Comment Bien Investir : Genèse et Fonctionnement
Comment Bien Investir est un cabinet de gestion de patrimoine indépendant, accrédité ORIAS et supervisé par l'AMF. Notre mission : accompagner particuliers et professionnels dans leurs projets d'investissement avec expertise, transparence et éthique. Découvrez notre genèse et notre fonctionnement.
Les 3 Révolutions de la Gestion de Patrimoine
Au cours des dernières années, trois transformations majeures ont littéralement bouleversé le domaine de la gestion de patrimoine. Ces évolutions ont profondément modifié la manière dont nous accompagnons nos clients et délivrons nos conseils.
La Révolution Digitale : Internet au Service du Conseil
Le métier de conseil en gestion de patrimoine, comme de nombreux autres secteurs, s'est profondément digitalisé. Cette transformation numérique a apporté des avantages considérables tant pour les conseillers que pour les clients.
Les avantages de la digitalisation
- Travail à distance facilité : possibilité de conseiller des clients partout en France
- Diffusion d'informations simplifiée : partage instantané de documents et analyses
- Communication étendue : disponibilité accrue avec des horaires élargis
- Zéro papier : démarche écologique et efficacité administrative
- Accessibilité géographique : aide aux personnes éloignées des structures de conseil
Notre cabinet en ligne (avec possibilité de rencontres physiques) résout le problème de l'accessibilité géographique tout en offrant la flexibilité d'un accompagnement digital. Nous facilitons ainsi le quotidien de nos clients qui n'ont pas le temps de se déplacer ou qui sont éloignés des centres de conseil compétents.
Un Contexte Économique Instable : Nouveau Paradigme
La situation économique mondiale a connu des bouleversements majeurs ces dernières années, modifiant fondamentalement les règles du jeu de l'investissement.
L'ère des taux bas (2010-2021)
Pendant plus d'une décennie, la politique budgétaire s'est orientée vers la solution simple consistant à baisser le coût de l'argent afin de stimuler l'économie. Cette période a été caractérisée par :
- Des taux d'intérêt historiquement bas, voire négatifs
- Une envolée des prix de l'immobilier
- Des rendements obligataires quasi nuls
- Une valorisation élevée des marchés actions
Le retour de l'inflation (2022-2025)
Le retour brutal de l'inflation a changé tous les paramètres et inversé le cycle économique. Les conséquences ont été multiples :
- Hausse des taux directeurs : de 0% à 4,5% par la BCE en 18 mois
- Impact sur l'immobilier : correction des prix et ralentissement des transactions
- Rendements des capitaux gonflés : retour de l'attractivité des placements à revenus fixes
- Volatilité accrue : incertitudes sur les marchés financiers
Un terrain instable nécessitant expertise
C'est sur ce terrain économique instable que nous prodiguons nos conseils. À un moment où :
- Les marchés financiers sont hauts depuis longtemps
- L'immobilier connaît une phase de correction
- De nouvelles solutions émergent avec un manque de recul
- La fiscalité évolue constamment
Notre indépendance et notre expertise sont plus que jamais nécessaires pour naviguer dans ce contexte complexe.
Un Cadre Réglementaire Renforcé : Protection et Transparence
Pour exercer la profession de Conseiller en Investissement Financier (CIF) ou en Courtage en Assurance (COA), et pouvoir dispenser des conseils ainsi que préconiser des solutions financières, nous devons respecter un cadre réglementaire strict.
Les accréditations obligatoires
Notre conformité réglementaire
- Chambre professionnelle : adhésion à l'ANACOFI (Association Nationale des Conseils Financiers)
- Enregistrement ORIAS : inscription au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance
- Supervision AMF : contrôle par l'Autorité des Marchés Financiers
- Formation continue : mise à jour régulière des compétences
- Assurance professionnelle : garantie de responsabilité civile
Un pouvoir de sanction dissuasif
Les autorités de supervision (AMF, ACPR) disposent d'un pouvoir de sanction important :
- Sanctions financières pouvant atteindre plusieurs millions d'euros
- Interdiction d'exercer temporaire ou définitive
- Fermeture du cabinet en cas de manquements graves
- Publication des sanctions (effet réputationnel)
Une protection maximale pour nos clients
Ce cadre réglementaire strict garantit :
- La compétence : validation des connaissances techniques
- La transparence : obligation de déclaration des rémunérations
- L'éthique : respect de règles déontologiques strictes
- La sécurité : protection en cas de défaillance du conseiller
Notre Réponse : Un Cabinet Indépendant et Accessible
Face à ces trois révolutions, Comment Bien Investir a été créé avec une vision claire : offrir un conseil patrimonial de qualité, indépendant, accessible et adapté aux enjeux contemporains.
Pour qui avons-nous créé ce cabinet ?
Notre site et notre cabinet ont été spécifiquement créés pour accompagner les personnes qui :
- Ne trouvent pas satisfaction auprès de leur(s) banque(s) : conseil commercial vs conseil patrimonial
- Recherchent des conseils avisés : expertise indépendante et objective
- Ont des questions sans réponses : clarification des enjeux patrimoniaux
- Veulent optimiser leur patrimoine : stratégies fiscales et financières sur mesure
- Souhaitent un accompagnement digitalisé : flexibilité et accessibilité
Notre indépendance : un atout majeur
Par notre connaissance approfondie des solutions disponibles sur le marché et notre indépendance totale vis-à-vis des gérants ou assureurs (que nous sélectionnons selon des critères stricts), nous personnalisons nos conseils selon :
- Vos souhaits et objectifs personnels : projets de vie, transmission, retraite
- Votre profil de risque : tolérance à la volatilité, horizon de placement
- Votre situation fiscale : optimisation selon votre tranche marginale
- Votre patrimoine existant : cohérence globale de l'allocation
- Vos contraintes : liquidité, disponibilité, succession
Le Fonctionnement de Notre Site Internet
Notre site internet se veut didactique, simple de compréhension et destiné à mieux appréhender la gestion de patrimoine. Il constitue la vitrine de notre cabinet et reflète nos valeurs : pédagogie, transparence et expertise.
Architecture du contenu
Le site est organisé en plusieurs catégories d'articles pour répondre à tous vos besoins d'information :
Nos types de contenus
- Articles de présentation : textes généraux sur une solution d'investissement
Exemple : « L'assurance-vie », « Le crowdfunding immobilier », « Les SCPI » - Articles d'analyse approfondie : focus sur un aspect précis d'une solution
Exemple : « Les fonds euros », « Les OPCVM », « Définir son cahier des charges » - Focus thématiques : éclairage sur des tendances ou thèmes d'actualité
Exemple : « L'Investissement Socialement Responsable (ISR) », « La fiscalité 2025 » - Conseils et astuces pratiques : guides opérationnels
Exemple : « Comment transmettre à ses petits-enfants », « Optimiser sa succession » - Comparatifs de solutions : analyse des produits du marché
Exemple : « Comparatif assurances-vie 2025 », « Meilleures SCPI »
Notre approche éditoriale
Qualité et objectivité
Chaque article publié sur notre site respecte une charte éditoriale stricte :
- Rigueur factuelle : sources vérifiées et données actualisées
- Pédagogie : explications claires accessibles à tous
- Objectivité : analyse impartiale des solutions
- Transparence : mention des avantages ET des inconvénients
- Mise à jour régulière : contenu actualisé en fonction de l'actualité
Notre Newsletter Mensuelle
Nous proposons une newsletter mensuelle gratuite pour rester informé des actualités patrimoniales et bénéficier de contenus exclusifs.
Contenu de la newsletter
- Sélection d'articles du mois : les publications les plus pertinentes
- Rétrospective législative : nouvelles lois et réglementations à retenir
- Actualités patrimoniales : événements marquants du secteur
- Astuces exclusives : conseils pratiques non publiés sur le site
- Bonus mensuels : outils, calculateurs, guides téléchargeables
- Opportunités du moment : solutions intéressantes selon le contexte
Inscription gratuite et sans engagement
Notre newsletter est 100% gratuite, sans publicité intrusive, et vous pouvez vous désabonner à tout moment. Nous respectons scrupuleusement le RGPD et ne partageons jamais vos données personnelles.
Notre Engagement envers Vous
Comme évoqué précédemment, ce site est la vitrine de notre cabinet de gestion de patrimoine. Nous sommes sincèrement motivés pour vous aider dans vos projets patrimoniaux, qu'ils soient modestes ou ambitieux.
Nos valeurs fondamentales
- Indépendance totale : aucun lien capitalistique avec des établissements financiers
- Transparence absolue : clarté sur nos modes de rémunération
- Écoute active : compréhension approfondie de vos besoins
- Pédagogie : explications claires pour vous rendre autonome
- Disponibilité : accompagnement dans la durée
- Excellence : recherche constante de la meilleure solution
- Éthique : respect strict de la déontologie professionnelle
Un fonctionnement simple et évolutif
Notre fonctionnement se veut simple et en constante évolution. Nous sommes à l'écoute de vos retours et suggestions pour améliorer continuellement nos services et notre site internet.
Vos remarques sont précieuses
N'hésitez pas à nous faire part de vos remarques, questions ou suggestions. Votre feedback nous permet de nous améliorer et d'adapter nos contenus à vos besoins réels.
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- Rendez-vous : prise de RDV en ligne (visio ou présentiel)
Notre Histoire en Quelques Dates
Création du cabinet
Lancement de Comment Bien Investir avec une vision claire : démocratiser l'accès au conseil patrimonial de qualité grâce au digital.
Accréditations professionnelles
Obtention des statuts CIF (Conseiller en Investissement Financier) et COA (Courtier en Assurance) avec enregistrement ORIAS.
Développement du contenu
Publication de plus de 200 articles pédagogiques sur l'investissement, l'immobilier, la fiscalité et la transmission.
Crise COVID-19
Accompagnement renforcé de nos clients durant la crise. Le modèle digital démontre toute sa pertinence.
Expansion de l'offre
Élargissement de notre offre de services et de notre réseau de partenaires sélectionnés.
Innovation continue
Refonte complète du site internet, intégration d'outils digitaux avancés, et développement de nouveaux services personnalisés.
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