Solutions Patrimoniales pour Entreprises et Dirigeants
Optimisation de la rémunération, placement de trésorerie, protection du capital humain et préparation de la retraite : un accompagnement indépendant et sur-mesure
En tant que dirigeant d'entreprise, vous faites face à des enjeux patrimoniaux spécifiques qui dépassent largement le cadre de la gestion courante. Comment arbitrer entre salaire et dividendes pour optimiser votre rémunération globale ? Comment protéger votre société contre la disparition d'un collaborateur clé ? Comment valoriser votre trésorerie excédentaire sans immobiliser les liquidités trop longtemps ?
Ces questions méritent des réponses personnalisées, adaptées à la taille de votre structure, à votre secteur d'activité et à vos objectifs personnels. En tant que conseiller en gestion de patrimoine indépendant, je vous accompagne pour identifier et mettre en place les dispositifs les plus pertinents, sans conflit d'intérêt ni produit maison à placer.
Mon approche repose sur un audit complet de votre situation professionnelle et personnelle, suivi de recommandations concrètes et chiffrées. L'objectif : maximiser l'efficacité de chaque euro investi tout en sécurisant l'avenir de votre entreprise et de vos collaborateurs.
Nos solutions pour les entreprises
Six leviers complémentaires pour optimiser la gestion patrimoniale de votre entreprise et sécuriser l'avenir de vos collaborateurs.
Épargne salariale
PEE, PERECO, intéressement, participation et abondement : associez vos collaborateurs aux résultats tout en bénéficiant d'exonérations sociales et fiscales substantielles.
Placement de trésorerie
Contrats de capitalisation, usufruit de SCPI, comptes à terme : valorisez les excédents de trésorerie de votre société avec des solutions adaptées à chaque horizon.
Assurance homme-clé
Protégez votre entreprise contre les conséquences financières de la disparition ou l'incapacité d'un dirigeant ou collaborateur indispensable à l'activité.
Prévoyance collective
Décès, incapacité, invalidité : offrez une protection complète à vos salariés et leurs familles. Un avantage social différenciant et fiscalement optimisé.
Retraite dirigeant (PERO)
Plan d'Épargne Retraite Obligatoire : constituez un complément de retraite significatif avec des versements déductibles du bénéfice imposable.
Stratégie globale dirigeant
Arbitrage rémunération/dividendes, holding patrimoniale, transmission d'entreprise : une approche sur-mesure pour optimiser votre situation dans sa globalité.
Pourquoi choisir un conseiller indépendant ?
Un accompagnement objectif, centré uniquement sur vos intérêts et ceux de votre entreprise.
Multi-partenaires
Accès aux offres de nombreux assureurs pour sélectionner la meilleure solution
Indépendance totale
Aucun quota de vente, conseil basé uniquement sur vos besoins
Transparence
Information claire sur les frais, les risques et les alternatives
Interlocuteur dédié
Un conseiller unique qui vous accompagne dans la durée
Questions fréquentes
Comment optimiser la rémunération d'un dirigeant ?
L'optimisation passe par un arbitrage entre salaire, dividendes et avantages sociaux. L'épargne salariale (intéressement, participation, abondement) permet de verser jusqu'à 36 045 € par an exonérés d'impôt sur le revenu. Le PER entreprise offre une déduction fiscale immédiate sur les versements. Un audit global permet d'identifier le mix optimal selon votre tranche marginale d'imposition et votre situation patrimoniale.
Où placer la trésorerie excédentaire de mon entreprise ?
Plusieurs solutions existent selon l'horizon de placement et le niveau de risque accepté : les contrats de capitalisation permettent d'accéder aux fonds euros et unités de compte, les comptes à terme sécurisent le court terme, l'usufruit de SCPI génère un rendement optimisé sur 3 à 10 ans avec amortissement déductible, et les fonds monétaires conservent la liquidité immédiate.
Qu'est-ce que l'assurance homme-clé ?
L'assurance homme-clé protège l'entreprise contre les conséquences financières de la disparition ou l'incapacité d'un dirigeant ou collaborateur indispensable. Elle permet de couvrir la perte d'exploitation le temps de réorganiser l'activité, les frais de recrutement et de formation d'un remplaçant, et la dette bancaire si le dirigeant est caution. Les primes sont intégralement déductibles du résultat fiscal.
Quelle différence entre PERECO et PERO ?
Le PERECO (Plan d'Épargne Retraite d'Entreprise Collectif) est un dispositif facultatif ouvert à tous les salariés, avec un abondement plafonné à 7 690 € par an. Le PERO (Plan d'Épargne Retraite Obligatoire) permet d'imposer des versements à certaines catégories de salariés (cadres dirigeants par exemple), avec des plafonds de déduction fiscale plus élevés. Les deux dispositifs sont complémentaires et cumulables.
La prévoyance collective est-elle obligatoire ?
Oui pour les cadres : la convention collective nationale impose une cotisation minimale de 1,50% du PASS en garantie décès. Pour les non-cadres, l'obligation dépend des conventions collectives de branche. Au-delà du minimum légal, une prévoyance complète couvrant décès, incapacité et invalidité constitue un avantage social valorisant qui fidélise les collaborateurs, avec des cotisations patronales déductibles.
Pourquoi passer par un CGP indépendant plutôt qu'une banque ?
Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant n'a pas de quota de vente ni de produit maison à placer en priorité. Il accède aux offres de nombreux assureurs et gestionnaires pour sélectionner objectivement les solutions les plus adaptées à votre situation. La transparence totale sur les frais et les rétrocessions, ainsi que l'accompagnement personnalisé dans la durée, font la différence avec les réseaux bancaires traditionnels.
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