COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Chez Comment Bien Investir, nous sélectionnons les meilleurs contrats adaptés aux différents profils patrimoniaux. Patrimoine Vie Plus Multiprojet fait partie de nos solutions phares pour les investisseurs souhaitant compartimenter plusieurs projets au sein d'une même enveloppe fiscale. Découvrez également notre sélection des meilleures assurances vie et nos guides sur l'investissement en SCPI. Contactez-nous pour vérifier quel contrat est le mieux adapté à votre situation.
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Notre Avis sur Patrimoine Vie Plus Multiprojet de Suravenir
Patrimoine Vie Plus Multiprojet est l'évolution majeure de la célèbre assurance vie Patrimoine Vie Plus de Suravenir (Groupe Arkéa). Ce contrat permet de créer plusieurs compartiments distincts au sein d'un même contrat, chacun avec sa propre allocation et son mode de gestion — une innovation unique sur le marché français.
L'innovation multicompartiment offre une flexibilité inégalée pour accompagner tous vos projets de vie : épargne de précaution, préparation de la retraite, transmission, financement d'un projet immobilier via SCPI... avec pour chacun une stratégie propre.
Labellisation ESG exclusive
Tous les supports de Patrimoine Vie Plus Multiprojet sont classés Article 8 ou 9 selon la réglementation européenne SFDR, garantissant un investissement 100% responsable.
En résumé : Patrimoine Vie Plus Multiprojet convient aux investisseurs patrimoniaux souhaitant centraliser plusieurs projets dans une seule enveloppe fiscale, avec accès à une gamme exceptionnelle (1000+ UC, 21 supports immobiliers, 6 mandats thématiques), une flexibilité maximale entre gestion libre et mandats, et 0% de frais d'entrée via CBI.
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Présentation du contrat
Patrimoine Vie Plus Multiprojet est assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Distribué exclusivement via le réseau intermédiaire (courtiers, CGP, CIF), ce contrat est l'évolution naturelle de Patrimoine Vie Plus, enrichi du système multicompartiment.
Caractéristiques du Contrat
Bon à savoir
Tous les contrats Patrimoine Vie Plus existants peuvent être transformés en Patrimoine Vie Plus Multiprojet, tout en conservant l'antériorité fiscale du contrat. Contactez-nous pour connaître les modalités.
Le Système Multicompartiment : Une Innovation Unique
Le multicompartiment permet de créer plusieurs poches d'investissement indépendantes au sein d'un même contrat d'assurance vie. Chaque compartiment fonctionne de manière autonome avec sa propre allocation, ses propres objectifs et son propre mode de gestion.
Concrètement, vous pouvez :
- Créer un compartiment en gestion libre pour votre épargne de précaution
- Ouvrir un compartiment en mandat d'arbitrage pour votre retraite
- Dédier un compartiment à un projet immobilier avec allocation SCPI
- Réserver un compartiment pour la transmission avec profil sécurisé
Il n'y a pas de limite fixe au nombre de compartiments. Vous pouvez créer autant de compartiments en gestion libre que de compartiments en mandat d'arbitrage selon vos besoins, tout en bénéficiant de l'enveloppe fiscale unique de l'assurance vie.
L'Offre d'Investissement de Patrimoine Vie Plus Multiprojet
Le contrat propose un univers d'investissement exceptionnel, volontairement large pour s'adapter à tous les profils. Retrouvez également notre comparatif des meilleures assurances vie et notre guide sur l'investissement en SCPI.
Supports Disponibles
L'Immobilier dans Patrimoine Vie Plus Multiprojet
Le contrat propose une sélection premium de supports immobiliers, comprenant des SCPI parmi les plus performantes du marché ainsi que des SCI offrant des opportunités de diversification.
Les 10 SCI Disponibles
Les 11 SCPI Disponibles
Les Modes de Gestion
Patrimoine Vie Plus Multiprojet se distingue par la possibilité de combiner librement gestion libre et mandats d'arbitrage dans des compartiments distincts — une souplesse unique sur le marché.
Gestion Libre
La gestion libre vous permet de construire votre allocation "à la carte" parmi les 1 000+ UC disponibles, selon votre profil d'investisseur et votre horizon de placement. Vous accédez librement aux ETF, SCPI, FCPR, produits structurés et OPCVM. Avec Comment Bien Investir, vous bénéficiez d'un accompagnement personnalisé pour définir une allocation optimale.
Gestion Sous Mandat : 6 Profils Conviction
Pour ceux qui préfèrent déléguer, le contrat propose 6 mandats d'arbitrage thématiques confiés à des sociétés de gestion reconnues. Découvrez le détail complet de la gamme Conviction : allocations, profils de risque, sociétés de gestion et conditions de fonctionnement.
Les 6 Mandats Conviction
Flexibilité des mandats
Encours minimum de 1 000€ par compartiment en mandat. Changement de mandat possible à tout moment. Les frais de gestion UC en mandat sont majorés de +0,50% (soit 1,58% / an au total sur les UC, selon conditions contractuelles Suravenir). Possibilité de compléter avec des supports structurés, SCI, SCPI et fonds en euros. → Tout savoir sur le mandat d'arbitrage Patrimoine Vie Plus
Le Fonds en Euros : l'Actif Général de Suravenir
Le fonds en euros de Patrimoine Vie Plus Multiprojet est l'Actif Général de Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Le capital investi sur le fonds euros est garanti par l'assureur (hors faillite).
Caractéristiques du Fonds en Euros
Solidité de Suravenir
Suravenir gère 47 milliards d'euros d'encours pour près de 3 millions de clients, avec plus de 35 ans d'expérience. Adossé au Crédit Mutuel Arkéa, l'assureur représente 23% du réseau bancaire français.
Les 5 Options de Gestion Automatisée
Patrimoine Vie Plus Multiprojet propose 5 options de gestion automatisée pour optimiser votre contrat sans intervention manuelle :
Notre Accompagnement Personnalisé
Analyse patrimoniale globale
Nous étudions votre situation dans son ensemble pour définir la structure de compartiments la plus adaptée à vos objectifs.
Allocations optimisées
Sélection des meilleurs supports parmi les 1 000+ UC et 21 supports immobiliers, adaptée à chaque compartiment et chaque horizon.
Options automatisées
Mise en place des options de gestion automatisée pour sécuriser ou dynamiser selon votre profil de risque.
Suivi régulier
Points périodiques et ajustements si nécessaire. Veille continue sur les nouveaux supports et opportunités.
Profitez de l'offre Comment Bien Investir
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Notre Avis Global sur Patrimoine Vie Plus Multiprojet
Points forts
- Multicompartiment unique sur le marché français
- 0% de frais d'entrée via Comment Bien Investir
- 1 000+ UC, 11 SCPI + 10 SCI, 60+ ETF
- 100% ESG : tous les supports Article 8 ou 9
- 6 mandats thématiques : gestion déléguée à des experts
- 5 options automatisées pour piloter sans intervention
- Accessible dès 500€ (versements programmés dès 100€/mois)
- Non-résidents acceptés, même résidents fiscaux suisses
- Évolutivité : transformation depuis Patrimoine Vie Plus
- Back-office réputé de Suravenir
Points d'attention
- Fonds euros plafonné à 70% du contrat
- Frais de gestion en mandat : +0,50% sur les UC (1,58%/an au total) — voir le détail des frais du mandat
Pour Qui est Adapté ce Contrat ?
Les investisseurs multi-projets
Vous avez plusieurs objectifs patrimoniaux distincts (précaution, retraite, transmission, immobilier) et souhaitez les gérer dans une seule enveloppe fiscale avec des stratégies indépendantes.
Les adeptes de l'investissement responsable
Vous souhaitez investir uniquement sur des supports labellisés ESG Article 8 ou 9 (SFDR), sans compromis sur la performance.
Les investisseurs patrimoniaux
Vous recherchez un contrat avec un accès large à des SCPI, ETF, produits structurés et mandats thématiques, accompagné par un CGP.
Les non-résidents français
Y compris les résidents fiscaux suisses, souvent exclus d'autres contrats. Patrimoine Vie Plus Multiprojet est l'un des rares contrats à les accepter.
Les clients de Patrimoine Vie Plus
Vous détenez déjà un contrat Patrimoine Vie Plus et souhaitez évoluer vers le multicompartiment en conservant votre antériorité fiscale.
Les délégataires de gestion
Vous préférez confier tout ou partie de votre contrat à un expert via les 6 mandats thématiques Conviction, tout en gardant la main sur un ou plusieurs compartiments en gestion libre.
Fiscalité de l'Assurance-Vie Patrimoine Vie Plus Multiprojet
L'assurance-vie bénéficie d'un cadre fiscal avantageux, en particulier après 8 ans. C'est l'un des arguments patrimoniaux les plus puissants du contrat.
Fiscalité en cas de rachat
Imposition des Plus-Values
Fiscalité successorale
Transmission Patrimoniale
Optimisation patrimoniale
L'assurance vie reste l'un des meilleurs outils de transmission hors succession. Avec le système multicompartiment, il est possible de dédier un compartiment spécifiquement à la transmission, avec une clause bénéficiaire adaptée et un profil sécurisé, indépendamment des autres objectifs du contrat. Patrimoine Vie Plus Multiprojet peut également être complété par un PER pour une stratégie globale.
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Questions Fréquentes (FAQ)
Vos Questions — Nos Réponses
Y a-t-il des conditions bonifiées en ce moment sur le fonds en euros ?
Oui, des conditions exceptionnelles sont disponibles jusqu'au 31 mars 2026, sous réserve de réservation dans la limite de l'enveloppe disponible. Un bonus sur encours 2026 (PP) est servi si la part UC dépasse 50% (+0,50%) ou 70% (+0,70%). Un bonus sur versements 2026–2027 (dès 100 000€) offre jusqu'à +2,00% selon la part UC. Contactez-nous rapidement pour en bénéficier avant la clôture.
Quelle est la différence entre Patrimoine Vie Plus et Patrimoine Vie Plus Multiprojet ?
La principale différence réside dans la capacité de créer plusieurs compartiments au sein d'un même contrat. Patrimoine Vie Plus Multiprojet permet de gérer plusieurs projets séparément (précaution, retraite, transmission, etc.) avec pour chacun sa propre allocation et son mode de gestion, tout en conservant l'enveloppe fiscale unique.
Combien de compartiments puis-je créer ?
Il n'y a pas de limite fixe. Chaque compartiment peut être en gestion libre ou en mandat d'arbitrage, offrant une flexibilité maximale pour structurer votre patrimoine selon vos projets.
Quel est le versement minimum pour ouvrir le contrat ?
Le versement initial minimum est de 500€. Les versements libres ultérieurs sont possibles à partir de 1 000€. Pour les versements programmés, vous pouvez commencer dès 100€ par mois.
Puis-je transformer mon contrat Patrimoine Vie Plus actuel ?
Oui, tous les contrats Patrimoine Vie Plus peuvent être transformés en Patrimoine Vie Plus Multiprojet, tout en conservant l'antériorité fiscale. Contactez-nous pour connaître les modalités précises.
Quels sont les frais via Comment Bien Investir ?
Via Comment Bien Investir, vous bénéficiez de 0% de frais d'entrée sur tous vos versements, ce qui vous permet d'investir 100% de votre capital. Les frais de gestion s'élèvent à 0,85% / an aussi bien sur le fonds euros que sur les UC. Les arbitrages en ligne sont gratuits (0% de frais d'arbitrage). En cas de mandat d'arbitrage, les frais UC sont majorés de +0,50%.
Puis-je investir 100% en SCPI ?
Non, comme pour la plupart des contrats d'assurance vie, il existe des limites de concentration par type de supports. Ces limites visent à préserver la diversification et la sécurité de votre investissement.
Le contrat est-il accessible aux non-résidents ?
Oui, Patrimoine Vie Plus Multiprojet accepte les non-résidents français, y compris les résidents fiscaux suisses. La fiscalité applicable dépendra de votre pays de résidence fiscale.
Qu'est-ce que la classification ESG Article 8 et 9 ?
La classification Article 8/9 fait référence au règlement européen SFDR. Les fonds Article 8 intègrent des critères ESG dans leur gestion ; les fonds Article 9 vont plus loin avec un objectif d'investissement durable. Patrimoine Vie Plus Multiprojet propose exclusivement des supports Article 8 ou 9. Contactez-nous pour en savoir plus ou prendre rendez-vous.
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Avertissement Important
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte (SCPI, SCI, OPCVM, ETF, etc.) présentent un risque de perte en capital. Les informations sont fournies à titre informatif et ne constituent pas un conseil personnalisé. Le capital sur le fonds euros est garanti par l'assureur (hors faillite). Avant toute souscription, lisez la documentation contractuelle et faites-vous accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine.