Chez commentbieninvestir.fr, nous recherchons les meilleures contrats adaptés aux différents profils des clients.
Ainsi, nous mettons en avant certaines solutions d’investissement de qualité. Nous vous les présentons dans certains articles dans leur globalité mais également en pointant les points forts.
Contactez nous afin d’avoir plus d’informations et vérifier quel contrat est le mieux adapté à vous.
Notre avis sur le PER Generali Patrimoine
Avant tout, il faut souligner la qualité fonctionnelle et la pluralité des possibilités d’investissement de ce PER. Il se rapproche beaucoup d’une assurance vie.
Il est parmi les PER les plus ouverts du marché. Generali met l’accent sur la qualité du référencement.
Choisir le PER Generali Patrimoine, c’est faire le choix d’un contrat qui se rapproche dans les possibilités d’investissement à un contrat d’assurance vie disposant d’une architecture ouverte, en d’autres termes, qui offre un référencement très large. En effet, le contrat PER Generali Patrimoine offre la possibilités d’accéder à de multiples OPCVM, des ETF, de l’immobilier dans sa forme la plus diverse mais également du private equity. Tout est fait dans ce contrat pour pouvoir générer une gestion active.
C’est également le cas dans le cadre d’une délégation de la gestion, reposant sur l’un des deux modes de gestion. Il existe plusieurs possibilités selon votre profil de risque ou les thématiques ou gestionnaires souhaités.
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Plan d’Epargne Retraite – PER
Le PER Generali Patrimoine
Le PER Generali Patrimoine est une solution proche de l’assurance vie mais destinée à la préparation de la retraite. Elle permet également de réduire son impôt sur le revenu (IR).
A la liquidation, elle offre la possibilité de sortir en capital ou/et en rente.
Je vous laisse lire nos articles sur le Plan d’Epargne Retraite : tout savoir sur le PER
Les 3 types de gestion du PER Generali Patrimoine
1. La gestion libre :
un univers d’investissement moderne et évolutif de plus de 800 fonds, Celle-ci ce veut évolutive et reprend un référencement large, notamment sur des ETF, FCPR, produits structurés…
Le changement d’orientation de gestion
2. La gestion pilotée :
Dans le cadre de la gestion pilotée, vous confiez la gestion
de votre épargne auprès de sociétés de gestion, agréées par l’Autorité des marchés financiers. Elles sont reconnues pour leur expertise en gestion d’actifs :
▪ Sycomore Asset Management : un mandat équilibré (ISR)
▪ Lazard Frères Gestion : un mandat équilibré, un mandat dynamique
▪ Tocqueville : un mandat équilibré
▪ Amplegest AM : un mandat prudent, un mandat équilibré, un mandat dynamique
3. La gestion à horizon retraite
Vous choisissez le profil qui correspond à votre sensibilité d’investisseur et vous ne vous occupez plus de rien.
Votre épargne est progressivement sécurisée à l’approche de la retraite. La sécurisation est plus ou moins rapide suivant le profil d’investisseur choisi.
3 profils de gestion avec une sécurisation progressive :
▪ Prudent horizon retraite,
▪ Equilibré horizon retraite (par défaut),
▪ dynamique horizon retraite.
La gestion pilotée ou à horizon permettent de vous ibérer des contraintes de temps liées aux arbitrages sur les supports en unités de compte.
Pour la gestion libre, nous vous accompagnons au long du temps pour optimiser vos choix selon votre profil d’investisseur.
Versements en gestion libre
- initial : 1000 € (300 € si versements programmés),
- complémentaire : 300 € (10 € par support min ),
- programmés : 75 € minimum.
Versements en gestion pilotée :
- initial : 2000 € (1000 € si versements programmés),
- complémentaire : 1000 €,
- programmés : 75 € minimum.
Les sorties en rente ou capital
En capital
Sous la forme d’un ou plusieurs versements, toujours utiles pour « canaliser » la fiscalité.
En rente viagère simple
Il s’agit de percevoir jusqu’à la fin de votre vie des revenus.
En rente viagère avec annuité garantie
Contrairement à la première rente, vos annuités sont garanties sur une période. En cas de décès, cela permet de générer un revenu à vos bénéficiaires successifs jusqu’à la fin de la période définie.
Rente viagère progressive et dégressive
Il s’agit de pouvoir moduler selon vos besoins de revenus à des moments précis en augmantant ou diminuant la rente viagère (par paliers).
Tous les modes de sortie sont réversibles
Vous pouvez opter pour la réversion au profit d’un ou des bénéficiaires. Votre rente viagère est réversible, de 50 % à 200 %.
Les options de gestion
Dans ce contrat, il existe plusieurs options :
▪ Dynamisation de plus-values
▪ Sécurisation des plus-values
▪ Limitation des moins-values /Limitation des moins-values relatives
▪ Arbitrages programmés
Options de prévoyance
▪ Garantie plancher : garantie facultative disponible uniquement à l’adhésion.
▪ Capital sous risque maximum : 300 000 €.
Les possibilités d’investissement (unités de compte, fonds en euros…)
Unités de Compte :
OPCVM
ETF
SCPI
SCI
Private Equity
Produits structurés
Titres vifs
Fonds en euros
Fonds à horizon
Nombre :
Environ 800
Oui
Oui
Oui
Oui
Possibilités importantes
Oui
fonds général
Oui
Les labels responsables du contrat
Il existe également dans ce PER, des supports responsables ou de finance verte. Le but de ce type d’investissement est également de diriger votre argent vers des fonds qui essaient de pondérer leurs choix par des critères extra-financiers résolument tournées vers le développement durable ou encore pourquoi pas une démarche sociétale. En voici les différents labels :
Label ISR (Investissement Socialement Responsable):
L’investissement socialement responsable (ISR) permet d’investir sur des fonds qui tiennent compte des enjeux sociaux et environnementaux. Vous participez ainsi au financement d’entreprises et d’entités publiques contribuant à la transition vers une société plus durable.
Label Finansol :
La finance solidaire est un moyen d’allier financement de l’économie et développement social. Le label s’applique à des fonds qui investissent dans des activités de lutte contre l’exclusion, de cohésion sociale ou de développement durable (logement, emploi, environnement, solidarités internationales).
Label Greenfi :
La finance verte vise à favoriser l’accélération de la transition énergétique et la lutte contre le réchauffement climatique. Les principaux outils de la finance verte :
La possibilité d’investir de manière responsable via des supports labellisés tels les fonds verts (ou fonds thématiques) investissent dans des entreprises qui œuvrent pour le développement durable (lutte contre le réchauffement climatique, développement des énergies renouvelables, etc.).
ou encore les green bonds. Ce sont des émissions obligataires
sur les marchés financiers par des entreprises, des États, collectivités ou villes pour financer des projets favorisant la transition écologique.
L’assureur Generali : présentation
Generali France, c’est en 2023 :
• Plus de 7,4 millions de clients particuliers et 750 000 professionnels et entreprises ;
• plus de 102 milliards d’euros d’actifs gérés.
Ce savoir-faire, associant la maîtrise des contrats multisupports multigestionnaires à celle des solutions internet, bénéficie régulièrement de la reconnaissance de la presse et des professionnels.
Les avantages Comment Bien Investir :
Pas de frais de souscription et un accompagnement personnalisé
Les frais du PER Generali Patrimoine
Mandat de gestion*
Gestion Libre**
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