Enedia Lux | Contrat d’Assurance Vie Luxembourgeois | Comment Bien Investir

Par Benoît Richard, conseiller en gestion de patrimoine · Mis à jour le 2 octobre 2026 · 12 min de lecture

Enedia Lux et sa version de capitalisation Enedia Lux Capi sont distribués en France par la plateforme Nortia, réservée aux conseillers en gestion de patrimoine. Ils s'adressent aux épargnants qui veulent diversifier leur assureur hors de France, détenir une partie de leur épargne garantie dans une autre devise que l'euro, ou confier un mandat de gestion dédié. Cette page détaille la protection des avoirs, les supports, les frais, les conditions d'accès et la façon de souscrire le contrat avec le cabinet. Pour le fonctionnement général des contrats luxembourgeois, consultez notre guide du contrat luxembourgeois.

Pourquoi choisir un contrat luxembourgeois comme Enedia Lux ?

Un contrat luxembourgeois ne procure aucun avantage fiscal pour un résident français : il est imposé exactement comme un contrat français. Son intérêt est ailleurs, dans la protection des avoirs, l'accès à des supports introuvables dans la plupart des contrats français et la mobilité internationale. Enedia Lux réunit ces atouts et y ajoute une offre de fonds garantis en devises, rare sur le marché, pour construire une allocation d'actifs qui ne dépend pas uniquement de l'euro.

Comment fonctionne le triangle de sécurité luxembourgeois ?

Le triangle de sécurité est une convention qui lie l'assureur, une banque dépositaire agréée et le Commissariat aux Assurances (CAA), l'autorité de contrôle luxembourgeoise. Il garantit que les actifs représentatifs des contrats restent identifiables et séparés de ceux de la compagnie, même en cas de défaillance de celle-ci.

Quels supports d'investissement dans Enedia Lux ?

Pour les personnes physiques et les personnes morales patrimoniales à l'IS, la part investie en unités de compte doit représenter au moins 50 % des opérations jusqu'à 5 M€, une dérogation restant possible. Au-delà de 5 M€, les conditions s'étudient avec l'assureur.

Quels rendements pour les fonds garantis en devises ?

Les taux ci-dessous sont nets des frais de gestion du contrat, bruts de fiscalité et de prélèvements sociaux. Les fonds garantis en dollar ou en livre servent un taux exprimé dans leur devise : la performance mesurée en euros dépend aussi de l'évolution du taux de change. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Source : La Mondiale Europartner, taux nets de frais de gestion. À titre de comparaison, le rendement moyen des fonds en euros des contrats français s'est établi à 2,63 % en 2025 selon l'ACPR (rapport publié le 30 juin 2026).

Le fonds garanti en euro d'Enedia Lux sert un taux inférieur à la moyenne des fonds en euros français. Sa fonction dans le contrat est la sécurité et la diversification d'assureur plutôt que le rendement : la performance d'Enedia Lux se joue sur les unités de compte et les fonds dédiés.

Quels sont les frais d'Enedia Lux ?

Comment récupérer son épargne : avances et rachats

Qui peut souscrire Enedia Lux ?

L'ouverture du contrat est réservée aux résidents fiscaux français. Les situations de non-résidence ou d'expatriation s'étudient avant toute souscription ; notre article sur l'assurance vie luxembourgeoise en expatriation détaille ces cas, et notre guide expatrié : comment investir en France couvre les autres placements.

Quelle catégorie de souscripteur selon la lettre circulaire 26/1 du CAA ?

Depuis le 1er février 2026, la lettre circulaire 26/1 du Commissariat aux Assurances remplace la circulaire 15/3 pour les contrats émis à partir de cette date. Elle classe les souscripteurs selon deux critères cumulatifs : le montant investi et la fortune mobilière nette, c'est-à-dire les instruments financiers, dépôts bancaires et contrats d'assurance vie, diminués des dettes. Plus la catégorie est élevée, plus l'univers d'actifs accessible dans les fonds internes est large.

Source : Commissariat aux Assurances, lettre circulaire 26/1, en vigueur au 1er février 2026. Les fonds dédiés exigent une prime minimale de 125 000 € à la souscription.

Quelles garanties décès propose Enedia Lux ?

Les garanties décès ne concernent que le contrat d'assurance vie Enedia Lux, pas la version de capitalisation. Elles s'adressent aux assurés âgés de 12 à 74 ans, dans la limite d'un capital de 1,5 M€ par assuré.

Enedia Lux, Intencial, Vitis Life ou OneLife : quel contrat luxembourgeois choisir ?

Comment Bien Investir référence plusieurs contrats luxembourgeois, tous proposés sans frais sur versement. Le choix dépend d'abord du montant à investir, puis du besoin : devises, fonds dédié, personne morale ou mobilité.

Tickets d'entrée en vigueur au 2 octobre 2026. Sur les contrats qui en proposent, les fonds dédiés (FID, FAS) sont accessibles dès 125 000 €, conformément à la réglementation luxembourgeoise. Cette liste n'est pas exhaustive : le cabinet travaille en architecture ouverte et peut vous proposer d'autres contrats selon votre situation, à voir lors d'un premier échange gratuit.

Comment souscrire Enedia Lux avec Comment Bien Investir ?

1. Premier échange. Un premier échange gratuit, en visio ou à votre domicile, pour vérifier que le cadre luxembourgeois et le ticket de 150 000 € correspondent à votre situation.
2. Étude patrimoniale. Analyse de vos objectifs, de votre profil de risque, de votre fortune mobilière et de votre catégorie de souscripteur, qui détermine l'accès aux fonds internes.
3. Proposition et documents. Remise d'une proposition d'allocation, du rapport d'adéquation et des documents d'information du contrat et des supports retenus.
4. Souscription. Signature du dossier, justificatifs d'identité et d'origine des fonds, puis versement. Le suivi du contrat et les arbitrages sont assurés par le cabinet.

Le détail des étapes figure sur notre page process de souscription.

Questions fréquentes sur Enedia Lux

Qui est La Mondiale Europartner ?

La Mondiale Europartner S.A. est une société anonyme de droit luxembourgeois, filiale du groupe AG2R La Mondiale, et opère sous le contrôle du Commissariat aux Assurances (RCS Luxembourg B 26334). Le groupe AG2R La Mondiale protège plus de 15 millions de personnes et compte environ 15 000 collaborateurs selon ses chiffres clés publiés.

Enedia Lux est distribué en France par Nortia (groupe DLPK), courtier en assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n° 07 001 890, et accessible par Comment Bien Investir dans le cadre de son partenariat avec Nortia.