COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Stratégies patrimoniales : fiscalité, transmission, retraite
Sept leviers pour organiser votre patrimoine selon vos objectifs, et les guides pour aller plus loin sur chacun.
Échange gratuit avec un conseillerMis à jour le 13 octobre 2026
Qu'est-ce qu'une stratégie patrimoniale ? Une stratégie patrimoniale organise l'ensemble de votre patrimoine autour de vos objectifs : réduire vos impôts, transmettre à vos proches, préparer votre retraite ou protéger votre conjoint. Elle part de votre situation complète, revenus, biens, famille et fiscalité, avant de choisir les placements. Les sept leviers ci-dessous sont ceux que le cabinet met en œuvre le plus souvent.
Optimisation fiscale
Réduire légalement son impôt sur le revenu ou son IFI, avec des dispositifs choisis selon votre tranche d'imposition et votre horizon de placement.
- PER : versements déductibles du revenu imposable
- FIP et FCPI : réduction d'impôt IR-PME
- SCPI fiscales, Denormandie et déficit foncier
- Groupements forestiers et réduction de l'IFI
Transmission du patrimoine
Anticiper pour transmettre davantage à ses héritiers et réduire les droits de succession, en combinant donations, assurance vie et démembrement.
- Donation : 100 000 € par parent et par enfant, renouvelables tous les 15 ans
- Assurance vie et clause bénéficiaire
- Démembrement de propriété
- SCI familiale pour transmettre l'immobilier
- Pacte Dutreil pour les chefs d'entreprise
Allocation d'actifs
Construire un portefeuille diversifié adapté à votre profil de risque : c'est la répartition entre les grandes classes d'actifs qui fait l'essentiel du résultat dans la durée.
- Fonds en euros et unités de compte
- SCPI pour la part immobilière
- Private equity et FCPR
- Rééquilibrage régulier selon vos objectifs
Assurance vie
Placement préféré des Français, l'assurance vie combine fiscalité avantageuse et souplesse. Encore faut-il choisir le bon contrat et bien rédiger sa clause bénéficiaire.
- Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € sur les gains (9 200 € pour un couple)
- Clause bénéficiaire rédigée sur mesure
- Jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire hors succession (primes versées avant 70 ans)
- Les contrats proposés par le cabinet
Préparer sa retraite
Anticiper pour maintenir son niveau de vie à la retraite, en combinant épargne retraite, revenus immobiliers et épargne disponible.
- Plan d'épargne retraite (PER) et avantage fiscal
- Revenus complémentaires avec les SCPI
- Assurance vie ou PER ?
- Simulateur PER pour estimer l'économie d'impôt
Protection du conjoint
Sécuriser l'avenir de son conjoint en cas de décès ou d'incapacité, grâce à des outils juridiques et financiers complémentaires.
- Clause bénéficiaire de l'assurance vie au profit du conjoint
- Donation entre époux (donation au dernier vivant)
- Changement ou aménagement du régime matrimonial
- Prévoyance et garanties décès
Solutions pour les entreprises
Dirigeants, professions libérales, entrepreneurs : des solutions pour le patrimoine professionnel et personnel, jusqu'à la cession ou la transmission de l'entreprise.
- Épargne salariale : PEE, PERECO, PER d'entreprise
- Contrat de capitalisation pour les sociétés à l'IR (SCI, société civile) et à l'IS
- Trésorerie d'entreprise et usufruit de SCPI
- Apport-cession (150-0 B ter) et pacte Dutreil
Quels sont les principaux seuils à connaître ?
Ces repères fiscaux reviennent dans la plupart des stratégies patrimoniales. Ils sont fixés par le Code général des impôts.
| Dispositif | Seuil ou avantage | Texte |
|---|---|---|
| Donation d'un parent à un enfant | 100 000 € d'abattement, renouvelable tous les 15 ans | Art. 779 CGI |
| Assurance vie, primes versées avant 70 ans | 152 500 € par bénéficiaire hors droits de succession | Art. 990 I CGI |
| Assurance vie, primes versées après 70 ans | 30 500 € d'abattement global, gains exonérés | Art. 757 B CGI |
| Rachat sur un contrat de plus de 8 ans | 4 600 € d'abattement annuel sur les gains (9 200 € pour un couple) | Art. 125-0 A CGI |
| Pacte Dutreil | Exonération de 75 % de la valeur des titres transmis | Art. 787 B CGI |
Seuils applicables sous conditions, rappelés à titre d'information. Leur application dépend de votre situation personnelle.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'une stratégie patrimoniale ?
C'est l'organisation de l'ensemble de votre patrimoine autour de vos objectifs : réduire vos impôts, préparer votre retraite, protéger votre conjoint ou transmettre à vos enfants. Elle part de votre situation complète (revenus, biens, famille, fiscalité) avant de choisir les placements.
Par quelle stratégie commencer ?
Tout dépend de votre priorité. Si vous payez beaucoup d'impôts, commencez par l'optimisation fiscale et le PER. Si vous avez des enfants ou un conjoint à protéger, la clause bénéficiaire de l'assurance vie et la transmission passent en premier. Un échange gratuit permet de hiérarchiser les sujets.
Combien peut-on transmettre sans droits de succession ?
Chaque parent peut donner 100 000 € à chaque enfant en franchise de droits, abattement renouvelable tous les 15 ans. En assurance vie, chaque bénéficiaire reçoit jusqu'à 152 500 € sans prélèvement au titre des primes versées avant 70 ans. Les deux dispositifs se cumulent.
Un chef d'entreprise a-t-il des solutions spécifiques ?
Oui : épargne salariale, PER, placement de la trésorerie de la société, contrat de capitalisation souscrit par une société à l'IR comme une SCI ou à l'IS, et pacte Dutreil pour transmettre l'entreprise avec une exonération de 75 % de sa valeur.
Un projet patrimonial ? Parlons-en.
Chaque situation est unique. Un échange gratuit de 30 minutes, sans engagement, pour définir les priorités adaptées à vos objectifs.
Sources officielles
Les informations de cette page sont générales et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Toute recommandation fait l'objet d'une lettre de mission et d'un rapport d'adéquation écrit. Tout investissement comporte des risques, notamment de perte en capital.
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