Bilan Patrimonial Complet
Audit personnalise - Stratégie sur mesure - Optimisation fiscale - Accompagnement expert
Le bilan patrimonial est l'outil fondamental de toute stratégie de gestion de patrimoine réussie. Il permet de dresser un état des lieux précis de votre situation financière, d'identifier les opportunités d'optimisation et de définir une stratégie personnalisée adaptée à vos objectifs. Chez Comment Bien Investir, nous vous proposons un bilan patrimonial complet intégrant une analyse comportementale et des critères ESG poussés.
Qu'est-ce qu'un Bilan Patrimonial ?
Un bilan patrimonial est un document exhaustif qui recense l'ensemble de votre patrimoine à un instant T. Il s'agit d'une photographie complète de votre situation financière incluant tous vos actifs (ce que vous possédez) et vos passifs (ce que vous devez).
Cet outil essentiel en gestion de patrimoine permet de collecter des informations détaillées sur votre situation financière globale afin de mieux travailler sur vos enjeux spécifiques : optimisation fiscale, transmission, génération de revenus complémentaires, allocation d'actifs optimale...
Notre approche en deux temps
Phase 1 : Questionnaire d'analyse comportementale évaluant votre rapport au risque et vos biais cognitifs, complète par une étude ESG approfondie.
Phase 2 : Audit détaillé des éléments prioritaires présentant des axes d'amélioration.
Les composantés du bilan patrimonial
Les Actifs
- Immobilier (résidences, locatif)
- Placements financiers
- Comptes bancaires et liquidités
- Véhicules, bijoux, oeuvres d'art
- Assurances-vie, PER, PEA
- Parts de société
Le Passif
- Crédits immobiliers en cours
- Prêts personnels
- Dettes de cartes de crédit
- Impôts a payer (IR, IFI...)
- Loyers ou charges impayés
- Autres engagements financiers
L'Actif Net
- Calcul : Actifs - Passifs
- Richesse effective
- Indicateur de santé financière
- Base de toute stratégie
- Évolution a suivre
- Objectif : maximisation
Pourquoi Réaliser un Bilan Patrimonial ?
Le bilan patrimonial est l'operation la plus importante pour nos conseillers en gestion de patrimoine, car il permet de vous connaître en profondeur et ainsi de vous proposer une stratégie véritablement personnalisée.
Les objectifs d'un bilan patrimonial
Capitaliser
Faire fructifier votre épargne et vos investissements sur le long terme.
Transmettre
Optimiser la succession et protéger vos proches efficacement.
Générer des revenus
Creer des flux de trésorerie complémentaires pour votre quotidien.
Optimiser l'allocation
Diversifier efficacement vos placements dans le temps.
Réduire la fiscalité
Profiter des dispositifs légaux d'optimisation fiscale.
Protéger vos proches
Sécuriser l'avenir de votre famille en toutes circonstances.
Notre Méthodologie
Collecte des donnees
Recueil exhaustif de vos informations patrimoniales, fiscales, budgétaires, juridiques et familiales vià des questionnaires détaillés.
Analyse comportementale
Évaluation de votre profil de risque grâce a notre questionnaire de finance comportementale qui identifie vos biais cognitifs.
Étude ESG approfondie
Analyse de vos préférences en matière d'investissement socialement responsable (ISR) et de critères ESG.
Audit patrimonial
Examen approfondi de votre situation actuelle : calcul de l'actif net, analyse de l'allocation, identification des points d'amélioration.
Stratégie personnalisée
Élaboration d'une feuille de route sur mesure avec des recommandations concretes et un plan d'action détaillé.
Accompagnement continu
Suivi régulier de l'évolution de votre patrimoine et ajustement de la stratégie selon les évolutions.
Les Solutions d'Investissement Proposees
Suite à votre bilan patrimonial, nous élaborons une stratégie d'investissement diversifiée. Chaque recommandation est adaptée à votre profil, vos objectifs et vos contraintes.
Principe fondamental
Notre stratégie s'appuie toujours sur une diversification maximale. Nous ne croyons pas aux solutions miracles, mais à une allocation équilibrée et réfléchie.
Enveloppes fiscales optimales
Assurance-vie
Fiscalite avantageuse apres 8 ans, transmission optimisée, large choix de supports.
PEA & PEA-PME
Exoneration d'impot apres 5 ans, adapté aux actions européennes.
PER
Déductibilité fiscale des versements, préparation de la retraite.
Compte-titres
Aucun plafond, acces a tous les marchés, Flat Tax a 30%.
Dispositifs immobiliers
Pinel, LMNP, Denormandie, Malraux, deficit foncier.
Contrats luxembourgeois
Triangle de sécurité, liberté d'investissement maximale.
Les Plus Comment Bien Investir
Finance comportementale
Analyse de votre rapport au risque et de vos biais cognitifs pour adaptér nos recommandations à votre psychologie d'investisseur.
Analyse ESG poussee
Étude approfondie de vos préférences en matière d'investissement durable et socialement responsable.
Indépendance totale
Nos recommandations sont guidees uniquement par votre interet, pas par des objectifs commerciaux.
Approche pédagogique
Nous prenons le temps de vous expliquer chaque recommandation et les risques associes.
Definitions importantes
- ESG : Criteres Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance pour evaluer la durabilité des investissements
- ISR : Investissement Socialement Responsable, intégrant des critères extra-financiers
- Finance comportementale : Étude des biais psychologiques influencant les décisions d'investissement
Documents Réglementaires
Le DER (Document d'Entree en Relation)
Document présentant notre cabinet : méthode de travail, partenaires, mode de rémunération, engagements professionnels.
Le KYC (Know Your Client)
Aussi appelé Fiche Connaissance Client, ce document constitue l'audit patrimonial complet pour établir une feuille de route adaptée.
La Lettre de Mission
Document formel identifiant les missions spécifiques, objectifs, responsabilités, délais et conditions.
Le Rapport d'Adequation
Document justifiant nos recommandations en demontrant leur adéquation avec votre profil et vos objectifs.
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