Assurance-Vie Luxembourg OneLife : Contrat Wealth France

Par Benoît Richard, conseiller en gestion de patrimoine · Mis à jour le 5 octobre 2026 · 13 min de lecture

Avec un versement initial de 100 000 €, les contrats de OneLife s'adressent aux épargnants qui veulent une protection renforcée de leurs avoirs, un large choix de supports dans plusieurs devises et, à partir de 250 000 €, un mandat de gestion dédié ou un fonds sur mesure. Commercialisés en France en libre prestation de services, ils suivent le droit civil et la fiscalité français, avec la réglementation prudentielle luxembourgeoise. Cette page détaille la protection des avoirs, les deux contrats, les modes de gestion, les frais, la fiscalité et la façon de souscrire avec le cabinet. Pour le fonctionnement général, consultez notre guide du contrat luxembourgeois.

Que penser de OneLife ?

OneLife se distingue d'abord par l'étendue de son offre : deux contrats, assurance vie et capitalisation, plus de 700 fonds externes référencés pour le marché français, des fonds internes collectifs, des fonds internes dédiés et des fonds d'assurance spécialisés, le tout en architecture ouverte avec le gestionnaire et la banque dépositaire de votre choix. Les contrats sont multidevises et peuvent accueillir des actifs non cotés selon la catégorie du souscripteur.

La compagnie appartient au groupe APICIL, groupe français de protection sociale, ce qui lui donne un ancrage solide sur le marché français de la gestion de patrimoine. Le contrat de capitalisation, ouvert aux personnes morales, en fait aussi un outil pour la trésorerie d'une holding ou la transmission par donation.

Ses limites tiennent à la nature même du contrat luxembourgeois : il n'apporte aucun avantage fiscal à un résident français, les frais d'un fonds dédié s'additionnent (gestion administrative, distribution, dépositaire, gestionnaire) et doivent être mesurés au regard de l'encours, et les unités de compte n'ont aucune garantie en capital.

Qui est OneLife ?

The OneLife Company S.A. est une compagnie d'assurance vie de droit luxembourgeois, agréée et contrôlée par le Commissariat aux Assurances (CAA). Elle est membre depuis 2019 du groupe APICIL, groupe paritaire et mutualiste français de protection sociale. Spécialisée dans l'assurance vie patrimoniale transfrontalière, elle conçoit des contrats adaptés au droit et à la fiscalité de plusieurs pays européens.

En France, OneLife commercialise ses contrats en libre prestation de services : un assureur agréé dans un État de l'Union européenne peut proposer ses contrats dans un autre État membre, en respectant le droit civil et la fiscalité du pays du souscripteur. La distribution passe par des partenaires, dont les conseillers en gestion de patrimoine.

Comment fonctionne le triangle de sécurité luxembourgeois ?

Le triangle de sécurité est une convention qui lie l'assureur, une banque dépositaire agréée et le Commissariat aux Assurances. Il garantit que les actifs représentatifs des contrats restent identifiables et séparés de ceux de la compagnie, même en cas de défaillance de celle-ci.

Wealth France ou Capitalisation France : quel contrat choisir ?

OneLife propose deux contrats multisupports conçus pour le marché français. Ils partagent les mêmes supports, les mêmes seuils et la même architecture : multidépositaires, multigestionnaires et multidevises. La différence tient au souscripteur et au sort du contrat au décès.

La co-souscription est possible sous conditions, et la souscription démembrée est envisageable pour les personnes physiques après étude et accord de la compagnie. Le contrat de capitalisation est détaillé sur notre page contrat de capitalisation OneLife ; le fonctionnement général de cette enveloppe figure dans notre guide du contrat de capitalisation.

Quels modes de gestion et supports dans OneLife ?

Les contrats multisupports de OneLife peuvent accueillir simultanément des supports de gestion collective et de gestion individuelle. Le détail de chaque enveloppe figure dans notre guide FIC, FID et FAS.

Comment fonctionne le FAS chez OneLife ?

Le FAS laisse au souscripteur davantage d'autonomie que le FID, avec deux modes de fonctionnement.

• Gestion conseillée. Un conseiller en investissements financiers formule une recommandation, le souscripteur la valide ou la refuse, puis l'ordre est transmis à la banque dépositaire. OneLife met à disposition une plateforme d'arbitrage en ligne.
• Buy and hold. Le souscripteur sélectionne des actifs qu'il conserve sur la durée, sans négociation active, par exemple pour détenir des actifs spécifiques jusqu'à leur échéance.

Le FID, lui, repose sur une gestion sous mandat : le portefeuille est entièrement délégué à une société de gestion et le souscripteur n'intervient pas dans les décisions d'investissement.

Avec quelles sociétés de gestion ?

OneLife travaille avec plus de 100 sociétés de gestion et banques privées agréées en France, au Luxembourg et en Suisse pour la gestion des fonds internes dédiés. Parmi elles figurent notamment DNCA Finance, Lazard Frères Gestion, Rothschild & Co, Quintet Private Bank, Banque de Luxembourg ou Pictet. Le choix du gestionnaire se fait avec le cabinet, selon votre profil et votre stratégie.

Quelle catégorie de souscripteur selon la lettre circulaire 26/1 du CAA ?

Depuis le 1er février 2026, la lettre circulaire 26/1 du Commissariat aux Assurances remplace la circulaire 15/3 pour les contrats émis à partir de cette date. Elle classe les souscripteurs selon deux critères cumulatifs : le montant investi et la fortune mobilière nette, c'est-à-dire les instruments financiers, dépôts bancaires et contrats d'assurance vie, diminués des dettes. Plus la catégorie est élevée, plus l'univers d'actifs accessible dans les fonds internes est large.

Source : Commissariat aux Assurances, lettre circulaire 26/1, en vigueur au 1er février 2026. Les fonds dédiés exigent une prime minimale réglementaire de 125 000 € ; chez OneLife, un contrat avec FID ou FAS démarre à 250 000 €.

Quelles options de gestion automatique ?

Sur les fonds externes et certains fonds internes collectifs, trois options automatisent le suivi du contrat.

Rachats et garantie décès

Le rachat partiel est possible dès 5 000 € ; sur un FID ou un FAS, il ne peut ramener l'épargne du fonds sous 125 000 €. Le rachat total est possible à tout moment, sans frais. Sur Wealth France, une garantie décès complémentaire optionnelle peut être souscrite jusqu'à 80 ans révolus.

Quels sont les frais de OneLife ?

Les frais d'entrée sont prélevés sur chaque versement avant son investissement : avec 2 % de frais d'entrée, 100 000 € versés ne donnent que 98 000 € investis. Souscrit avec Comment Bien Investir, le contrat n'en supporte aucun.

Les frais d'un fonds dédié se cumulent : gestion administrative, distribution, dépositaire et rémunération du gestionnaire. Le cabinet chiffre avec vous le coût total annuel de la solution retenue avant la souscription.

Assurance vie luxembourgeoise ou française : quelles différences ?

Le contrat luxembourgeois ne remplace pas un contrat français : il le complète pour un patrimoine qui justifie une diversification d'assureur, des supports plus larges ou une dimension internationale. Notre sélection de contrats d'assurance vie présente les deux familles.

Quelle est la fiscalité de OneLife pour un résident français ?

Un résident fiscal français est imposé exactement comme sur un contrat d'assurance vie français. Aucun impôt n'est prélevé au Luxembourg sur les actifs du contrat ni sur leurs revenus.

Comment souscrire OneLife avec Comment Bien Investir ?

1. Premier échange. Un premier échange gratuit, en visio ou à votre domicile, pour vérifier que le cadre luxembourgeois correspond à votre situation et à votre montant.
2. Étude patrimoniale. Analyse de vos objectifs, de votre profil de risque, de votre fortune mobilière et de votre catégorie de souscripteur, qui détermine l'accès aux fonds internes et aux actifs non cotés.
3. Proposition et documents. Remise d'une proposition d'allocation, du choix entre Wealth France et Capitalisation France, du mode de gestion, du rapport d'adéquation et des documents d'information du contrat et des supports retenus.
4. Souscription. Signature du dossier, justificatifs d'identité et d'origine des fonds, puis versement. Le suivi du contrat et les arbitrages sont assurés par le cabinet.

Le détail des étapes figure sur notre page process de souscription. Si vous partez vivre à l'étranger, notre article sur l'assurance vie luxembourgeoise en expatriation détaille les points à anticiper.

Questions fréquentes sur OneLife