Analyse des placements bancaires en 2022

placements bancaires

Voici une revue d’effectif des possibilités de solutions de placements bancaires. Au-delà du simple listage, l’idée de l’article est de montrer l’urgence d’une diversification,  de trouver des solutions plus adaptées… Cet article est régulièrement revue afin d’observer les éléments qui varient. C’est le cas notamment des taux distribués ou de la fisclalité appliquée.  1. Les placements bancaires : les livrets …

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VERSION ABSOLUE 2 : l’assurance vie de l’UAF Life : avis – souscription

AVersion Absolue 2ssurance vie

C’est une assurance vie que nous avons sélectionnée pour la qualité de son allocation : multimodes de gestion, multi classes d’actifs, ultra modulable dans un contrat souple et adapté à une majorité de profils client. Le Fonds Euro Nouvelle Génération de Spirica, le Support Croissance Allocation Long Terme, Un univers d’investissement varié de plus de 800 : supports représentatifs de l’ensemble …

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Liste des fonds en euros en 2022 (performance 2021)

Liste des fonds en euros

La liste des fonds en euros 2022 Le fonds en euro (ou fonds euro) est le support d’investissement le plus employé par les épargnants qui privilégient la sécurité, la liquidité et jusqu’alors, un rendement supérieur aux autres placements « garantis ». Ce n’est plus forcément le cas depuis 2022 et la montée du taux de rendement des livrets A ou du LDDS.  …

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PATRIMOINE VIE PLUS : l’assurance vie de SURAVENIR

PATRIMOINE VIE PLUS

Patrimoine Vie Plus est une assurance vie multisupport proposée par l’assureur SURAVENIR (Groupe Arkea).  Nous vous faisons sur cette page une présentation et de cette assurance vie en indiquant ses avantages et ses inconvénients.  Vous retrouverez en bas de page le tarif auquel nous vous proposons le contrat et l’allocation d’actifs potentielle. Conatctez-nous afin d’en savoir plus sur notre proposition.  …

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Comment et dans quels fonds thématiques investir en 2022 ?

fonds structuré

Les fonds thématiques ont ces dernières années trouvé un succès exponentiel. Il matérialise un choix logique de tendances économiques fortes voire de conviction tout en adoptant les caractéristiques propres rassurantes d’un OPCVM*, telle la diversification des actifs, taille des sociétés… *Organisme de placement collectif en valeurs mobilières Les orientations ou motivations d’investir dans des fonds thématiques sont assez variées. Au-delà …

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Le SRRI (Synthetic Risk and Reward Indicator) : définition

SRRI

SRRI -Synthetic Risk and Reward Indicator est un indicateur synthétique que vous pouvez rencontrer très fréquemment sur vos documents réglementaires de vos investissements tant par exemple dans le cadre de SCPI que d’OPCVM. Il sert à comparer la volatilité (risque) d’un investissement par rapport à ceux de la même famille mais permet également de jauger le risque par rapport à …

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Quelles sont les alternatives au fonds en euros ? Réponse et analyse

alternative aux fonds en euros

Les rendements des fonds en euros, depuis quelques années baissent et continuent inexorablement leur chute. Nous avons déjà évoqué le sujet sur ce site (lire : pourquoi le rendement du fonds en euros baisse). Mais à ce jour, quelles sont réellement les alternatives aux fonds en euros ? Peut-on substituer celui-ci par une autre solution voir de le remplacer ? En …

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Qu’est-ce qu’une assurance vie ?

qu'est-ce qu'une assurance vie ?

Qu’est-ce qu’une assurance vie ? L’assurance vie est un socle d’investissement doublé d’une enveloppe fiscale. Son modèle est devenu un standard de l’épargne moyen et long terme depuis très longtemps. L’une des premières assurances sur la vie date de 1818 ! En 2020, les Unités de compte représente environ le tiers des encours. A une période où les taux directeurs …

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Quelles sont les différences entre l’assurance vie et le PER (Plan d’Epargne Retraite)

Différences entre assurance vie et PER

Depuis la loi PACTE, il existe une nouvelle solution d’épargne pour gérer ses actifs et préparer sa retraite. En effet, le Plan d’Epargne Retraite (PER) est venu s’ajouter à l’assurance vie et remplacer les solutions multiples créées antérieurement. Il s’inscrit dans un processus de continuité. S’il existe des similitudes entre les deux enveloppes fiscales et notamment dans l’objectif de capitaliser, …

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Pourquoi et comment démembrer une assurance vie ?

démembrement assurance vie

L’assurance vie est un outil patrimonial majeur. Il permet entre autres de capitaliser en personnalisant son allocation, à condition que le contrat soit assez qualitatif pour le permettre. Son objectif est également porté sur la transmission de patrimoine, notamment à des fins fiscales.  Elle dispose pour cela d’un attirail large et finalement assez méconnu. L’une des possibilités simples est le …

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Le fonds euro-croissance (ou fonds eurocroissance) : fonctionnement, analyse, avis

EURO-CROISSANCE

Depuis 2014, année de sa création, le fonds euro-croissance (ou fonds eurocroissance) est la nouvelle forme d’investissement sécurisé et s’instaure comme le « maillon » entre le fonds en euros traditionnel et les OPCVM (fonds communs de placement ou SICAV). Son objectif de rendement est plus important que le premier cité mais contrairement à lui n’est garanti qu’à la condition de placer …

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Les produits structurés : définition et utilisation

produits structurés

Un produit structuré (ou fonds structuré) est un placement construit autour de deux, voire davantage d’ actifs financiers et reposant sur une formule mathématique complexe. Synthétiquement et généralement, le but de ce type de solution financière est de sécuriser le capital (voire générer une plus-value) et percevoir un rendement sous forme de coupon(s). C’est un titre de créance le plus …

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Qu’est-ce qu’un contrat Luxembourgeois ? Analyse

contrat Luxembourgeois

Le contrat Luxembourgeois ou assurance vie Luxembourgeoise est une enveloppe fiscale disposant de la même fiscalité que nos contrats de droit français pour tout ce qui concerne les rachats (récupération de son argent) ou dans le cadre de la transmission. Vous pouvez en savoir plus ici.  En revanche certains éléments diffèrent. C’est le cas dans le cadre la gestion de …

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Les foncières cotées (SIIC) : fonctionnement, analyse et avis

foncière cotée

Une foncière est une société créée dans le but de collecter des fonds pour acquérir et gérer un parc immobilier. Elle va de ce fait sélectionner des immeubles, les exploiter et les arbitrer (vendre) puis s’acquitter de la gestion locative. Elles peuvent d’ailleurs se servir de l’effet de levier du crédit, pratique logique depuis un bon nombre d’années au vu …

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Qu’est-ce qu’un OPCI ? Définition, analyse 2021 (rendement 2020) et avis

OPCI

Les Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI) sont des fonds immobiliers. A l’origine, ils ont été créés pour remplacer les Sociétés Civiles de Placement en Immobilier (SCPI). Finalement, ils cohabitent depuis sans non plus faire de l’ombre à celles-ci. En 2019, la capitalisation cumulée des OPCI atteignaient 18,4 milliards tandis que les SCPI représentaient 65,2 milliards d’euros.  2020 fut …

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L’Investissement Socialement Responsable (ISR) : analyse, critique et avis

ISR

L’Investissement Socialement Responsable (ISR) est défini dans l’article précédent : « Qu’est-ce que l’ISR? ». Ce texte en reprend le thème en faisant la critique. Contrairement à un investissement traditionnel dont la préoccupation est « simplement » financière, l’ISR est régi par des souhaits plus éthiques. Investir de manière sociale et responsable, c’est privilégier des entreprises qui ont des objectifs extra-financiers : environnementaux, sociétaux et …

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Qu’est-ce que l’ISR (Investissement Socialement Responsable) ? Définition et enjeux

ISR

L’ISR (Investissement Socialement Responsable) correspond à un cadre éthique d’investissement. Il intègre l’objectif légitime de performance à des critères extra-financiers. Ainsi, cette synergie est axée vers des sociétés considérant leur environnement au sens propre mais également l’impact qu’elles peuvent avoir sur leurs salariés, les fournisseurs et leurs clients. Il y a une démarche introspective mais également marquée par l’abonnissement, le …

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ETF, trackers : avantages, inconvénients et analyse

ETF

Les ETF ou trackers ont bonne presse. La gestion passive et leurs « gourous » surfent sur la digitalisation de l’économie, de la politique de taux bas et diffusent un modèle aux coûts moins onéreux qui peut par beaucoup d’aspects charmer. Attention toutefois à bien comprendre sur quoi on investit et de l’appliquer intelligemment. La gestion passive nécessite tout de même un …

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Comprendre les OPCVM sur son assurance vie. Comment les choisir ?

choisir des OPCVM

Lorsque l’on parle de l’assurance vie, il est clair que le fonds en euro concentre les plus grandes préoccupations et la part la plus importante des avoirs des épargnants. Pourtant, en cette période de taux bas, notamment concernant les obligations d’états, et des faibles intérêts (encore plus bas que l’inflation) des livret réglementés (livret A…), il est dans l’intérêt de …

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Pourquoi le fonds en euros baisse et quelles sont les solutions pour moins en pâtir ?

Le fonds en euros est un placement dont le capital est réputé garanti. Il est distribué par les assureurs et se retrouve notamment dans l’assurance vie ou certains Plan d’Epargne Retraite. Il permet de générer un rendement supérieur aux livrets traditionnels tout en gardant la possibilité de récupérer son argent n’importe quand. Le fonds en euros fait débat actuellement notamment …

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Assurance vie : Comment investir dans l’immobilier ?

assurance vie et scpi

L’immobilier est compatible à l’assurance vie. L’assurance vie est l’enveloppe fiscale préférée des Français. Elle dispose d’avantages non négligeables en termes de personnalisation, de fiscalité ainsi que de transmission de patrimoine. Souvent, le fond en euros est mis en avant de telle sorte que parfois, certains médias amalgament cette possibilité d’allocation avec le contrat lui-même. Comme si le contenant et …

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Assurance vie : quels sont les critères pour bien choisir son contrat ?

choisir une assurance vie

Un contrat d’assurance vie doit pouvoir évoluer et s’adapter en fonction de l’investisseur, de ses possibilités d’investissements, de son âge de la conjoncture économique. Il existe des contrats à architecture ouverte qui offrent de nombreuses solutions d’allocation d’actifs.  Cela a eu pour conséquence de pouvoir personnaliser la gestion et user de stratégies plus poussées. A travers ce guide, je vous …

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Les meilleurs contrats d’assurance vie pour 2019

Assurance vie 2019

Le choix des meilleurs contrats d’assurance vie doit être réfléchi. Il existe une multitude de contrats sur le marché mais tous ne se valent pas. Un contrat peut convenir à Pierre et pas à Jacqueline et inversement. Pourquoi, parce que Pierre et Jacqueline n’ont pas les mêmes objectifs et le même profil investisseur. Nous allons voir ensemble quels sont les …

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