Comment Compléter sa Retraite en 2026 : Guide Complet des Solutions
61% de vos revenus actuels. C'est ce que vous toucherez en moyenne à la retraite selon la CNAV. Autrement dit, pour 3 000€ nets aujourd'hui, comptez 1 830€ demain. La bonne nouvelle ? Vous pouvez agir dès maintenant. Ce guide vous révèle toutes les stratégies pour compléter sa retraite : PER, assurance-vie, SCPI, immobilier locatif et solutions sur mesure.
Sommaire de l'article
1. Pourquoi Préparer sa Retraite le Plus Tôt Possible ?
Le chiffre qui fait réfléchir
La CNAV est formelle : les Français perdent en moyenne 39% de leurs revenus au moment de partir à la retraite. Le plus inquiétant ? La majorité des actifs l'ignore et s'attend à percevoir bien plus. Ce décalage entre anticipation et réalité crée des situations financières délicates.
Face à ce constat, anticiper sa retraite n'est plus une option. C'est une nécessité. Plus vous commencez tôt à préparer vos revenus complémentaires, plus vous réduisez l'effort d'épargne mensuel nécessaire pour atteindre vos objectifs.
4 raisons de ne pas attendre
Chaque année qui passe complique la préparation de votre retraite :
- L'accès au crédit se réduit — Les banques prêtent plus difficilement après 50 ans. Or le crédit reste le meilleur levier pour se constituer un patrimoine immobilier
- Le temps joue contre vous — Sans horizon long terme, vous devez réduire le risque de vos placements. Résultat : des rendements plus faibles
- L'effort d'épargne explose — Pour un même objectif, épargner 200€/mois pendant 30 ans équivaut à 600€/mois pendant 10 ans
- Les intérêts composés s'effacent — C'est le temps qui fait travailler votre argent. Sans lui, vous perdez votre meilleur allié
La magie des intérêts composés illustrée
Ce tableau montre concrètement l'impact du temps sur votre épargne retraite. Même versement mensuel, deux durées différentes, résultats incomparables :
| Durée | Versement/mois | Rendement | Capital versé | Intérêts générés | Capital final |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 ans | 400 € | 3% | 48 000 € | 7 500 € | 55 500 € |
| 10 ans | 400 € | 5% | 48 000 € | 13 800 € | 61 800 € |
| 20 ans | 400 € | 3% | 96 000 € | 35 200 € | 131 200 € |
| 20 ans | 400 € | 5% | 96 000 € | 68 400 € | 164 400 € |
Le pouvoir du temps
Regardez la dernière ligne : 400€/mois pendant 20 ans à 5% génèrent 68 400€ d'intérêts. C'est presque autant que le capital versé ! Sur 10 ans seulement, ces mêmes intérêts tombent à 13 800€. Le temps multiplie votre épargne.
Les bonnes questions à vous poser
Avant de choisir vos placements retraite, clarifiez votre situation :
- Quelle est votre TMI actuelle ? — Elle détermine l'intérêt du PER (plus elle est haute, plus la déduction est avantageuse)
- Quel revenu mensuel visez-vous ? — 500€, 1 000€, 2 000€ de complément ? Chiffrez votre objectif
- Quel est votre horizon ? — 10, 20, 30 ans avant la retraite ? Cela conditionne votre prise de risque
- Quelle capacité d'épargne ? — Soyez réaliste sur ce que vous pouvez mettre de côté chaque mois
- Souhaitez-vous transmettre ? — La protection de vos proches influence le choix des enveloppes
Les 3 piliers d'une retraite sereine
- Anticiper — Commencez idéalement entre 30 et 40 ans. Chaque décennie de retard double l'effort nécessaire
- Diversifier — Ne misez jamais tout sur une seule solution. Combinez épargne financière et immobilier
- Automatiser — Mettez en place des versements programmés. L'épargne contrainte est la plus efficace
2. Les Différentes Formes de Revenus Complémentaires
Compléter sa retraite, concrètement, signifie générer des revenus en plus de votre pension. Plusieurs options existent, chacune avec sa fiscalité et ses contraintes. Votre choix dépend de vos priorités : flexibilité, sécurité, transmission ou optimisation fiscale.
4 façons de percevoir vos revenus
- Le capital — Vous récupérez une somme en une ou plusieurs fois (sortie de PER, rachat d'assurance-vie)
- Les loyers — Revenus réguliers issus de l'immobilier locatif ou des SCPI
- La rente viagère — Revenu garanti à vie, calculé selon votre espérance de vie
- Les rachats programmés — Prélèvements réguliers sur votre épargne (assurance-vie, PEA)
Focus sur la rente viagère
La rente viagère vous assure un revenu jusqu'à votre décès. Vous échangez un capital contre la certitude de ne jamais manquer d'argent. C'est la solution idéale si vous craignez de vivre "trop longtemps" par rapport à votre épargne.
Comment fonctionne la rente ?
Vous transférez un capital à un assureur. En échange, il s'engage à vous verser une somme fixe chaque mois jusqu'à votre mort. Plus vous êtes âgé au moment de la conversion, plus la rente est élevée (car l'assureur vous la versera moins longtemps).
Une fiscalité particulièrement douce
Les rentes viagères "à titre onéreux" (issues d'un capital que vous avez constitué) bénéficient d'un abattement fiscal selon votre âge :
| Âge au 1er versement | Part imposable | Part exonérée |
|---|---|---|
| Moins de 50 ans | 70% | 30% |
| 50 à 59 ans | 50% | 50% |
| 60 à 69 ans | 40% | 60% |
| 70 ans et plus | 30% | 70% |
Exemple concret
Vous percevez 1 000€/mois de rente à 70 ans. Seuls 300€ sont soumis à l'impôt sur le revenu. Si vous êtes à la TMI 11%, l'impôt représente 33€/mois. Vous conservez 967€ nets (hors prélèvements sociaux sur la part imposable).
Les variantes de la rente viagère
Rente simple
Formule de base : vous percevez votre rente jusqu'à votre décès. Si vous décédez rapidement, le capital restant revient à l'assureur. Plus vous vivez longtemps, plus l'opération est rentable pour vous.
Rente réversible
À votre décès, votre conjoint continue de percevoir tout ou partie de la rente (40% à 140% selon l'option choisie). Idéal pour protéger votre conjoint. La contrepartie : une rente initiale plus faible.
Rente avec annuités garanties
L'assureur garantit le versement pendant une durée minimale (10 ou 15 ans par exemple). Si vous décédez avant, vos héritiers perçoivent le solde. Vous sécurisez votre capital tout en profitant de la rente.
Rente par paliers
Vous modulez le montant selon vos besoins. Par exemple : rente plus élevée les premières années pour voyager, puis réduite ensuite. Ou l'inverse si vous anticipez des dépenses de santé croissantes.
3. Le Plan d'Épargne Retraite (PER) : L'Outil Taillé pour la Retraite
Pourquoi le PER est incontournable
Le Plan d'Épargne Retraite est le seul placement conçu spécifiquement pour la retraite. Son atout majeur : chaque euro versé réduit votre impôt. Plus votre tranche d'imposition est élevée, plus l'avantage est significatif.
Le mécanisme de la déduction fiscale
Vos versements sur un PER sont déduits de votre revenu imposable. Concrètement, l'État finance une partie de votre épargne retraite.
Simulation chiffrée
TMI à 30% : vous versez 10 000€, vous économisez 3 000€ d'impôt. Coût réel : 7 000€.
TMI à 41% : vous versez 10 000€, vous économisez 4 100€ d'impôt. Coût réel : 5 900€.
TMI à 45% : vous versez 10 000€, vous économisez 4 500€ d'impôt. Coût réel : 5 500€.
Plus vous êtes imposé, plus le PER devient intéressant. À 45%, l'État finance presque la moitié de votre épargne !
Les 3 compartiments du PER
Le PER unifie les anciens dispositifs retraite en une seule enveloppe :
- Compartiment individuel — Vos versements volontaires, déductibles de vos revenus
- Compartiment collectif — L'épargne salariale (participation, intéressement, abondement)
- Compartiment obligatoire — Les cotisations versées par votre employeur
Sortie : capital, rente ou les deux
Contrairement aux anciens PERP et Madelin, le PER vous laisse libre de choisir comment récupérer votre argent :
Vos options à la retraite
- 100% capital — Vous récupérez tout d'un coup. Idéal pour rembourser un crédit, aider vos enfants ou financer un projet
- 100% rente — Revenus garantis à vie. Sécurité maximale si vous craignez de "manger" votre capital trop vite
- Mix capital + rente — Le meilleur des deux mondes. Par exemple : 50% en capital pour vos projets, 50% en rente pour vos dépenses courantes
Déblocage anticipé : les exceptions
Le PER est bloqué jusqu'à la retraite, sauf dans ces situations :
- Décès du conjoint ou partenaire de Pacs
- Invalidité (vous, votre conjoint ou vos enfants)
- Surendettement
- Fin de droits au chômage
- Liquidation judiciaire (pour les indépendants)
- Achat de votre résidence principale (uniquement sur les versements volontaires)
Attention à la fiscalité de sortie
Ce que vous avez déduit à l'entrée sera imposé à la sortie. Si vous sortez en capital, le montant des versements sera soumis au barème de l'IR. Les plus-values seront taxées à 30% (PFU). Anticipez votre TMI future pour optimiser.
Transférer vos anciens contrats
Vous détenez un ancien produit retraite ? Vous pouvez le transférer vers un PER :
- PERP — Plan d'Épargne Retraite Populaire
- Madelin — Contrats des travailleurs non salariés
- PERCO — Épargne retraite collective d'entreprise
- Article 83 — Retraite supplémentaire obligatoire
- PREFON — Régime des fonctionnaires
4. L'Assurance-Vie : Le Couteau Suisse de Votre Retraite
L'assurance-vie n'est pas un produit retraite à proprement parler. C'est mieux : c'est une enveloppe totalement flexible qui s'adapte à tous vos projets, y compris la préparation de vos vieux jours.
Pourquoi l'assurance-vie pour la retraite ?
- Disponibilité totale — Votre argent n'est jamais bloqué. Vous pouvez retirer à tout moment
- Fiscalité optimisée après 8 ans — Abattement annuel de 4 600€ (9 200€ pour un couple) sur les gains
- Diversification — Accès aux fonds euros, actions, obligations, immobilier (SCPI, SCI)
- Transmission avantageuse — Jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire exonérés de droits de succession
Les rachats programmés : votre "salaire" de retraité
Plutôt que de convertir votre capital en rente, vous pouvez mettre en place des retraits automatiques. Chaque mois, trimestre ou année, vous recevez la somme de votre choix. C'est comme vous verser un salaire.
Exemple optimisé
Vous avez 300 000€ sur votre contrat (dont 100 000€ de gains). Contrat de plus de 8 ans. Vous programmez 1 500€/mois de rachats, soit 18 000€/an.
- Part de capital rachetée : ~12 000€ (non imposable)
- Part de gains rachetée : ~6 000€
- Abattement de 4 600€ → seuls 1 400€ sont imposables
- Impôt : 7,5% + 17,2% de PS sur 1 400€ = ~346€/an
Résultat : 17 654€ nets pour 18 000€ de rachats. Soit 1 471€/mois de revenu complémentaire quasi défiscalisé.
Quelle allocation selon votre âge ?
Votre répartition entre fonds euros (sécurisé) et unités de compte (dynamique) doit évoluer :
Allocation recommandée
30-40 ans — 70-80% en unités de compte. Vous avez le temps de supporter la volatilité.
40-50 ans — 60-70% en UC. Commencez à sécuriser progressivement.
50-60 ans — 40-60% en UC. Réduisez le risque à mesure que l'échéance approche.
À la retraite — 20-40% en UC. Privilégiez la sécurité, mais gardez une poche dynamique contre l'inflation.
Les supports disponibles
L'assurance-vie vous donne accès à toutes les classes d'actifs :
- Fonds euros — Capital garanti, rendement 2% à 4% en 2026. La poche sécurisée
- OPCVM actions/obligations — Pour dynamiser votre épargne sur le long terme
- SCPI/SCI/OPCI — Immobilier "papier" pour des revenus réguliers. Découvrez notre guide investir en SCPI
- Private equity (FCPR) — Entreprises non cotées, pour les profils avertis
- Fonds structurés — Protection partielle du capital avec potentiel de gain
Optimisez votre stratégie retraite
Nos conseillers analysent votre situation et construisent avec vous un plan d'épargne personnalisé.
5. Le PEA : Booster sa Retraite avec les Actions
Le Plan d'Épargne en Actions offre une fiscalité imbattable sur les gains boursiers. Après 5 ans, vos plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux (17,2%) restent dus. Un atout majeur pour faire fructifier votre épargne retraite.
Avantages et limites du PEA
Les plus
- Exonération d'IR après 5 ans sur les gains
- Rente viagère totalement exonérée d'IR après 8 ans
- Rachats partiels possibles sans clôture (après 5 ans)
- Accès aux ETF pour diversifier à moindre coût
Les moins
- Plafond de versements : 150 000€
- Limité aux actions européennes (ou assimilées)
- Volatilité plus élevée que les autres placements
- Pas de déduction fiscale à l'entrée (contrairement au PER)
Sortie en rente ou rachats successifs ?
Après 8 ans, vous avez deux options pour générer des revenus :
- Convertir en rente viagère — Revenus garantis à vie, totalement exonérés d'IR (seuls les PS s'appliquent)
- Faire des rachats réguliers — Vous gardez le contrôle de votre capital et prélevez selon vos besoins
La seconde option est souvent préférable : vous conservez la flexibilité et pouvez transmettre le capital restant à vos héritiers.
PEA vs Assurance-vie : le match
- Fiscalité — PEA gagnant (0% d'IR après 5 ans vs 7,5% après 8 ans en AV)
- Diversification — Assurance-vie gagnante (accès à toutes les classes d'actifs)
- Plafond — Assurance-vie gagnante (pas de limite vs 150 000€)
- Transmission — Assurance-vie gagnante (clause bénéficiaire, abattements)
Notre conseil : combinez les deux. PEA pour la poche actions européennes, assurance-vie pour le reste.
6. L'Immobilier : Des Revenus Concrets pour Votre Retraite
Contrairement aux placements financiers, l'immobilier vous offre un actif tangible qui génère des revenus réguliers. C'est aussi le seul investissement que vous pouvez financer à crédit, démultipliant ainsi votre capacité d'épargne.
Pourquoi l'immobilier séduit les futurs retraités
- Revenus prévisibles — Un loyer tombe chaque mois, contrairement aux dividendes actions
- Effet de levier — La banque finance votre patrimoine. Vous remboursez avec les loyers
- Protection contre l'inflation — Les loyers sont indexés, votre revenu suit le coût de la vie
- Actif transmissible — Vous léguez un bien réel à vos enfants
Deux fiscalités, deux stratégies
Le choix entre location nue et meublée impacte directement votre rentabilité nette :
- Location nue — Revenus fonciers, imposés à votre TMI + 17,2% de PS. Possibilité de déficit foncier
- Location meublée — BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux). Amortissement du bien = fiscalité quasi nulle pendant des années
Pour compléter sa retraite efficacement, la location meublée (LMNP) est généralement plus avantageuse grâce aux amortissements.
7. LMNP en Résidence Services : Des Revenus Sans les Soucis
Vous voulez des loyers réguliers sans gérer de locataires ? Les résidences de services (étudiantes, seniors, EHPAD, tourisme) vous offrent cette tranquillité. Un exploitant professionnel s'occupe de tout.
Les avantages du LMNP géré
- Loyer garanti par bail commercial — L'exploitant vous paie, que le logement soit occupé ou non
- Aucune gestion — Pas de recherche de locataire, pas d'impayés, pas de travaux à gérer
- Fiscalité BIC — Amortissement du bien et des meubles. Revenus souvent non imposés pendant 15-20 ans
- Revenus visibles à l'avance — Le bail précise le loyer et sa revalorisation annuelle
Exemple d'investissement
Acquisition à 150 000€
Décomposition :
- Immeuble : 131 500€
- Terrain : 15 000€
- Meubles : 3 500€
Revenus annuels :
- Loyer brut (4,2%) : 6 300€
- Charges (copro, gestion) : -500€
- Taxe foncière : -525€
- Provision meubles : -300€
- Revenu net avant impôt : 4 975€
Grâce à l'amortissement, ce revenu sera non imposé pendant de nombreuses années. Rendement net réel : 3,3% + revalorisation annuelle des loyers.
Points de vigilance
Le risque principal : l'exploitant. C'est lui qui vous verse le loyer. Vérifiez sa solidité financière, son historique et la qualité de ses résidences. Un exploitant défaillant peut mettre en péril votre investissement.
Le LMNP en résidence services est un produit de rendement, pas de plus-value. Ne comptez pas revendre avec un gain important.
8. Les SCPI : L'Immobilier Sans les Contraintes
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) vous permettent d'investir dans l'immobilier professionnel (bureaux, commerces, santé, logistique) à partir de quelques centaines d'euros. Vous percevez des loyers proportionnels à votre investissement, sans aucune gestion.
Pourquoi les SCPI pour préparer sa retraite
Atouts des SCPI
- Rendement attractif — Entre 4% et 7% brut selon les SCPI, net de frais de gestion
- Mutualisation — Votre risque est dilué sur des dizaines d'immeubles et de locataires
- Ticket d'entrée faible — Accessible dès 200€, contrairement à l'immobilier direct
- Zéro gestion — La société de gestion s'occupe de tout
- Revenus trimestriels — Comme un complément de pension régulier
La stratégie gagnante : le démembrement temporaire
Pour préparer sa retraite, acheter des SCPI en nue-propriété temporaire est redoutablement efficace. Vous achetez moins cher aujourd'hui, vous récupérez la pleine propriété (et les revenus) à une date choisie.
Comment ça fonctionne
Vous achetez la nue-propriété d'une SCPI avec une décote de 30% à 50% selon la durée. Pendant cette période, vous ne percevez pas de loyers (l'usufruit appartient à un tiers). À l'échéance, vous récupérez automatiquement la pleine propriété et commencez à percevoir les revenus.
Idéal si vous êtes à 10-15 ans de la retraite. Vous capitalisez aujourd'hui, vous profitez des revenus demain.
Simulation : achat en nue-propriété sur 10 ans
Investissement de 200 000€ en NP (décote 30%)
À l'achat :
- Prix payé : 200 000€
- Valeur en pleine propriété : 285 714€
Dans 10 ans (avec revalorisation 1%/an) :
- Valeur récupérée : ~315 000€
- Plus-value latente : 115 000€ (non fiscalisée tant que non vendue)
Revenus annuels (rendement 4,7%) :
- Loyers bruts : ~14 800€/an
- Après fiscalité (TMI 11%) : ~10 600€/an
- Soit ~880€/mois de revenu complémentaire
Fiscalité des SCPI : anticipez
Les revenus de SCPI sont imposés comme des revenus fonciers : TMI + prélèvements sociaux (17,2%). Pour les hautes TMI, la fiscalité peut être lourde :
| TMI | Fiscalité totale | Rendement net (pour 5% brut) |
|---|---|---|
| 0% | 17,2% | 4,14% |
| 11% | 28,2% | 3,59% |
| 30% | 47,2% | 2,64% |
| 41% | 58,2% | 2,09% |
| 45% | 62,2% | 1,89% |
Astuce : les SCPI investies à l'étranger bénéficient souvent d'une fiscalité allégée grâce aux conventions fiscales. Consultez notre analyse détaillée des SCPI.
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9. La Vente en Viager : Monétiser son Patrimoine Immobilier
Vous êtes propriétaire mais manquez de liquidités ? Le viager transforme votre bien immobilier en revenus complémentaires, tout en vous permettant de continuer à y vivre (viager occupé).
Le principe en 2 minutes
Vous vendez votre bien à un acheteur (le débirentier) qui vous verse :
- Un bouquet — Capital versé immédiatement (généralement 20% à 40% de la valeur)
- Une rente — Somme mensuelle versée jusqu'à votre décès
Les montants dépendent de votre âge (espérance de vie) et du type de viager (libre ou occupé). Plus vous êtes âgé, plus la rente est élevée.
Viager libre vs viager occupé
Les deux formules
- Viager occupé — Vous restez dans votre logement. La valeur est décotée (vous conservez l'usufruit). Rente plus faible mais vous gardez votre cadre de vie
- Viager libre — L'acheteur peut occuper ou louer le bien immédiatement. Rente plus élevée car pas de décote d'occupation
Exemple chiffré : viager occupé
Bien de 250 000€, vendeur de 75 ans
Calcul :
- Valeur du bien : 250 000€
- Décote d'occupation (12 ans × 500€/mois) : -72 000€
- Valeur vénale libre : 178 000€
- Bouquet (30%) : 53 400€
- Capital à renter : 124 600€
- Coefficient (table mortalité 75 ans) : 8,143
Résultat :
- Rente annuelle : 15 300€
- Rente mensuelle : 1 275€
- + Bouquet de 53 400€ à la signature
Pour qui le viager est-il adapté ?
Profils concernés
- Propriétaires sans héritier direct ou souhaitant déshériter
- Retraités avec faible pension mais patrimoine immobilier
- Personnes souhaitant rester chez elles tout en améliorant leur quotidien
- Propriétaires voulant se décharger des grosses réparations (à la charge de l'acheteur)
Attention : le viager n'est pas adapté si vous souhaitez transmettre votre bien à vos enfants.
10. L'Immobilier Locatif Direct : Maîtriser son Investissement
Acheter un appartement pour le louer reste une valeur sûre pour générer des revenus complémentaires. Vous maîtrisez votre investissement de A à Z : choix du bien, du locataire, des travaux.
Location nue ou meublée : le comparatif
| Critère | Location nue | Location meublée |
|---|---|---|
| Fiscalité | Revenus fonciers (TMI + PS) | BIC + amortissements |
| Loyer | Base | +10% à +20% |
| Bail | 3 ans minimum | 1 an (9 mois étudiant) |
| Rotation locataires | Faible | Plus élevée |
| Investissement initial | Bien seul | Bien + mobilier |
Sécuriser vos revenus locatifs
Pour dormir tranquille, protégez-vous :
- Garantie Loyers Impayés (GLI) — L'assureur paie à la place du locataire défaillant
- Garantie Vacance Locative — Compensation si le logement reste vide entre deux locataires
- Protection juridique — Prise en charge des procédures en cas de litige
Déléguer la gestion
Pas envie de gérer ? Des sociétés prennent tout en charge :
- Recherche et sélection des locataires
- Rédaction du bail et états des lieux
- Encaissement des loyers et relances
- Gestion des travaux et sinistres
- Déclarations fiscales
Coût : 6% à 10% des loyers. Un prix raisonnable pour la tranquillité, surtout à la retraite.
11. Votre Stratégie pour Compléter sa Retraite
Vous avez maintenant toutes les cartes en main. Compléter sa retraite n'est pas une question de chance, c'est une question d'organisation. Voici comment structurer votre approche.
Récapitulatif des solutions
Épargne financière
- PER — Déduction fiscale immédiate. Idéal si TMI ≥ 30%
- Assurance-vie — Flexibilité totale. Fiscalité optimisée après 8 ans
- PEA — Exonération d'IR après 5 ans. Pour la poche actions
Immobilier
- SCPI en nue-propriété — Acheter moins cher, percevoir les revenus à la retraite
- LMNP résidences services — Loyers garantis, fiscalité BIC avantageuse
- Locatif direct — Effet de levier du crédit, maîtrise totale
- Viager — Monétiser son patrimoine sans quitter son logement
Le plan d'action en 4 étapes
Étape 1 : Automatisez votre épargne
Mettez en place des versements programmés sur vos enveloppes (PER, assurance-vie, PEA). Commencez avec ce que vous pouvez, même 100€/mois. L'important est la régularité.
Étape 2 : Utilisez le crédit intelligemment
Tant que vous êtes actif, empruntez pour investir dans l'immobilier. Les loyers remboursent le crédit. À la retraite, le bien est payé et génère des revenus nets.
Étape 3 : Projetez-vous
Chiffrez votre objectif : combien voulez-vous percevoir chaque mois ? Faites le calcul inverse pour déterminer le capital nécessaire et l'effort d'épargne correspondant.
Étape 4 : Ajustez régulièrement
Tous les 2-3 ans, faites le point. Votre situation évolue, vos placements aussi. Rééquilibrez votre allocation et adaptez votre prise de risque à votre horizon.
N'oubliez pas la transmission
Préparer sa retraite, c'est aussi protéger ses proches. L'assurance-vie permet de transmettre jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire sans droits de succession. Le démembrement de propriété optimise la transmission immobilière. Anticipez.
Notre accompagnement
En tant que cabinet indépendant, nous avons accès à l'ensemble des solutions du marché : PER, assurances-vie, SCPI, LMNP... Notre mission : sélectionner les plus adaptées à votre situation et les assembler en une stratégie cohérente. Sans frais supplémentaires par rapport à un investissement en direct.
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