Himalia de Generali, l’assurance vie patrimoniale : avis et analyse

Himalia est une assurance vie que nous avons sélectionnée pour l’ouverture de son architecture, sa flexibilité et son évolution. Elle bénéficie d’actifs intéressants. C’est un contrat avec un panel large de typologies d’actifs. 

Leur extranet est également un atout indéniable. 

  • multi-modes de gestion,
  • multi-classes d’actifs,
  • contrat souple et adapté à une majorité de profils client.
  • Fonds croissance,
  • Un univers d’investissement varié de plus de 2166 supports représentatifs de l’ensemble des classes d’actifs (immobilier, Private Equity, ETF, titres vifs, EMTN…) et l’accès à une gamme de plus de 40 supports Développement Durable.

Intéressons-nous à cette assurance vie. Demandez-nous d’y souscrire en bas de page !

N’hésitez pas à nous demander des informations complémentaires ou d’établir une étude patrimoniale. 

ASSURANCE VIE MUTLTISUPPORT 

Présentation Himalia

Nom du contrat

Assureur

Unités de Compte :

OPCVM

ETF

SCPI 

SCI

Private Equity

Produits structurés

Titres vifs

Fonds en euros*

Fds croissance

HIMALIA

Generali


Environ 2100 

40 ETF environ

 7 SCPI

11 SCI (et 7 OPCI)

Oui

Possibilités importantes

Oui, une quarantaine

fonds général

Oui

Offre Comment Bien investir : Pas de droits d’entrée sur cette assurance vie

Himalia de Generali 

Assureur : Generali

Offre bonus sur la participation au bénéfice pour tout versement selon les conditions ci-après :

Jusqu’au 29 février 2024, majoration de 1,80% sur 2024 et 2025 sans contraintes d’UC.
 

Bonus sur l’encours :

La Participation aux Bénéfices (PB) sera majorée selon un coefficient multiplicateur  en fonction de la part d’unités de compte sur votre contrat :

  1. taux de PB net servi x 100 %minimum pour une part d’UC  ≥ à 0 % et < à 30 % ; 
  2. taux de PB net servi × 130 %minimum pour une part d’UC  ≥ à 30 % et < à 40 % ;
  3. taux de PB net servi × 150 %minimum pour une part d’UC  ≥ à 40 % et < à 50 % ;
  4. taux de PB net servi × 170 %minimum pour une part d’UC  ≥ à 50 % et < à 60 % ;
  5. taux de PB net servi × 200 %minimum pour une part d’UC  ≥ à 60 %.

Nous attirons votre attention sur le fait que le complément de participation aux bénéfices qui sera attribué au titre de l’année 2024 ne pourra excéder +1,70% nets de frais de gestion. Ce plafond ne s’applique pas aux autres opérations commerciales.

Exemple :

Si votre client bénéfice d’un taux de participation aux bénéfices au 31 décembre 2024 de 2,00 % sur le fonds en euros AGGVIE (net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux) et que la part d’épargne de son contrat investie sur des supports en unités de compte est supérieure ou égale à 60 %, il se situe dans la quatrième tranche prévue au dispositif de participation aux bénéfices, à savoir : 2,00% x 200 % = taux de participation aux bénéfices de 4,00 % net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.

Dans la mesure où ce dispositif de complément de participation aux bénéfices prévoit un plafond de +1,70% nets de frais de gestion, le montant de sa participation aux bénéfices sera plafonné à 2,00 % + 1,70% = 3,70 % net de frais de gestion hors prélèvements sociaux et fiscaux. Ce plafond prévaut sur le taux de 4,00 % net de frais de gestion calculé précédemment.

Versement(s) en gestion libre ou en gestion pilotée : minimum d’investissement

  • initial : 5000 € (1000 par support),
  • complémentaire : 2000 € (1000 par support min €),
  • programmés : 1000 € minimum.

Rachats partiels ou partiels programmés / Avance 

  • Arbitrages : 1000 € minimum,
  • Rachat partiel : 1000 € minimum,
  • programmés : 150 € à condition qu’il y ait au moins 15 000 € sur le contrat lors de la mise en place, 
  • Avance : à partie de 2000 €  dès que le contrat a 6 mois, 
 
 

L'immobilier dans le contrat HIMALIA*

* La liste des fonds est évolutive et non contractuelle.

L’ISR au sein du contrat

Il existe 40 supports Développement Durable pour le moment.

Autres particularités : 

Possibilité d’accéder à des titres vifs (actions) ou à une gamme large de private equity.

Les options de gestion

Dans ce contrat, il existe plusiquers options :

  • Rééquilibrage Automatique,
  • Investissement Progressif,
  • Dynamisation des plus-values,
  • Sécurisation des plus-values,
  • Limitation des moins-values relatives,
  • Garantie Décès Plancher / Vie entière – universelle

Versement(s) en gestion libre ou en gestion pilotée : minimum d’investissement

  • initial : 5000 € (1000 par support),
  • complémentaire : 2000 € (1000 par support min €),
  • programmés : 1000 € minimum.

Rachats partiels ou partiels programmés / Avance 

  • Arbitrages : 1000 € minimum,
  • Rachat partiel : 1000 € minimum,
  • programmés : 150 € à condition qu’il y ait au moins 15 000 € sur le contrat lors de la mise en place, 
  • Avance : à partie de 2000 €  dès que le contrat a 6 mois, 
 
 

Description des spécificités du contrat 

Les modes de gestion : 

Il propose deux modes de gestion cumulables entre eux :

La gestion libre : 

un univers d’investissement moderne et évolutif de plus de 800 fonds, comme évoqué ci-dessus. Celle-ci ce veut évolutive et reprend un référencement large, notamment sur des ETF, FCPR, produits structurés…

La gestion pilotée : 

La gestion pilotée est faite par Generali Wealth Solutions, filiale de Generali qui propose un accompagnement sur mesure dans l’élaboration de stratégies d’épargne et d’investissement à long terme.

Le changement d’orientation de gestion

Il est tout à fait possible d’investir une partie de votre épargne sur le fonds G Croissance 2020, le fonds en euros et la gamme de supports par avenant (fonds structurés et/ou immobiliers), parallèlement à la gestion pilotée ; Il est également possible de quitter le mode de Gestion Pilotée et revenir au mode de Gestion Libre.

L’assureur Generali : présentation

Fondé à Trieste en Italie, le Groupe Generali est implanté depuis 1832 en France où il s’est développé dans toutes les branches de l’assurance.
 
Generali France, c’est en 2022 : 

• Plus de 7,4 millions de clients particuliers et 750 000 professionnels et entreprises ;
• plus de 102 milliards d’euros d’actifs gérés.

Ce savoir-faire, associant la maîtrise des contrats multisupports multigestionnaires à celle des solutions internet, bénéficie régulièrement de la reconnaissance de la presse et des professionnels.

Pour aller sur generali.fr

Les Plus du contrat Himalia

Avant tout, bien évidemment il faut souligner la qualité fonctionnelle et la pluralité des possibilités d’investissement. 

Ce qui la singularise : son fonds croissance, certains fonds gérés par GENERALI, c’est le cas de son fonds infrastructure qui permet une diversification. Enfin, sa multitude de produits structurés. Il en existe plus de 300 par an proposés sur ce contrat. 

Enfin, rare sont les contrats comme Himalia où il est possible d’accéder à certains titres vifs (actions) à partir de 1500 € (par action investie). 

Mandat de gestion*

Gestion Libre**

Les distinctions de ce contrat d’assurance vie 

Assurance vie Himalia label

Documents de l’assurance Himalia Vie de GENERALI

Pour souscrire dans l'assurance vie Himalia,
complétez le bordereau ci-après ou contactez-nous par téléphone au 01 87 42 16 27