COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
UAF Life Patrimoine : la Plateforme CGP de Spirica — Présentation, Rôle et Contrats Distribués par CBI
UAF Life Patrimoine n'est pas un assureur mais une plateforme de distribution filiale à 100 % de Spirica. Comprendre son rôle, sa solidité (via Spirica) et les contrats Version Absolue que nous distribuons
UAF Life Patrimoine est une plateforme de distribution de contrats d'assurance vie, de PER et de capitalisation dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine indépendants. Contrairement à une idée reçue, UAF Life Patrimoine n'est pas un assureur : c'est une filiale à 100 % de Spirica (elle-même filiale à 100 % de Crédit Agricole Assurances, premier assureur de France et d'Europe). La solidité financière des contrats distribués repose donc sur celle de Spirica. Chez Comment Bien Investir, nous distribuons la gamme Version Absolue dans ses trois déclinaisons qui partagent exactement la même architecture d'allocation : l'assurance vie Version Absolue 2, le PER Version Absolue Retraite et le contrat de capitalisation Version Absolue Capi 2. Le contrat Version Absolue 2 peut d'ailleurs être souscrit indifféremment en assurance vie ou en contrat de capitalisation (Capi 2), selon votre objectif patrimonial — les deux enveloppes donnent accès aux mêmes supports.
- UAF Life Patrimoine : plateforme ou assureur ?
- La chaîne de responsabilité : UAF, Spirica, Crédit Agricole Assurances
- Le rôle d'une plateforme CGP
- Solvabilité et solidité financière (via Spirica)
- Les contrats UAF Life Patrimoine distribués via CBI
- Avantages et limites de l'offre
- UAF Life Patrimoine face à nos autres partenaires
- Questions fréquentes sur UAF Life Patrimoine
(détention capitalistique)
Spirica (SCR 2024)
aux conseillers indépendants
UAF Life Patrimoine : plateforme ou assureur ?
C'est la première question à clarifier lorsqu'on étudie un contrat UAF Life Patrimoine. UAF Life Patrimoine est une plateforme de distribution et de services, pas une compagnie d'assurance au sens du Code des assurances. Elle ne porte pas les engagements pris envers les assurés : ces engagements sont portés par l'assureur avec lequel elle travaille — principalement Spirica.
Concrètement, quand vous souscrivez un contrat comme Version Absolue 2 ou le PER Version Absolue Retraite via UAF Life Patrimoine :
- Le contrat d'assurance est conclu avec Spirica (c'est elle qui figure comme assureur sur les documents contractuels et qui répond devant l'ACPR)
- La distribution et les services (outil de souscription, signature électronique, reporting, support CGP) sont assurés par UAF Life Patrimoine
- L'accompagnement du client et le conseil sont assurés par votre CGP (chez Comment Bien Investir)
En cas de question sur la sécurité de votre épargne, le ratio de solvabilité, la garantie FGAP ou la solidité financière, les éléments à regarder sont ceux de Spirica, pas d'UAF Life Patrimoine. Pour approfondir la notion de ratio de solvabilité et de garantie FGAP, consultez notre guide sur la solvabilité des assureurs vie.
La chaîne de responsabilité : UAF, Spirica, Crédit Agricole Assurances
Pour bien comprendre le positionnement d'UAF Life Patrimoine, il faut visualiser l'organisation capitalistique :
Cette structure a une conséquence concrète : même si le contrat porte le nom commercial "Version Absolue" et transite par UAF Life Patrimoine, c'est bien Spirica (et donc indirectement le groupe Crédit Agricole Assurances) qui s'engage sur la durée de vie du contrat.
Le rôle d'une plateforme CGP
Les plateformes CGP comme UAF Life Patrimoine (ou Nortia, Intencial Patrimoine, etc.) ont un rôle essentiel dans l'écosystème de la gestion de patrimoine indépendante. Elles jouent le rôle d'intermédiaire industriel entre les assureurs et les CGP :
- Sélection et référencement des supports : la plateforme construit l'architecture ouverte (choix des SCPI, ETF, OPCVM, private equity, fonds structurés) que l'assureur accepte de commercialiser dans ses contrats.
- Outils technologiques : plateforme de souscription en ligne, signature électronique, suivi des dossiers, reporting contrat, interface CGP.
- Support et formation : équipes commerciales en région, formations sur les produits, conférences, support réglementaire.
- Gestion des back-office : traitement des actes (versements, arbitrages, rachats, avenants), relation clientèle.
- Animation commerciale : négociation d'offres spécifiques, gammes de contrats dédiés, partenariats avec des sociétés de gestion.
En passant par UAF Life Patrimoine, votre CGP accède à une gamme de contrats et de supports qui ne sont pas disponibles dans les contrats d'assurance vie en ligne grand public : private equity, titres vifs, architecture "multi-poches", mandats de gestion thématiques. C'est l'un des arguments qui justifie l'accompagnement par un conseiller plutôt que la souscription en direct d'un contrat en ligne.
Solvabilité et solidité financière (via Spirica)
Comme UAF Life Patrimoine n'est pas un assureur, c'est le ratio de solvabilité de Spirica qu'il faut regarder pour évaluer la sécurité des contrats distribués via la plateforme.
Spirica affiche un ratio de solvabilité (SCR) d'environ 176 %, soit près de 1,8 fois le minimum réglementaire de 100 % imposé par la directive Solvabilité II. Ce niveau correspond à une "solidité correcte" au sens de notre grille d'analyse : il permet d'absorber des chocs modérés sans problème. Pour mettre en perspective, la moyenne du secteur assurance vie en France était de 241 % à mi-2025 selon l'ACPR.
Deux éléments importants à garder en tête :
- Spirica est positionnée à forte dominante UC (unités de compte), moins consommatrices de capital réglementaire qu'un fonds en euros classique. Un ratio de 176 % dans ce contexte est parfaitement cohérent avec le modèle économique.
- L'adossement au groupe Crédit Agricole Assurances (premier assureur français et européen) offre un soutien capitalistique implicite très important. En cas de tensions, la holding a les moyens et l'intérêt de soutenir sa filiale.
Le fonds en euros Euro Nouvelle Génération de Spirica a d'ailleurs une garantie minorée à 97,7 % (au lieu de 100 %), ce qui lui permet de libérer du capital réglementaire pour aller chercher du rendement — une stratégie assumée.
Garantie FGAP
Spirica, comme tous les assureurs français, adhère au Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP), qui protège chaque assuré à hauteur de 70 000 € par assureur en cas de défaillance. Pour les patrimoines supérieurs, il est recommandé de diversifier entre plusieurs assureurs (et donc entre plusieurs plateformes de distribution).
Les 3 contrats UAF Life Patrimoine distribués via Comment Bien Investir
En souscrivant via Comment Bien Investir, vous bénéficiez de 0 % de frais d'entrée sur l'assurance vie Version Absolue 2, le PER Version Absolue Retraite et le contrat de capitalisation Version Absolue Capi 2. Les frais d'entrée standards peuvent aller jusqu'à 3,50 % hors CBI.
Un atout majeur : ces trois contrats partagent exactement la même architecture d'allocation. Les mêmes 1 000+ unités de compte, les mêmes 22 SCPI qualitatives, les mêmes 11 SCI, 11 OPCI, 12 FCPR (private equity), 67 ETF, 139 titres vifs et EMTN sont accessibles dans les trois enveloppes. Cette cohérence en fait l'un des meilleurs choix simultanément pour l'assurance vie, le PER et le contrat de capitalisation, avec une gestion patrimoniale homogène quelle que soit l'enveloppe fiscale retenue. Le contrat Version Absolue 2 peut d'ailleurs être souscrit indifféremment en assurance vie ou en contrat de capitalisation (Capi 2), selon votre objectif patrimonial.
La gamme Version Absolue accepte une palette de souscripteurs particulièrement large, y compris sur des cas complexes souvent refusés ailleurs :
- Personnes physiques : souscription simple, co-souscription, démembrement, enfant mineur, personne sous tutelle ou curatelle, personne de plus de 85 ans, option épargne handicap, tiers payeur de primes
- Personnes morales : PM à l'IR, PM à l'IS non commerciale (SCI…), PM à l'IS commerciale (SAS, SARL, holdings…) — pour Version Absolue Capi 2
- US Person : non accepté (comme la majorité des contrats français)
Pour le détail complet de chaque contrat (frais, supports, fonds euros, gestions pilotées, fiscalité, souscription), consultez les pages dédiées :
Version Absolue 2
Contrat d'assurance vie patrimonial. Accessible dès 1 000 €, ouvert aux mineurs, majeurs sans limite d'âge, personnes protégées. Déclinable en contrat de capitalisation (Capi 2).
Consulter la fiche Version Absolue 2PER Version Absolue Retraite
Plan d'Épargne Retraite avec gestion multi-poches (libre, pilotée, à horizon cumulables). Accessible dès 500 € (50 € en transfert ou versements programmés).
Consulter la fiche PER Version Absolue RetraiteVersion Absolue Capi 2
Contrat de capitalisation miroir de Version Absolue 2 (architecture identique). Ouvert aux personnes physiques (y compris démembrement) et personnes morales (SCI, holdings, PM à l'IR / IS).
Nous consulter pour Version Absolue Capi 2Les atouts de l'offre UAF Life Patrimoine
Points forts
- 0 % de frais d'entrée via CBI sur AV, PER et contrat de capitalisation
- Allocation identique sur AV, PER et capi : gestion homogène quelle que soit l'enveloppe
- Gamme SCPI très qualitative (Iroko Zen, Remake Live, Transitions Europe, Comète…)
- Adossement au groupe Crédit Agricole Assurances (1er assureur de France et d'Europe)
- Contrats multi-primés (Oscars 2025, Sélection Good Value for Money)
- Architecture très ouverte (1 000+ UC, titres vifs, private equity)
- Innovation produit : gestion multi-poches, Objectif Climat
- Plateforme digitalisée (souscription 100 % en ligne, y compris pour les personnes morales)
UAF Life Patrimoine face à nos autres partenaires
UAF Life Patrimoine occupe une place particulière dans notre écosystème car c'est une plateforme et non un assureur. Pour la comparaison, il faut regarder la solidité de l'assureur-porteur (Spirica) face aux autres assureurs avec lesquels nous travaillons :
| Acteur | Nature | Assureur porteur | Ratio SCR | Spécificité |
|---|---|---|---|---|
| UAF Life Patrimoine | Plateforme CGP | Spirica (CA Assurances) | ~ 176 % | Architecture multi-poches, innovation |
| Suravenir | Assureur | Suravenir (CM Arkéa) | ~ 270 % | Le plus solide du panel |
| APICIL Épargne | Assureur mutualiste | APICIL Épargne | ~ 200 % | Gamme AV/PER + AV lux |
| Generali Vie | Assureur (groupe coté) | Generali Vie | ~ 150 % | Architecture ouverte premium + titres vifs |
Sources : rapports SFCR 2024 de chaque assureur. Ratios arrondis, fin 2024 / S1 2025.
Questions fréquentes sur UAF Life Patrimoine
Intéressé par un contrat UAF Life Patrimoine ?
Version Absolue 2 et le PER Version Absolue Retraite sont distribués avec des conditions préférentielles via Comment Bien Investir. En tant que CGP indépendant, nous vous accompagnons gratuitement dans le choix, la souscription et le suivi de votre contrat.
- Site UAF Life Patrimoine — uaflife-patrimoine.fr
- Site Spirica — spirica.fr
- Site Crédit Agricole Assurances — ca-assurances.com
- Rapport SFCR 2024 de Spirica
- ACPR — Situation des assureurs soumis à Solvabilité II