COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Chez Comment Bien Investir, nous sélectionnons les meilleurs contrats adaptés aux profils patrimoniaux de nos clients. Vitis Life est l'une des compagnies d'assurance vie luxembourgeoises que nous distribuons, pour les investisseurs souhaitant bénéficier d'une protection renforcée de leurs avoirs et d'une grande liberté d'investissement. Découvrez également nos guides sur les meilleures assurances vie et les meilleurs PER. Contactez-nous pour vérifier quel contrat correspond à votre situation.
Souscrivez une assurance vie luxembourgeoise
Bénéficiez de la protection renforcée du cadre prudentiel luxembourgeois
01 87 42 16 27 - Sans engagement
Comparez les meilleures assurances vie
Française ou luxembourgeoise, trouvez le contrat qui correspond à votre profil : supports disponibles, frais, sécurité des avoirs et fiscalité. Notre guide complet vous aide à choisir.
Voir les meilleures assurances vie →Guide complet - Comparatifs détaillés - Conseils d'experts
Notre Avis sur Vitis Life
Vitis Life est une compagnie d'assurance vie luxembourgeoise fondée en 1995, filiale du groupe Monceau Assurances. Elle se positionne comme le spécialiste de l'assurance vie haut de gamme "à la carte" en Europe, avec une activité orientée vers une clientèle patrimoniale et des professionnels de la gestion de fortune.
Comment Bien Investir distribue les contrats Vitis Life pour les clients souhaitant bénéficier du cadre prudentiel luxembourgeois, notamment de la protection renforcée qu'il offre par rapport à l'assurance vie française classique. Le contrat luxembourgeois se distingue par le célèbre "triangle de sécurité" et deux super-privilèges légaux qui placent les souscripteurs en tête de file en cas de défaillance de l'assureur.
Vitis Life opère en France en Libre Prestation de Services (LPS), ce qui signifie que les contrats souscrits respectent intégralement la fiscalité et le droit civil français, tout en bénéficiant de la réglementation prudentielle luxembourgeoise. Cette double protection fait de Vitis Life une solution particulièrement adaptée aux investisseurs disposant d'un patrimoine significatif ou souhaitant diversifier géographiquement leur épargne.
Point fort : La protection renforcée luxembourgeoise
L'assurance vie luxembourgeoise se distingue par une protection exceptionnelle des avoirs : séparation stricte entre le patrimoine de l'assureur et celui des clients, dépôt auprès de banques dépositaires agréées, et deux super-privilèges légaux. En cas de faillite de la compagnie, les souscripteurs sont prioritaires sur tous les autres créanciers.
Point fort : Une solidité financière hors norme
Vitis Life affiche un ratio de solvabilité supérieur à 200%, soit plus du double de l'exigence fixée par la directive européenne Solvabilité II (100% minimum). Ce niveau place Vitis Life parmi les assureurs les plus solides du marché luxembourgeois. Concrètement, cela signifie que la compagnie dispose de fonds propres très largement excédentaires par rapport à ses engagements — une garantie supplémentaire de pérennité pour vos placements sur le long terme.
L'offre Vitis Life repose sur une architecture ouverte permettant d'accéder à une très large gamme de fonds externes, de fonds internes collectifs (FIC), de fonds internes dédiés (FID) et de fonds d'assurance spécialisés (FAS). Cette flexibilité permet de construire des solutions sur mesure adaptées aux besoins de chaque investisseur, en collaboration avec le gestionnaire de fortune de son choix.
En résumé : Vitis Life convient aux investisseurs patrimoniaux recherchant une protection renforcée de leurs avoirs, une grande liberté d'investissement et la neutralité fiscale luxembourgeoise. C'est une solution complémentaire aux contrats d'assurance vie français traditionnels, particulièrement recommandée pour les patrimoines importants ou les clients à dimension internationale.
Souscrivez le contrat luxembourgeois via Comment Bien Investir
Contactez-nous pour une étude personnalisée et gratuite de votre situation
Simple - Rapide - Accompagnement gratuit
Pour en savoir plus sur l'assurance vie
Nous vous invitons à consulter notre guide complet sur les meilleures assurances vie, notre sélection des meilleurs PER disponibles via Comment Bien Investir, ainsi que nos solutions d'investissement en SCPI pour diversifier votre patrimoine.
Présentation de Vitis Life
Fondée en 1995 en tant que filiale de la Banque Cera et d'ABB, Vitis Life est aujourd'hui une compagnie d'assurance vie luxembourgeoise appartenant au groupe mutualiste Monceau Assurances, qui en a fait l'acquisition en octobre 2015. Avec plus de 25 ans d'expertise et une équipe de plus de 45 spécialistes, Vitis Life est reconnue comme un acteur de référence de l'assurance vie transfrontalière en Europe.
La compagnie est active dans cinq marchés européens : la France, la Belgique, l'Italie, Monaco et le Luxembourg. Elle dispose également d'un agrément pour la Nouvelle-Calédonie et opère en Belgique via sa succursale Vitis Life - Belgian Branch ouverte en 2018. En France, Vitis Life opère en Libre Prestation de Services (LPS), un droit européen permettant à une compagnie agréée dans un État membre de commercialiser ses produits dans d'autres pays de l'Union européenne.
Vitis Life S.A.
Compagnie d'assurance vie luxembourgeoise fondée en 1995. Agréée et supervisée par le Commissariat aux Assurances (CAA) du Luxembourg. Ratio de solvabilité supérieur à 200%.
Monceau Assurances
Actionnaire de Vitis Life depuis 2015, Monceau Assurances est un groupe mutualiste français fort de plus de 110 ans d'expertise. Il gère 9 milliards d'euros d'actifs, compte plus de 300 000 clients et 440 collaborateurs.
Le Triangle de Sécurité Luxembourgeois
L'un des atouts majeurs de l'assurance vie luxembourgeoise réside dans son cadre prudentiel unique en Europe. Le Luxembourg a mis en place un mécanisme de protection des avoirs reposant sur trois piliers, connu sous le nom de "triangle de sécurité", complété par deux super-privilèges légaux accordés aux souscripteurs. Pour une présentation complète du fonctionnement d'un contrat luxembourgeois, consultez notre guide dédié.
Les deux super-privilèges luxembourgeois
Le Luxembourg a légalement institué deux super-privilèges au bénéfice des souscripteurs :
- Privilège absolu : les actifs représentatifs constituent un patrimoine distinct affecté par privilège à la garantie des créances d'assurance. En cas de liquidation, les souscripteurs sont prioritaires sur le produit de réalisation de chaque actif.
- Privilège spécial : en cas d'insuffisance du patrimoine distinct, les souscripteurs bénéficient d'un privilège spécial sur les fonds propres de la compagnie, primant sur la quasi-totalité des autres créanciers.
Limites de la protection
Le mécanisme de protection luxembourgeois et les super-privilèges ne constituent pas un rempart contre les risques inhérents aux fonds d'investissement : risque de gestion discrétionnaire, risque en capital, risque actions, risque de liquidité, risque de taux, risque de crédit et risque de contrepartie. Ces risques restent à la charge du souscripteur.
Les Produits Vitis Life
Vitis Life propose trois grandes familles de contrats adaptées à différents objectifs patrimoniaux : les contrats de placement (assurance vie et capitalisation), les contrats de pension, et les contrats de protection.
Contrats d'Assurance Vie et de Capitalisation
Les contrats de placement constituent le cœur de l'offre Vitis Life. Ils combinent les avantages du droit prudentiel luxembourgeois avec le respect de l'environnement fiscal et civil du pays de résidence du souscripteur.
Caractéristiques des Contrats de Placement
Contrats de Pension et de Protection
Vitis Life propose également un Engagement Individuel de Pension (EIP) via sa succursale belge, destiné aux dirigeants d'entreprise indépendants souhaitant se constituer une pension complémentaire. Un contrat de prévoyance vieillesse permet quant à lui de préparer sa retraite avec un avantage fiscal. Des contrats de protection (couverture décès, prévoyance familiale) sont également disponibles via des distributeurs spécialisés.
Les Supports d'Investissement : Architecture Ouverte
L'un des atouts majeurs de Vitis Life est son offre en architecture ouverte, permettant d'accéder à une très large gamme de supports d'investissement, sélectionnés parmi plus de 140 gestionnaires de portefeuille et déposés auprès de plus de 60 banques dépositaires partenaires. Pour comprendre le détail de chaque enveloppe, consultez notre guide sur les FIC, FID et FAS.
Fonds Externes (FE)
Offre diversifiée de fonds de tiers en architecture ouverte multi-gestionnaires. Différentes catégories disponibles : monétaires, obligataires, actions, mixtes. Grande liberté de choix parmi les fonds du marché.
Fonds Interne Dédié (FID)
Solution sur mesure pour gestion individuelle sous mandat. Vitis Life propose l'un des tickets d'entrée FID les plus bas du marché — à partir de 125 000€, contre 250 000€ ou plus chez la plupart des autres assureurs luxembourgeois. Le contrat de base est accessible dès 50 000€ (fonds externes/collectifs). Le montant exact pour le FID varie selon la société de gestion choisie.
Fonds Interne Collectif (FIC)
Solution collective permettant de mutualiser une stratégie de gestion entre plusieurs clients. Mise en place rapide avec notification simple au CAA, sans agrément préalable. Coûts limités.
Fonds d'Assurance Spécialisé (FAS)
Disponible pour la France et le Luxembourg uniquement. Fonds interne à lignes directes ou non, sans garantie de rendement, servant de support à un seul contrat. Ne nécessite pas de gestion discrétionnaire.
Le Fonds Interne Dédié : la solution phare pour les grands patrimoines
Le FID est le produit emblématique de l'assurance vie luxembourgeoise. Le contrat VITIS Wealth Executive Life est accessible dès 50 000 euros pour les fonds externes et collectifs. Pour accéder au FID, Vitis Life propose l'un des tickets les plus bas du marché : à partir de 125 000 euros, là où la plupart des assureurs luxembourgeois exigent 250 000€ voire davantage. Ce seuil varie toutefois selon la société de gestion retenue — nos conseillers peuvent vous orienter vers les gestionnaires accessibles dès ce niveau.
Pour les souscripteurs investissant 1 million d'euros ou plus et déclarant une fortune mobilière supérieure à 1 250 000 euros, l'accès aux actifs sophistiqués (fonds alternatifs, certificats) est possible. Au-delà de la gestion en lignes directes (actions, obligations, trackers), le FID peut accueillir des produits structurés avec ou sans garantie en capital.
Loi Sapin 2 : Pourquoi le Contrat Luxembourgeois vous Protège
La loi Sapin 2 (article 49) autorise le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) à bloquer temporairement les rachats et arbitrages sur les contrats d'assurance vie français pendant 3 à 6 mois en cas de crise financière systémique. Ce risque réel de blocage de votre épargne est l'une des principales limitations des contrats français.
Risque loi Sapin 2 pour les contrats français
En cas de crise financière grave, le HCSF peut décider de bloquer vos rachats sur une assurance vie française. Vous ne pourriez alors plus récupérer votre épargne pendant plusieurs mois, même en cas d'urgence. Ce dispositif ne s'applique pas aux contrats luxembourgeois comme Vitis Life.
Les contrats Vitis Life étant soumis au droit luxembourgeois, ils échappent totalement à la loi Sapin 2. Vos rachats et arbitrages restent libres à tout moment, y compris en période de turbulences financières. C'est l'un des arguments les plus forts en faveur de l'assurance vie luxembourgeoise pour les investisseurs patrimoniaux souhaitant conserver une liquidité totale sur leur épargne.
Assurance Vie Luxembourgeoise vs Française : Comparatif
Pour vous aider à choisir entre un contrat luxembourgeois (Vitis Life) et un contrat français classique, voici les différences essentielles :
Comparatif : Assurance Vie Luxembourgeoise vs Française
En résumé, le contrat luxembourgeois Vitis Life est particulièrement recommandé si vous souhaitez une protection maximale de votre patrimoine, une liberté d'investissement élargie, ou si vous avez une dimension internationale dans votre situation familiale ou professionnelle. Pour en savoir plus, consultez notre guide des meilleures assurances vie.
La Neutralité Fiscale Luxembourgeoise
Un avantage souvent méconnu de l'assurance vie luxembourgeoise réside dans la neutralité fiscale du Luxembourg. Vitis Life, en tant que compagnie luxembourgeoise, bénéficie de l'application des conventions de double imposition conclues par le Luxembourg avec plus de 70 pays.
Cette neutralité se traduit concrètement par l'absence d'imposition au Luxembourg sur les actifs sous-jacents aux contrats et sur les revenus qu'ils génèrent. La fiscalité applicable est exclusivement celle du pays de résidence du souscripteur. En cas de changement de résidence, le contrat luxembourgeois s'adapte automatiquement à la fiscalité du nouveau pays, sans friction ni coût supplémentaire.
Idéal pour les clients mobiles à dimension internationale
L'assurance vie luxembourgeoise est reconnue par l'ensemble des pays européens, ce qui en fait un outil patrimonial particulièrement adapté aux personnes amenées à changer de résidence ou dont la famille est répartie entre plusieurs pays. Elle constitue souvent une alternative plus souple qu'un trust, une holding ou une soparfi pour la structuration et la transmission d'un patrimoine international.
Fiscalité du Contrat Vitis Life pour les Résidents Français
Les résidents fiscaux français souscrivant un contrat Vitis Life bénéficient exactement de la même fiscalité qu'un contrat d'assurance vie français. Il n'y a aucun impôt supplémentaire au Luxembourg. À noter : le souscripteur est tenu de cocher la case 8TT dans sa déclaration 2042 et de joindre le formulaire 3916 chaque année (déclaration de détention d'un contrat à l'étranger).
Fiscalité des rachats — Résidents français
Fiscalité en cas de décès
Obligation déclarative spécifique aux contrats étrangers
Tout contrat souscrit auprès d'un assureur établi hors de France doit être déclaré annuellement : cocher la case 8TT de l'imprimé 2042 et joindre le formulaire 3916. Cette formalité est simple mais obligatoire. Nos conseillers vous accompagnent dans ces démarches.
Vous souhaitez souscrire un contrat luxembourgeois ?
Nos experts analysent votre situation patrimoniale et vous orientent vers la solution la plus adaptée, française ou luxembourgeoise.
Étude gratuite - Accompagnement personnalisé - 01 87 42 16 27
Les Points Forts de Vitis Life
Crédit Lombard
Possibilité de nantir le contrat Vitis Life pour obtenir un crédit lombard, permettant d'accéder à des liquidités sans dénouer vos investissements. Solution prisée par les clients patrimoniaux souhaitant optimiser leur trésorerie.
Triangle de Sécurité
Protection renforcée des avoirs via la séparation des actifs, le dépôt auprès de banques dépositaires agréées et la supervision permanente du CAA luxembourgeois.
2 Super-Privilèges
En cas de faillite de l'assureur, les souscripteurs bénéficient d'un privilège absolu sur les actifs représentatifs et d'un privilège spécial sur les fonds propres de la compagnie.
Solidité financière
Ratio de solvabilité supérieur à 200%, largement au-dessus des exigences de la directive Solvabilité II.
Architecture Ouverte
Accès à des fonds externes, fonds internes dédiés, fonds internes collectifs et fonds d'assurance spécialisés. Plus de 140 gestionnaires partenaires et 60 banques dépositaires.
FID parmi les plus accessibles
Contrat accessible dès 50 000€ (fonds externes/collectifs). FID dès 125 000€ selon la société de gestion — contre 250 000€ minimum chez la plupart des concurrents. Un avantage concret pour les patrimoines en construction.
Neutralité Fiscale
Conventions fiscales luxembourgeoises avec plus de 70 pays. Absence d'imposition au Luxembourg. Fiscalité du pays de résidence exclusivement applicable.
Portabilité Internationale
Contrat reconnu par tous les pays européens. Solution idéale pour les clients mobiles ou les familles réparties dans plusieurs pays.
Monceau Assurances
Actionnaire solide et indépendant avec plus de 110 ans d'expertise mutualiste. 9 milliards d'euros d'actifs gérés, dont un patrimoine immobilier dédié à l'assurance vie et à la retraite.
Portail Digital
Accès en ligne via my.vitislife.com et interconnexion via Web API pour les partenaires. Suivi permanent du portefeuille clients en temps réel.
Expertise Pluridisciplinaire
Plus de 45 spécialistes en assurance vie, équipes juridiques, financières, conformité et service clients. Accompagnement dans la mise en place de solutions sur mesure.
5 Marchés Européens
Présence active en France, Belgique, Italie, Monaco et Luxembourg. Agrément également accordé pour la Nouvelle-Calédonie. Succursale dédiée en Belgique depuis 2018.
Confidentialité Renforcée
Secret professionnel pénalement sanctionné au Luxembourg. Les informations confidentielles ne peuvent en aucun cas être divulguées à des tiers, hors obligations fiscales légales.
Questions Fréquentes sur Vitis Life
Vos Questions - Nos Réponses
Qu'est-ce que Vitis Life ?
Vitis Life est une compagnie d'assurance vie luxembourgeoise fondée en 1995, filiale du groupe Monceau Assurances. Elle propose des contrats haut de gamme en architecture ouverte pour des clients privés et des professionnels, avec la protection renforcée du cadre prudentiel luxembourgeois.
Qu'est-ce que le triangle de sécurité luxembourgeois ?
Il s'agit d'un mécanisme de protection des avoirs reposant sur trois acteurs : la compagnie d'assurance, la banque dépositaire agréée et le Commissariat aux Assurances (CAA). Ce système assure la séparation stricte des actifs des souscripteurs et leur dépôt auprès de banques agréées, sous supervision permanente de l'autorité de contrôle.
Quelle est la différence avec une assurance vie française ?
L'assurance vie luxembourgeoise offre une protection renforcée grâce aux super-privilèges légaux, une plus grande flexibilité dans les actifs éligibles (notamment via les fonds dédiés), et la neutralité fiscale du Luxembourg. La fiscalité applicable reste celle du pays de résidence du souscripteur, soit la même que pour un contrat français.
Quel est le ticket d'entrée minimum ?
Le contrat VITIS Wealth Executive Life est accessible à partir de 50 000 euros pour les fonds externes et fonds internes collectifs. Pour accéder au Fonds Interne Dédié (FID) ou au FAS, le minimum est de 125 000 euros — ce qui en fait l'un des tickets d'entrée FID les plus bas du marché luxembourgeois, où la majorité des assureurs exigent 250 000€ minimum. Ce seuil de 125 000€ varie selon la société de gestion choisie : nos conseillers vous orientent vers les gestionnaires accessibles à ce niveau. Les primes complémentaires sont possibles à partir de 5 000€.
La fiscalité est-elle la même qu'un contrat français ?
Oui. Les résidents français souscrivant un contrat Vitis Life sont soumis à la même fiscalité que pour une assurance vie française : prélèvements forfaitaires ou barème progressif selon l'ancienneté du contrat, abattements après 8 ans, etc. Il n'y a aucun impôt supplémentaire au Luxembourg.
Vitis Life est-elle soumise à la loi Sapin 2 ?
Non. Contrairement aux assurances vie françaises, le contrat Vitis Life n'est pas soumis à la loi Sapin 2. Le Haut Conseil de Stabilité Financière ne peut pas bloquer vos rachats ou arbitrages, même en période de crise financière. Vous conservez un accès total à votre épargne à tout moment. C'est l'un des avantages majeurs du cadre prudentiel luxembourgeois.
Qu'est-ce que le Fonds Interne Dédié (FID) ?
Le FID est un support d'investissement spécifiquement luxembourgeois, permettant une gestion individuelle et personnalisée sous mandat. Le souscripteur choisit librement son gestionnaire de fortune et sa banque dépositaire. Le FID peut investir en lignes directes (actions, obligations, trackers), en produits structurés ou en actifs alternatifs pour les clients éligibles.
Comment souscrire le contrat Vitis Life via Comment Bien Investir ?
Comment Bien Investir propose le contrat VITIS Wealth Executive Life. Contactez-nous via notre formulaire en ligne ou par téléphone au 01 87 42 16 27. Nos conseillers analysent votre situation patrimoniale et vous accompagnent dans la mise en place de la solution la plus adaptée. L'étude préalable est entièrement gratuite et sans engagement.
Protégez votre patrimoine — Comment Bien Investir vous accompagne
Bénéficiez du cadre prudentiel luxembourgeois et d'un accompagnement personnalisé gratuit
Simple - Rapide - Moins de frais - Accompagnement gratuit