Comment se passe une souscription avec Comment Bien Investir ? Une souscription se déroule en 4 étapes, entièrement à distance : vous remplissez un formulaire et transmettez vos pièces, vous complétez le questionnaire de profil, vous signez la lettre de mission, puis vous recevez le rapport d'adéquation et des bulletins déjà remplis par nos soins, à vérifier et signer électroniquement. Comptez en moyenne 5 à 10 jours ouvrés.
Par où commencer ?
Choisissez le formulaire qui correspond à la personne qui souscrit :
Comment ça se passe ?
- Vous remplissez le formulaire (environ 8 minutes).
- Nous vérifions votre dossier sous 24 à 48 heures ouvrées et revenons vers vous si une pièce manque.
- Vous complétez un court questionnaire de profil et de préférences durables.
- Nous préparons vos bulletins de souscription : vous n'avez plus qu'à les signer.
Personne physique : particulier, couple, investisseur individuel. Personne morale : SCI, société civile, holding, société commerciale.
Quels documents préparer pour souscrire ?
Ces pièces sont exigées par tous les établissements financiers au titre de la connaissance client et de la lutte contre le blanchiment de capitaux (articles L561-5 et suivants du Code monétaire et financier). Les réunir avant de commencer est le moyen le plus sûr de raccourcir les délais.
| Personne physique | Personne morale |
|---|---|
| Carte nationale d'identité ou passeport en cours de validité | Extrait Kbis de moins de 3 mois |
| Justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d'énergie, d'internet) ou dernier avis d'imposition | Statuts à jour, certifiés conformes |
| RIB à votre nom | Pièce d'identité du représentant légal et, le cas échéant, pouvoir du signataire |
| Informations sur votre situation : revenus, patrimoine, objectifs | Liste des bénéficiaires effectifs, derniers comptes annuels et RIB de la société |
À savoir : l'origine des fonds
Selon le montant investi, un justificatif d'origine des fonds peut être demandé ensuite : avis d'imposition, bulletins de salaire, acte de vente immobilière, attestation de succession ou de donation, relevé bancaire. Cette demande n'est pas une marque de défiance : elle est imposée à tous les intermédiaires et à tous les assureurs.
Quelles sont les 4 étapes de la souscription ?
Vous savez déjà dans quoi vous souhaitez investir : SCPI, assurance vie, contrat de capitalisation, PER ou fonds. Notre rôle est de rendre la souscription simple et rapide, sans faire l'impasse sur les vérifications que la réglementation nous impose, et qui vous protègent.
Nous remplissons vos bulletins à votre place
Les bulletins de souscription sont complétés par le cabinet à partir des informations de votre formulaire. Vous les relisez et vous les signez. Plus le formulaire initial est précis et complet, plus le dossier avance vite et sans aller-retour.
Formulaire et pièces justificatives
Vous remplissez le formulaire en ligne correspondant à votre profil et vous joignez les pièces listées ci-dessus. Nous vous remettons à cette occasion notre document d'entrée en relation, qui présente le cabinet, ses statuts réglementaires et son mode de rémunération.
Pourquoi bien remplir le formulaire ? C'est lui qui sert à pré-remplir vos bulletins. Une adresse incomplète, une date de naissance manquante ou une clause bénéficiaire imprécise, et c'est un aller-retour de plus.
Nous contrôlons la cohérence et la validité du dossier, et revenons vers vous si une pièce manque ou doit être actualisée.
Questionnaire de profil investisseur
Dès que votre dossier est validé, vous recevez le questionnaire réglementaire à compléter en ligne. Il permet de vérifier que le placement envisagé correspond bien à votre situation.
Il porte sur :
- vos connaissances et votre expérience des placements financiers ;
- votre situation financière, dont votre capacité à supporter des pertes ;
- vos objectifs : horizon de placement, besoin de revenus, besoin de disponibilité ;
- votre tolérance au risque ;
- vos préférences en matière de durabilité (critères ESG), recueillies obligatoirement depuis le 2 août 2022.
Lettre de mission et documents d'information
La lettre de mission formalise notre relation : la nature de la prestation, vos objectifs, les modalités de notre rémunération. Vous recevez également les documents d'information réglementaires du produit retenu (document d'informations clés, notice ou note d'information, conditions générales).
Vous signez en quelques clics avec DocuSign, la solution de signature électronique utilisée par les banques et les assureurs. Votre signature a une valeur juridique reconnue en France et dans toute l'Europe, et chaque document signé est scellé : toute modification ultérieure serait aussitôt détectée. Une copie vous est envoyée immédiatement par mail.
Rapport d'adéquation et signature des bulletins
Avant toute souscription, nous vous remettons le rapport d'adéquation. Ce document écrit explique pourquoi le placement correspond à votre profil, à vos objectifs et à votre tolérance au risque, et rappelle ses risques et ses frais.
Vous n'avez rien à remplir. Vos bulletins arrivent pré-remplis : vous vérifiez, vous signez électroniquement, et vous recevez les instructions de versement.
Une fois les bulletins signés et les fonds versés, nous transmettons le dossier à la société de gestion ou à l'assureur et suivons la mise en place jusqu'à la confirmation de souscription.
Combien de temps dure une souscription ?
Comptez en moyenne 5 à 10 jours ouvrés entre l'envoi du formulaire et la signature des bulletins. Chaque étape est traitée sous 24 à 48 heures ouvrées. Le délai dépend surtout de la rapidité de transmission des pièces : un dossier complet dès le départ peut aboutir en moins d'une semaine.
À ce délai s'ajoute celui de la société de gestion ou de l'assureur pour enregistrer la souscription, ainsi que, pour les SCPI, le délai de jouissance propre à chaque produit.
Souscription directe ou conseil patrimonial global ?
Nous nous adaptons à votre niveau d'autonomie. Les deux approches restent compatibles : vous pouvez souscrire aujourd'hui et demander plus tard un accompagnement global, ou l'inverse.
Souscription directe : vous savez ce que vous voulez
- Pour qui : vous avez déjà identifié votre placement (SCPI, assurance vie, contrat de capitalisation, PER, fonds).
- Délai : 5 à 10 jours ouvrés en moyenne.
- Méthode : les 4 étapes ci-dessus, bulletins pré-remplis par le cabinet.
Conseil patrimonial global : vous voulez être accompagné
- Analyse de votre situation : actifs, fiscalité, objectifs, contraintes.
- Stratégie : une allocation cohérente avec votre horizon et votre profil.
- Comparaison : plusieurs solutions étudiées avant décision.
- Suivi : points réguliers et réajustements dans le temps.
Pour en parler : Échange gratuit avec un conseiller ou par téléphone au 01 87 42 16 27. Voir aussi notre audit patrimonial.
Quel cadre réglementaire encadre la souscription ?
Chaque étape répond à une obligation précise. Ce n'est pas de la paperasse : c'est ce qui garantit que le placement vous a été proposé en connaissance de cause.
- Directive MIF 2 : connaissance client, évaluation de l'adéquation et rapport écrit avant toute recommandation (directive 2014/65/UE).
- Directive sur la distribution d'assurances : devoir de conseil pour l'assurance vie, la capitalisation et le PER (Code des assurances).
- Lutte contre le blanchiment : identification du client et origine des fonds (Code monétaire et financier).
- Protection des données : traitement conforme au RGPD.
- Signature électronique : via DocuSign, avec une valeur juridique reconnue dans toute l'Europe (règlement eIDAS).
- Assurance de responsabilité civile professionnelle et archivage de l'ensemble des documents.
Un cabinet immatriculé et contrôlé
Comment Bien Investir est immatriculé à l'ORIAS sous le n° 22004462, registre que chacun peut consulter en ligne. En tant que conseiller en investissements financiers, le cabinet est membre de l'ANACOFI-CIF (n° E010271), association agréée par l'Autorité des marchés financiers. L'activité d'intermédiation en assurance relève du contrôle de l'ACPR.
Pourquoi souscrire avec Comment Bien Investir ?
- Un interlocuteur unique : le même conseiller suit votre dossier de la demande au suivi, joignable par téléphone, mail ou visio.
- Pas de bulletins à remplir : le cabinet les complète, vous signez.
- Un vrai contrôle d'adéquation : si le placement envisagé ne correspond pas à votre profil, nous vous le disons avant toute signature.
- Un large choix : SCPI de nombreuses sociétés de gestion, contrats d'assurance vie français et luxembourgeois, contrats de capitalisation, PER. Voir notre classement des SCPI et notre sélection des meilleures assurances vie.
- Une rémunération transparente : précisée dans le document d'entrée en relation et la lettre de mission.
- Un suivi dans la durée : versements complémentaires, arbitrages, déclarations fiscales des SCPI, évolution de votre situation.
Prêt à investir ? Lancez votre souscription
Choisissez le formulaire adapté à votre situation :
Une question avant de commencer ? Appelez le 01 87 42 16 27 ou réservez un échange gratuit.
Questions fréquentes sur la souscription
Combien de temps faut-il pour souscrire avec Comment Bien Investir ?
Comptez en moyenne 5 à 10 jours ouvrés entre l'envoi du formulaire et la signature des bulletins. Chaque étape est traitée sous 24 à 48 heures ouvrées ; un dossier complet dès le départ peut aboutir en moins d'une semaine.
Quels documents fournir pour souscrire ?
Pour une personne physique : une pièce d'identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois et un RIB. Pour une personne morale : un extrait Kbis de moins de 3 mois, les statuts à jour, la pièce d'identité du représentant légal, la liste des bénéficiaires effectifs et un RIB de la société. Un justificatif d'origine des fonds peut être demandé selon le montant.
Peut-on souscrire entièrement à distance ?
Oui. Le formulaire, le questionnaire et toutes les signatures se font en ligne, avec DocuSign, la solution utilisée par les banques et les assureurs. Votre signature électronique a une valeur juridique reconnue en France et dans toute l'Europe. Un échange téléphonique ou en visio reste possible à tout moment.
Pourquoi un questionnaire et un rapport d'adéquation sont-ils obligatoires ?
La directive MIF 2 et le Code monétaire et financier imposent au conseiller de connaître votre situation, vos objectifs et votre tolérance au risque avant toute recommandation, puis de vous remettre par écrit les raisons pour lesquelles le placement vous convient. Ces documents vous protègent autant qu'ils encadrent le conseiller.
Que se passe-t-il si le placement choisi ne correspond pas à mon profil ?
Nous vous le signalons avant toute signature et ne recommandons pas un placement inadapté. Nous vous expliquons pourquoi et vous proposons, si vous le souhaitez, une solution plus cohérente avec votre profil et vos objectifs.
Peut-on souscrire au nom d'une société ou d'une SCI ?
Oui. Un formulaire dédié aux personnes morales permet de souscrire au nom d'une SCI, d'une société civile, d'une holding ou d'une société commerciale, à l'impôt sur le revenu comme à l'impôt sur les sociétés.
Pourquoi demande-t-on l'origine des fonds ?
C'est une obligation de lutte contre le blanchiment de capitaux prévue par le Code monétaire et financier, qui s'applique à tous les établissements financiers. Selon le montant, un avis d'imposition, un acte de vente, une attestation de succession ou un relevé bancaire peut être demandé.
Sources officielles
Avertissement. Les délais indiqués sont des moyennes, donnés à titre indicatif ; ils dépendent de la complétude du dossier et des délais de traitement propres à chaque société de gestion ou assureur.
Tout investissement comporte des risques, notamment de perte en capital, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avant toute souscription, prenez connaissance du document d'informations clés et de la documentation réglementaire du produit.
Comment Bien Investir, SAS immatriculée au RCS de Nanterre sous le n° 911 354 777, ORIAS n° 22004462, membre de l'ANACOFI-CIF n° E010271.