Assurance-vie Panthea Vie : Analyse et Avis 2025
📊 Panthea Vie en bref
Panthea Vie, distribuée par Nortia (groupe DLPK), est une assurance vie multisupport de gestion privée qui se distingue par l'une des offres les plus complètes du marché. Avec plus de 800 unités de compte, dont 15 SCPI, 40 ETF, des produits structurés et du private equity, ce contrat offre une diversification exceptionnelle.
Disponible en assurance vie, contrat de capitalisation et PER, Panthea Vie se distingue par ses 0% de frais d'entrée et ses frais de gestion de 0,7% via Comment Bien Investir.
Panthea Vie est un contrat déclinable en assurance vie, en contrat de capitalisation pour les personnes physiques et morales et également en PER.
Les différents documents réglementaires et commerciales reprennent des frais génériques. Les frais que nous proposons sur ces contrats sont plus avantageux.
Un contrat déclinable selon vos besoins
Panthea Vie se décline en trois versions pour s'adapter à tous les profils d'investisseurs :
- Panthea Vie : Assurance vie classique pour les particuliers souhaitant diversifier leur patrimoine
- Panthea Capi : Contrat de capitalisation pour les personnes physiques et morales, idéal pour la transmission patrimoniale
- PER Panthea : Plan d'Épargne Retraite pour préparer sa retraite avec des avantages fiscaux immédiats
💡 Important : Les documents officiels indiquent les frais maximums autorisés. Via Comment Bien Investir, vous bénéficiez de conditions préférentielles : 0% de frais d'entrée et seulement 0,7% de frais de gestion.
Caractéristiques principales du contrat
Conditions de versements et de rachats
| Versement initial | 15 000€ |
| Versements complémentaires | 750€ minimum |
| Versements programmés | 150€/mois ou 600€/trimestre |
| Frais d'entrée (via CBI) | 0% |
| Frais de gestion annuels | 0,7% |
| Arbitrages | 1er gratuit, puis 0,5% (45€ min, 300€ max) |
| Rachats partiels | Possibles |
| Avances | Possibles |
Une offre d'investissement exceptionnelle
Panthea Vie se distingue par l'une des gammes les plus complètes du marché français :
- Plus de 800 OPCVM sélectionnés par Nortia
- Environ 40 ETF pour une gestion passive
- 15 SCPI de qualité pour l'immobilier professionnel
- 9 SCI pour diversifier
- 6 OPCI (jusqu'à 100% du contrat possible)
- Private equity pour investir dans des PME non cotées
- Produits structurés : environ 100 EMTN par an
- Titres vifs sur 14 indices boursiers
- Certificats or
L'immobilier dans Panthea Vie
Le contrat permet d'accéder en gestion libre à une gamme de 32 supports immobiliers (15 SCPI, 6 OPCI, 1 SLP, 9 SCI, et autres FIA immobiliers).
Les SCPI référencées
| SCPI | Gestionnaire | Nature | Frais |
|---|---|---|---|
| Fructipierre | NAMI AEW Europe | Capital fixe | 6,53% |
| Lafitte Pierre | AEW Ciloger | Capital variable | 9,40% |
| Rivoli Avenir Patrimoine | Amundi | Capital variable | 7,50% |
| Buroboutic | Fiducial Gérance | Capital fixe | 9,50% |
| Efimmo | Sofidy | Capital variable | 9,50% |
| Épargne Foncière | La Française AM | Capital variable | 6,50% |
| Ficommerce | Fiducial Gérance | Capital variable | 9,50% |
| Immorente | Sofidy | Capital variable | 9,50% |
| LF Grand Paris | La Française AM | Capital variable | 7,10% |
| PFO | Perial | Capital fixe | 8,90% |
| PFO2 | Perial | Capital variable | 6,00% |
| Pierre Plus | AEW Ciloger | Capital variable | 8,30% |
| Selectinvest | La Française AM | Capital variable | 5,00% |
Conditions d'investissement en SCPI
- Prix d'achat réduit : 97,5% du prix de souscription (hors SCPI Primovie)
- Montant minimum par SCPI : 5 000€
- Montant maximum par SCPI : 500 000€
- Loyers : 100% réinvestis automatiquement
- Pénalité de rachat : 3% durant les 3 premières années
Les OPCI disponibles
| OPCI | Gestionnaire |
|---|---|
| Altixia Valeur | Altixia |
| Diversipierre P | BNP Paribas |
| OPSIS Patrimoine Assurance | La Française |
| SCI OPCIMMO | Amundi |
| Preimium | Primonial |
| SwissLife ESG Dynapierre P | SwissLife |
⚠️ Limites d'allocation immobilière :
- SCPI et SCI : maximum 70% du contrat
- OPCI : jusqu'à 100% du contrat possible
- SLP : maximum 50% du contrat
- Autres FIA : maximum 30%
- Maximum tous supports : 5 millions d'euros
Le fonds en euros : Fonds Général Cardif
Le fonds en euros de Panthea Vie est géré par Cardif (groupe BNP Paribas). Historique des performances :
| Année | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Rendement net | 2,75%* | 3,00% | 1,69% | 0,79% | 1,91% | 1,04% | 1,57% |
* Rendement 2024 confirmé par BNP Paribas Cardif (hors bonus). Avec bonus, rendement jusqu'à 4,75% selon allocation.
Les modes de gestion
Gestion libre
La gestion libre vous permet de composer librement votre allocation parmi l'ensemble des supports disponibles. C'est l'option privilégiée des investisseurs expérimentés.
Gestion profilée : 9 mandats d'arbitrage
Pour ceux qui préfèrent déléguer la gestion, Panthea Vie propose 9 mandats confiés à des sociétés reconnues :
- Mandat Investisseur Responsable (LFDE)
- Mandats Portfolio Flexi (Tailor AM) : 3 profils disponibles
- Mandat Portfolio Évolution (WiseAM)
- Autres mandats Auris
Gestion personnalisée
Pour les patrimoines importants, des mandats de gestion personnalisée sont proposés avec WiseAM, Auris, Kiplink et Tailor AM.
Multi-mandat à l'actif
Panthea Vie permet le cumul de plusieurs poches au sein du même contrat, chacune avec un mode de gestion différent. Cette fonctionnalité unique offre une flexibilité maximale.
Garanties et options
Garantie décès
Le contrat inclut gratuitement une garantie en cas de décès accidentel pour tous les assurés.
Des garanties décès optionnelles sont disponibles :
- Garantie plancher simple
- Garantie plancher indexée (0,5% à 5%)
- Garantie plancher majorée (120% ou 150%)
Fiscalité de l'assurance vie
Fiscalité en cas de rachat
Avant 8 ans
- PFU de 12,8% ou barème progressif
- Prélèvements sociaux de 17,2%
Après 8 ans
- Abattement annuel : 4 600€ (9 200€ pour un couple)
- 7,5% jusqu'à 150 000€, puis 12,8%
- Prélèvements sociaux de 17,2%
Fiscalité successorale
- Versements avant 70 ans : Abattement de 152 500€ par bénéficiaire
- Versements après 70 ans : Abattement global de 30 500€
Notre avis sur Panthea Vie
"Le contrat d'assurance Panthea Vie est une assurance vie à architecture ouverte de gestion privée. Elle est proposée sans droit d'entrée et avec des frais de gestion abaissés à 0,7 %. C'est l'une des assurances vie les plus complètes du marché. Elle présente surtout une flexibilité et une largesse dans les classes d'actifs. Présentant une large offre, elle est bien connue des cabinets de gestion de patrimoine. C'est un bel outil pour valoriser son patrimoine. Suivant vos souhaits, vos besoins, ce contrat est proposé en contrat de capitalisation pour les personnes morales (nous contacter pour en savoir plus) mais également en PER. Ce qui ressort de ce contrat, c'est avant tout sa flexibilité et son évolution. Ainsi, il présente une offre pléthorique et évolutive."
Les points forts
- Offre exceptionnelle : Plus de 800 UC, 15 SCPI, 40 ETF, produits structurés
- 0% de frais d'entrée : Via Comment Bien Investir
- Frais de gestion compétitifs : 0,7% seulement
- Architecture ouverte : Contrat évolutif
- Flexibilité maximale : Multi-mandat, gestion libre ou profilée
- Déclinable : En assurance vie, capitalisation et PER
Les points d'attention
- Ticket d'entrée élevé : 15 000€ minimum
- Complexité de l'offre : 800+ UC peut intimider les débutants
- Frais d'arbitrage : 0,5% après le premier gratuit
Pour qui est adapté Panthea Vie ?
- Les investisseurs avertis
- Les patrimoines conséquents (15 000€ minimum)
- Les fans de diversification
- Les personnes morales (via Panthea Capi)
- Les professionnels accompagnés
Questions fréquentes (FAQ)
Conclusion
L'assurance vie Panthea Vie se positionne comme un véritable contrat de gestion privée, offrant l'une des gammes d'investissement les plus complètes du marché français.
Avec plus de 800 unités de compte, 15 SCPI, 40 ETF, des produits structurés et du private equity, ce contrat répond aux attentes des investisseurs les plus exigeants.
L'avantage des 0% de frais d'entrée via Comment Bien Investir permet d'investir 100% de votre capital dès le départ. Les frais de gestion de 0,7% sont également très compétitifs.
La flexibilité est le maître-mot : multi-mandat, gestion libre, profilée ou personnalisée... Tout est pensé pour s'adapter à chaque situation patrimoniale.
Nos recommandations finales :
- Privilégiez un horizon d'investissement d'au moins 8 ans
- Diversifiez entre fonds euros, SCPI et unités de compte
- Profitez du bonus sur le fonds euros avant le 31 décembre 2024
- Faites-vous accompagner pour optimiser votre allocation
⚠️ Avertissement Important
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre informatif uniquement et ne constituent pas un conseil en investissement. Avant toute souscription, nous vous recommandons de consulter un conseiller en gestion de patrimoine.