COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant
Un accompagnement personnalisé et objectif pour construire, développer et protéger votre patrimoine. Sans lien avec les banques, au service exclusif de vos intérêts.
Pourquoi faire appel à un CGP indépendant ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant se distingue fondamentalement d'un conseiller bancaire ou d'un agent immobilier. N'étant rattaché à aucun établissement financier, il n'a aucun produit maison à vendre ni quota commercial à atteindre. Son unique objectif : trouver les solutions les plus adaptées à votre situation, parmi l'ensemble des offres disponibles sur le marché.
Cette indépendance garantit une objectivité totale dans les recommandations. Là où un conseiller bancaire sera naturellement orienté vers les produits de son établissement, le CGP indépendant compare, analyse et sélectionne les meilleures options pour chaque situation patrimoniale.
Le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF)
L'activité de conseil en gestion de patrimoine est strictement encadrée. Pour exercer, le conseiller doit être enregistré à l'ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance) et adhérer à une association professionnelle agréée par l'AMF. Ces obligations garantissent compétence professionnelle, assurance responsabilité civile et respect d'un code de déontologie.
CGP indépendant vs conseiller bancaire
| Critère | CGP indépendant | Conseiller bancaire |
|---|---|---|
| Gamme de produits | Accès à l'ensemble du marché (SCPI, assurances vie, PER de tous les acteurs) | Limité aux produits de la banque |
| Objectifs commerciaux | ✓ Aucun quota de vente | ✗ Objectifs sur produits maison |
| Conseil personnalisé | Étude approfondie de votre situation globale | Souvent standardisé |
| Suivi dans le temps | Relation durable, interlocuteur stable | Turnover fréquent des conseillers |
| Frais d'entrée | Souvent négociés ou offerts | Généralement appliqués |
| Transparence | Rémunération clairement expliquée | Opacité fréquente |
Les avantages d'un accompagnement patrimonial indépendant
Objectivité garantie
Sans lien capitalistique avec les producteurs, le conseil est uniquement guidé par votre intérêt. Aucune pression commerciale n'influence les recommandations.
Vision globale
Le CGP analyse l'ensemble de votre patrimoine : immobilier, financier, professionnel, familial. Une approche à 360° pour des recommandations cohérentes.
Frais optimisés
Grâce à des partenariats privilégiés, bénéficiez de 0% de frais d'entrée sur de nombreux supports : SCPI, assurance vie, PER.
Relation personnalisée
Un interlocuteur unique qui vous connaît, vous suit dans la durée et adapte ses conseils à l'évolution de votre situation.
Flexibilité horaire
Nous nous adaptons à vos disponibilités : sur rendez-vous, en soirée, le week-end ou sur votre pause déjeuner. Votre emploi du temps prime.
100% digitalisé, 0 papier
Signature électronique, espace client en ligne, documents dématérialisés. Un accompagnement moderne, simple et écoresponsable.
Nos domaines d'expertise
Investissement immobilier (SCPI)
Accès aux meilleures SCPI du marché avec 0% de frais d'entrée. Analyse comparative, sélection adaptée à vos objectifs et suivi des performances.
Assurance vie
Sélection des meilleurs contrats d'assurance vie multi-supports selon vos objectifs : performance, sécurité, transmission. Accès à des fonds euros performants et une large gamme d'unités de compte.
Plan d'Épargne Retraite (PER)
Préparation de la retraite avec déduction fiscale immédiate. Comparatif des meilleurs PER du marché : PER Generali Patrimoine, PER Apicil, et accompagnement personnalisé.
Contrat d'assurance vie luxembourgeois
Pour les patrimoines importants, accès aux contrats luxembourgeois offrant une protection renforcée (super-privilège), une neutralité fiscale et une grande flexibilité dans les supports d'investissement. Une solution prisée des expatriés et des investisseurs avertis.
Trésorerie d'entreprise
Optimisation de la trésorerie excédentaire des entreprises : contrats de capitalisation, comptes à terme, SCPI en démembrement. Des solutions adaptées aux personnes morales pour faire fructifier les liquidités tout en maîtrisant le risque et la fiscalité.
Réduction d'impôt (FCPI/FIP)
Solutions de défiscalisation via FCPI et FIP : investissement dans l'innovation et les PME. Réduction d'impôt jusqu'à 25% des montants investis.
Stratégie patrimoniale globale
Bilan patrimonial complet, optimisation fiscale, préparation de la transmission, protection du conjoint et des enfants.
Comment se déroule un accompagnement ?
Premier échange gratuit
Un rendez-vous téléphonique ou visio pour comprendre votre situation, vos objectifs et répondre à vos premières questions. Sans engagement.
Analyse de votre situation
Étude approfondie de votre patrimoine existant, de votre fiscalité, de vos revenus et de vos projets. Cette phase permet d'identifier les leviers d'optimisation.
Recommandations personnalisées
Présentation d'une stratégie sur-mesure avec des solutions concrètes, chiffrées et adaptées à votre profil de risque. Vous décidez en toute connaissance de cause.
Mise en œuvre et suivi
Accompagnement dans les démarches de souscription, puis suivi régulier de vos investissements avec des points d'étape et des ajustements si nécessaire.
Échangeons sur votre projet patrimonial
Premier rendez-vous gratuit et sans engagement. Discutons de vos objectifs et voyons ensemble comment les atteindre.
Questions fréquentes
Un CGP indépendant est un professionnel du conseil patrimonial qui n'est lié à aucun établissement bancaire ou compagnie d'assurance. Il sélectionne les meilleurs produits du marché en fonction de vos objectifs, sans quota de vente à atteindre. Son indépendance garantit des conseils objectifs, uniquement guidés par votre intérêt.
Le CGP indépendant est généralement rémunéré par des commissions versées par les sociétés de gestion ou compagnies d'assurance lors de la souscription et pendant la durée de vie des contrats. Ces commissions sont incluses dans les frais des produits, sans surcoût pour le client. Chez Comment Bien Investir, nous proposons même 0% de frais d'entrée sur de nombreux supports, ce qui représente une économie significative.
L'enregistrement ORIAS atteste que le conseiller remplit les conditions légales pour exercer : justification d'une compétence professionnelle, souscription d'une assurance responsabilité civile professionnelle, garantie financière le cas échéant. L'adhésion à une association agréée AMF (comme l'ANACOFI) impose également le respect d'un code de déontologie et un contrôle régulier de l'activité. Ces obligations constituent une protection essentielle pour les épargnants.
Non, le premier échange est entièrement gratuit et sans engagement. Il permet de faire connaissance, de comprendre votre situation et vos objectifs, et de voir si un accompagnement peut vous être utile. Vous n'avez aucune obligation de donner suite.
Comment Bien Investir – Cabinet de conseil en gestion de patrimoine
Conseiller en Investissements Financiers (CIF) – Membre de l'ANACOFI-CIF n° E010271, association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers.
Courtier en assurance (COA) et Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement (IOBSP) – Enregistré à l'ORIAS sous le n° 22004462. Vérifiable sur www.orias.fr
Activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce – Carte T délivrée par la CCI des Hauts-de-Seine.
Les investissements comportent des risques, notamment de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.