COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Assurance-Vie Corum Life : Avis 2026, SCPI, Fonds Euros 4,10% et Frais
Mis à jour : mars 2026
Corum Life est le contrat d'assurance-vie du groupe Corum, conçu pour les épargnants qui souhaitent accéder aux SCPI Corum et à leur fonds euros primé dans le cadre fiscal de l'assurance-vie — avec 0% de frais sur versements et un ticket d'entrée à 50€. Déclinable en contrat de capitalisation (CORUM Capi) et en PER (CORUM PERLife).
Analyse réalisée par Comment Bien Investir, cabinet de conseil en investissements financiers (CIF) — voir notre comparatif des meilleures assurances-vie 2026.
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0% de frais sur versements • Accès aux SCPI Corum • Fonds euros parmi les meilleurs du marché
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CORUM Capi — Contrat de Capitalisation
Même fonds euros 4,10% • Mêmes SCPI • Mêmes formules pilotées • Idéal pour personnes morales (SCI, holding, trésorerie) et stratégie de transmission (donation avec antériorité fiscale conservée)
Notre Avis sur l'Assurance-Vie Corum Life en 2025
Corum Life est le contrat d'assurance-vie multisupport du groupe Corum, pionnier de l'investissement SCPI en Europe. Il se distingue par une offre volontairement concentrée autour de l'excellence : accès aux trois SCPI phares du groupe, un fonds euros N°1 reconnu par les classements 2024, et quatre formules de gestion pilotée innovantes.
Avec un versement initial accessible dès 50€ et 0% de frais sur versements et sur la gestion UC, Corum Life s'adresse aux épargnants souhaitant une allocation patrimoniale ciblée et de qualité, combinant immobilier et obligations dans le cadre fiscal de l'assurance-vie.
Point fort : Fonds euros N°1 et SCPI primées
Le fonds euros CORUM EuroLife a servi 4,10% net en 2025, reconnu N°1 en 2024 par l'Agefi, Capital, Le Revenu, Boursier et Good Value for Money. Les trois SCPI ont toutes dépassé leurs objectifs annuels : Origin 6,50%, Eurion 5,73%, XL 5,30%.
La véritable innovation réside dans la formule Rosetta, qui combine les trois expertises du groupe (obligations, actions via ETF, immobilier) dans une gestion dynamique. Résultat en 2025 : 7,11% — la formule de gestion pilotée la plus performante du contrat.
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Caractéristiques du Contrat Assurance-Vie Corum Life
Fiche Identité Corum Life
À noter sur la structure de frais
L'allocation dans le fonds euros est plafonnée à 25% du total. Les frais de souscription et de gestion sont prélevés directement au niveau des supports (SCPI et fonds obligataires), et non au niveau du contrat. Cette transparence permet de connaître précisément le coût réel de chaque support.
Les Supports d'Investissement de Corum Life
Les 3 SCPI Corum en Assurance-Vie
L'assurance-vie Corum Life donne accès aux trois SCPI phares du groupe, reconnues pour leur qualité de gestion et leurs performances constantes. Investir dans les SCPI Corum via une assurance-vie permet de bénéficier de la fiscalité avantageuse de cette enveloppe tout en diversifiant son patrimoine sur l'immobilier européen :
SCPI diversifiée investie dans l'immobilier tertiaire européen de qualité. Objectif de rendement : 6% (non garanti).
Rendement 2025 : 6,50%Découvrir Corum Origin →
SCPI internationale investie hors zone euro, notamment au Royaume-Uni et au Canada. Objectif : 5% (non garanti).
Rendement 2025 : 5,30%Découvrir Corum XL →
SCPI labellisée ISR investie en zone euro. Objectif de rendement : 4,5% (non garanti).
Rendement 2025 : 5,73%Découvrir Corum Eurion →
Vous souhaitez comparer avec d'autres SCPI accessibles en assurance vie ?
Découvrir notre guide SCPI Investir en SCPI en directLe Fonds en Euros CORUM EuroLife : 4,10% Net en 2025
Le contrat intègre le fonds euros CORUM EuroLife, qui permet de sécuriser une partie de l'épargne avec garantie du capital. L'allocation est limitée à 25% maximum de l'investissement total dans le contrat Corum Life.
Avec un rendement de 4,10% net en 2025 (net de frais de gestion), CORUM EuroLife se positionne parmi les meilleurs fonds euros du marché — reconnu N°1 en 2024 par l'Agefi, Capital, Le Revenu, Boursier et Good Value for Money.
Les 5 Fonds Obligataires Corum disponibles dans Corum Life
L'assurance-vie Corum Life propose cinq fonds obligataires développés par Corum, offrant différentes stratégies d'investissement dans la dette d'entreprises et d'États. Ces fonds présentent un indice de risque de 2/7 (sauf Rosetta à 3/7) et sont déjà accessibles dès 50€ :
Le produit "tout-terrain" : recherche la meilleure performance dans tous les contextes. 147 entreprises dans 18 pays.
Risque 2/7Le produit "opportuniste" : performance supérieure au marché européen des obligations à haut rendement. Notation Morningstar 5 étoiles.
Risque 2/7Le produit "court terme" : obligations remboursées sous deux ans en moyenne. Notation Morningstar 5 étoiles.
Risque 2/7Le produit "labellisé ISR" : sélection basée sur des critères environnementaux, sociétaux et de gouvernance. 108 entreprises.
Risque 2/7Placement 3 en 1 : obligations, actions (ETF) et immobilier. Ajustement dynamique selon les opportunités.
Risque 3/7Performances 2025 de Corum Life : Fonds Euros et SCPI
Tableau des Performances 2025
Performances 2025 : trois SCPI qui dépassent leurs objectifs
Les trois SCPI Corum ont toutes dépassé leurs objectifs annuels respectifs, avec Corum Origin en tête à 6,50%. Le fonds euros CORUM EuroLife à 4,10% confirme sa position parmi les leaders du marché. Les fonds obligataires affichent des performances plus modérées dans un contexte de baisse des taux, avec BEHY à 3,79% en tête.
Les performances 2025 sont calculées du 01/01/2025 au 31/12/2025, nettes de frais de gestion. Pour les SCPI, il s'agit du taux de distribution incluant les éventuels acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les Formules de Gestion Pilotée de l'Assurance-Vie Corum Life
Corum Life propose 4 gestions pilotées (appelées "formules") et une gestion libre pour s'adapter à différents profils d'investisseurs :
Performances des Formules en 2025
20% SCPI Origin + 80% Fonds Rosetta (oblig. / actions / immo) 7,11%
55% SCPI (XL 40%, Origin 15%) + 45% Obligations 4,44%
50% SCPI Origin + 50% BCO 4,31%
25% SCPI Origin + 75% Obligations 3,92%
Formule mixte innovante combinant 20% de SCPI Origin et 80% du fonds Rosetta (obligations, actions via ETF, immobilier). Ajustements dynamiques selon les opportunités.
7,11% en 2025Formule orientée immobilier, 55% SCPI pour maximiser l'exposition au marché immobilier, complétée par 45% de fonds obligataires. Perf. annualisée depuis lancement : 5,67%.
4,44% en 2025Formule équilibrée, 50% SCPI Origin + 50% BCO. Indicateur de risque 2,5/7. Perf. annualisée depuis lancement : 5,52%.
4,31% en 2025Formule axée sur les obligations d'entreprises, 75% fonds obligataires + 25% SCPI Origin. Risque 2,3/7. Perf. annualisée depuis lancement : 5,84%.
3,92% en 2025La Gestion Libre dans Corum Life
Pour les investisseurs expérimentés souhaitant composer leur propre allocation au sein du contrat Corum Life, la gestion libre offre une flexibilité totale entre le fonds euros, les SCPI et les fonds obligataires :
Contraintes d'allocation en gestion libre
Frais de Corum Life : 0% sur Versements, 0% sur les UC
L'assurance-vie Corum Life se distingue par une politique de frais parmi les plus compétitives du marché. L'assureur ne prélève aucun frais au niveau du contrat pour mettre à disposition les fonds Corum. Les frais sont uniquement prélevés au niveau des supports d'investissement eux-mêmes, ce qui assure une totale transparence.
Structure de Frais du Contrat
Frais des Supports d'Investissement
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Garantie Décès et Options du Contrat Corum Life
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Automatisez votre épargne : mensuel (50€), trimestriel (150€), semestriel (300€) ou annuel (600€).
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Fiscalité de l'Assurance-Vie Corum Life en 2025
Fiscalité en Cas de Rachat
Fiscalité Successorale
Conseil patrimonial
Privilégiez un horizon d'investissement d'au moins 8 ans pour optimiser votre fiscalité et profiter pleinement de l'abattement annuel. L'assurance-vie reste l'un des meilleurs outils de transmission patrimoniale.
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Avis Global sur Corum Life en 2025 : Points Forts et Limites
Points forts
- Ticket d'entrée à 50€, l'un des plus bas du marché
- 3 SCPI phares Origin, XL, Eurion toutes au-dessus de leurs objectifs
- 0% frais sur versements et gestion UC du contrat
- Fonds euros 4,10% en 2025, parmi les meilleurs du marché
- Formule Rosetta à 7,11% : innovation combinant 3 expertises
- Simplicité : offre claire, sans multiplication des supports
- 4 formules pilotées + 1 gestion libre pour tous les profils
- Garantie décès gratuite jusqu'à 100% du capital
- Récompenses 2025 : Meilleur contrat de gestion pilotée (Le Revenu), Meilleur fonds euro (Figaro, Capital, l'AGEFI)
Points d'attention
- 8 UC seulement vs plusieurs centaines sur les contrats généralistes premium (Linxea Spirit, Lucya Cardif…)
- Pas d'ETF ni d'actions en direct — sauf exposition indirecte via la formule Rosetta
- Maximum 25% en fonds euros — contrainte importante si vous recherchez un contrat majoritairement sécurisé : Corum Life n'est pas adapté aux profils très prudents
- Écosystème fermé : tous les supports sont Corum, aucune ouverture à des fonds tiers
- Frais SCPI élevés à l'entrée (jusqu'à 12%) : l'horizon minimum recommandé est 8-10 ans pour les amortir
Pour qui est adapté Corum Life ?
Qui apprécient déjà les produits du groupe et souhaitent y accéder via l'enveloppe assurance-vie.
Qui souhaitent investir dans les SCPI sans acheter en direct, en bénéficiant de la fiscalité AV.
Avec un ticket d'entrée à seulement 50€, accessible au plus grand nombre.
Pour diversifier un patrimoine déjà constitué avec d'autres contrats offrant plus de supports.
Questions Fréquentes sur l'Assurance-Vie Corum Life (FAQ)
Quel est le montant minimum pour ouvrir un contrat Corum Life ?
Le versement initial minimum de l'assurance-vie Corum Life est de seulement 50€, ce qui en fait l'un des contrats les plus accessibles du marché pour investir dans les SCPI Corum. Les versements libres et programmés sont également possibles dès 50€/mois.
Puis-je investir 100% de mon capital dans le fonds euros ?
Non, l'allocation dans le fonds euros CORUM EuroLife est limitée à 25% maximum du capital investi. Cette règle vise à garantir une diversification entre sécurité et performance, en orientant également l'épargne vers les supports immobiliers (SCPI) et obligataires.
Quelles SCPI sont accessibles dans Corum Life ?
L'assurance-vie Corum Life donne accès à trois SCPI : Corum Origin (6,50% en 2025), Corum XL (5,30% en 2025) et Corum Eurion (5,73% en 2025). Toutes ont dépassé leurs objectifs annuels en 2025.
Y a-t-il des frais de gestion sur le contrat Corum Life ?
L'assurance-vie Corum Life ne facture aucun frais de gestion sur les unités de compte ni frais sur versements. Les frais de gestion du fonds euros sont de 0,6%. Les seuls autres frais sont ceux intégrés aux supports d'investissement eux-mêmes, prélevés directement par les sociétés de gestion.
Qu'est-ce que la formule Rosetta de Corum Life ?
La formule CORUM Life Rosetta combine 20% de SCPI Origin et 80% du fonds Rosetta, un fonds mixte investissant dans les trois expertises de Corum (obligations, actions via ETF, immobilier). La composition est ajustée dynamiquement selon les opportunités. C'est la formule la plus performante en 2025 avec 7,11%.
Comment fonctionne la garantie décès de Corum Life ?
Le contrat Corum Life inclut gratuitement une garantie décès : 100% du capital investi est garanti aux bénéficiaires jusqu'à 65 ans, puis cette garantie diminue de 5%/an entre 66 et 75 ans. Cette protection permet aux bénéficiaires de recevoir au minimum le capital versé, même si la valeur des supports a baissé.
Puis-je retirer mon argent à tout moment sur Corum Life ?
Oui, l'assurance-vie Corum Life est totalement liquide. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment, sans frais de rachat. Pour optimiser la fiscalité, il est recommandé d'attendre au moins 8 ans avant d'effectuer des retraits importants, afin de bénéficier de l'abattement fiscal annuel (4 600€ par personne).
Corum Life propose-t-il aussi un PER et un contrat de capitalisation ?
Oui, le groupe Corum décline la même gamme de supports en trois enveloppes : l'assurance-vie Corum Life, le PER individuel CORUM PERLife (versements déductibles du revenu imposable, idéal pour préparer la retraite) et le contrat de capitalisation CORUM Capi (accessible aux personnes morales pour placer leur trésorerie, ou aux particuliers pour une stratégie de transmission avec donation et conservation de l'antériorité fiscale). Les trois contrats partagent les mêmes supports, les mêmes formules de gestion pilotée et le même fonds euros à 4,10% net en 2025.
Corum Life est-il adapté comme premier contrat d'assurance-vie ?
Corum Life peut constituer un bon premier contrat pour les épargnants appréciant les produits Corum, avec son ticket d'entrée à 50€. Cependant, son univers volontairement concentré à 8 supports le positionne plutôt comme un contrat secondaire ou complémentaire. Pour un premier contrat offrant plus de diversification (ETF, actions, OPCVM variés), d'autres solutions peuvent être plus adaptées.
Corum Life vs Concurrents : Quelle Assurance-Vie Choisir ?
Corum Life est un contrat atypique, difficile à comparer directement avec les contrats généralistes. Son positionnement est clair : spécialiste Corum, fonds euros primé, frais zéro. Voici comment il se positionne face aux alternatives les plus souvent comparées.
Corum Life vs Linxea Spirit 2 (Spirica)
Corum Life vs Lucya Cardif (BNP Paribas Cardif)
Notre recommandation
Corum Life n'est pas un contrat tout-en-un — et c'est assumé. Il excelle sur deux points précis : le meilleur fonds euros du marché et l'accès aux SCPI Corum en assurance-vie ou en contrat de capitalisation. Si vous cherchez un contrat principal avec 500+ supports et des ETF, regardez Linxea Spirit 2 ou Lucya Cardif. Si vous cherchez à compléter votre patrimoine avec une poche SCPI/obligations de qualité — en assurance-vie ou via le contrat de capitalisation CORUM Capi — Corum Life est difficile à battre. Contactez-nous pour un bilan personnalisé.
La Gamme Corum : Assurance-Vie, PER et Contrat de Capitalisation
Le groupe Corum propose le même univers de supports et les mêmes formules de gestion pilotée dans trois enveloppes distinctes, chacune adaptée à un objectif patrimonial spécifique. Vous pouvez les combiner pour une stratégie complète.
L'enveloppe de référence pour faire fructifier votre épargne avec une fiscalité avantageuse dès 8 ans de détention. Transmission patrimoniale optimisée grâce à l'abattement de 152 500€ par bénéficiaire. Versement initial dès 50€.
Épargne & TransmissionLe Plan d'Épargne Retraite pour déduire vos versements de votre revenu imposable (dans la limite du plafond annuel) et préparer votre retraite. Même gamme de supports et formules que Corum Life.
Retraite & DéfiscalisationLa version capitalisation du contrat Corum Life. Idéal pour les personnes morales (SCI, holding, entreprises) souhaitant placer leur trésorerie, ou pour les particuliers dans le cadre d'une stratégie de transmission patrimoniale complémentaire. Même supports, mêmes formules pilotées, même fonds euros à 4,10%.
Trésorerie & Personnes MoralesComparatif des 3 Contrats Corum
Le contrat de capitalisation CORUM Capi : quand l'utiliser ?
Le contrat de capitalisation CORUM Capi partage exactement les mêmes caractéristiques que l'assurance-vie Corum Life (supports, formules, fonds euros, frais), mais avec deux avantages distincts :
- Personnes morales : SCI, holding, SARL, SAS… peuvent y loger leur trésorerie et bénéficier des performances du fonds euros et des SCPI Corum
- Transmission patrimoniale : contrairement à l'assurance-vie, le contrat de capitalisation entre dans la succession mais peut faire l'objet d'une donation en pleine propriété ou en démembrement (nue-propriété / usufruit), sans rupture du contrat
- Antériorité fiscale conservée : en cas de donation, le donataire hérite de l'antériorité fiscale du contrat
Stratégie combinée : AV + Contrat de capitalisation
Combiner une assurance-vie Corum Life et un contrat de capitalisation CORUM Capi permet d'optimiser à la fois la fiscalité à la retraite (rachats progressifs sur l'AV) et la transmission (donation du contrat de capitalisation avec antériorité fiscale conservée). Demandez un bilan patrimonial pour déterminer la stratégie adaptée à votre situation.
Verdict Final : Corum Life est-il une Bonne Assurance-Vie ?
L'assurance-vie Corum Life se positionne comme une solution d'épargne accessible et simplifiée, particulièrement adaptée aux investisseurs recherchant une exposition à l'immobilier via les SCPI du groupe Corum, ainsi qu'aux fonds obligataires de qualité dans le cadre fiscal de l'assurance-vie.
Avec un versement initial de seulement 50€ et 0% de frais sur versements et sur la gestion du contrat, Corum Life offre un excellent point d'entrée. Les performances 2025 confirment la solidité de l'offre, avec des SCPI qui dépassent toutes leurs objectifs et un fonds euros parmi les meilleurs du marché à 4,10%.
L'offre reste volontairement restreinte avec 8 UC, toutes issues de l'écosystème Corum. Cette spécialisation peut constituer un atout pour les connaisseurs de la marque, mais une limite pour ceux recherchant une diversification plus large. Corum Life trouve naturellement sa place comme contrat secondaire ou complémentaire pour les épargnants souhaitant une allocation ciblée sur l'immobilier et les obligations — avec, en parallèle, la possibilité d'ouvrir un CORUM Capi (contrat de capitalisation) pour une stratégie de transmission optimisée ou loger la trésorerie d'une personne morale.
Nos recommandations finales
- Privilégiez un horizon d'investissement d'au moins 8 ans pour optimiser votre fiscalité
- Respectez la contrainte des 25% maximum sur le fonds euros pour équilibrer sécurité et performance
- Considérez Corum Life comme un complément à d'autres contrats pour une diversification optimale
- Pensez à actualiser votre clause bénéficiaire selon l'évolution de votre situation personnelle
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Avertissement Important
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte (SCPI et fonds obligataires) présentent un risque de perte en capital. Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre informatif uniquement et ne constituent pas un conseil en investissement. Avant toute souscription, nous vous recommandons de consulter un conseiller financier et de lire attentivement la documentation contractuelle.