiant d'une vraie philosophie "sans frais".

Pour aller plus loin : Consultez notre analyse complète du PER by UNEP avec tous les détails sur la structure mutualiste et la SCPI Iroko Zen exclusive.

Mon PER Inter Invest

Caractéristiques principales

• Type : PER bancaire (compte-titres) - détention en direct des titres
• Établissement : Inter Invest - acteur innovant de l'épargne en ligne
• Versement initial : 1 000 € minimum
• Versements programmés : À partir de 100 € par mois
• Frais d'entrée : 0%
• Frais de gestion : 0,50% sur titres vifs, 0% de rétrocession (100% Clean Share)
• Transparence : Tous les frais clairement affichés, pas de frais cachés

Univers d'investissement

• Architecture ouverte : Plus de 1000 supports disponibles
• Titres vifs : Actions, obligations en détention directe (plus de 4000 titres)
• SCPI : SCPI Iroko Zen et autres SCPI de qualité
• Crypto-actifs : ETP Bitcoin, Ethereum et autres crypto-monnaies (via trackers régulés)
• Métaux précieux : Or, argent, platine via ETC
• ETF internationaux : Large gamme d'ETF monde, sectoriels, thématiques
• Private Equity : Accès aux fonds non cotés
• Obligations : Obligations d'entreprises, d'État en direct

Options de gestion

• Gestion libre : Liberté totale d'allocation avec plateforme digitale intuitive
• Gestion pilotée Partition : Mandat géré par Partition Asset Management
• Gestion Horizon Retraite : Sécurisation progressive automatique
• Gestion Horizon Garantie : Protection du capital à une date définie

Points forts

Pour qui ?

Mon PER Inter Invest s'adresse aux investisseurs à l'aise avec le digital, qui recherchent l'innovation et souhaitent diversifier sur des actifs alternatifs (crypto, métaux précieux), privilégient la transparence totale des frais (Clean Share), et veulent une vraie détention de leurs titres en compte-titres plutôt qu'en assurance vie.

Pour aller plus loin : Consultez notre analyse complète de Mon PER Inter Invest avec tous les détails sur l'accès aux crypto-actifs et la transparence des frais.

PER Corum PERLIFE

Caractéristiques principales

• Assureur : Corum Life (Luxembourg) - filiale du groupe Corum, spécialiste reconnu de l'immobilier
• Distributeur : Corum - leader européen des SCPI
• Versement initial : 50 € minimum (le plus accessible du marché)
• Versements programmés : À partir de 50 € par mois
• Frais d'entrée : 0%
• Frais de gestion : 0,60% sur fonds euros, 0,85% sur UC

Univers d'investissement

• Fonds en euros : Corum Life Euro - considéré comme l'un des meilleurs fonds euros du marché (performance régulière et supérieure à la moyenne)
• SCPI Corum Origin : SCPI diversifiée bureaux/commerces Europe (TRI 10 ans : 7,37%, taux 2024 : 6,00%)
• SCPI Corum XL : SCPI bureaux Allemagne (TRI 10 ans : 5,45%, taux 2024 : 4,50%)
• SCPI Corum Eurion : SCPI bureaux France (TRI 5 ans : 4,21%, taux 2024 : 5,00%)
• Fonds obligataires : 5 fonds obligataires sélectionnés pour leur régularité
• Architecture resserrée : Sélection volontairement limitée aux meilleurs supports

Options de gestion

• Gestion libre : Allocation simple entre fonds euros, SCPI et fonds obligataires
• Gestion profilée : 3 profils prédéfinis (prudent, équilibré, dynamique)
• Gestion Horizon : Sécurisation automatique progressive

Points forts

Pour qui ?

Le PER Corum PERLIFE est parfait pour les investisseurs qui privilégient l'immobilier comme pilier de leur épargne retraite, recherchent la simplicité avec une offre resserrée et claire, souhaitent bénéficier de l'expertise reconnue de Corum en immobilier, et débutent leur épargne avec un ticket d'entrée très accessible (50€).

Pour aller plus loin : Consultez notre analyse complète du PER Corum PERLIFE avec tous les détails sur les 3 SCPI Corum et le fonds en euros exceptionnel.

PER Version Absolue Retraite

Caractéristiques principales

• Assureur : Spirica (groupe Crédit Agricole) - assureur solide et reconnu
• Distributeur : UAF Life Patrimoine - expert en gestion de patrimoine
• Versement initial : 500 € en gestion libre / 1 000 € en gestion pilotée
• Versements programmés : À partir de 100 € par mois
• Frais d'entrée : 0%
• Frais de gestion : 0,60% sur fonds euros, 0,96% sur UC

Univers d'investissement

• Fonds en euros : Spirica Euro Garanti - rendement stable
• Architecture ouverte : Plus de 1000 UC disponibles
• SCPI : Large sélection de SCPI diversifiées
• Private Equity : Accès aux fonds non cotés
• ETF et trackers : Large gamme internationale
• Fonds thématiques : ISR, tech, santé, transition énergétique

Options de gestion

• Gestion libre : Liberté totale d'allocation
• Gestion pilotée : Plusieurs profils de risque
• Gestion Horizon Retraite : Sécurisation progressive
• Gestion Multi-Poches : Compartimentez votre épargne selon différents objectifs (innovation majeure)

Points forts

Pour qui ?

Le PER Version Absolue Retraite convient aux investisseurs qui souhaitent compartimenter leur épargne avec la gestion multi-poches, recherchent une architecture large avec plus de 1000 UC, privilégient la solidité d'un grand groupe bancaire (Crédit Agricole), et veulent une flexibilité maximale dans leur stratégie d'épargne retraite.

Pour aller plus loin : Consultez notre analyse complète du PER Version Absolue Retraite avec tous les détails sur la gestion multi-poches innovante.

PER Generali Patrimoine

Caractéristiques principales

• Assureur : Generali Vie - leader européen de l'assurance, groupe italien présent dans 50 pays
• Distributeur : Generali Patrimoine
• Versement initial : 1 000 € minimum
• Versements programmés : À partir de 100 € par mois
• Frais d'entrée : 0%
• Frais de gestion : 0,60% sur fonds euros, 0,85% sur UC

Univers d'investissement

• Fonds en euros : Generali Euro Croissance - fonds euros de qualité
• Architecture large : Plus de 800 UC disponibles
• Titres vifs : Possibilité d'investir en actions et obligations en direct
• SCPI : Sélection variée de SCPI françaises et européennes
• Private Equity : Fonds non cotés de qualité institutionnelle
• Gestion Generali Investments : Expertise du gérant interne du groupe

Options de gestion

• Gestion libre : Allocation libre avec accès aux titres vifs
• Gestion pilotée : Mandats gérés par Generali Investments
• Gestion active : Accompagnement personnalisé par des experts
• Gestion Horizon : Sécurisation progressive automatique

Points forts

Pour qui ?

Le PER Generali Patrimoine s'adresse aux investisseurs patrimoniaux qui recherchent un contrat premium avec titres vifs, privilégient la notoriété et la solidité d'un grand groupe européen, souhaitent bénéficier de l'expertise de gestion active Generali Investments, et veulent une approche patrimoniale complète de leur épargne retraite.

Pour aller plus loin : Consultez notre analyse complète du PER Generali Patrimoine avec tous les détails sur l'accès aux titres vifs et la gestion active.

PER Panthea

Caractéristiques principales

• Assureur : AEP (Assurances Épargne Pension) - spécialiste de l'épargne patrimoniale
• Distributeur : Nortia - réseau de CGPI premium
• Versement initial : 5 000 € minimum (positionnement haut de gamme)
• Versements programmés : À partir de 200 € par mois
• Frais d'entrée : 0%
• Frais de gestion : 0,60% sur fonds euros, 0,85% sur UC

Univers d'investissement

• 2 Fonds en euros : Double option pour optimiser rendement et sécurité
• Architecture qualitative : Plus de 700 UC soigneusement sélectionnées
• 17 SCPI : Large choix de SCPI parmi les meilleures du marché
• Private Equity : Fonds non cotés de qualité institutionnelle
• Approche haut de gamme : Sélection pointue des supports
• Fonds alternatifs : Accès à des stratégies sophistiquées

Options de gestion

• Gestion libre : Pour investisseurs avertis avec accompagnement CGPI
• Gestion pilotée : Mandats premium adaptés aux profils patrimoniaux
• Gestion Horizon : Sécurisation progressive sur les 2 fonds euros
• Accompagnement personnalisé : Suivi régulier par des experts patrimoniaux

Points forts

Pour qui ?

Le PER Panthea est destiné aux investisseurs patrimoniaux avec un ticket d'entrée de 5 000€, qui recherchent un positionnement haut de gamme avec accompagnement CGPI, souhaitent bénéficier de 2 fonds euros pour optimiser leur stratégie de sécurisation, et privilégient la qualité à la quantité avec une sélection pointue de 700 UC et 17 SCPI.

Pour aller plus loin : Consultez notre analyse complète du PER Panthea avec tous les détails sur les 2 fonds euros et les 17 SCPI disponibles.

PER DNCA Cap Retraite

Caractéristiques principales

• Assureur : Spirica (groupe Crédit Agricole)
• Distributeur : UAF Life Patrimoine
• Partenaire gestion : DNCA Finance - société de gestion indépendante renommée
• Versement initial : 1 000 € minimum
• Versements programmés : À partir de 100 € par mois
• Frais d'entrée : 0%
• Frais de gestion : 0,60% sur fonds euros, 0,96% sur UC

Univers d'investissement

• Fonds en euros : Spirica Euro Garanti
• Architecture ouverte : Large gamme de supports disponibles
• Fonds DNCA : Accès privilégié aux fonds maison reconnus pour leur performance
• SCPI : Sélection de SCPI de rendement
• Private Equity : Fonds non cotés de qualité
• Gestion active : Expertise DNCA pour optimiser la performance

Options de gestion

• Gestion libre : Allocation libre avec accès aux fonds DNCA
• Gestion pilotée DNCA : Mandats gérés directement par DNCA Finance (point fort majeur)
• Gestion Horizon Retraite : Sécurisation progressive
• Accompagnement expert : Conseil patrimonial personnalisé

Points forts

Pour qui ?

Le PER DNCA Cap Retraite est idéal pour les investisseurs qui apprécient l'expertise reconnue de DNCA Finance en gestion active, souhaitent déléguer la gestion à des professionnels performants via la gestion pilotée DNCA, recherchent une société de gestion indépendante avec track record démontré, et privilégient la performance long terme avec un accompagnement expert.

Pour aller plus loin : Consultez notre analyse complète du PER DNCA Cap Retraite avec tous les détails sur l'expertise DNCA Finance et la gestion pilotée.

PER Intencial Liberalys Retraite

Caractéristiques principales

• Assureur : APICIL - groupe mutualiste de protection sociale
• Distributeur : Intencial Patrimoine - spécialiste de l'épargne immobilière
• Versement initial : 1 000 € minimum
• Versements programmés : À partir de 100 € par mois
• Frais d'entrée : 0%
• Frais de gestion : 0,60% sur fonds euros, 0,85% sur UC

Univers d'investissement

• Fonds en euros : APICIL Euro Garanti - sécurité mutualiste
• Architecture complète : Plus de 720 UC disponibles
• 35 supports immobiliers : SCPI, OPCI, SCI pour une diversification immobilière maximale
• SCPI variées : Bureaux, commerces, santé, logistique, résidentiel
• OPCI : Immobilier papier pour liquidité et diversification
• Private Equity : Fonds non cotés sélectionnés

Options de gestion

• Gestion libre : Focus possible sur l'immobilier avec 35 supports
• Gestion pilotée : Allocation optimisée par des experts
• Gestion Horizon Retraite : Désensibilisation progressive
• Conseil immobilier : Expertise Intencial sur l'allocation immobilière

Points forts

Pour qui ?

Le PER Intencial Liberalys Retraite convient aux investisseurs qui souhaitent miser fortement sur l'immobilier dans leur PER avec 35 supports dédiés, recherchent une diversification maximale dans l'immobilier (SCPI, OPCI, SCI), apprécient l'expertise reconnue d'Intencial sur l'épargne immobilière, et privilégient un assureur mutualiste avec APICIL.

Pour aller plus loin : Consultez notre analyse complète du PER Intencial Liberalys Retraite avec tous les détails sur les 35 supports immobiliers disponibles.

PER Lignage

Caractéristiques principales

• Assureur : Oradéa Vie - spécialiste de la retraite et de la rente
• Distributeur : UNEP - Union Nationale de l'Épargne et de la Prévoyance
• Versement initial : 1 000 € minimum
• Versements programmés : À partir de 100 € par mois
• Frais d'entrée : 0%
• Frais de gestion : 0,65% sur fonds euros, 0,96% sur UC

Univers d'investissement

• Fonds en euros : Oradéa Euro Rendement - performance stable
• Sélection qualitative : Environ 100 UC choisies pour leur qualité
• SCPI : Sélection de SCPI de rendement reconnues
• Private Equity : Fonds non cotés de qualité
• Approche qualitative : Moins de supports mais mieux sélectionnés

Options de gestion

• Gestion libre : Allocation autonome sur supports sélectionnés
• Gestion pilotée : Mandats équilibrés par profils
• Gestion Horizon Retraite : Sécurisation progressive
• Options de rente optimisées : Large choix de tables de mortalité et options (réversion, annuités garanties, etc.)

Points forts

Pour qui ?

Le PER Lignage est parfait pour les investisseurs qui envisagent une sortie en rente viagère à la retraite et souhaitent les meilleures options, privilégient l'expertise d'Oradéa Vie spécialiste historique de la rente, recherchent une approche qualitative avec une sélection resserrée de supports, et apprécient l'accompagnement du réseau indépendant UNEP.

Pour aller plus loin : Consultez notre analyse complète du PER Lignage avec tous les détails sur les options de rente exceptionnelles et l'expertise Oradéa Vie.

PER vs Assurance Vie : Quelles Différences ?

Vous hésitez entre un PER et une assurance vie ? Découvrez les points communs et différences clés pour faire le bon choix. Consultez notre guide complet PER vs Assurance Vie.

Les Points Communs

• Supports d'investissement similaires (fonds en euros, SCPI, OPCVM, etc.)
• Capitalisation sur le long terme
• Possibilité de sortie en capital
• Avantages successoraux

Les Différences Clés

Les 3 Compartiments du PER

Le PER est organisé en 3 compartiments distincts selon l'origine de l'épargne. Comprendre ces différences est essentiel pour optimiser votre stratégie retraite. Découvrez notre guide complet sur le PER.

Cas de Déblocage Anticipé du PER

Bien que le PER soit bloqué jusqu'à la retraite, la loi prévoit des cas de déblocage anticipé. Ces situations exceptionnelles permettent de récupérer votre épargne avant l'âge légal. En savoir plus sur le fonctionnement du PER.

• Achat de la résidence principale : Sortie en capital uniquement, sans fiscalité sur les versements déduits
• Décès du conjoint ou partenaire de PACS
• Invalidité (titulaire, conjoint, enfants, partenaire PACS)
• Surendettement (sur décision de la commission)
• Expiration des droits au chômage
• Cessation d'activité non salariée (suite à liquidation judiciaire)

Pour Aller Plus Loin : Nos Guides sur le PER