Assurance vie UNEP Evolution : analyse et avis

Unep Evolution (Unep – Prepar Vie)  est une assurance vie multisupport que nous avons sélectionnée pour sa complémentarité. Il permet d’accéder à des fonds que les autres contrats ne proposent pas forcément. Ainsi l’Unep souhaite concentrer son référencement sur des fonds par conviction et analyses. 

C‘est l’assurance vie que nous proposons aux personnes physiques qui ont souvent déjà une assurance vie et qui se décline en contrat de capitalisation pour les personnes privées mais également morales (société…) y compris commerciales*. C’est donc un contrat flexible qui s’adapte facilement à vos besoins.

*Une étude plus approfondie de vos besoins est à prévoir pour un investissement pour une personne morale. 

Le contrat permet ainsi de diversifier son patrimoine ou l’agrémenter de solutions intéressantes, évolutives et parfois exclusive. Son fonctionnement est par ailleurs très flexible. 

Il permet d’accéder à l’immobilier dans le contrat jusqu’à 100 % de votre allocation (personnes physiques et personnes morales).

Intéressons-nous à cette assurance vie (et ce contrat de capitalisation). Demandez-nous d’y souscrire en bas de page !

N’hésitez pas à nous demander des informations complémentaires ou d’établir une étude patrimoniale. 

Assurance Vie Multisupport ou contrat de capitalisation pour personnes physiques (particuliers) ou personnes morales (y compris commerciales)

Présentation d’UNEP Evolution et UNEP Evolution capi 

Nom du contrat

Assureur

Unités de Compte :

OPCVM

ETF

SCPI 

SCI

Private Equity

Produits structurés

Fonds en euros*

Unep Evolution ou Capi

Prepar Vie – 100% filiale de la BRED Groupe BPCE

une soixantaine (évolutif)

 60 environ

une dizaine

6 SCPI

2 SCI

Oui

Oui

fonds général

Offre Comment Bien investir : Pas de droits d’entrée sur cette assurance vie

Versement(s) en gestion libre ou en gestion pilotée : minimum d’investissement

  • initial : 50 000 €,
  • complémentaire :  1500 €,
  • programmés : 200 € par mois, 600 € par trimestre,

Rachats partiels ou partiels programmés / Avance 

  • Arbitrages : 1500 € minimum,
  • Rachat partiel : 1500 € minimum,
  • Rachat programmé : 150 € par an,
  • Avances possibles, 
 
 

L’immobilier dans le contrat Unep Evolution et Evolution Capi

La liste des fonds est évolutive.

Il y a sur ce contrat la possibilité de panacher plusieurs types de gestion simultanément
(gestion libre, gestion déléguée, support Croissance)

SCI (Sociétés Civiles Immobilières) et SCPI

Les possibilités sont évolutives dans ce contrat. Il y aura donc d’autres solutions d’investissemet dans cette liste (SCI, SCPI, OPCI…). Ce contrat n’a pas vocation à proposer des dizaines de fonds thématiques ou typologiques comme peut être la proposition de certaines assurances vie ou contrat de capitalisation en gestion privée. Néanmoins, en complémentarité et par le ciblage des possibilités, ceci en fait un contrat que l’on propose facilement. 

 Les SCI référencées sur le contrat 

 
Les SCI proposées restent jeunes et non référencées chez tous les assureurs. C’est le cas notamment pour Iroko Next.
 

Les SCPI référencées sur le contrat 

 
Plus nombreuses que les SCI, les SCPI proposées sont diversifiées et qualitatives. Le problème de beaucoup d’assurance vie est de proposer des SCPI assez peu qualitatives car moins bien adaptées aux normes actuelles et aux besoins. Dans ce contrat, il est proposé un choix diversifié et actuel. 
 
Le montant d’investissement d’une SCPI ne peut être supérieur à 50 % de votre montant total sur le contrat.
Les SCPI sont comptabilisées avec une réduction sur le prix d’achat des parts de 2,5%, 1% de frais de gestion, et réinvestissement automatique (et obligatoire) de 100% des loyers). Cela en fait l’une des meilleures conditions du marché dans le cadre de l’assurance vie. 
 
Comme déjà évoqué, il n’y  pas un nombre important de solution. En revanche, les solutions abordés ne sont pas dans tous les contrats d’assurance vie (loin de là) et les possibilités référencés sont parmi les meilleurs de leur catégorie.
 
assurance vie une gamme intéressante d’ETF mais également des OPCM actions, obligations et disposant d’agrément ISR comme il est logique d’y avoir dans une offre actuelle. 
Demandez-nous plus d’informations afin d’avoir les possibilités référencés au sein du contrat.
 

Les contraintes des valeurs immobilières : 

Impossible de faire des programmes d’arbitrages, ni versements programmés, ni rachats partiels programmés sur les supports immobiliers désignés ci-dessus (SCI et SCPI).
 

Le fonds en euros et le fonds croissance

Un fonds en euros a distribué 2,10 % net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux en 2022 *. Cela en fait l’un des fonds les plus rémunérateur du marché. 
Il existe également un fonds croissance : le support croissance PREPAR AVENIR II (SRRI 2/7) destinés au personnes physiques ou morales (y compris commerciales). 100 % de votre investissement peut être alloué à ce fond. 

L’ISR au sein du contrat

Il existe des  supports disposant dits « Développement Durable » dans ce contrat.

Autres particularités : (catégorisés SFDR articles 8 ou 9). Il s’agit de fonds qui ont des exigences extra-financières dans leurs propositions. Les fonds répondent de ce fait à des objectifs sociaux et écologiques. 

Proportion de supports de catégories «article 8» ou «article 9» par rapport au nombre total de supports listés dans le présent document : 

Proportion de supports « article 8 » disponibles : 57,97 % dont 46 % en gestion libre tandis que la proportion de supports « article 9 » disponibles :  21,74 %.

Le mandat de gestion SANSEO a également recours assez largement aux actifs ISR. 

Les garanties ou options de gestion

On retrouve dans ce contrat plusieurs garanties :

On y retrouver les garanties habituelles. L’Unep est connu pour sa flexibilité. 

Description des spécificités du contrat UNEP Evolution

Les modes de gestion : 

Unep Evolution propose deux modes de gestion :

La gestion libre : 

Univers d’investissement moderne et évolutif. Elle reprend un pannel trié par  sur des ETF, FCPR, produits structurés, supports immobiliers…

Mandat de gestion action : 

100 % du montant peuvent être destinés à l’une des deux gestions possibles. Sanso et/ou Erasmus. Le panachage est également possible. 

Mandat de gestion par Sanso IS

Objectif : Valoriser le capital sur l’horizon de placement recommandé à travers une exposition majoritairement en actions.

Exposition : Investi majoritairement en actions au travers de fonds labellisés ISR ou investis dans des thématiques de développement durable. Le mandat pourra s’exposer à d’autres classes d’actifs telles que les obligations ou des stratégies de performances absolue. L’exposition cible aux actions est de 80 % mais pourra varier entre 50 et 100% en fonction des configurations de marché. Une collaboration avec UNICEF France a été menée et une partie des frais de gestion leur est reversée. 

Mandat de gestion par Erasmus

Objectif : Forte progression du capital (sans garantie de capital) en contrepartie de risques élevés en capital.

Exposition : le portefeuille est exposé entre 40 % et 75 % aux marchés actions sans contrainte de secteur, zone géographique, capitalisation boursière ou de change. Le portefeuille peut également être exposé jusqu’à 60 %, en titres de créance et instruments du marché monétaire émis par des Etats ou des émetteurs privés, sans contraintes de notation ni de secteur d’activité. Les gérants feront évoluer l’allocation du portefeuille en fonction des grandes tendances macroéconomiques. 

UNEP : présentation

En plus de 20 ans d’existence, l’UNEP a tissé un réseau de plus de 9 000 adhérents. Cette société travaille avec 4 compagnies d’assurance : Oradéa Vie, VitisLife, Mondial Assistance et Prepar Vie. 

Partenaire de plus de 150 sociétés de gestion, ils référencent actuellement plus de 700 fonds, dont 15 SCPI (Société Civile de Placements Immobiliers) et 3 SCI (Société Civile Immobilière).

L’assureur du contrat Unep Evolution et Unep Evolution Capi a pour assureur est Prepar Vie – 100% filiale de la BRED Groupe BPCE.

Pour aller sur le site de l’UNEP : cliquez ici.

UNEP Evolution & UNEP Evolution Capi

Notre avis sur le contrat

Le contrat d’assurance Unep Evolution de Prepar Vie propose un référencement ciblé. Nous n’allons pas revenir sur cela mais il y a une vraie opportunité d’accéder à un tel contrat dans le cadre de l’assurance vie mais également en contrat de capitalisation.

C’est également le cas dans le cadre de la trésorerie d’entreprise. Le contrat décliné en contrat de capitalisation peut être proposée à des personnes morales (également sociétés commerciales). 

Unep Evolution dispose donc d’une architecture peu ouverte mais les possibilités sont bien réfléchis. Il a par ailleurs une typologie large et cible les opportunités du marché. 

Comme déjà évoqué sur cette page, au sujet des actifs immobiliers, ce contrat permet d’accéder à des solutions variées et qualitatives dont 100 % des revenus distribués par les SCPI sont touchés. 

Il permet également d’accéder à un fonds en euros très qualitatif.

L’UNEP est reconnu pour son back office et son ingénierie patrimoniale. Cela permet de pouvoir s’adaper à vos besoins. Une étude plus approfondie de vos besoins est à prévoir pour un investissement pour une personne morale. 

Les inconvénients de UNEP Evolution réside dans le montant minimum d’investissement qui reste important (50 000 €). 

Mandat de gestion*

Gestion Libre**

Pour pouvoir souscrire dans l'assurance vie ou dans le contrat de capitalisation Unep Evolution ,
ou avoir des informations,
complétez le bordereau ci-après ou contactez-nous par téléphone au 01 87 42 16 27

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