COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Fonds en euros : rendement 2025, garantie et choix du contrat
Ce qu'a rapporté le fonds en euros en 2025, ce que vaut vraiment sa garantie, comment il est imposé en 2026 et les taux 2025 vérifiés des fonds en euros des contrats proposés par le cabinet.
Le fonds en euros est le support sécurisé de l'assurance vie : le capital est garanti par l'assureur dans les conditions du contrat et les intérêts attribués chaque année sont définitivement acquis. Selon l'ACPR, il a rapporté 2,63 % en moyenne en 2025, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux, pour une inflation de 0,9 % selon l'Insee. Pour bien le choisir, le taux d'une année compte moins que les conditions d'accès, la solidité de l'assureur et la qualité du contrat qui l'abrite.
Qu'est-ce qu'un fonds en euros ?
Le fonds en euros est le support sécurisé d'un contrat d'assurance vie ou de capitalisation, et on le retrouve aussi dans le plan d'épargne retraite. À la différence des unités de compte, dont la valeur suit les marchés, il repose sur un engagement de l'assureur :
L'épargne est investie dans l'actif général de l'assureur, composé principalement d'obligations d'États et d'entreprises, complétées selon les assureurs par de l'immobilier, des actions et des actifs non cotés. Fin 2025, les fonds en euros des contrats individuels représentaient 1 207 milliards d'euros selon l'ACPR. Parce que les obligations achetées il y a plusieurs années restent longtemps en portefeuille, le rendement d'un fonds en euros suit l'évolution des taux d'intérêt avec retard, dans un sens comme dans l'autre.
Combien a rapporté le fonds en euros en 2025 ?
Données au 5 octobre 2026. Sources : ACPR, Analyses et synthèses n° 180, revalorisation 2025 des contrats d'assurance vie et de capitalisation (juin 2026) ; Insee, Informations rapides n° 8 du 15 janvier 2026. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Le taux moyen est stable : 2,63 % en 2025 comme en 2024. Avec une inflation retombée à 0,9 % en 2025, après 2,0 % en 2024, le rendement réel redevient nettement positif, ce qui n'était pas le cas en 2022 et 2023. Après prélèvements sociaux, l'écart avec l'inflation reste d'environ 1,3 point.
Pourquoi les écarts entre contrats restent importants
La dispersion se resserre : les organismes représentant la moitié des encours ont servi entre 2,3 % et 2,9 % en 2025, contre 2,2 % à 3,0 % en 2024. Mais au sein d'un même assureur, l'ACPR relève un écart de 0,99 point en moyenne entre les groupes de contrats les mieux et les moins bien revalorisés, lié aux offres commerciales sur les nouveaux versements et aux bonifications accordées selon la part d'unités de compte, souvent d'un point et parfois de plus de deux points. Deux épargnants d'un même assureur peuvent ainsi être rémunérés différemment selon leur contrat, leurs versements et leur part d'unités de compte.
Ce qui explique le niveau actuel des taux
Selon l'ACPR, le taux de l'OAT à 10 ans s'établit à 3,4 % en moyenne en 2025 et le rendement de l'actif des assureurs atteint 2,8 %, après 2,5 % en 2024. Les obligations à faible rendement achetées pendant la période de taux bas sont progressivement remplacées par des titres mieux rémunérés, ce qui soutient le rendement des fonds en euros. Ce mouvement est lent et dépend de la collecte et des rachats de chaque assureur.
Quels taux en 2025 pour les fonds en euros des contrats du cabinet ?
Ce classement porte uniquement sur les contrats d'assurance vie proposés par le cabinet dont le taux 2025 a pu être vérifié sur une publication officielle de l'assureur ; il ne couvre pas l'ensemble du marché. Les fonds sont classés par taux de base décroissant, hors majoration liée aux unités de compte, mais ils ne se comparent pas directement : chaque fonds a ses propres conditions d'accès.
| Contrat (assureur) | Fonds en euros | Taux 2025 net de frais de gestion | À savoir |
|---|---|---|---|
| Corum Life | Corum EuroLife | 4,10 % | Accessible dans la limite de 25 % de l'allocation ; capital garanti diminué des frais de gestion |
| Himalia (Generali Vie) | Actif Général Generali Vie | 3,17 % | Taux moyen servi en 2025 sur le contrat ouvert à la commercialisation ; autres fonds en euros du contrat : Elixence 2,50 %, Euro Innovalia 2,30 % |
| UNEP Évolution (Prepar Vie) | Fonds en euros Prepar Vie | 3,10 % | Taux moyen servi en 2025, contrat associatif |
| Patrimoine Vie Plus (Suravenir) | Actif général Suravenir | 2,50 % à 3,20 % | 2,50 % en gestion libre, 2,80 % en mandat d'arbitrage ; 3,00 % si les unités de compte représentent au moins 50 % de l'encours, 3,20 % à partir de 70 % |
Taux servis au titre de 2025, nets de frais de gestion annuels et bruts de prélèvements sociaux (17,2 %), tels que publiés par chaque assureur, données au 5 octobre 2026. Pour Patrimoine Vie Plus, Suravenir précise que ses taux s'entendent aussi hors frais éventuels liés aux garanties décès, au mandat d'arbitrage et aux options de gestion : le taux de 2,80 % en mandat d'arbitrage est donc avant frais du mandat. Sources : Corum Life, fonds Corum EuroLife ; Generali Vie, taux de rendement moyens 2025 ; Prepar Vie, rendements et taux de participation aux bénéfices 2025 ; Suravenir, communiqué du 23 janvier 2026. Les contrats Version Absolue 2, Panthea Vie et Celebea Vie ne figurent pas dans le tableau, faute de publication officielle par contrat vérifiable à cette date : leur taux 2025 vous est communiqué sur demande. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Pour un épargnant, la bonne lecture de ce tableau n'est pas de retenir le taux le plus haut, mais de vérifier si les conditions du fonds correspondent à son projet. Un fonds plafonné à 25 % de l'allocation ne convient pas à une épargne que l'on veut entièrement sécuriser. À l'inverse, un taux majoré réservé aux contrats investis à 50 % ou 70 % en unités de compte n'a de sens que pour un épargnant prêt à accepter ce niveau de risque.
Liste des fonds en euros : rendements 2023, 2024 et 2025
Ce tableau recense les taux servis par les principaux fonds en euros du marché sur trois ans, classés par taux 2025 de base décroissant. Quand un taux est affiché sous forme de fourchette, le taux le plus bas est le taux de base et le plus haut est réservé aux contrats qui respectent une condition, le plus souvent une part minimale d'unités de compte.
| Contrat ou fonds (assureur) | Taux 2023 | Taux 2024 | Taux 2025 |
|---|---|---|---|
| Corum Life, fonds Corum EuroLife | 4,45 % | 4,65 % | 4,10 % |
| PER Carac (Carac) | 3,60 % | 4,00 % | 4,05 % |
| Ampli-Assurance vie (Ampli Mutuelle) | 3,75 % | 3,75 % | 3,75 % |
| Carac Épargne Patrimoine / Génération / Profiléo (Carac) | 3,30 % | 3,50 % | 3,55 % |
| PER MIF (MIF) | 3,15 % | 3,45 % | 3,55 % |
| Actépargne2 (La France Mutualiste) | 3,70 % | 3,60 % | 3,50 % |
| Garance Épargne (Garance) | 3,50 % | 3,50 % | 3,50 % |
| Contrats multisupports MIF / MIF Intergénérations / MIF Projet Vie (MIF) | 3,05 % | 3,35 % | 3,45 % |
| Compte Épargne Carac / Carac Épargne Plénitude (Carac) | 3,30 % | 3,30 % | 3,30 % |
| PER Generali Patrimoine, Fonds PER Generali (Generali Retraite) ¹ | 3,50 % | 3,40 % | 3,30 % |
| Fonds Euro Objectif Climat (Spirica) | — | 3,31 % | 3,26 % |
| Valvie Invest Patrimoine (Prepar-Vie) | 3,00 % | 2,90 % | 3,25 % |
| RES Multisupport (MACSF) | 3,10 % | 3,10 % | 3,15 % |
| Dynavie (Monceau Assurances) | 2,90 % | 3,00 % | 3,15 % |
| Actiplus (Mutavie / Macif) | 3,10 % | 3,10 % | 3,10 % |
| Fonds Euro Nouvelle Génération (Spirica) | 3,13 % | 3,13 % | 3,08 % |
| Assurance Vie Responsable et Solidaire (MAIF Vie) | 2,50 % | 3,00 % | 3,05 % |
| Netissima (Generali Vie) | 3,10 % | 3,00 % | 3,00 % |
| Suravenir Opportunités 2 (Suravenir) | 2,50 % | 2,50 % | 3,00 % |
| Matmut Vie Épargne (Matmut Vie) | 3,00 % | 3,00 % | 3,00 % |
| Boursorama Vie (Generali, Euro Exclusif) | 3,10 % | 3,00 % | 3,00 % |
| Ébène (Sogécap) | 3,15 % à 3,70 % | 3,05 % à 3,60 % | 2,85 % à 4,65 % ² |
| Jeewan Patrimoine (Mutavie / Macif) | 2,80 % à 3,40 % | 2,80 % à 3,40 % | 2,80 % à 3,40 % |
| Target+, fonds Sécurité Target Euro (Oradéa Vie) | 3,38 % | 3,10 % | 2,80 % |
| Assurance Vie Hello! (BNP Paribas Cardif) | 3,00 % | 2,75 % | 2,75 % |
| Multiplacements 2 / Lucya Cardif / Cardif Élite (BNP Paribas Cardif) | 3,00 % | 2,75 % | 2,75 % |
| Milleis Vie Épargne (Milleis Vie) | 2,75 % | 2,55 % | 2,75 % |
| Cler (AGIPI / AXA) | 2,45 % | 2,50 % | 2,75 % |
| Macif Épargne Vie (Mutavie / Macif) | 2,50 % | 2,70 % | 2,70 % |
| Contrat AFER (Abeille Vie) | 2,22 % | 2,51 % | 2,65 % |
| Gaipare Sélectissimo (Allianz) | 2,33 % | 2,55 % | 2,58 % |
| Séquoia / Érable Essentiel (Sogécap) | 2,85 % à 3,73 % | 2,75 % à 3,63 % | 2,55 % à 4,65 % ² |
| LCL Vie / Floriane 2 (Crédit Agricole Assurances) | 2,80 % à 3,60 % | 2,80 % à 3,60 % | 2,55 % à 3,35 % |
| Patrimoine Vie Plus / NaviG'Patrimoine / Excelcius Vie (Suravenir) | 2,50 % à 3,20 % | 2,50 % à 3,20 % | 2,50 % à 3,20 % |
| GMF Multéo / Certigo / Altinéo / Libre Croissance (GMF Vie) | 2,80 % | 2,70 % | 2,50 % à 2,90 % |
| Winalto (MAAF Vie) | 2,80 % à 3,20 % | 2,70 % à 3,10 % | 2,50 % à 2,90 % |
| Cachemire 2 / Cachemire Patrimoine (La Banque Postale / CNP) | 2,30 % à 3,90 % | 2,30 % à 3,45 % | 2,30 % à 3,06 % |
| Vivépargne 2 / Terre de Vie (AG2R La Mondiale) | 2,00 % à 2,05 % | 2,25 % | 2,25 % |
| MMA Multisupports (MMA Vie) | 2,25 % à 3,25 % | 2,25 % à 3,25 % | 2,20 % à 3,00 % |
| Predissime 9 Série 2 (Crédit Agricole Assurances) | 2,40 % à 3,20 % | 2,40 % à 3,20 % | 2,15 % à 2,95 % |
| Suravenir Rendement 2 (Yomoni Vie, WeSave, Digital Vie, Puissance Avenir) | 2,20 % à 2,50 % | 2,20 % à 2,50 % | 2,10 % à 2,50 % |
| Allianz Vie Fidélité (Allianz Vie) | 2,52 % à 4,50 % | 2,52 % à 3,82 % | 2,08 % à 4,39 % ² |
| Nuances 3D (Caisse d'Épargne / CNP) | 2,15 % à 3,65 % | 2,05 % à 3,80 % | 2,05 % à 2,46 % |
| Millevie Initiale / Essentielle / Infinie (BPCE Vie, Caisse d'Épargne) | n.c. | 2,15 % à 2,50 % | 2,05 % à 2,40 % |
| Horizéo / Quintessa (BPCE Vie, Banque Populaire) | n.c. | 2,15 % à 2,50 % | 2,05 % à 2,40 % |
| Groupama Modulation / Premium (Groupama Gan Vie) | 2,00 % à 3,50 % | 2,00 % à 3,50 % | 2,00 % à 2,80 % |
| Himalia / Xaélidia (Generali Vie) | 2,60 % à 4,00 % | 1,90 % à 3,60 % | 1,90 % à 3,40 % |
| SwissLife Strategic Premium / Evolution Plus / Expert Premium (Swiss Life) | 1,70 % à 3,05 % | 1,70 % à 3,25 % | 1,70 % à 3,25 % |
| Euro Allocation Long Terme 1 & 2 (Spirica) | 2,00 % | 1,80 % | 1,70 % |
| Eurossima (Generali Vie) | 2,00 % | 1,70 % | 1,67 % |
| Euro Général (Spirica) | 1,70 % | 1,70 % | 1,60 % |
Taux servis nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux et hors bonus temporaires sur les nouveaux versements, données au 5 octobre 2026. « — » : fonds non ouvert cette année-là ; « n.c. » : taux non communiqué. ¹ Taux 2024 et 2025 identiques au taux moyen publié par Generali Retraite pour ses plans d'épargne retraite en cours de commercialisation. ² Fourchette 2025 incluant les bonifications accordées selon la part d'unités de compte ou la fidélité. Corum EuroLife est accessible dans la limite de 25 % de l'épargne du contrat. Sources principales : communiqués et publications des assureurs (Carac, taux 2025 ; MACSF, taux 2025 ; MAIF, taux 2025 ; Garance, rendements 2025 ; Generali, rendements 2025 ; Suravenir, taux 2025 ; CNP Assurances, taux 2025 ; Crédit Agricole Assurances, taux 2025 ; AGIPI, taux 2025 ; AFER, taux 2025 ; La France Mutualiste, taux 2025) ; à défaut de publication de l'assureur, taux relevés dans la presse spécialisée. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Nous comparons le fonds en euros de votre contrat actuel à ceux des contrats du cabinet, en tenant compte des conditions d'accès, des frais et de votre horizon. Échange gratuit, en visio ou chez vous.
Le capital du fonds en euros est-il vraiment garanti ?
Oui, mais la garantie a des contours précis qu'il faut lire dans le contrat :
Ce mécanisme de la loi Sapin 2 est exceptionnel. Il rappelle simplement que l'assurance vie est un placement de moyen et long terme, et qu'une épargne de précaution immédiatement disponible a sa place sur un livret.
Comment juger la solidité de l'assureur ?
La provision pour participation aux bénéfices (PPB) : c'est la réserve que l'assureur met de côté les bonnes années pour lisser les rendements futurs. Fin 2025, elle représente en moyenne 4,0 % des provisions des contrats individuels, contre 4,3 % fin 2024, selon l'ACPR. Une réserve élevée donne de la marge pour maintenir les taux si les marchés se retournent.
Le ratio de solvabilité : chaque assureur publie chaque année un rapport sur sa solvabilité et sa situation financière (SFCR), qui indique son taux de couverture du capital de solvabilité requis. Le minimum réglementaire est de 100 %. Selon l'ACPR, ce taux atteint 250 % en moyenne pour le marché français fin 2025 (238 % fin 2024), et 240 % pour les organismes vie et mixtes hors bancassureurs.
La régularité des rendements : un fonds en euros qui sert un taux stable et cohérent avec le marché sur plusieurs années est plus rassurant qu'un taux très élevé une seule année, financé par une reprise de réserve ou un bonus commercial.
Données au 5 octobre 2026. Sources : ACPR, Analyses et synthèses n° 180 et n° 181 (juin 2026).
Taux de base, bonus et conditions d'accès : comment s'y retrouver ?
Le taux affiché par un assureur n'est pas toujours celui que vous obtiendrez. Trois mécanismes modifient le taux réellement servi :
Pour comparer deux fonds en euros, il faut donc raisonner sur le taux de base, sans bonus, et vérifier les conditions qui s'appliquent à votre situation. Les offres de bonus dont la période est terminée n'ont plus d'intérêt pour un nouveau versement.
Quelle est la fiscalité du fonds en euros en 2026 ?
Le fonds en euros a une particularité : les prélèvements sociaux sont retenus chaque année, au moment où les intérêts sont inscrits sur le contrat, alors que pour les unités de compte ils ne sont dus qu'au rachat ou au dénouement du contrat. En 2026, le taux des prélèvements sociaux reste de 17,2 % pour les produits d'assurance vie et de capitalisation, alors qu'il passe à 18,6 % pour les dividendes, intérêts, plus-values mobilières et le PER (loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026).
Avant 8 ans : prélèvement forfaitaire de 12,8 % sur les gains, ou option pour le barème de l'impôt sur le revenu.
Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € de gains (9 200 € pour un couple), puis 7,5 % d'impôt, et 12,8 % sur la seule fraction des gains liée aux versements nets au-delà de 150 000 € (tous contrats).
Seule la part de gains est taxée : sur un contrat de 100 000 € dont 10 000 € de gains, un rachat de 20 000 € contient 2 000 € de gains et 18 000 € de capital non imposé. Les prélèvements sociaux déjà retenus sur le fonds en euros ne sont pas prélevés une seconde fois.
Pour la transmission, les capitaux issus des primes versées avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (article 990 I du CGI), et les primes versées après 70 ans d'un abattement global de 30 500 € (article 757 B), les gains restant alors exonérés. Le conjoint ou partenaire de PACS est exonéré. Voir la clause bénéficiaire de l'assurance vie et l'assurance vie après 70 ans.
Fonds en euros ou Livret A : que choisir ?
| Critère | Livret A | Fonds en euros |
|---|---|---|
| Rémunération | 1,7 % net depuis le 1er août 2026 | 2,63 % en moyenne en 2025, avant prélèvements sociaux |
| Plafond | 22 950 € | Aucun |
| Fiscalité | Exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux | 17,2 % de prélèvements sociaux chaque année, impôt au rachat sur les gains |
| Disponibilité | Immédiate | Rachat versé sous deux mois au maximum, en pratique souvent quelques jours |
| Rôle | Épargne de précaution | Poche sécurisée d'un placement de moyen et long terme |
Données au 5 octobre 2026. Sources : service-public.fr (Livret A) ; ACPR, Analyses et synthèses n° 180.
Les deux sont complémentaires : le livret pour les sommes dont on peut avoir besoin à tout moment, le fonds en euros pour une épargne qui dépasse ce besoin et qui profitera, avec le temps, de l'antériorité fiscale de l'assurance vie.
Quelle place donner au fonds en euros dans une allocation ?
Le fonds en euros n'est qu'un des supports du contrat. Il remplit trois rôles :
Au-delà, d'autres supports peuvent compléter le fonds en euros, avec un risque de perte en capital : fonds obligataires ou monétaires (voir les stratégies OPCVM), SCPI en assurance vie, ETF ou produits structurés. C'est pourquoi le choix du contrat prime sur celui du seul fonds en euros : il détermine aussi les supports accessibles, les frais et les modes de gestion. Voir les critères pour bien choisir son contrat d'assurance vie.
Les contrats d'assurance vie proposés par le cabinet
Ces contrats français donnent accès à un ou plusieurs fonds en euros, ainsi qu'à une large gamme d'unités de compte :
Pour les patrimoines importants qui recherchent un autre cadre de protection et une architecture plus ouverte, voir la page consacrée au contrat luxembourgeois.
Pourquoi choisir son fonds en euros avec Comment Bien Investir ?
Le cabinet est indépendant de tout groupe bancaire, assureur ou société de gestion : nous comparons les fonds en euros et les contrats selon votre situation, pas selon une gamme maison.
Les frais d'entrée sont prélevés sur chaque versement avant qu'il soit investi. Avec le cabinet, ils sont ramenés à 0 % sur de nombreux contrats : toute votre épargne travaille.
Garantie brute ou nette, part d'unités de compte exigée, bonus et leur durée, solidité de l'assureur : chaque point est vérifié avant de vous proposer un contrat.
Chaque année, nous regardons le taux servi par votre fonds en euros et l'équilibre de votre contrat, et proposons des arbitrages si votre situation évolue.
Comment ouvrir un contrat avec le cabinet
- Un échange gratuit, en visio ou chez vous, pour faire le point sur vos objectifs, votre horizon et votre épargne actuelle.
- Une recommandation écrite : contrat, place du fonds en euros et des unités de compte, frais et risques.
- La souscription, avec les documents réglementaires du contrat. Voir le processus de souscription.
- Le suivi du contrat dans le temps, avec un point régulier.
Questions fréquentes sur le fonds en euros
Qu'est-ce qu'un fonds en euros ?
Un fonds en euros est le support sécurisé d'une assurance vie ou d'un contrat de capitalisation. L'assureur garantit le capital investi, dans les conditions prévues au contrat, et attribue chaque année des intérêts qui restent définitivement acquis (effet cliquet). L'épargne est investie dans l'actif général de l'assureur, composé surtout d'obligations. Le rendement varie chaque année et les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Combien a rapporté le fonds en euros en 2025 ?
Selon l'ACPR, le taux moyen de revalorisation des fonds en euros des contrats individuels s'établit à 2,63 % en 2025, net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux, comme en 2024. Les organismes représentant la moitié des encours ont servi entre 2,3 % et 2,9 %. Après prélèvements sociaux de 17,2 %, le taux moyen représente environ 2,18 %.
Quel est le meilleur fonds en euros ?
Il n'existe pas de meilleur fonds en euros dans l'absolu. Un taux élevé peut dépendre d'une part minimale d'unités de compte, d'un bonus temporaire ou d'une limite d'investissement. Il faut aussi regarder la régularité des rendements, la réserve de participation aux bénéfices de l'assureur, sa solvabilité, la nature de la garantie et la qualité du reste du contrat. Le fonds en euros n'est qu'un des supports du contrat. Parmi les contrats proposés par le cabinet, le taux 2025 le plus élevé est celui de Corum EuroLife, 4,10 % net de frais de gestion, accessible dans la limite de 25 % de l'allocation.
Le capital du fonds en euros est-il vraiment garanti ?
Le capital est garanti par l'assureur dans les conditions prévues au contrat. Sur de nombreux contrats, la garantie est nette des frais de gestion : le capital garanti diminue alors chaque année du montant de ces frais si le rendement ne les couvre pas. L'épargne est une créance sur l'assureur. En cas de défaillance, le Fonds de garantie des assurances de personnes intervient jusqu'à 70 000 euros par assuré et par assureur.
Peut-on retirer son argent du fonds en euros à tout moment ?
Oui, un rachat partiel ou total peut être demandé à tout moment et l'assureur dispose de deux mois au maximum pour verser les sommes. Par exception, la loi Sapin 2 permet au Haut Conseil de stabilité financière de limiter ou de suspendre temporairement les rachats et les arbitrages en cas de menace grave pour la stabilité financière, pour trois mois au plus, renouvelables.
Comment sont imposés les intérêts du fonds en euros ?
Les prélèvements sociaux de 17,2 % sont retenus chaque année, au moment où les intérêts sont inscrits sur le fonds en euros. Ce taux est maintenu en 2026 pour l'assurance vie. L'impôt sur le revenu n'est dû qu'en cas de rachat, sur la seule part de gains : 12,8 % ou barème sur option avant 8 ans, puis après 8 ans un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple) et un taux de 7,5 %, ou 12,8 % sur la fraction des gains liée aux versements nets au-delà de 150 000 euros.
Qu'est-ce qu'un bonus sur le fonds en euros ?
Un bonus est une majoration de rendement accordée par l'assureur, en général pour une durée limitée et sous conditions : versement réalisé pendant une période donnée, part minimale d'unités de compte dans le versement ou dans l'encours. Il ne s'applique pas forcément à toute l'épargne et ne se renouvelle pas automatiquement. Pour comparer des fonds en euros, il faut raisonner sur le taux de base.
Fonds en euros ou Livret A : que choisir ?
Les deux ne jouent pas le même rôle. Le Livret A, rémunéré 1,7 % depuis le 1er août 2026, est disponible immédiatement, exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux, mais plafonné à 22 950 euros. Le fonds en euros n'a pas de plafond et a rapporté 2,63 % en moyenne en 2025 avant prélèvements sociaux, mais les rachats peuvent prendre quelques jours et il s'inscrit dans un contrat pensé pour le moyen et le long terme.
Nous analysons gratuitement votre contrat actuel : taux servi, garantie, frais, solidité de l'assureur. Vous savez ensuite s'il vaut mieux le conserver, le compléter ou ouvrir un contrat du cabinet.
- ACPR : Analyses et synthèses n° 180, revalorisation 2025 des contrats d'assurance vie et de capitalisation
- ACPR : Analyses et synthèses n° 181, situation des assureurs en France fin 2025
- Insee : en 2025, nouveau ralentissement des prix à la consommation en moyenne annuelle (inflation 0,9 %)
- Service-public.fr : Livret A
- Légifrance : Code des assurances, articles L132-21 (délai de versement des rachats) et L423-1 (Fonds de garantie des assurances de personnes)
- Légifrance : Code monétaire et financier, article L631-2-1 (pouvoirs du Haut Conseil de stabilité financière, loi Sapin 2)
- Légifrance : Code général des impôts, articles 125-0 A (rachats d'assurance vie), 757 B et 990 I
- Sénat : loi n° 2025-1403 du 30 décembre 2025 de financement de la Sécurité sociale pour 2026
Article mis à jour le 5 octobre 2026. Le fonds en euros est garanti par l'assureur dans les conditions prévues au contrat. Les taux cités sont ceux publiés par les assureurs au titre de 2025 et ne préjugent pas des taux futurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital : l'assureur s'engage sur le nombre de parts, pas sur leur valeur. Ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil personnalisé. Comment Bien Investir, SAS au RCS Nanterre 911 354 777, CIF ANACOFI-CIF E010271, ORIAS 22004462.