Une foncière est une société créée dans le but de collecter des fonds pour acquérir et gérer un parc immobilier. Elle va de ce fait sélectionner des immeubles, les exploiter et les arbitrer (vendre) puis s’acquitter de la gestion locative. Elles peuvent pour cela se servir de l’effet de levier du crédit, pratique logique depuis un bon nombre d’années au …
Les Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI) sont des fonds immobiliers. A l’origine, ils ont été créés pour remplacer les Sociétés Civiles de Placement en Immobilier (SCPI) où du moins les adapter à l’assurance vie. Finalement, ils cohabitent depuis sans non plus faire de l’ombre à celles-ci. En 2022, la capitalisation cumulée des OPCI atteignaient 20,75 milliards d’euros tandis …
Depuis 2014, année de sa création, le fonds euro-croissance (ou fonds eurocroissance) est la nouvelle forme d’investissement sécurisé et s’instaure comme le « maillon » entre le fonds en euros traditionnel et les OPCVM (fonds communs de placement ou SICAV). Son objectif de rendement est plus important que le premier cité mais contrairement à lui n’est garanti qu’à la condition de placer …
différences entre assurance vie et PER ? Depuis la loi PACTE, il existe une solution d’épargne pour capitaliser et préparer sa retraite. En effet, le Plan d’Epargne Retraite (PER) est venu s’ajouter à l’assurance vie et remplacer les solutions multiples créées antérieurement. Il s’inscrit dans un processus de continuité. Il existe des similitudes entre les deux enveloppes fiscales et notamment …
La liste des fonds en euros 2023 Le fonds en euros (ou fonds euro) est le support d’investissement le plus utilisé par les épargnants qui privilégient la sécurité, la liquidité et jusqu’alors, un rendement supérieur aux autres placements « garantis ». Ce n’est plus forcément le cas depuis 2022 et la montée du taux de rendement des livrets A ou du LDDS. …
Un contrat d’assurance vie doit pouvoir évoluer et s’adapter en fonction de l’investisseur, de ses possibilités d’investissements, de son âge de la conjoncture économique. Il existe des contrats à architecture ouverte qui offrent de nombreuses solutions d’allocation d’actifs. Cela a eu pour conséquence de pouvoir personnaliser la gestion et user de stratégies plus poussées. A travers ce guide, je vous …
Des alternatives aux fonds en euros ? Après un phénomène de taux inexorablement bas durant plusieurs années amenant des rendements des fonds en euros faibles, la conjoncture et notamment la réponse pour luter contre l’inflation ont permis de reprendre des rendements supérieurs à 2,5 % ! Si les fonds en euros semblent être la bonne solution pour sécuriser au maximum …
Panthea Vie (UAP) distribué par Nortia est une assurance vie multisupport que nous avons sélectionnée pour ses qualités intéressantes. Le contrat permet ainsi de diversifier son patrimoine ou l’agrémenter de solutions variées, évolutives et parfois exclusive. C’est l’une des meilleures assurance vie pour ce qui est de la diversitié des produits structurés proposés, des fonds datés… C’est un vrai contrat …
Unep Evolution (Unep – Prepar Vie) est une assurance vie multisupport que nous avons sélectionnée pour sa complémentarité. Il permet d’accéder à des fonds que les autres contrats ne proposent pas forcément. Ainsi l’Unep souhaite concentrer son référencement sur des fonds par conviction et analyses. C‘est l’assurance vie que nous proposons aux personnes physiques qui ont souvent déjà une assurance …
Cebea Vie de Garance Mutuelle est une assurance vie multisupport que nous avons sélectionnée pour son côté sécuritaire. Elle permet d’accéder à un fonds en euros des plus qualitatifs. C’est l’assurance vie que nous mettons en avant pour les personnes qui souhaite sécuriser au maximum leur épargne. Elle a une particularité dans sa gestion ; ainsi le le pilotage se …
Himalia est une assurance vie que nous avons sélectionnée pour l’ouverture de son architecture, sa flexibilité et son évolution. Elle bénéficie d’actifs intéressants. C’est un contrat avec un panel large de typologies d’actifs. Leur extranet est également un atout indéniable. multi-modes de gestion, multi-classes d’actifs, contrat souple et adapté à une majorité de profils client. Fonds croissance, Un univers d’investissement …
Corum Life est l’assurance vie proposée par Corum. Elle se distingue par une offre restreinte mais portée par des solutions d’investissement reconnues de chez Corum. Vous pouvez retrouver leurs fameuses SCPI en direct ou dans ce contrat. Vous trouverez dans cette page la présentation de cette assurance vie, ses avantages et ses inconvénients. Vous pourrez retrouver tous les documents commerciaux, …
Version Absolue 2 est une assurance vie que nous avons sélectionnée pour la qualité de son allocation : multimodes de gestion, multi classes d’actifs, ultra modulable dans un contrat souple et adapté à une majorité de profils client. Le Fonds Euro Nouvelle Génération de Spirica, le Support Croissance Allocation Long Terme, Un univers d’investissement varié de plus de 800 : supports …
Le contrat Luxembourgeois ou assurance vie Luxembourgeoise est une enveloppe fiscale disposant de la même fiscalité que nos contrats de droit français pour tout ce qui concerne les rachats (récupération de son argent) ou dans le cadre de la transmission. Vous pouvez en savoir plus ici. Evidemment, certains éléments diffèrent. C’est le cas dans le cadre la gestion de son …
Les OPCVM permettent de diversifier et de rechercher un rendement plus important que le fonds en euros qui concentre quant à lui la part la plus importante des avoirs des épargnants. Après avoir vécu une période longue de taux anormalement bas, ayant évidemment eu des répercutions sur les emprunts des Etats, des taux de financement faibles (plus bas que l’inflation) …
Patrimoine Vie Plus est une assurance vie multisupport proposée par l’assureur SURAVENIR (Groupe Arkea). Nous vous faisons sur cette page une présentation et de cette assurance vie en indiquant ses avantages et ses inconvénients. Vous retrouverez en bas de page le tarif auquel nous vous proposons le contrat et l’allocation d’actifs potentielle. Conatctez-nous afin d’en savoir plus sur notre proposition. …
Les fonds thématiques ont ces dernières années trouvé un succès exponentiel. Il matérialise un choix logique de tendances économiques fortes voire de convictions. Ces Organismes de placement collectif en valeurs mobilières – OPCVM permettent de diversifier vos actifs mais également des ETF actifs ou passifs. Les orientations ou motivations d’investir dans des fonds thématiques sont variées. Au-delà des SICAV ou …
SRRI -Synthetic Risk and Reward Indicator est un indicateur synthétique que vous pouvez rencontrer très fréquemment sur vos documents réglementaires de vos investissements tant par exemple dans le cadre de SCPI que d’OPCVM. Il sert à comparer la volatilité (risque) d’un investissement par rapport à ceux de la même famille mais permet également de jauger le risque par rapport à …
Qu’est-ce qu’une assurance vie ? L’assurance vie est un socle d’investissement doublé d’une enveloppe fiscale. Son modèle est devenu un standard de l’épargne moyen et long terme depuis très longtemps. L’une des premières assurances sur la vie date de 1818 ! Les Unités de compte représente environ le tiers des encours. Cette enveloppe fiscale disposant d’une optimisation fiscale au bout …
L’assurance vie est un outil patrimonial majeur. Il permet entre autres de capitaliser en personnalisant son allocation à condition que le contrat soit assez qualitatif pour le permettre. Son objectif peut être également lié à la transmission de patrimoine, notamment pour des raisons fiscales. Elle dispose pour cela d’un attirail large et finalement assez méconnu. L’une des possibilités simples est …
Un produit structuré (ou fonds structuré) est un placement construit autour de deux, voire davantage d’actifs financiers et reposant sur une formule mathématique complexe. Généralement, ce type de placement va s’articuler autour d’une idée claire : générer une performance définie en fonction d’un risque plus ou moins important sur une durée maximum prévue… Ainsi, les fonds structurés sont très modulables …
L’Investissement Socialement Responsable (ISR) est défini dans l’article précédent : « Qu’est-ce que l’ISR? ». Ce texte en reprend le thème en faisant la critique. Contrairement à un investissement traditionnel dont la préoccupation est purement financière, l’ISR implique des souhaits plus éthiques. Investir de manière sociale et responsable, c’est donc privilégier des entreprises qui ont des objectifs extra-financiers : environnementaux, sociétaux et …
L’ISR (Investissement Socialement Responsable) correspond à un cadre éthique d’investissement. Il intègre l’objectif légitime de performance à des critères extra-financiers. Ainsi, cette synergie est axée vers des sociétés considérant leur environnement au sens propre mais également l’impact qu’elles peuvent avoir sur leurs salariés, les fournisseurs et leurs clients. Il y a une démarche introspective mais également marquée par l’abonnissement, le …
Les ETF ou trakers permettent de se laisser « flotter » par la gestion passive au gré des indices… Ils surfent ainsi sur les thématiques porteuses sur du long terme telle la digitalisation de l’économie et diffusent un modèle aux coûts moins onéreux qui peut par beaucoup d’aspects charmer. Attention toutefois à bien comprendre sur quoi on investit et de l’appliquer intelligemment. …
Il est tout à fait possible d’investir dans de l’immobilier dans le cadre de l’assurance vie. L’assurance vie est l’enveloppe fiscale préférée des Français. Elle dispose d’avantages non négligeables en termes de personnalisation d’allocation d’actifs, de fiscalité ainsi que de transmission de patrimoine. Souvent, le fond en euros est mis en lumière de telle sorte que certains médias font un …