Assurance-vie Luxembourg OneLife : avis, frais et contrat Wealth France
Protection renforcée, flexibilité d'investissement et neutralité fiscale pour les investisseurs patrimoniaux exigeants
OneLife est une compagnie d'assurance-vie luxembourgeoise spécialisée dans les solutions de planification patrimoniale transfrontalières pour les clients fortunés. Membre du Groupe APICIL depuis janvier 2019, OneLife propose des contrats d'assurance-vie et de capitalisation offrant une protection unique des actifs grâce au Triangle de Sécurité luxembourgeois, ainsi qu'une grande flexibilité d'investissement incluant l'accès aux actifs non-traditionnels.
Pourquoi choisir l'assurance-vie luxembourgeoise OneLife ?
Le Luxembourg s'est imposé comme le leader européen de l'assurance-vie transfrontalière grâce à un cadre réglementaire particulièrement protecteur pour les souscripteurs. Contrairement aux contrats français, les contrats OneLife ne sont pas soumis à la loi Sapin 2, offrant ainsi une sécurité supplémentaire en cas de crise financière systémique.
Climat d'investissement sûr
Surveillance rigoureuse du Commissariat aux Assurances et protection unique des actifs par le Triangle de Sécurité luxembourgeois.
Neutralité fiscale
Les règles fiscales applicables sont uniquement celles du pays de résidence du client lors des rachats et du décès. Pas de fiscalité supplémentaire au Luxembourg.
Diversification et flexibilité
Large gamme de classes d'actifs disponibles, possibilité de modifier l'allocation à tout moment et portabilité du contrat en cas d'expatriation.
Centre financier reconnu
Leader européen en assurance-vie transfrontalière, notation AAA par les principales agences et contrats reconnus pour leur transparence.
Le Triangle de Sécurité luxembourgeois
Le Triangle de Sécurité est un mécanisme unique au Luxembourg qui assure une protection maximale des actifs des souscripteurs. Il repose sur trois acteurs clés et garantit une séparation stricte des actifs même en cas de défaillance de l'assureur.
Protection contre les créanciers : Les droits de rachat, d'avance ou de nantissement du contrat sont des droits personnels du souscripteur. Ses créanciers ne peuvent pas saisir le contrat ni forcer le souscripteur à exercer ses droits de rachat.
Contrat Wealth France et Capitalisation France : caractéristiques
OneLife propose deux contrats multi-supports spécifiquement conçus pour le marché français, régis par le droit français pour les conditions contractuelles tout en bénéficiant de la réglementation prudentielle luxembourgeoise pour les supports d'investissement.
Wealth France
Assurance-vieCapitalisation France
Contrat de capitalisationLes deux contrats offrent des caractéristiques communes : multi-dépositaires, multigestionnaires et multi-devises (EUR, USD, GBP, CHF, DKK, SEK). La souscription démembrée est possible pour les personnes physiques après étude et accord de la compagnie.
Frais OneLife : grille tarifaire complète
| Type de frais | Montant | Commentaire |
|---|---|---|
| Frais d'entrée | 0 % | Grâce à Comment Bien Investir |
| Frais de gestion administrative | 1,5 % / an maximum | Sur la valeur du contrat |
| Frais de distribution (FID/FAS) | 1 % / an maximum | Non soumis à TVA |
| Frais de dépositaire | 0,10 % en moyenne | Soumis à TVA (0,06 % chez Quintet) |
| Frais d'arbitrage (FE/FIC) | Max. 1 % (min. 80 EUR) | Du montant transféré |
| Frais de gestion financière (FID) | Selon le gestionnaire | Soumis à TVA |
| Frais de conseiller (FAS gestion conseillée) | Selon le CIF | Soumis à TVA |
| Frais RTO (FAS gestion conseillée) | Selon le prestataire | Réception-transmission d'ordres, soumis à TVA |
| Frais de sortie | 0 % | Aucun frais de rachat |
Minimum par support : 5 000 EUR pour les fonds externes et FIC, 125 000 EUR pour les FID et FAS. Prime complémentaire : 10 000 EUR minimum.
Options d'arbitrage automatique gratuites
Disponibles pour les fonds externes et certains fonds internes collectifs, ces options permettent d'automatiser la gestion de votre contrat.
Sécurisation des plus-values
Seuil de déclenchement entre +5 % et +100 % par tranche de 1 %. Minimum 1 000 EUR par opération.
Limitation des pertes
Seuil de déclenchement entre -5 % et -50 % par tranche de 1 %. Minimum 1 000 EUR par opération.
Arbitrages programmés
Fréquence au choix : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Dates de début et fin définies par le souscripteur.
Rachats et garantie décès
Rachat partiel
5 000 EUR minimum. Pour les FID/FAS, le rachat ne peut porter l'épargne en dessous de 125 000 EUR.
Rachat total
Possible à tout moment, sans frais de sortie.
Garantie décès complémentaire
Optionnelle pour Wealth France. Montant égal à 1 % de la valeur de rachat. Âge limite : 80 ans révolus à la souscription.
Supports d'investissement OneLife : FID, FAS, FIC et fonds externes
Le Luxembourg offre une grande diversité de supports d'investissement organisés autour de deux grandes catégories : la gestion collective et la gestion individuelle. Les contrats multi-supports OneLife permettent d'accueillir simultanément différents types de supports au sein d'un même contrat.
Fonds Externes (FE) Collectif
Fonds communs de placement proposés par des gestionnaires de choix. Plus de 700 OPCVM référencés chez OneLife et accessibles pour le marché français.
Fonds Internes Collectifs (FIC) Collectif
Fonds créés à l'initiative de la compagnie ou d'un intermédiaire, ouverts à plusieurs souscripteurs et gérés selon un profil d'investissement prédéfini.
Fonds Internes Dédiés (FID) Individuel
Fonds créés à l'initiative du souscripteur et uniquement liés à son contrat. La gestion est déléguée à une société de gestion selon le profil d'investisseur. Option "Umbrella" pour investir en famille.
Fonds d'Assurance Spécialisés (FAS) Individuel
Fonds dédiés avec gestion conseillée par un CIF ou stratégie "Buy & Hold" avec investissements conservés jusqu'à l'échéance.
Focus sur le Fonds d'Assurance Spécialisé (FAS)
Le FAS est un véhicule de gestion individuelle qui offre une grande liberté dans le choix des actifs sous-jacents : fonds immobiliers, private equity, produits structurés, etc. Il existe deux modes de gestion distincts selon les objectifs de l'investisseur.
FAS Gestion conseillée
Pour l'investisseur impliquéFAS Buy & Hold
Pour la détention long termeFAS Gestion conseillée - Fonctionnement : Le conseiller (CIF) formule une recommandation d'investissement → Le souscripteur valide ou refuse → Si validation, le conseiller passe l'ordre auprès de la banque dépositaire. OneLife met à disposition une plateforme d'arbitrage en ligne 100% digitale et gratuite.
FID vs FAS : quelle différence ?
Le Fonds Interne Dédié (FID) repose sur une gestion sous mandat où le portefeuille est entièrement délégué à une société de gestion. Le souscripteur n'intervient pas dans les décisions d'investissement. Le FAS offre davantage d'autonomie : en gestion conseillée, le souscripteur valide chaque opération ; en Buy & Hold, il sélectionne lui-même les actifs pour une détention longue durée.
Sociétés de gestion partenaires pour les FID
OneLife travaille avec plus de 100 sociétés de gestion agréées en France, Suisse et Luxembourg pour la gestion sous mandat des Fonds Internes Dédiés. Voici une sélection des principaux partenaires :
France (50+ sociétés)
Amiral Gestion, Amplegest, DNCA Finance, La Financière de l'Echiquier, Rothschild & Co AM, Lazard Frères Gestion, La Française AM, Gay-Lussac Gestion, Keren Finance, Vega IM, Clartan Associés, Montségur Finance, Alienor Capital, Financière Galilée, Tailor AM, Erasmus Gestion, Finaltis, Dauphine AM, Bordier & Cie France, Banque Richelieu...
Luxembourg (40+ sociétés)
Quintet Private Bank, Banque de Luxembourg, BGL BNP Paribas, Pictet & Cie Europe, Julius Baer Luxembourg, CA Indosuez Wealth, Rothschild & Co WM, UBS Luxembourg, Banque Internationale à Luxembourg, SG Private Wealth Management, Mirabaud & Cie Europe, Union Bancaire Privée Europe, EFG Bank, Delen Private Bank...
Suisse (20+ sociétés)
Banque Pictet & Cie Genève, Mirabaud & Cie, Union Bancaire Privée UBP, Decalia AM, Banque Thaler, Banco Santander International, Prime Partners, Cité Gestion, Capitalium Advisors, Reyl Overseas...
Les catégories de souscripteurs
La circulaire 15/3 du Commissariat aux Assurances classe les souscripteurs en cinq catégories selon leur fortune mobilière déclarée et le montant de leur prime, déterminant ainsi l'accès aux différents types de supports.
| Catégorie | Investissement minimum | Fortune mobilière nette |
|---|---|---|
| N | Catégorie par défaut | - |
| A | 125 000 EUR | > 250 000 EUR |
| B | 250 000 EUR | > 500 000 EUR |
| C | 250 000 EUR | > 1 250 000 EUR |
| D | 1 000 000 EUR | > 2 500 000 EUR |
Private equity et actifs non-cotés en assurance-vie luxembourgeoise
Les actifs non-traditionnels (private equity, immobilier, obligations privées) permettent de dynamiser le rendement d'un portefeuille et de le décorréler des fluctuations boursières. OneLife dispose d'une expertise reconnue pour intégrer ces actifs au sein des contrats via des FID ou FAS.
Capital-investissement
Accès au non-coté pour les clients de catégorie D. Plus de 80 fonds FCPR/FPCI intégrés chez OneLife.
Immobilier
Fonds immobiliers français (OPCI, SCI) disponibles pour les catégories A, B, C (sous conditions) et D. Pas d'immobilier en détention directe.
Obligations privées
Dette privée et produits structurés accessibles selon la catégorie du souscripteur avec un minimum de 200 000 EUR par ligne.
Exigences de liquidité : Pour l'assurance-vie, minimum 40% d'actifs liquides et maximum 60% d'actifs illiquides. Pour le contrat de capitalisation, minimum 10% de liquidités permettant jusqu'à 90% d'actifs illiquides.
Notre avis sur OneLife : solidité du Groupe APICIL
Depuis janvier 2019, OneLife est membre du Groupe APICIL, 3ème groupe de protection sociale en France. Cette appartenance renforce la solidité financière de OneLife et son ancrage dans l'écosystème français de la gestion de patrimoine.
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Avertissement : L'investissement dans les supports en unités de compte comporte un risque de perte du capital puisque leur valeur est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. Les informations contenues dans cette page ne constituent pas un conseil en investissement et ne doivent être utilisées que conjointement à un avis professionnel approprié. OneLife - The OneLife Company S.A. - Membre du Groupe APICIL.