Allocation d'Actifs
Diversifiez votre patrimoine selon votre profil de risque
L'allocation d'actifs est la clé d'une stratégie patrimoniale réussie. Elle consiste à répartir votre épargne entre différentes classes d'actifs selon votre profil de risque, votre horizon de placement et vos objectifs.
Une bonne diversification permet d'optimiser le couple rendement/risque de votre portefeuille. En combinant des actifs peu corrélés entre eux (fonds euros, actions, obligations, immobilier, private equity), vous réduisez la volatilité globale tout en captant les opportunités de chaque marché.
Notre rôle de conseiller en gestion de patrimoine indépendant est de vous accompagner dans la construction d'une allocation sur-mesure, adaptée à votre situation personnelle et fiscale.
Choisissez votre enveloppe fiscale
Sélectionnez le support d'investissement adapté à vos objectifs patrimoniaux et à votre horizon de placement.
Assurance Vie
L'enveloppe incontournable pour épargner, investir et transmettre avec une fiscalité optimisée.
- Fiscalité allégée après 8 ans
- Transmission avantageuse
- Large choix de supports
Contrat de Capitalisation
Idéal pour les personnes morales et la transmission patrimoniale avec report de la valeur.
- Accessible aux sociétés
- Transmission par donation
- Antériorité fiscale conservée
Contrat Luxembourgeois
Protection renforcée du capital et accès à des fonds exclusifs pour patrimoines importants.
- Super-privilège luxembourgeois
- Fonds dédiés sur mesure
- Multi-devises possible
Plan d'Épargne Retraite
Préparez votre retraite tout en réduisant votre impôt sur le revenu dès aujourd'hui.
- Déduction fiscale à l'entrée
- Sortie capital ou rente
- Déblocage anticipé possible
Allocation d'actifs potentielle
Diversifiez votre allocation au sein de votre contrat parmi une large gamme de supports adaptés à votre profil de risque.
Fonds en Euros
Investis principalement en obligations, les meilleurs fonds en euros affichent une performance entre 1,5 % et 4,5 % avec capital garanti.
- Capital garanti par l'assureur
- Liquidité permanente
- Effet cliquet des intérêts
Fonds Eurocroissance
Garantie du capital à l'échéance (généralement 8 ans) avec un potentiel de rendement supérieur aux fonds euros classiques.
- Capital garanti à échéance
- Horizon moyen terme
- Potentiel de surperformance
OPCVM / Unités de Compte
Supports non garantis investis en actions, obligations ou diversifiés pour dynamiser votre épargne et viser un rendement supérieur.
- Large gamme de supports
- Potentiel de performance
- Diversification internationale
ETF (Trackers)
Fonds indiciels côtés répliquant la performance d'un indice avec des frais très réduits pour une diversification efficace.
- Frais de gestion très bas
- Diversification instantanée
- Transparence totale
SCI (Société Civile Immobilière)
Investissement immobilier diversifié accessible en assurance vie pour bénéficier de revenus réguliers et d'un potentiel de valorisation.
- Diversification immobilière
- Revenus réguliers
- Fiscalité avantageuse en AV
OPCI
Organisme de Placement Collectif Immobilier combinant immobilier physique, actifs financiers et liquidités pour une allocation équilibrée.
- Diversification immobilière
- Liquidité partielle
- Revenus réguliers
Produits Structurés
Solutions sur-mesure combinant protection partielle du capital et participation aux marchés avec un objectif de rendement défini.
- Protection partielle du capital
- Objectif de rendement défini
- Durée déterminée
Fonds Datés (Obligataires)
Fonds obligataires à échéance définie offrant une visibilité sur le rendement attendu et une stratégie de portage jusqu'à maturité.
- Rendement cible connu
- Échéance définie
- Diversification obligataire
FCPR (Private Equity)
Investissement dans des entreprises non cotées à fort potentiel de croissance, accessible via l'assurance vie pour une fiscalité optimisée.
- Potentiel de performance élevé
- Diversification sectorielle
- Accessible dès quelques milliers d'euros
Gestion déléguée
Confiez la gestion de votre épargne à des professionnels qui pilotent votre allocation selon votre profil.
Vous n'avez pas le temps ou l'expertise pour gérer votre allocation ? La gestion déléguée vous permet de confier vos arbitrages à des professionnels. Deux options s'offrent à vous : les mandats de gestion standardisés selon votre profil de risque, ou les fonds dédiés (FID/FIC) pour une gestion totalement personnalisée adaptée aux patrimoines plus importants.
Mandats de Gestion
Déléguez la gestion de votre contrat à des experts qui pilotent votre allocation selon votre profil de risque et vos objectifs patrimoniaux.
- Gestion professionnelle déléguée
- Profils prudent, équilibré ou dynamique
- Arbitrages automatiques
- Reporting transparent
Fonds Dédiés (FID / FIC)
Fonds Interne Dédié ou Fonds Interne Collectif : une gestion sur-mesure réservée aux contrats luxembourgeois et aux patrimoines significatifs.
- Gestion totalement personnalisée
- Accès à tous types d'actifs
- Gérant dédié à votre portefeuille
- Reporting détaillé et sur-mesure
Construisons ensemble votre allocation sur-mesure
Bénéficiez d'un accompagnement personnalisé par un conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Nous analysons votre situation, définissons vos objectifs et construisons une stratégie d'investissement adaptée.
Conseil gratuit et sans engagement • Réponse sous 24h