SCPI Cristal Life : analyse et avis

La SCPI Cristal Life a été créée par Inter Gestion en 2021. Elle est axée sur un concept de résilience et dirigée vers des commerces dits « essentiels ». Cela fait diminuer le risque de loyers impayés, les franchises de loyers voire les vacances locatives…

Au sujet de sa diversification géographique, cette SCPI se compose d’une grosse majorité (plus de 80 %) de son parc immobilier en province. Le reste,  qui était composé majoritairement de biens en Ile France est depuis 2022 diversifié également en Europe. 

Cristal Life est certifié fonds de partage et dispose également du label ISR. Cela démontre des intérêtes extra-financiers intéressants pour une Société Civile de Placement Immobilier moderne.

Vous retrouverez tous les éléments sur cette SCPI en bas de page. 

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SCPI de Commerces

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La SCPI Cristal Life

Type de SCPI

Commerces alimentaires

Zone géo.

France en région

Rendement 2023

5,00 %

Création

2021

Entreprise10
Autres indicateurs importants

Valeur d’une part 

204 €

Valeur de reconstitution

218,35 €

Taux d’Occupation Financier

100 %

Rendement Global Immobilier

7,95 %*

* RGI : Le Rendement Global Immobilier correspond à l’addition du Taux de Distribution et de l’éventuelle hausse de la valeur de réalisation de la part sur une anné

La stratégie de la SCPI Cristal Life

La stratégie de la SCPI Cristal Life se veut axée sur la résilience.  Le but est de mieux maitriser le risque en investissant dans des biens dont la nature n’aura pas à être fermé par un certain nombre de facteurs externes. 

Pourquoi ce positionnement ?  

La société Inter Gestion s’impose une stratégie d’exclusion et d’opportunités. Elle se concentre sur un certain nombre d’actifs référencés ci-après et focalisée sur les besoins essentiels à la vie des personnes : 

l’alimentaire, le logement, l’éducation, la santé, l’exercice d’activités professionnelles, ou encore les loisirs. 

L’alimentaire 

Les commerces alimentaires de proximité sont globalement stables. Ils signent généralement de nouveau  leurs baux locatifs. Les consommateurs ont également des habitudes récurrentes d’achats dans « leurs magasins ».  La SCPI Cristal Life investit dans des locaux loués par des grands groupes ou dans les centre villes afin de « capter » cette tendance. 

Le logement  

Après l’alimentaire, il est évident que le logement est un autre besoin indispensable. S’il existe une volatilité potentielle, il y a des perspectives de revalorisations sur les marchés résidentiels. Les loyers sont stables, protégés par des besoins croissants. La force d’une SCPI est de pouvoir accéder à des volumes importants et sélectionner des biens attractifs.

L’éducation  

Elle fait évidemment partie de la matrice d’une société en bonne santé. Investir dans des ce type d’actifs dans le secteur d’éducation dont le locataire est généralement assuré.

La santé  

Les besoins « en santé » sont également en croissance. La démographie vieillissante en Europe permet de faire des projections. Les équipements dans le domaine de la santé répondent à l’allongement de la durée de vie et donc au vieillissement de la population. 

Concrètement, cette SCPI se positionne exclusivement sur des actifs « résilients ». C’est le maitre-mot.

En ce qui concerne la taille des actifs, la société de gestion Inter Gestion a acquis des biens immobiliers dont la taille peut être qualifiée de moyenne, souvent d’ailleurs plus petite que la moyenne du maché des SCPI. Cela marque évidemment une diversification plus importante et une emprise plus faible par exemple dans le cadre de vacances locatives. 

La concurrence étant moins accrue, le prix à l’acquisition des biens acquis composant le parc immobilier de la SCPI est aussi plus faible. Elle ne subit pas également la concurrence des institutionnels qui peut s’avérer être importante dans certains cas.

L’engagement sociétale de la SCPI Cristal Life

Elle a un agrément en tant que fonds de partage. La SCPI Cristal Life reverse 5 € pour 1 000 € de résultat distribuable à des organismes intervenant notamment dans le domaine de la recherche médicale.

Les engagements ISR de la SCPI Cristal Life

Environnement

• Installer des solutions hydro-économes
• Évaluer la performance énergétique du bâtiment
• Analyser l’exposition et la résilience du bâtiment face aux
risques climatiques

Gouvernance

• Intégrer une clause ESG dans le bail du locataire et dans
les contrats des prestaires de travaux
• Réaliser une enquête de satisfaction auprès du locataire
• Former les collaborateurs aux enjeux ISR
• Mettre à disposition un guide des bonnes pratiques pour
les occupants

 

Les points forts de la SCPI Cristal Life

  • Stratégie de la SCPI tournée vers la résilience et avec une éviction de certains secteurs d’activité, 
  • Stabilité voire croissance des secteurs économiques des locataires,
  • Diversification importante due à des actifs acquis au prix assez bas,
  • Versements programmés possibles,
  • Jeune SCPI qui achète ses actifs au prix de marché.

Les contraintes

  • 6 mois de délai de jouissance,
  • son historique faible car cela reste une SCPI jeune. 

Présentation de la société de gestion

Inter Gestion REIM a été créée en 1990. Elle est spécialisée dans la création et la gestion de fonds Société Civile de Placement Immobilier.

Inter Gestion REIM Elle gère actuellement 16 SCPI (de rendement et fiscales) représentant un patrimoine de 600 millions d’euros sous gestion pour un total d’encviron 250 immeubles.

3 SCPI de rendement sont actuellement ouvertes :

  • Cristal Rente
  • Grand Paris Résidentiel
  • Cristal Life

Vous pourrez trouver plus d’éléments ici sur le site d’INTER GESTION.

 

Composition de la SCPI Cristal Life 

Secteurs / activités

No Data Found

Zone géographique

No Data Found

Indicateurs de la SCPI Cristal Life de la société Inter Gestion 

Ces informations ne sont pas contractuelles. La SCPI étant récente, ces informations vont être complétées au fur et à mesure…

Valeurs

Minimum de souscription : 1 part soit 204 €
Délai de jouissance : 1er jour du 6 ème mois suivant la date de souscription
Impôt sur le Fortune Immobilière (IFI) :
résident : 93,68 € 
Démembrement possible : oui
Période de distribution des dividendes : trimestrielle
Prime d’émission : €
Valeur :
de réalisation : 180,77 € (en hausse) 
nominale :
de retrait : 179,52 €
Versement programmé possible : Oui
 
Commission de souscription : 12 % TTI
Frais de gestion :  13,20 % TTI

Immobilier

  • Nombre de biens : 21
  • locataires : –
  • Baux : 26
  • Nombre d’associés : 3170 
  • Capitalisation : 107 M€
  • WALB : 4,61 %
  • WALT : 8,85 %
  • Dette et engagement : 40 % max
  • TOF (Taux d’Occupation Physique) : 100 %
  • TRI à 10 ans : 5,40 %
 

Taux de rendement

  • 2023 : 5,00 %
  • 2022 : 5,50 %
  • 2021 : 5,37 %

Valeur de la part

  • 2023 : 204 €*
  • 2022 : 200 €
  • 2021 : 200 €
* depuis Novembre 2023

Les modes de détention de la SCPI Cristal Life

A crédit : Oui

Démembrement : Oui (voir ci-après)

sur différentes durées ou viager 

Versements programmés : Oui

Versements programmés mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels.

Vous trouverez plus d’éléments sur cette page : le démembrement : nue-propriété et usufruit

La clé de répartition permet d’établir la valeur de l’usufruit et celle de la nue-propriété sur les différentes périodes de démembrement. 

Si vous investissez dans la nue-propriété, vous n’aurez pas les revenus distribués durant la période. En revanche, à la fin de la durée de démembrement, vous obtiendrez la valeur en Pleine Propriété. La plus-value engendrée (liée au démembrement) ne sera pas fiscalisée. Le fait d’avoir une valeur sous-cotée de la part est une indication supplémentaire positive. Pour en savoir plus : la valeur de reconstitution.

L’usufruit peut être également acquis notamment dans le cadre de la trésorerie d’entreprise. Pour en savoir plus : Investir dans l’usufruit d’une SCPI.

 

Indicateur de risque
3/7

Règlement SFDR – informations de durabilité dans le secteur des services financiers

SCPI Cristal Life correspond à l’Article 8

Le règlement européen SFDR crée des obligations de transparence en matière de finance durable tant pour les sociétés de gestion que pour les distributeurs. Les produits financiers ayant une connotation ESG (critères Environnementaux, Sociaux et Gouvernance) sont classés en 3 typologies différentes dénommés articles:

Article 9 : fonds les plus vertueux désirant avoir un impact sur les critères environnementaux et sociaux.
Article 8 :  fonds prenant en compte les critères extra financiers dans leur stratégie d’investissement pour promouvoir des valeurs environnementales ou sociales sans forcément avoir un impact direct sur ces thématiques.
Article 6 : les autres fonds sans visée de durabilité particulière.

Notre avis sur la SCPI Cristal Life de chez Inter Gestion

La SCPI Cristal Life est une jeune SCPI qui pousse la stratégie de la SCPI Cristal Rente plus loin dans l’idée de résilience. Cette dernière a relativement bien réagi à la période du Covid-19 mais également à la hausse des taux. En 2023, sa valeur de reconstitution a pu augmenter passant de 212,04 € à 218,35 € et a distribué un rendement de 6,02 % contre 5,50 % en 2022.

Avec Cristal Life, Inter Gestion a décidé de créer une SCPI qui répond au mieux à des situations de crises et notamment sanitaires. Elle génère une offre véritablement centrée sur des biens qui sont peu voire non impactés dans des situations qui pourraient déteriorer sa valeur voire son rendement.

Depuis 2022, Cristal Life s’est ouverte vers Europe. La part en province a également augmenté. En 2023, elle a réussi à bien collecter contrairement à la tendance générale. Elle n’a pas subi le phénomène de contagion et de crainte de « baisse globale du marché des SCPI ». Elle a même fait  progresser sa valeur en Novembre passant de 200 € à 204 €. sela fait suite à une valeur d’expertise favorable. C’est un beau message qui démontre une belle santé. Sa capitalisation a donc été augmenté de 126 % sur 2023.

Inter Gestion va donc rechercher des actifs potentiels hors des frontières Françaises où le prix d’acquisition avait baissé de manière plus rapide qu’en France mais qui peut en 2024 saisir de belles opportunités dans l’hexagone. 

Sa capitalisation disposant d’une taille modeste, sa collecte permet de générer une valeur de reconstitution intéressante actuellement et des projections tout aussi positives.

Après Cristal Rente qui est également qualitative, Inter Gestion a su se positionner sur une SCPI qualitative.

Autres éléments positifs : le rendement est distribué mensuellement tandis qu’il est possible d’investir grâce à des versements programmés. L’objectif de rendement de Cristal Life est en 2024 au-dessus de 6 %. 

Pour les personnes qui ont des intérêts relatifs à la durabilité et au socialement responsable, cette SCPI dispose du label ISR et a également est fonds de partage.

Cette SCPI permet enfin également d’investir dans le carde du démembrement. Il est donc possible d’investir via l’usufruit ou la nue-propriété.

Contactez-nous afin d’avoir d’autres informations et souscrire dans la SCPI Cristal Life ou dans d’autres SCPI (ou à d’autres…).

Documents de la SCPI Cristal Life

Pour avoir des informations ou souscrire dans la SCPI Cristal Life,
complétez le bordereau ci-après ou contactez-nous par téléphone au 01 87 42 16 27

AVERTISSEMENT : Si les SCPI sont dirigées vers l’acquisition de biens immobiliers, le capital investi en SCPI n’est pas garanti. C’est le cas également au sujet des revenus distribués. Il faut donc préalablement vérifier si cela correspond à votre situation personnelle, patrimoniale et fiscale. Il est également important de vérifier si cela correspond à vos objectifs d’investissements et enfin votre profil de risque. L’horizon de placement est également un élément à vérifier. 

Il est généralement conseiller d’investir au moins 8 à 10 ans minimum dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI). Nous vous accompagnons et vous conseillons pour faire le bon choix et bien appréhender cette classe d’actif.  

Vous devez également prendre connaissance de l’ensemble des documents réglementaires avant de valider toute décision (DICI, plaquette commerciale, bulletin périodique (trimestriel ou semestriel), rapport annuel, statut et bulletin de souscription. 

comment bien investir

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