COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Comment bien préparer sa retraite ?
Les facteurs à analyser, les solutions d'épargne et les étapes à suivre selon votre âge pour anticiper sereinement la fin de votre vie active
Échange gratuit avec un conseillerComment bien préparer sa retraite ? En commençant le plus tôt possible, en analysant sa situation (horizon, capacité d'épargne, fiscalité, profil de risque), puis en combinant plusieurs solutions : le PER pour réduire son impôt pendant la vie active, l'assurance vie pour garder une épargne disponible, et les SCPI ou la nue-propriété pour se constituer des revenus immobiliers. L'allocation évolue ensuite avec l'âge, vers plus de sécurité à l'approche du départ.
Cette page rassemble les repères essentiels et renvoie vers nos guides détaillés pour construire votre stratégie retraite.
La retraite se prépare tout au long de la vie active. Plus vous commencez tôt, plus l'effet des intérêts composés travaille en votre faveur. L'objectif : transformer votre épargne en rente ou en capital le jour du départ.
Quels facteurs prendre en compte pour sa stratégie retraite ?
Une stratégie retraite efficace repose sur l'analyse de plusieurs paramètres personnels, qui déterminent les solutions les plus adaptées à votre situation.
Pourquoi commencer par un bilan patrimonial ?
Avant de choisir vos placements retraite, il est essentiel de faire une photographie complète de votre patrimoine, de vos objectifs et de vos contraintes. Cette analyse établit une feuille de route cohérente, que l'on adapte ensuite aux différentes étapes de votre vie jusqu'à la retraite. Voir notre bilan patrimonial.
Quelles solutions d'épargne pour préparer sa retraite ?
Plan d'épargne retraite (PER)
L'enveloppe dédiée à la retraite : versements déductibles du revenu imposable, épargne bloquée jusqu'au départ sauf cas de déblocage anticipé, sortie en capital ou en rente.
Comprendre le PER ›Assurance vie
Polyvalente et fiscalement avantageuse après 8 ans, elle prépare la retraite tout en gardant votre épargne disponible, avec des rachats programmés possibles le moment venu.
Découvrir l'assurance vie ›SCPI de rendement
Des revenus complémentaires réguliers grâce à l'immobilier mutualisé, accessibles dès quelques centaines d'euros. Capital et revenus non garantis.
Investir en SCPI ›Nue-propriété de SCPI
Acheter la nue-propriété avec une décote, sans revenus ni fiscalité pendant le démembrement, puis récupérer la pleine propriété et ses revenus vers la retraite.
Le démembrement ›Private equity
Diversifier son épargne retraite avec des entreprises non cotées, accessibles notamment dans le PER et l'assurance vie. Horizon long et risque de perte en capital.
Le private equity ›Immobilier locatif
Constituer un patrimoine immobilier générateur de revenus : location meublée (LMNP), loi Malraux, monuments historiques.
Nos solutions immobilières ›Combien peut-on déduire avec un PER en 2026 ?
Le PER est l'outil fiscal central de la préparation de la retraite. Ses plafonds de déduction dépendent de votre statut et sont revalorisés chaque année avec le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS).
| Statut | Calcul | Plancher | Plafond |
|---|---|---|---|
| Salarié | 10 % des revenus professionnels de 2025 | 4 710 € | 37 680 € |
| Travailleur non salarié | 10 % du bénéfice dans la limite de 8 PASS, plus 15 % de la fraction entre 1 et 8 PASS | 4 806 € | 88 911 € |
Calculs établis sur la base du PASS 2025 (47 100 €) pour les salariés et du PASS 2026 (48 060 €) pour les indépendants. Les plafonds non utilisés des trois années précédentes restent reportables. Pour aller plus loin : la fiscalité du PER et notre simulateur PER.
Comment préparer sa retraite selon son âge ?
- 25 à 35 ans : poser les fondationsOuvrir une assurance vie pour prendre date fiscalement et investir sur des supports dynamiques ; ouvrir un PER si votre tranche d'imposition rend la déduction intéressante.
- 35 à 45 ans : accélérer la capitalisationUtiliser les plafonds de déduction du PER, diversifier avec les SCPI et le private equity.
- 45 à 55 ans : consolider et optimiserSécuriser progressivement, optimiser la fiscalité, envisager la nue-propriété de SCPI et préparer la transmission.
- 55 à 65 ans : préparer la transitionArbitrer vers des supports moins volatils et organiser la sortie en rente ou en capital.
Guides et articles pour approfondir
Questions fréquentes sur la préparation de la retraite
Quand commencer à préparer sa retraite ?
Le plus tôt possible. Plus l'horizon est long, plus l'effet des intérêts composés joue en votre faveur et plus vous pouvez investir sur des supports dynamiques. Ouvrir une assurance vie dès 25 ou 30 ans permet aussi de prendre date pour l'avantage fiscal des 8 ans.
Quels sont les meilleurs placements pour préparer sa retraite ?
Il n'y a pas de placement unique. Les solutions principales sont le PER pour l'avantage fiscal à l'entrée, l'assurance vie pour la souplesse et la fiscalité après 8 ans, les SCPI pour des revenus complémentaires, la nue-propriété de SCPI pour capitaliser sans fiscalité, et le private equity pour diversifier. Leur combinaison dépend de votre âge, de votre fiscalité et de votre profil de risque.
Combien peut-on déduire avec un PER en 2026 ?
Pour un salarié, les versements effectués en 2026 sont déductibles dans la limite de 10 % des revenus professionnels de 2025, avec un plancher de 4 710 € et un plafond de 37 680 €. Pour un travailleur non salarié, le plafond peut atteindre 88 911 €. Les plafonds non utilisés des trois années précédentes restent reportables.
PER ou assurance vie pour sa retraite ?
Le PER est le plus intéressant quand votre tranche d'imposition est élevée pendant la vie active, car la déduction est immédiate, mais l'épargne est bloquée jusqu'à la retraite sauf cas de déblocage anticipé. L'assurance vie n'offre pas de déduction mais reste disponible à tout moment. Les deux se complètent souvent.
Comment la sortie d'un PER est-elle imposée ?
En cas de sortie en capital, la part correspondant aux versements déduits est soumise au barème de l'impôt sur le revenu, et la part correspondant aux gains au prélèvement forfaitaire unique, porté à 31,4 % en 2026 avec des prélèvements sociaux de 18,6 %. La sortie en rente est imposée comme une pension de retraite.
Construisons ensemble votre stratégie retraite
Un échange gratuit de 30 minutes, sans engagement, pour faire le point sur votre situation et identifier les solutions adaptées à vos objectifs.
Sources officielles
Les informations de cette page sont générales et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Toute recommandation fait l'objet d'une lettre de mission et d'un rapport d'adéquation écrit. Les placements en unités de compte, SCPI et private equity présentent un risque de perte en capital.
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