Vitis Life : Assurance Vie Luxembourgeoise — Triangle de Sécurité, FID

Par Benoît Richard, conseiller en gestion de patrimoine · Mis à jour le 2 octobre 2026 · 12 min de lecture

Avec un ticket d'entrée de 50 000 € en gestion libre, le contrat de Vitis Life s'adresse aux épargnants qui veulent une protection renforcée de leurs avoirs, une architecture ouverte et, plus tard, la possibilité d'un mandat de gestion dédié. Commercialisé en France en libre prestation de services, il suit le droit civil et la fiscalité français, avec la réglementation prudentielle luxembourgeoise. Cette page détaille la protection des avoirs, les modes de gestion, les frais, la fiscalité et la façon de souscrire le contrat avec le cabinet. Pour le fonctionnement général, consultez notre guide du contrat luxembourgeois.

Que penser de Vitis Life ?

Vitis Life se distingue d'abord par son ticket d'entrée : 50 000 € en gestion libre, là où de nombreux contrats luxembourgeois démarrent à 100 000 € ou au-delà. C'est une porte d'entrée vers le cadre luxembourgeois pour un patrimoine en construction, avec la possibilité d'ouvrir un fonds dédié une fois le seuil de 125 000 € atteint, sans changer de contrat.

Le contrat repose sur une architecture ouverte : fonds externes, fonds internes collectifs, fonds internes dédiés et fonds d'assurance spécialisés, en collaboration avec le gestionnaire de fortune de votre choix. Son actionnaire, Monceau Assurances, est un groupe mutualiste français, et l'assureur affiche un ratio de solvabilité supérieur à 230 % selon ses propres publications.

Ses limites tiennent à la nature même du contrat luxembourgeois : il n'apporte aucun avantage fiscal à un résident français, ses frais d'administration forfaitaires pèsent davantage sur les petits encours, et les unités de compte n'ont aucune garantie en capital.

Qui est Vitis Life ?

Vitis Life S.A. est une compagnie d'assurance vie de droit luxembourgeois fondée en 1995, agréée et contrôlée par le Commissariat aux Assurances (CAA). Le groupe mutualiste français Monceau Assurances en est l'actionnaire depuis 2015. Selon les chiffres publiés par l'assureur, Vitis Life gère plus de 3 milliards d'euros d'encours et affiche un ratio de solvabilité supérieur à 230 %.

La compagnie est établie au Luxembourg et en Belgique, où elle dispose d'une succursale, et commercialise ses contrats en France et en Italie en libre prestation de services : un assureur agréé dans un État de l'Union européenne peut proposer ses contrats dans un autre État membre, en respectant le droit civil et la fiscalité du pays du souscripteur.

Comment fonctionne le triangle de sécurité luxembourgeois ?

Le triangle de sécurité est une convention qui lie l'assureur, une banque dépositaire agréée et le Commissariat aux Assurances. Il garantit que les actifs représentatifs des contrats restent identifiables et séparés de ceux de la compagnie, même en cas de défaillance de celle-ci.

Quels modes de gestion et supports dans Vitis Life ?

Le contrat fonctionne en architecture ouverte : vous choisissez votre mode de gestion, et, pour un fonds dédié, votre gestionnaire de fortune et votre banque dépositaire. Le détail de chaque enveloppe figure dans notre guide FIC, FID et FAS.

Quelle catégorie de souscripteur selon la lettre circulaire 26/1 du CAA ?

Depuis le 1er février 2026, la lettre circulaire 26/1 du Commissariat aux Assurances remplace la circulaire 15/3 pour les contrats émis à partir de cette date. Elle classe les souscripteurs selon deux critères cumulatifs : le montant investi et la fortune mobilière nette, c'est-à-dire les instruments financiers, dépôts bancaires et contrats d'assurance vie, diminués des dettes. Plus la catégorie est élevée, plus l'univers d'actifs accessible dans les fonds internes est large.

Source : Commissariat aux Assurances, lettre circulaire 26/1, en vigueur au 1er février 2026. Les fonds dédiés exigent une prime minimale de 125 000 € à la souscription.

Quels sont les frais de Vitis Life ?

Les frais d'administration étant forfaitaires, leur poids diminue avec l'encours : 200 € représentent 0,40 % par an sur 50 000 €, mais 0,16 % sur 125 000 €. C'est un point à intégrer dans le choix du montant investi.

Assurance vie luxembourgeoise ou française : quelles différences ?

Le contrat luxembourgeois ne remplace pas un contrat français : il le complète pour un patrimoine qui justifie une diversification d'assureur, des supports plus larges ou une dimension internationale. Notre sélection de contrats d'assurance vie présente les deux familles.

Quelle est la fiscalité de Vitis Life pour un résident français ?

Un résident fiscal français est imposé exactement comme sur un contrat d'assurance vie français. Aucun impôt n'est prélevé au Luxembourg sur les actifs du contrat ni sur leurs revenus.

Vitis Life, Intencial, OneLife ou Enedia Lux : quel contrat luxembourgeois choisir ?

Comment Bien Investir référence plusieurs contrats luxembourgeois, tous proposés sans frais d'entrée. Le choix dépend d'abord du montant à investir, puis du besoin : devises, fonds dédié, personne morale ou mobilité.

Tickets d'entrée en vigueur au 2 octobre 2026. Sur les contrats qui en proposent, les fonds dédiés (FID, FAS) sont accessibles dès 125 000 €, conformément à la réglementation luxembourgeoise. Cette liste n'est pas exhaustive : le cabinet travaille en architecture ouverte et peut vous proposer d'autres contrats selon votre situation, à voir lors d'un premier échange gratuit.

Comment souscrire Vitis Life avec Comment Bien Investir ?

1. Premier échange. Un premier échange gratuit, en visio ou à votre domicile, pour vérifier que le cadre luxembourgeois correspond à votre situation et à votre montant.
2. Étude patrimoniale. Analyse de vos objectifs, de votre profil de risque, de votre fortune mobilière et de votre catégorie de souscripteur, qui détermine l'accès aux fonds internes.
3. Proposition et documents. Remise d'une proposition d'allocation, du choix du mode de gestion, du rapport d'adéquation et des documents d'information du contrat et des supports retenus.
4. Souscription. Signature du dossier, justificatifs d'identité et d'origine des fonds, puis versement. Le suivi du contrat et les arbitrages sont assurés par le cabinet.

Le détail des étapes figure sur notre page process de souscription. Si vous partez vivre à l'étranger, notre article sur l'assurance vie luxembourgeoise en expatriation détaille les points à anticiper.

Questions fréquentes sur Vitis Life