COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Les Meilleures Assurances Vie : Notre Sélection Complète
Découvrez notre sélection de contrats d'assurance vie par thématiques et bénéficiez d'un accompagnement personnalisé adapté à vos objectifs patrimoniaux
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Pourquoi souscrire une assurance vie avec Comment Bien Investir ?
L'assurance vie est le placement préféré des Français. Elle permet de se constituer un capital, de préparer sa retraite, de transmettre son patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses, tout en conservant une grande souplesse.
Enveloppe fiscale attractive
- • Exonération d'impôt sur les plus-values après 8 ans (dans la limite des abattements)
- • Transmission avantageuse (152 500€ par bénéficiaire hors succession)
- • Prélèvements forfaitaires réduits après 8 ans
Diversification patrimoniale
- • Accès à un large éventail de supports : fonds en euros, UC, SCPI, private equity
- • Allocation personnalisée selon votre profil de risque
- • Gestion libre, pilotée ou mandatée
Disponibilité du capital
- • Capital disponible à tout moment via des rachats partiels ou totaux
- • Aucun plafond de versement (contrairement au PEA ou Livret A)
- • Versements libres ou programmés
Performances attractives
- • Fonds en euros sécurisés avec rendement garanti
- • Potentiel de performance supérieur avec les unités de compte
- • Diversification pour optimiser le couple rendement/risque
Nos 3 avantages "Comment Bien Investir"
Les meilleurs contrats existants
Sélection rigoureuse parmi tous les assureurs du marché
Les coûts les plus bas
Frais réduits négociés pour vous
Un accompagnement personnalisé
Suivi dans la durée et optimisation continue
Tableau Comparatif Complet : Contrats Généralistes & Spécialisés
Ce tableau regroupe l'ensemble de nos contrats d'assurance vie. Pour une lecture optimale sur mobile, faites glisser le tableau horizontalement.
| Caractéristique | Contrats Généralistes | Contrats Spécialisés | Luxembourg | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie | Patrimoine Vie Plus Multiprojet | Version Absolue 2 | Himalia | Panthea Vie | UNEP Evolution | Celebea Vie | Corum Life | Intencial Gestion Privée II |
| Assureur | Vie Plus (Suravenir) | Spirica (CA) | Generali | BNPP | Prépar Vie | Garance | Corum | APICIL Life (supervision Lux.) |
| Profil / Spécialité | Équilibré ESG | Patrimonial | Premium | Évolutif | SCPI Premium | Fonds euros | Solutions Corum | Triangle de sécurité |
| Versement initial | 500 € | 1 000 € | 5 000 € | 15 000 € | 50 000 € | 450 € | 50 € | 20 000 € |
| Droits d'entrée | 0% | 0,5% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% via CBI |
| Frais de gestion UC | 0,75% | 0,75% | 0,75% | 0,75% | 1% | 0,8% | 0% | 0,90% via CBI |
| Fonds en euros 2024 | 2,80% | 2,83% | 2,60% | 2,69% | 3,05% | 3,30% | 4,65% | APICIL Euro Select + EuroFlex |
| Nombre UC | ~1000 | ~800 | ~2000 | ~800 | ~40 | ~60 | 8 (Corum) | 700+ |
| Protection renforcée | FGAP 70k€ | FGAP 70k€ | FGAP 70k€ | FGAP 70k€ | FGAP 70k€ | FGAP 70k€ | FGAP 70k€ | Sans plafond — super privilège |
| Gestion pilotée | ✅ | ✅ | ✅ | Gestions profilées | - | - | - | ✅ 4 modes dont multipoches |
| Private equity | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | - | - | - | ✅ FCPR |
| Déclinaisons | PER, Contrat de capitalisation (PP) | - | - | PER, Contrat de capitalisation (PP) | Contrat de capitalisation (PP) | - | PER Corum Life | Contrat de capitalisation (PP et PM) |
Contrats d'Assurance Vie Généralistes
Ces contrats polyvalents offrent un large référencement de supports d'investissement (fonds en euros, OPCVM, ETF, SCPI, private equity) et conviennent à la majorité des profils d'investisseurs. Ils sont proposés avec des frais réduits.
Patrimoine Vie Plus Multiprojet
Vie Plus (Suravenir)
- Versement initial : 500 €
- Frais de gestion : 0,75 %
- Fonds en euros 2024 : 2,80 %
- Environ 1000 UC (90% article 8 ou 9)
- 17 SCPI, 4 SCI
Version Absolue 2
Spirica (Crédit Agricole)
- Versement initial : 1000 €
- Frais de gestion : 0,75 %
- Fonds en euros 2024 : 2,83 %
- Environ 800 UC
- 20 SCPI, 9 SCI
Himalia
Generali
- Versement initial : 5000 €
- Frais de gestion : 0,75 %
- Fonds en euros 2024 : 2,60 %
- Environ 2000 UC
- 7 SCPI, 11 SCI
Panthea Vie
BNP Paribas
- Versement initial : 15000 €
- Frais de gestion : 0,75 %
- Fonds en euros 2024 : 2,69 %
- Environ 800 UC
- 32 supports immobiliers
Contrats d'Assurance Vie Spécialisés
Toutes les demandes ne sont pas les mêmes : les relations aux risques, les classes d'actifs recherchées diffèrent... Nous vous proposons des contrats spécialisés intéressants pour compléter votre allocation principale.
UNEP Evolution
Prépar Vie
- Versement initial : 50000 €
- Frais de gestion : 1 %
- Fonds en euros 2024 : 3 %
- Environ 40 UC
- 7 SCPI, 3 SCI
Corum Life
Corum
- Versement initial : 50 €
- Frais de gestion : 0 %
- Fonds en euros 2024 : 4,45 %
- 8 UC (SCPI et obligations Corum)
- 3 SCPI Corum
Celebea Vie
Garance
- Versement initial : 450 €
- Frais de gestion : 0,8 %
- Fonds en euros 2024 : 2,45 %
- Environ 60 UC
- 6 SCPI, 3 SCI
Contrat Luxembourgeois : la Protection Maximale
Le contrat d'assurance vie luxembourgeois offre un cadre juridique et une protection des avoirs sans équivalent en France. Réservé aux patrimoines importants, il constitue la solution de référence pour les investisseurs exigeants.
Le Triangle de Sécurité luxembourgeois : une protection inégalée
Le Grand-Duché de Luxembourg a instauré un mécanisme de protection unique en Europe, reposant sur trois piliers interdépendants qui garantissent la sécurité absolue des avoirs des souscripteurs.
Les actifs du souscripteur sont séparés du bilan de l'assureur et déposés auprès d'une banque dépositaire agréée. En cas de faillite de l'assureur, les fonds sont intégralement protégés.
Les souscripteurs sont créanciers de premier rang, avant même les autres créanciers de l'assureur (État, salariés, etc.). Une protection légale sans équivalent en Europe.
Le Commissariat aux Assurances (CAA) luxembourgeois surveille en permanence l'adéquation des actifs par rapport aux engagements envers les assurés, avec un contrôle tiers indépendant.
Notre sélection : INTENCIAL Gestion Privée II
INTENCIAL Gestion Privée II
APICIL Life (The OneLife Company S.A.) — Supervision luxembourgeoise — Droit français
- Versement initial : 20 000 €
- Frais de gestion : 0,90 %/an via CBI (1 % en standard)
- 700+ supports en architecture ouverte
- OPC, ETF, SCPI, OPCI, produits structurés, FCPR
- 2 fonds euros (APICIL Euro Select + EuroFlex)
- 4 modes de gestion dont multipoches (Lazard, Auris…)
- Contrat de capitalisation disponible (PP et PM)
- Luxembourg noté AAA par Standard & Poor's
Nous contacter pour un contrat 100 % luxembourgeois →
Contrats d'Assurance Vie ESG / ISR
L'Investissement Socialement Responsable (ISR) est une démarche qui consiste à intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans la gestion de votre assurance vie.
- ✓ L'impact environnemental Réduction de l'empreinte carbone, énergies renouvelables
- ✓ La responsabilité sociale Bien-être des salariés, égalité, droits humains
- ✓ La gouvernance éthique Transparence, lutte contre la corruption
Impact positif d'un contrat ESG
Cette démarche peut réduire les coûts de gestion à long terme (efficacité énergétique), anticiper les futures réglementations environnementales, et vous permet d'investir en cohérence avec vos valeurs.
Notre sélection de contrats ESG/ISR
| Contrat | UC Article 8/9 | Points forts ESG | Action |
|---|---|---|---|
| Patrimoine Vie Plus Multiprojet | 90% article 8 ou 9 | Référencement quasi exclusif d'UC labellisées | Découvrir → |
| Version Absolue 2 | Large sélection | 800 UC dont nombreuses labellisées ESG | Découvrir → |
| Himalia | Sélection étendue | 2000 UC avec filtres ESG disponibles | Découvrir → |
Contrats d'Assurance Vie à Frais Réduits
Tous nos contrats sont proposés avec des frais réduits ou nuls (0%), contrairement aux frais classiques qui oscillent entre 3% et 5%. Cette différence peut représenter plusieurs milliers d'euros d'économie sur la durée.
Capitalisation immédiate
100% de votre capital est investi dès le départ, sans amputation par des frais d'entrée.
Valeur de restitution maximale
En cas de rachat, vous récupérez l'intégralité de votre capital (hors évolution des marchés).
Point mort plus rapide
Vous récupérez votre investissement initial beaucoup plus rapidement.
Rentabilité nette supérieure
Sur 10 ans, la différence peut atteindre 5 à 10% de performance supplémentaire.
Comparaison : Impact des frais d'entrée
| Montant investi | Frais 0% | Frais 3% | Frais 5% | Économie (0% vs 5%) |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 € | 10 000 € | 9 700 € | 9 500 € | +500 € |
| 50 000 € | 50 000 € | 48 500 € | 47 500 € | +2 500 € |
| 100 000 € | 100 000 € | 97 000 € | 95 000 € | +5 000 € |
| 200 000 € | 200 000 € | 194 000 € | 190 000 € | +10 000 € |
* Capital réellement investi après frais d'entrée. Les sommes mentionnées dans la colonne "Économie" représentent le capital supplémentaire investi immédiatement avec un contrat à 0% de frais.
Assurance Vie pour Non-Résidents
Si vous êtes expatrié ou non-résident fiscal français, tous les contrats d'assurance vie ne vous sont pas accessibles. Nous avons sélectionné des contrats qui acceptent les non-résidents, y compris dans certains cas les résidents suisses.
Patrimoine Vie Plus Multiprojet
Vie Plus (Suravenir)
- Contrat parfait pour les non-résidents
- Référencement ESG article 8 ou 9
- 0% de frais d'entrée
- Versement initial à partir de 500 €
- Environ 1000 UC disponibles
Prêt à Optimiser Votre Assurance Vie ?
Nos experts vous accompagnent pour choisir le contrat d'assurance vie adapté à vos objectifs patrimoniaux
Étude personnalisée
Analyse de votre situation patrimoniale, fiscale et de vos objectifs
Sélection sur-mesure
Sélection du ou des contrats adaptés à votre profil de risque
Souscription simplifiée
Nous gérons toutes les démarches administratives
Allocation optimisée
Construction d'une allocation diversifiée selon vos objectifs
Suivi régulier
Arbitrages et optimisations en fonction de l'évolution des marchés
Avertissement sur les Risques
L'assurance vie est un placement qui présente des risques, particulièrement lorsque vous investissez en unités de compte. Avant tout investissement, il est essentiel de prendre connaissance des risques inhérents à ce type de placement.
Principaux Risques à Connaître
Risque de perte en capital (Unités de Compte)
Les unités de compte ne sont pas garanties en capital. Leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés financiers. En cas de rachat, vous pouvez récupérer un montant inférieur à votre investissement initial.
Risque de l'assureur
En cas de défaillance de la compagnie d'assurance, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) intervient dans la limite de 70 000€ par assuré et par compagnie.
Horizon de placement
Pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux de l'assurance vie, il est recommandé de conserver le contrat au moins 8 ans. Un rachat avant 8 ans entraîne une fiscalité moins avantageuse.
Risques spécifiques aux supports
- • SCPI : Risque de perte en capital, liquidité limitée, revenus non garantis
- • Private Equity : Illiquidité, risque de perte totale, horizon long terme (8-10 ans)
- • Actions : Forte volatilité, risque de perte en capital
- • Produits structurés : Complexité, risque de perte en capital, risque de contrepartie
Mentions légales
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les informations fournies sur cette page ont un caractère purement informatif et ne constituent en aucun cas une recommandation d'investissement personnalisée, ni un conseil en investissement financier.
Un investissement en assurance vie doit s'inscrire dans une stratégie patrimoniale globale et diversifiée. Nous vous conseillons de :
- Diversifier vos supports (fonds euros + unités de compte + immobilier)
- Adapter l'allocation à votre profil de risque
- Conserver une épargne de précaution disponible (3 à 6 mois de dépenses)
- Ne pas investir plus de 60-70% de votre patrimoine financier en assurance vie
- Prévoir un horizon de placement minimum de 8 ans
N'hésitez pas à nous contacter pour un conseil personnalisé adapté à votre situation.
Pour aller plus loin : Nos guides et analyses Assurance Vie
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