COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Patrimoine Vie Plus Multiprojet est un contrat d'assurance vie de Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa) qui permet d'ouvrir jusqu'à 8 compartiments dans un même contrat : un par projet, chacun avec son allocation et son mode de gestion, sous une seule enveloppe fiscale. Il est accessible dès 500 €, donne accès à plus de 1 000 unités de compte dont 11 SCPI et 10 SCI, et se souscrit sans frais d'entrée avec Comment Bien Investir.
Patrimoine Vie Plus Multiprojet est l'évolution du contrat Patrimoine Vie Plus, distribué par Vie Plus, la plateforme de Suravenir réservée aux conseillers en gestion de patrimoine. Son principe répond à une situation fréquente : une épargne de précaution, un projet immobilier, la retraite et la transmission n'ont ni le même horizon ni le même niveau de risque, mais tirent profit de la même antériorité fiscale. Cette page détaille le fonctionnement des compartiments, les supports, les modes de gestion, les frais, la fiscalité et la façon de souscrire le contrat avec le cabinet. Pour les règles générales, consultez notre guide sur le fonctionnement de l'assurance vie.
Pourquoi souscrire Patrimoine Vie Plus Multiprojet avec Comment Bien Investir ?
Le contrat est le même que chez l'assureur. La différence tient à ce qu'un conseiller fait pour vous, avant et après la souscription.
0 % de frais d'entrée
Vos versements sont investis en totalité, contre un barème assureur qui peut atteindre plusieurs points.
Une allocation construite avec vous
Supports, mode de gestion et répartition choisis selon vos objectifs, votre horizon et votre profil de risque.
Un suivi dans la durée
Points réguliers, arbitrages et ajustements quand votre situation ou les marchés évoluent.
Un cadre réglementé
Cabinet immatriculé à l'ORIAS en tant que conseiller en investissements financiers, membre de l'ANACOFI-CIF.
Premier échange gratuit et sans engagement, en visio ou à votre domicile.
Réserver un créneauQue penser de Patrimoine Vie Plus Multiprojet ?
L'intérêt du contrat tient dans ses compartiments. Sur un contrat classique, toute l'épargne partage une seule allocation : on finit par arbitrer entre la prudence que demande l'épargne de précaution et le dynamisme que demande la retraite. Ici, chaque projet garde sa propre stratégie, et les rachats peuvent viser un compartiment sans toucher aux autres, tout en profitant d'une seule date d'antériorité fiscale.
Le contrat combine un univers large (plus de 1 000 unités de compte, une soixantaine d'ETF, 11 SCPI, 10 SCI, des produits structurés) avec six mandats d'arbitrage de la gamme Conviction, qu'on peut attribuer à un ou plusieurs compartiments. L'assureur, Suravenir, gérait plus de 58 milliards d'euros d'encours fin 2025, avec un ratio de solvabilité de 216 %.
Ses limites : le fonds en euros est plafonné à 70 % du contrat et les unités de compte en mandat supportent une majoration de frais de gestion de 0,50 % par an.
Un compartiment par projet
Jusqu'à 8 poches indépendantes, chacune avec son allocation, son horizon et son mode de gestion, dans une seule enveloppe fiscale.
Gestion libre ou mandat
Six mandats Conviction, combinables entre compartiments, à côté de la gestion libre.
Immobilier diversifié
11 SCPI et 10 SCI de sociétés de gestion différentes, pour loger une poche immobilière dans un compartiment dédié.
Accessible dès 500 €
Versements programmés dès 100 € par mois, pour construire chaque projet progressivement.
Non-résidents acceptés
Y compris les résidents fiscaux suisses, souvent refusés par d'autres assureurs.
Antériorité conservée
Un contrat Patrimoine Vie Plus existant peut être transformé en Multiprojet sans perdre son antériorité fiscale.
Comment fonctionne le multicompartiment ?
Un compartiment est une poche d'investissement autonome à l'intérieur du contrat. Chacun a son allocation, ses objectifs et son mode de gestion, mais tous partagent la même enveloppe d'assurance vie : une seule date d'antériorité, un seul abattement annuel après 8 ans, une seule clause bénéficiaire.
Exemple de structure en quatre compartiments
- Un compartiment en gestion libre, majoritairement sur le fonds en euros, pour l'épargne de précaution.
- Un compartiment en mandat Conviction pour la retraite, avec un horizon long.
- Un compartiment investi en SCPI et SCI pour une poche immobilière.
- Un compartiment au profil prudent, dédié à la transmission.
Au fil du temps, il est possible d'ouvrir de nouveaux compartiments, d'en regrouper ou d'en fermer selon l'évolution de vos projets, dans la limite de 8.
Quels supports d'investissement dans Patrimoine Vie Plus Multiprojet ?
Supports disponibles
Quelles SCPI et SCI dans Patrimoine Vie Plus Multiprojet ?
| SCPI | Société de gestion |
|---|---|
| Atout Pierre Diversification | Ciloger |
| Efimmo | Sofidy |
| Immorente | Sofidy |
| Laffitte Pierre | Ciloger |
| Patrimmo Commerce | Primonial REIM |
| Patrimmo Croissance Impact | Primonial REIM |
| Perial O2 | Perial AM |
| PrimoFamily | Primonial REIM |
| Primovie | Primonial REIM |
| Rivoli Avenir Patrimoine | Amundi Immobilier |
| Transitions Europe | Arkéa REIM |
| SCI | Société de gestion |
|---|---|
| Coloc Sélection A | Urban Premium |
| ESG Tendances Pierre | Swiss Life AM France |
| Pierre Impact | BNP Paribas REIM France |
| SC Pythagore | Theoreim |
| SC Sofidy Convictions Immobilières | Sofidy |
| SCI Capimmo | Primonial REIM |
| SCI Linasens | Primonial REIM |
| SCI Perial Euro Carbone | Perial AM |
| SCI Silver Avenir | Arkéa REIM |
| SCI Territoires Avenir | Arkéa REIM |
Pour comparer ces supports aux autres SCPI du marché, consultez notre classement des SCPI et notre guide de l'immobilier dans l'assurance vie.
Gestion libre ou mandat : quels modes de gestion ?
Gestion libre
En gestion libre, vous construisez l'allocation de chaque compartiment parmi l'ensemble des supports. Le cabinet vous accompagne dans le choix des supports, et notre méthodologie de gestion libre détaille notre façon de construire une allocation.
Mandats d'arbitrage Conviction
Pour déléguer, six mandats thématiques sont confiés à des sociétés de gestion. Un même mandat peut être choisi plusieurs fois, et des mandats différents peuvent être combinés dans des compartiments distincts. Chaque compartiment en mandat demande un encours minimum de 1 000 €, et le mandat peut être changé à tout moment. Selon Suravenir, les mandats de la gamme Conviction investissent dans des fonds classés article 8 ou 9 au sens du règlement européen SFDR.
| Mandat | Fonds en euros | Unités de compte |
|---|---|---|
| Conviction Développement Durable | 30 % | 70 % |
| Conviction Bien Vieillir | 30 % | 70 % |
| Conviction Europe | 20 % | 80 % |
| Conviction Économie Réelle | 10 % | 90 % |
| Conviction Enjeux d'Avenir | 0 % | 100 % |
| Conviction Monde | 0 % | 100 % |
Les sociétés de gestion, profils de risque et frais de chaque mandat sont détaillés sur notre page consacrée au mandat d'arbitrage Patrimoine Vie Plus.
Quelles options de gestion automatique ?
Sécurisation des plus-values
Les gains d'au moins 5 % sont arbitrés automatiquement vers un support sécurisé, avec un constat quotidien.
Stop-loss relatif
En cas de baisse d'au moins 5 %, le support est arbitré en totalité vers un support refuge.
Investissement progressif
Le capital passe progressivement d'un support vers un ou plusieurs autres, chaque mois, trimestre, semestre ou année.
Dynamisation des plus-values
La revalorisation annuelle du fonds en euros est arbitrée automatiquement vers des unités de compte.
Rééquilibrage automatique
La répartition cible est rétablie automatiquement lorsqu'un écart est constaté.
Quel fonds en euros dans Patrimoine Vie Plus Multiprojet ?
Le fonds en euros est l'actif général de Suravenir. Le capital qui y est investi est garanti par l'assureur, et la revalorisation annuelle est définitivement acquise. Il peut représenter au plus 70 % du contrat.
Suravenir propose régulièrement des bonus de rendement sur le fonds en euros, conditionnés à une part minimale d'unités de compte. Notre page sur les offres bonus des fonds en euros recense les campagnes en cours. Pour situer le rendement, la moyenne des fonds en euros des contrats français s'est établie à 2,63 % en 2025 selon l'ACPR (rapport publié le 30 juin 2026).
La solidité de Suravenir
Filiale d'assurance vie du Crédit Mutuel Arkéa, Suravenir gérait plus de 58,2 milliards d'euros d'encours fin 2025, dont environ 48 % en unités de compte, avec un ratio de solvabilité de 216 %, selon ses résultats 2025 publiés le 26 mars 2026.
Quels sont les frais de Patrimoine Vie Plus Multiprojet ?
Frais du contrat
Modalités du contrat
Quelle est la fiscalité de Patrimoine Vie Plus Multiprojet ?
Le contrat suit la fiscalité de l'assurance vie. Tous les compartiments partagent la même date d'ouverture : l'antériorité de 8 ans et l'abattement annuel s'apprécient au niveau du contrat, pas de chaque compartiment.
Fiscalité des rachats, primes versées depuis le 27/09/2017
Fiscalité au décès
Un compartiment dédié à la transmission
La clause bénéficiaire porte sur l'ensemble du contrat, mais un compartiment au profil prudent permet d'isoler les capitaux destinés aux bénéficiaires, sans contraindre l'allocation des autres projets. Les règles propres aux versements tardifs sont détaillées dans notre article sur l'assurance vie après 70 ans, et notre guide de la transmission de patrimoine présente les autres outils.
Pour qui Patrimoine Vie Plus Multiprojet est-il adapté ?
Les épargnants multi-projets
Précaution, retraite, immobilier, transmission : plusieurs objectifs gérés séparément, dans une seule enveloppe fiscale.
Ceux qui veulent déléguer en partie
Un ou plusieurs compartiments en mandat Conviction, et la main gardée sur les autres en gestion libre.
Les détenteurs de Patrimoine Vie Plus
Le contrat existant peut évoluer vers le multicompartiment en conservant son antériorité fiscale.
Les non-résidents
Y compris les résidents fiscaux suisses. Notre guide expatrié : comment investir en France détaille leur situation.
Investir dans Patrimoine Vie Plus Multiprojet avec Comment Bien Investir
Nous structurons avec vous les compartiments, choisissons les supports ou les mandats de chacun et mettons en place les options automatiques.
Premier échange gratuit · 01 87 42 16 27
Comment souscrire Patrimoine Vie Plus Multiprojet avec Comment Bien Investir ?
- Premier échange. Un premier échange gratuit, en visio ou à votre domicile, pour lister vos projets et vérifier que le contrat y répond.
- Structure des compartiments. Définition des compartiments, de leur horizon et de leur mode de gestion : gestion libre, mandat Conviction ou options automatiques.
- Proposition et documents. Remise d'une proposition d'allocation par compartiment, du rapport d'adéquation et des documents d'information du contrat et des supports retenus.
- Souscription. Signature du dossier, justificatifs d'identité et d'origine des fonds, puis versement. Le suivi et les arbitrages sont assurés par le cabinet.
Le détail des étapes figure sur notre page process de souscription. Vous détenez déjà un contrat ailleurs ? Notre page sur le transfert d'assurance vie explique ce qui est possible sans perdre l'antériorité.
Questions fréquentes sur Patrimoine Vie Plus Multiprojet
Vos questions, nos réponses
Qu'est-ce que Patrimoine Vie Plus Multiprojet ?
Patrimoine Vie Plus Multiprojet est un contrat d'assurance vie multisupport assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, et distribué par Vie Plus, la plateforme de Suravenir dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine. Il permet de créer jusqu'à 8 compartiments dans un même contrat, chacun avec son allocation et son mode de gestion, tout en conservant une seule enveloppe fiscale et une seule date d'antériorité.
Combien de compartiments peut-on créer dans Patrimoine Vie Plus Multiprojet ?
Le contrat accepte jusqu'à 8 compartiments. Chacun peut être en gestion libre ou en mandat d'arbitrage Conviction, et il est possible d'en créer, d'en regrouper ou d'en fermer au fil de vos projets. Un compartiment en mandat demande un encours minimum de 1 000 €.
Quel est le versement minimum pour ouvrir Patrimoine Vie Plus Multiprojet ?
Le versement initial minimum est de 500 €. Les versements libres sont possibles dès 1 000 €, et les versements programmés dès 100 € par mois, 300 € par trimestre, 600 € par semestre ou 1 000 € par an.
Quels sont les frais de Patrimoine Vie Plus Multiprojet ?
Souscrit avec Comment Bien Investir, le contrat est proposé sans frais d'entrée sur tous les versements. Les frais de gestion sont de 0,85 % par an sur le fonds en euros et sur les unités de compte en gestion libre, majorés de 0,50 % sur les unités de compte en mandat Conviction. Les arbitrages réalisés en ligne sont gratuits.
Peut-on transformer un contrat Patrimoine Vie Plus en Multiprojet ?
Oui. Un contrat Patrimoine Vie Plus peut être transformé en Patrimoine Vie Plus Multiprojet en conservant son antériorité fiscale : l'ancienneté déjà acquise ne repart pas à zéro. Le cabinet vérifie les modalités de transformation propres à votre contrat.
Y a-t-il un bonus sur le fonds en euros de Patrimoine Vie Plus Multiprojet ?
Suravenir propose ponctuellement des bonus de rendement sur le fonds en euros ou sur les versements, généralement conditionnés à une part minimale d'unités de compte, sur réservation et dans la limite d'une enveloppe. Ces bonus ne durent qu'une ou deux années : ils ne doivent pas être le critère principal du choix du contrat.
Peut-on investir 100 % en SCPI dans Patrimoine Vie Plus Multiprojet ?
Non. Comme la plupart des contrats d'assurance vie, Patrimoine Vie Plus Multiprojet limite la concentration sur certaines catégories de supports, dont l'immobilier, pour préserver la diversification et la liquidité du contrat. Les 11 SCPI et 10 SCI disponibles se combinent avec les autres supports, et le fonds en euros est limité à 70 % du contrat.
Patrimoine Vie Plus Multiprojet est-il accessible aux non-résidents ?
Oui. Le contrat accepte les non-résidents fiscaux français, y compris les résidents fiscaux suisses, souvent refusés par d'autres assureurs. La fiscalité applicable aux rachats dépend alors du pays de résidence et de la convention fiscale signée avec la France.
Pourquoi souscrire Patrimoine Vie Plus Multiprojet avec un conseiller ?
Patrimoine Vie Plus Multiprojet est distribué par Vie Plus, plateforme réservée aux conseillers en gestion de patrimoine. Souscrit avec Comment Bien Investir, il est proposé sans frais d'entrée. Le cabinet structure avec vous les compartiments, choisit les supports ou les mandats de chacun, met en place les options automatiques et assure le suivi et les arbitrages.
Pour aller plus loin
Sources consultées le 2 octobre 2026
- Suravenir, résultats 2025 et perspectives 2026
- Suravenir, communiqué de lancement de Patrimoine Vie Plus Multiprojet, 24 septembre 2025
- ACPR, revalorisation des contrats d'assurance vie en 2025
- Code général des impôts, articles 990 I et 757 B
Vous envisagez de souscrire Patrimoine Vie Plus Multiprojet ?
Nous analysons vos projets et vous accompagnons dans la mise en place du contrat, sans frais d'entrée.
Premier échange gratuit · Sans engagement · 01 87 42 16 27
Les unités de compte (SCPI, SCI, OPCVM, ETF, produits structurés) ne bénéficient d'aucune garantie en capital de la part de l'assureur : leur valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse. Le capital investi sur le fonds en euros est garanti par l'assureur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cette page est fournie à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Avant toute souscription, prenez connaissance du document d'informations clés (DIC) et des conditions générales du contrat.
Suravenir, société anonyme d'assurance vie, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, sous le contrôle de l'ACPR. Comment Bien Investir, conseiller en investissements financiers membre de l'ANACOFI-CIF (n° E010271), ORIAS n° 22004462. Page mise à jour le 2 octobre 2026.