COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Simulateurs gratuits : impôt, PER et démembrement de SCPI
Des outils simples pour estimer votre impôt sur le revenu et son optimisation, l'économie d'impôt et le capital d'un PER, et le rendement d'un achat de SCPI en nue-propriété
Quels simulateurs patrimoniaux sont disponibles ? Comment Bien Investir propose trois simulateurs gratuits : un simulateur fiscal qui calcule votre impôt sur le revenu et votre tranche marginale avant et après optimisation, un simulateur PER qui estime l'économie d'impôt et le capital constitué à la retraite, et un simulateur de démembrement qui compare l'achat de parts de SCPI en nue-propriété et en pleine propriété. Les résultats sont des estimations indicatives, à confirmer par une étude personnalisée.
Quels sont nos simulateurs disponibles ?
Simulateur fiscal patrimonial
Calculez votre impôt sur le revenu, votre tranche marginale d'imposition et l'économie permise par le PER, les FIP et FCPI, les groupements forestiers, le Girardin, le Malraux, le déficit foncier ou les dons.
- Impôt avant et après optimisation
- Détail du calcul par tranche
- Comparaison des leviers fiscaux
Simulateur PER
Estimez l'économie d'impôt de vos versements sur un plan d'épargne retraite et le capital, les gains et la rente indicative dont vous pourriez disposer à la retraite.
- Économie d'impôt selon votre tranche
- Capital projeté à la retraite
- Rente mensuelle indicative
Simulateur démembrement SCPI
Calculez le prix décoté des parts de SCPI en nue-propriété, leur valeur à terme et le rendement annualisé, comparé à une détention en pleine propriété selon votre tranche d'imposition.
- Décote et nombre de parts
- Valeur à la fin du démembrement
- Comparaison avec la pleine propriété
| Simulateur | Ce qu'il calcule | Informations à saisir | Pour aller plus loin |
|---|---|---|---|
| Fiscal patrimonial | Impôt sur le revenu, tranche marginale, économie d'impôt par dispositif | Revenus imposables, situation familiale, enfants, revenus fonciers, plus-values | Comment défiscaliser |
| PER | Économie d'impôt, capital à la retraite, gains, rente indicative | Âge, âge de départ, revenus, tranche d'imposition, versements | Investir dans un PER |
| Démembrement SCPI | Prix décoté, nombre de parts, valeur à terme, rendement net | Budget, prix de la part, taux de distribution, revalorisation, durée | Le démembrement immobilier |
Les simulateurs reposent sur les informations saisies et sur des hypothèses simplifiées (règles fiscales, rendements, revalorisation). Ils ne tiennent pas compte de toute votre situation et ne constituent pas un conseil en investissement. Les rendements ne sont pas garantis et un investissement comporte un risque de perte en capital.
Votre simulation est faite ? Faites vérifier le résultat et les solutions adaptées à votre situation.
Quels simulateurs arrivent prochainement ?
D'autres outils sont en préparation. En attendant leur mise en ligne, nos guides répondent aux mêmes questions.
| Thème | Simulateurs prévus | Notre guide en attendant |
|---|---|---|
| Épargne et retraite | Assurance vie, retraite, PER ou assurance vie | Fonctionnement de l'assurance vie, bien préparer sa retraite, assurance vie ou PER |
| SCPI | Rendement et revenus d'un investissement en SCPI | Classement des SCPI et investir en SCPI |
| Fiscalité | IFI, plus-values, donation et succession | Réduire son IFI, plus-value immobilière, transmission de patrimoine |
| Immobilier | Capacité d'emprunt, rentabilité locative, crédit immobilier | Financer un investissement locatif, augmenter le rendement de son investissement |
| Placements financiers | Intérêts composés, objectif d'épargne, diversification | Allocation d'actifs, règles de finances personnelles |
Comment bien utiliser un simulateur ?
- Rassemblez vos documents : dernier avis d'impôt (revenu imposable, plafond de déduction PER), relevés de vos placements.
- Saisissez des hypothèses prudentes : un rendement modéré donne une projection plus réaliste qu'un scénario optimiste.
- Comparez plusieurs scénarios : montant, durée, dispositif, pour voir ce qui change vraiment le résultat.
- Regardez au-delà de l'impôt : un avantage fiscal ne compense pas un placement inadapté à votre horizon ou à votre profil de risque.
- Faites valider : un conseiller vérifie les plafonds, les interactions entre dispositifs et votre situation globale.
Questions fréquentes sur nos simulateurs
Les simulateurs de Comment Bien Investir sont-ils gratuits ?
Oui. Le simulateur fiscal patrimonial, le simulateur PER et le simulateur de démembrement de SCPI sont gratuits et accessibles en ligne. Ils donnent une première estimation, que vous pouvez faire vérifier lors d'un échange gratuit avec un conseiller.
Comment calculer son impôt sur le revenu et sa tranche marginale ?
Le simulateur fiscal patrimonial calcule votre impôt à partir de vos revenus imposables, de votre situation familiale et du nombre d'enfants, puis affiche votre tranche marginale d'imposition et le détail par tranche. Il montre aussi l'impôt après optimisation avec un PER, des FIP ou FCPI, un groupement forestier ou d'autres dispositifs.
Comment calculer l'économie d'impôt d'un PER ?
Les versements sur un PER se déduisent du revenu imposable dans la limite d'un plafond indiqué sur votre avis d'impôt. L'économie est d'environ le montant versé multiplié par votre tranche marginale : 3 000 € versés font économiser environ 900 € à un contribuable imposé à 30 %. Le simulateur PER fait ce calcul et projette le capital à la retraite.
À quoi sert le simulateur de démembrement de SCPI ?
Il calcule combien de parts de SCPI vous pouvez acheter en nue-propriété avec une décote, leur valeur estimée à la fin du démembrement et le rendement annualisé obtenu, puis le compare à un achat en pleine propriété dont les revenus seraient imposés selon votre tranche.
Les résultats des simulateurs sont-ils fiables ?
Ce sont des estimations fondées sur les informations saisies et sur des hypothèses simplifiées de fiscalité et de rendement. Ils ne remplacent ni le simulateur officiel d'impots.gouv.fr pour l'impôt exact, ni une étude personnalisée tenant compte de toute votre situation.
Quels autres simulateurs sont prévus ?
Des simulateurs d'assurance vie, de SCPI, de retraite, d'IFI, de plus-values, de donation et succession, de capacité d'emprunt, de rentabilité locative, de crédit immobilier, d'intérêts composés, d'objectif d'épargne et de diversification sont en préparation. En attendant, nos guides répondent aux mêmes questions.
Que faire après une simulation ?
Comparez plusieurs scénarios, vérifiez que le placement correspond à votre horizon et à votre profil de risque, puis faites valider le résultat : un conseiller contrôle les plafonds, les interactions entre dispositifs et l'intérêt réel de la solution au-delà de l'avantage fiscal.
Aller plus loin qu'une simulation
Les simulateurs et informations de cette page sont indicatifs et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé.
Avertissement
- Les résultats des simulateurs sont des estimations fondées sur les données saisies et des hypothèses simplifiées ; ils n'engagent pas le cabinet.
- Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Comment Bien Investir, ORIAS n° 22004462, membre de l'ANACOFI-CIF n° E010271.
Sources
- impots.gouv.fr : barème de l'impôt sur le revenu et simulateur officiel
- Code général des impôts : articles 197 (barème) et 163 quatervicies (déduction des versements sur un PER)
- Info Retraite : estimation officielle de vos droits à la retraite