Chez Comment Bien Investir, nous recherchons les meilleurs contrats adaptés aux différents profils des clients. Celebea Vie fait partie des solutions d'investissement de qualité que nous mettons en avant pour les épargnants privilégiant la sécurité. Découvrez également notre sélection des meilleures assurances vie 2026 et nos guides sur l'investissement en SCPI. Contactez-nous afin d'avoir plus d'informations et vérifier quel contrat est le mieux adapté à vous.
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Notre Avis sur Celebea Vie de Garance Mutuelle
Celebea Vie est le contrat d'assurance-vie multisupport de Garance Mutuelle, mutuelle 100% indépendante créée en 1986. Distribué exclusivement via le réseau intermédiaire (courtiers, CGP, CIF), ce contrat se distingue par son approche sécuritaire, son fonds euros très performant et sa gestion pilotée innovante basée sur vos projets de vie.
Celebea Vie s'adresse principalement aux épargnants privilégiant la sécurité tout en recherchant des rendements attractifs. Le fonds euros de Garance a servi 3,30% net de frais de gestion en 2025 (contre une moyenne marché d'environ 2,65%), et les frais d'entrée sont de 0% via Comment Bien Investir.
Investir dans les SCPI Iroko via Celebea Vie
Celebea Vie référence les SCPI du groupe Iroko, parmi les plus performantes du marché. La SCPI Iroko Zen (taux de distribution 7,16% en 2025, 0% de frais de souscription) et la SCPI Iroko Atlas (100% internationale, TD 9,41% en 2025) sont accessibles en unités de compte. Investir en SCPI via l'assurance vie permet de bénéficier de la fiscalité avantageuse de l'enveloppe tout en diversifiant sur l'immobilier européen.
La véritable innovation de Celebea Vie réside dans sa gestion pilotée GARANCE Smart Life qui répartit l'épargne en fonction de projets de vie concrets : achat immobilier, études des enfants, préparation de la retraite, création d'entreprise. Avec 5 profils de risque et 3 orientations (Active, Passive, Durable ESG), cette gestion s'adapte à chaque situation.
Point fort : Fonds euros performant et gestion par projets de vie
Celebea Vie combine un fonds euros régulièrement au-dessus de la moyenne du marché (3,30% net en 2023, 2024 et 2025) avec une gestion pilotée unique par projets de vie. L'univers d'investissement comprend 60+ unités de compte : OPCVM, ETF, SCPI, SCI, FCPR et produits structurés.
En résumé : Celebea Vie convient aux épargnants recherchant un contrat à dominante sécuritaire avec un fonds euros de premier plan, une gestion pilotée innovante, un accès à l'immobilier (8 SCPI dont les SCPI Iroko), et un engagement ESG fort. L'indépendance capitalistique de Garance Mutuelle et les 0% de frais d'entrée via CBI complètent le positionnement du contrat.
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Pour en savoir plus sur l'assurance-vie
Nous vous invitons à consulter notre guide complet sur l'assurance-vie et notre sélection des meilleurs contrats 2026.
Présentation du contrat Celebea Vie
Celebea Vie (anciennement Gaia Performance) est un contrat d'assurance-vie multisupport relevant des branches 20 et 22, conçu spécifiquement pour la distribution intermédiée. Il est assuré par Garance Mutuelle, mutuelle d'épargne indépendante depuis 1986, ouverte à tous depuis 2017.
Garance défend une raison d'être claire : « Être le partenaire de l'économie de proximité. Engagé. Solidaire. Responsable. » Avec près de 250 000 adhérents et 360 000 contrats en portefeuille, Garance s'est imposée comme un acteur reconnu de l'épargne en France, réputé pour l'excellente gestion de son fonds euros.
Caractéristiques de Celebea Vie
Le Fonds Euros de Celebea Vie : Performances et Analyse
Le fonds euros de Garance (Actif Général Garance) est l'un des fonds euros les plus performants du marché. Réputé pour sa solidité et la régularité de ses performances, il constitue le socle du contrat. Le capital investi sur le fonds euros est garanti par l'assureur (hors faillite).
Historique de Rendement du Fonds Euros Celebea Vie
Performances passées
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le rendement du fonds euros peut varier chaque année. Le fonds euros de Garance Épargne (contrat grand public) affiche 3,50% en 2025, un taux légèrement supérieur mais sur un contrat différent avec un univers de supports plus restreint. Consultez les offres de bonus sur fonds euros disponibles.
Allocation sécuritaire optimisée
Les profils les plus sécuritaires peuvent investir jusqu'à 70% sur le fonds euros. Les 30% restants en UC peuvent être placés sur des supports défensifs comme le fonds monétaire Amundi Euro Liquidity ou le fonds daté Objectif Indep 2028, offrant une diversification prudente.
Les Supports d'Investissement de Celebea Vie
Celebea Vie propose un univers d'investissement moderne et évolutif, volontairement concentré pour privilégier la qualité. La liste est non contractuelle, permettant à Garance d'adapter l'offre aux évolutions du marché.
Supports Disponibles dans Celebea Vie
Les Modes de Gestion de Celebea Vie
Celebea Vie se distingue par deux modes de gestion adaptés à chaque profil d'investisseur.
Gestion Libre
La gestion libre offre une autonomie totale pour composer votre allocation d'actifs parmi l'ensemble des supports : ETF, FCPR, produits structurés, SCPI, et bien plus encore. Cette option convient aux investisseurs expérimentés.
Gestion Pilotée : GARANCE Smart Life
GARANCE Smart Life : la gestion par projets de vie
Contrairement aux gestions pilotées classiques, GARANCE Smart Life répartit votre épargne en fonction de vos projets de vie concrets : achat immobilier, études des enfants, retraite, création d'entreprise, etc.
Le pilotage prend en compte vos projets et leurs échéances, votre horizon de placement, et votre profil d'investisseur parmi 5 profils. Chaque mois, Garance procède à un réajustement automatique et gratuit.
Gestion Active
Répartition entre fonds gérés activement avec stratégies d'allocation tactique. Plus l'échéance est lointaine, plus l'investissement est orienté vers les supports risqués.
Gestion Passive
Approche indicielle avec quatre fonds dont trois trackers ETF et le fonds euros. Frais réduits avec pilotage automatique.
Gestion Durable (ESG)
Supports SFDR articles 8 ou 9 intégrant des exigences extra-financières. Répond aux objectifs sociaux et écologiques.
Les 5 Profils de Gestion Pilotée
Suivi en temps réel et flexibilité
Vous pouvez suivre votre épargne en temps réel sur votre espace personnel et ajuster vos projets de vie, leur durée ou votre profil de risque à tout moment. Vous pouvez également passer de la gestion libre à la gestion pilotée (et inversement) à tout moment.
Frais de l'Assurance-Vie Celebea Vie
Structure de Frais de Celebea Vie
Économies via Comment Bien Investir
En souscrivant via Comment Bien Investir, vous bénéficiez de 0% de frais d'entrée sur Celebea Vie. Sur un versement de 50 000€, cela représente une économie de 250€ par rapport au tarif standard. Consultez l'ensemble de nos contrats d'assurance-vie à frais réduits.
Garanties et Options de Celebea Vie
Garantie en cas de vie
Au terme, l'adhérent perçoit le capital constitué sur le fonds euros + la contre-valeur des UC. Versement en capital ou en rente viagère.
Rente à annuités garanties (incluse)
En cas de décès pendant la phase de rente, Garance verse des annuités aux bénéficiaires désignés, jusqu'à l'âge où l'adhérent aurait eu 80 ans.
Garantie plancher (optionnelle)
En cas de décès avant 75 ans, versement d'un capital au(x) bénéficiaire(s). Disponible en gestion libre, adhérents de moins de 70 ans.
Fiscalité de l'Assurance-Vie Celebea Vie en 2026
L'assurance-vie bénéficie d'un cadre fiscal avantageux, en particulier après 8 ans. Pour approfondir, consultez notre guide complet sur la fiscalité de l'assurance-vie.
Fiscalité en cas de rachat
Fiscalité des Rachats
Fiscalité successorale
Transmission Patrimoniale
Conseil patrimonial
Privilégiez un horizon d'au moins 8 ans pour optimiser la fiscalité. L'assurance-vie reste l'un des meilleurs outils de transmission patrimoniale. Celebea Vie peut être complété par un PER pour une stratégie complète.
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Celebea Vie et l'Investissement Responsable (ISR / ESG)
Garance Mutuelle accorde une importance particulière aux critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG). Le contrat Celebea Vie propose de nombreux supports labellisés ISR et une option de gestion "Durable" privilégiant les fonds SFDR articles 8 ou 9. Garance déploie une politique RSE affirmée et soutient l'apprentissage via le Fonds de dotation GARANCE Mécénat.
Garance Mutuelle et Celebea Vie vs Garance Épargne
Comparaison Celebea Vie vs Garance Épargne
Les Points Forts de Celebea Vie
Fonds Euros Performant
3,30% net en 2025, régulièrement au-dessus de la moyenne. Capital garanti par Garance Mutuelle.
0% de Frais d'Entrée
Via Comment Bien Investir, économie immédiate sur chaque versement par rapport au tarif standard.
GARANCE Smart Life
Gestion pilotée unique par projets de vie. 5 profils de risque, 3 orientations. Réajustement mensuel gratuit.
8 SCPI Disponibles
Dont Iroko Zen et CORUM Origin. Diversification immobilière européenne au sein de l'assurance-vie.
Orientation ESG Forte
Supports ISR, gestion Durable SFDR 8/9, politique RSE affirmée de Garance Mutuelle.
Accessibilité
Dès 450€ de versement initial, 50€/mois en programmé. Accessible à un large public.
~35 ETF
Gestion passive à frais réduits. Complément idéal pour diversifier son allocation.
Mutuelle Indépendante
Garance, 100% autonome depuis 1986. 250 000 adhérents. Intérêt exclusif des épargnants.
Garanties Décès
Rente à annuités garanties (incluse) + garantie plancher optionnelle avant 75 ans.
Notre Avis Global sur Celebea Vie en 2026
Points forts
- Fonds euros 3,30% net en 2025, nettement au-dessus du marché
- 0% de frais d'entrée via Comment Bien Investir
- GARANCE Smart Life : gestion par projets de vie unique
- 8 SCPI + 4 SCI : diversification immobilière
- ~35 ETF pour gestion passive à frais réduits
- Engagement ESG/ISR fort et gestion Durable
- Accessibilité dès 450€
- Mutuelle indépendante depuis 1986
- Interface en temps réel moderne et intuitive
Points d'attention
- Offre UC concentrée : 60+ supports vs plusieurs centaines sur d'autres contrats
- Minimum 30% UC : impossible d'investir 100% en fonds euros
- Positionnement sécuritaire : moins adapté aux profils très offensifs
Questions Fréquentes sur Celebea Vie (FAQ)
Vos Questions - Nos Réponses
Quel est le montant minimum pour ouvrir Celebea Vie ?
Le versement initial minimum de Celebea Vie est de 450€. Les versements complémentaires sont possibles dès 150€, et les versements programmés à partir de 50€/mois.
Quels sont les frais d'entrée de Celebea Vie via CBI ?
Via Comment Bien Investir, les frais d'entrée sont de 0%. Cela représente une économie significative par rapport au tarif standard (jusqu'à 0,50%). Les rachats partiels sont possibles dès 500€ sans frais.
Quel est le rendement du fonds euros en 2025 ?
Le fonds euros de Celebea Vie a servi 3,30% net de frais de gestion en 2025, stable depuis 2023. Ce taux est supérieur à la moyenne du marché (~2,65%). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Qu'est-ce que la gestion GARANCE Smart Life ?
GARANCE Smart Life répartit votre épargne en fonction de vos projets de vie concrets. Elle propose 5 profils de risque et 3 orientations (Active, Passive, Durable ESG). Réajustement mensuel automatique et gratuit.
Puis-je investir 100% en fonds euros ?
Non, Celebea Vie impose 30% minimum en UC. Les 30% restants peuvent être placés sur des supports défensifs comme Amundi Euro Liquidity ou le fonds daté Objectif Indep 2028.
Quelles SCPI sont accessibles ?
Celebea Vie donne accès à 8 SCPI dont Iroko Zen, Iroko Atlas, Transitions Europe et CORUM Origin. Sélection évolutive permettant de diversifier dans l'immobilier européen.
Quelle différence entre Celebea Vie et Garance Épargne ?
Même fonds euros (Actif Général Garance). Celebea Vie est distribué via CGP/courtiers avec 30% minimum UC et un univers élargi (ETF, SCPI, FCPR, structurés). Garance Épargne est le contrat grand public (3,50% en 2025, univers plus restreint).
Celebea Vie propose-t-il des supports ESG ?
Oui, nombreux supports ISR et option de gestion "Durable" (SFDR articles 8 ou 9). Garance déploie une politique RSE affirmée via le Fonds de dotation GARANCE Mécénat.
Comment souscrire à Celebea Vie ?
Contactez Comment Bien Investir au 01 87 42 16 27 ou via le formulaire en ligne. Accompagnement gratuit et 0% de frais d'entrée. Vous pouvez aussi prendre rendez-vous en ligne.
Ouvrez votre assurance-vie Celebea Vie
Bénéficiez de 0% de frais d'entrée et d'un accompagnement personnalisé gratuit
Simple - Rapide - 0% de frais d'entrée - Accompagnement gratuit
Avertissement Important
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte (SCPI, SCI, OPCVM, ETF, etc.) présentent un risque de perte en capital. Les informations sont fournies à titre informatif et ne constituent pas un conseil personnalisé. Le capital sur le fonds euros est garanti par l'assureur (hors faillite). Avant toute souscription, lisez la documentation contractuelle et faites-vous accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine.