COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Chez Comment Bien Investir, nous recherchons les meilleurs contrats adaptés aux différents profils des clients. Le PER Intencial Liberalys Retraite fait partie des solutions d'investissement de qualité que nous mettons en avant. Découvrez également notre sélection des meilleurs PER 2026 et nos guides sur l'investissement en SCPI. Contactez-nous afin d'avoir plus d'informations et vérifier quel contrat est le mieux adapté à vous.
Dernière mise à jour : février 2026 | Performances actualisées 2025
Sommaire
Notre Avis sur le PER Intencial Liberalys Retraite
Le PER Intencial Liberalys Retraite est un contrat patrimonial assuré par Apicil Épargne Retraite et distribué par Intencial Patrimoine. Ce PER se distingue par son univers d'investissement particulièrement large : plus de 720 unités de compte incluant 35 SCPI et SCI, 50+ ETF, des OPCI, du Private Equity (FCPR) et des produits structurés.
Comment Bien Investir recommande ce contrat principalement pour les investisseurs recherchant une large palette de supports. La diversité des UC disponibles permet de construire des allocations très personnalisées selon les objectifs patrimoniaux de chacun.
Le contrat propose 5 modes de gestion : gestion libre, gestion libre "smart" (parts clean-share sans rétrocession), gestion déléguée, gestion déléguée "smart", et gestion pilotée à horizon (Prudente, Équilibrée ou Dynamique). Cette souplesse permet d'adapter la gestion à chaque profil d'investisseur.
Point d'attention sur les frais
Le principal inconvénient de ce PER réside dans ses frais d'entrée pouvant atteindre 4,50% et des frais de gestion UC à 1% par an. Ces frais sont négociables via des courtiers comme Comment Bien Investir. Sans négociation, ces frais peuvent sérieusement impacter la performance sur le long terme.
Les fonds euros Apicil (Apicil Euro Garanti et Apicil EuroFlex) affichent des performances en progression : 2,50% en 2025 pour le fonds Euro Garanti. Le fonds EuroFlex, avec sa garantie à 96%, a servi 1,90% net en 2025 grâce à une allocation plus dynamique.
En résumé : le PER Intencial Liberalys Retraite convient aux investisseurs patrimoniaux recherchant un large choix de supports et une gestion flexible, à condition de négocier les frais d'entrée. Pour les profils recherchant plutôt la simplicité et les frais réduits, d'autres PER peuvent être plus adaptés.
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Pour en savoir plus sur le PER
Nous vous invitons à consulter notre guide complet sur le Plan d'Épargne Retraite.
Présentation du PER Intencial Liberalys Retraite
Le PER Intencial Liberalys Retraite est un Plan d'Épargne Retraite Individuel (PERIN) qui répond aux dispositions de la loi PACTE du 1er octobre 2019. Distribué par Intencial Patrimoine (filiale du groupe Apicil) et assuré par Apicil Épargne Retraite, ce contrat se positionne comme un PER patrimonial destiné à une clientèle haut de gamme recherchant une diversification maximale pour préparer sa retraite.
Le contrat bénéficie de l'expertise d'Apicil, 3ème groupe de protection sociale en France avec 1,9 million d'assurés depuis 1938. Le groupe présente un ratio de solvabilité de 181%, gage de sa solidité financière et de la sécurité de votre épargne retraite.
Intencial Liberalys Retraite se distingue par sa gamme exceptionnellement large de supports d'investissement : plus de 720 unités de compte couvrant l'ensemble des classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, non coté, produits structurés). Cette diversité en fait l'un des meilleurs PER pour investisseurs avertis souhaitant construire une allocation patrimoniale sur mesure.
Les 5 Modes de Gestion du PER Intencial Liberalys
Le PER Intencial Liberalys Retraite propose 5 modes de gestion adaptés à différents profils d'investisseurs, du débutant en placement retraite à l'investisseur chevronné :
Gestion Libre
Le souscripteur effectue lui-même sa sélection de supports et ses arbitrages avec l'aide de son conseiller en gestion de patrimoine. Accès à l'intégralité de la gamme de plus de 720 UC.
Frais de gestion UC : 1% par an
Gestion Libre "Smart"
Investissement dans des parts "clean-share" sans rétrocession. Ces UC sont moins chargées en frais courants (0,89% en moyenne vs 1,57% pour les UC classiques).
Frais de gestion UC : 1,80% par an (compensation de l'absence de rétrocessions)
Gestion Déléguée
Le souscripteur délègue à son conseiller en gestion de patrimoine les arbitrages entre les supports et la mise en place d'options d'arbitrages programmés.
Frais de gestion UC : 1,90% par an (1% enveloppe + 0,90% mandat)
Gestion Déléguée "Smart"
Mandat de gestion avec investissement dans des parts clean-share sans rétrocessions.
Frais de gestion UC : 2,70% par an
Gestion Pilotée à Horizon
Le souscripteur sélectionne une orientation de gestion selon son profil de risque : Prudente, Équilibrée ou Dynamique. L'allocation est gérée automatiquement par Apicil avec une désensibilisation progressive du risque à l'approche de la retraite.
Versements : Montants Minimums et Conditions
Versements du PER Intencial Liberalys Retraite
Les Sorties du PER : Rente Viagère ou Capital à la Retraite
Le PER Intencial Liberalys Retraite propose de multiples options de sortie à la liquidation du contrat lors de votre départ à la retraite, permettant d'adapter la sortie à vos besoins spécifiques de revenus complémentaires.
Sortie en Capital
Possibilité de sortie à 100% en capital (sauf pour le compartiment des versements obligatoires issus de l'article 83). Le capital peut être récupéré en une seule fois ou de manière fractionnée.
Sortie en Rente Viagère
Rente viagère simple versée jusqu'au décès du titulaire. Revenus réguliers garantis à vie.
Rente Viagère avec Réversion
Possibilité de réversion au profit d'un bénéficiaire désigné (60% ou 100% de la rente). Le choix du bénéficiaire de la réversion est définitif et effectué lors de la transformation en rente.
Rente avec Annuités Garanties
Garantit le versement de la rente pendant une durée déterminée, même en cas de décès prématuré du rentier.
Rente Non Linéaire (par paliers)
Rente progressive ou dégressive permettant de moduler les revenus selon vos besoins à différentes périodes de la retraite.
Supports d'Investissement : ETF, SCPI, Private Equity et Fonds Euro
Le PER Intencial Liberalys Retraite propose un univers d'investissement exceptionnel avec plus de 720 unités de compte couvrant toutes les classes d'actifs pour diversifier votre épargne retraite.
Supports Disponibles
Les Fonds Euros
Apicil Euro Garanti
Fonds euro classique à capital 100% garanti. Privilégie les investissements à taux fixes (obligations d'État et d'entreprises) procurant un revenu stable et récurrent.
Performance 2025 : 2,50% nets de frais de gestion.
Apicil EuroFlex
Fonds euro nouvelle génération avec garantie du capital à 96% net de frais chaque année. Combine sécurité et dynamisme via une poche de diversification.
Performance 2025 : 1,90% net de frais de gestion. La diminution de 4% de la garantie permet une allocation plus dynamique et un rendement potentiellement supérieur au fonds euro classique sur le long terme.
Les Supports Immobiliers
Le contrat propose une offre immobilière exceptionnelle avec :
- 18 SCPI avec des profils d'investissement variés (bureaux, commerces, diversifiées, santé, etc.) - Consultez notre guide complet SCPI
- 9 SCI et SC incluant la SCI ViaGénérations spécialisée dans le viager
- 12 OPCI pour investir dans l'immobilier avec une couche de frais moindre que les SCPI
Cette diversité permet de construire une allocation immobilière diversifiée géographiquement et sectoriellement au sein de votre PER. L'investissement en SCPI via un PER cumule l'avantage de la déductibilité fiscale et des revenus immobiliers réguliers.
ETF et Private Equity
Plus de 50 ETF disponibles couvrant toutes les zones géographiques et secteurs (actions monde, Europe, pays émergents, obligations, etc.).
4 FCPR "evergreen" (à souscription permanente) permettent d'accéder au Private Equity et au capital investissement, notamment via NextStage Croissance.
Déductibilité Fiscale du PER Intencial Liberalys : Combien Économiser ?
Le principal avantage fiscal du PER Intencial Liberalys Retraite réside dans la déductibilité des versements volontaires de votre revenu imposable. Cette déduction est encadrée par l'article 163 quatervicies du Code Général des Impôts.
Plafonds de Déduction Fiscale du PER
Exemples d'Économie d'Impôt avec le PER
L'économie d'impôt dépend de votre tranche marginale d'imposition (TMI). Plus votre TMI est élevée, plus l'avantage fiscal du PER est significatif :
Économie d'Impôt pour un Versement de 10 000€
Option de non-déduction à l'entrée
Si votre TMI est faible (11% ou moins), il peut être plus avantageux de renoncer à la déduction fiscale à l'entrée. Dans ce cas, la sortie en capital sera exonérée d'impôt sur le revenu (seules les plus-values seront soumises au PFU de 30%). Votre conseiller Comment Bien Investir vous accompagne dans ce choix stratégique.
Pour calculer votre économie d'impôt personnalisée, utilisez notre simulateur PER gratuit. Vous pouvez également consulter notre guide complet sur le PER pour comprendre toutes les subtilités fiscales.
Investissement Responsable : Labels ISR et Greenfin
Le PER Intencial Liberalys Retraite propose des supports d'investissement responsable permettant d'orienter votre épargne vers des entreprises et projets contribuant au développement durable.
Label ISR (Investissement Socialement Responsable)
L'investissement socialement responsable (ISR) permet d'investir sur des fonds qui tiennent compte des enjeux sociaux et environnementaux. Vous participez ainsi au financement d'entreprises et d'entités publiques contribuant à la transition vers une société plus durable.
Le contrat référence de nombreux fonds labellisés ISR parmi sa gamme de plus de 720 UC.
Label Greenfin
La finance verte vise à favoriser l'accélération de la transition énergétique et la lutte contre le réchauffement climatique. Les principaux outils de la finance verte :
- Fonds verts (ou fonds thématiques) : investissent dans des entreprises qui oeuvrent pour le développement durable (lutte contre le réchauffement climatique, développement des énergies renouvelables, etc.)
- Green bonds : émissions obligataires sur les marchés financiers par des entreprises, des États, collectivités ou villes pour financer des projets favorisant la transition écologique
Qui est l'Assureur ? Intencial Patrimoine et le Groupe Apicil
Intencial Patrimoine
Intencial Patrimoine est la plateforme de distribution du groupe Apicil dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI). Début 2025, Intencial Patrimoine a fusionné avec Alpheys, positionnant le groupe Apicil comme leader des plateformes destinées aux CGPI en France.
Distribution via un réseau de CGPI partenaires et de groupements de CGP, garantissant un accompagnement personnalisé de qualité.
Apicil
3ème groupe de protection sociale en France avec 1,9 million d'assurés. Acteur paritaire et mutualiste depuis 1938.
Ratio de solvabilité de 181%, gage de solidité financière. 25,4 milliards d'euros d'actifs gérés. Gouvernance unique et valeurs mutualistes fortes. Plusieurs millions d'euros consacrés chaque année au mécénat et actions sociales.
Frais du Plan d'Épargne Retraite Intencial Liberalys Retraite
Structure de Frais
Important : Négociez vos frais d'entrée
Les frais d'entrée de 4,50% sont négociables. Chez Comment Bien Investir, nous obtenons pour nos clients des frais d'entrée à 0%, ce qui améliore significativement la performance nette sur le long terme.
Sur un versement de 50 000€, la différence entre 4,50% de frais d'entrée et 0% représente 2 250€ d'économie immédiate entièrement investie dès le départ.
Les Atouts du PER Intencial Liberalys Retraite
Univers d'Investissement Exceptionnel
Plus de 720 unités de compte : le choix le plus large du marché pour construire une allocation sur mesure. Accès à toutes les classes d'actifs.
35 SCPI et SCI Disponibles
Diversification immobilière exceptionnelle avec 35 SCPI et SCI (bureaux, commerces, santé, viager). L'un des PER les plus complets en immobilier locatif.
Accès au Private Equity
4 FCPR evergreen pour investir dans le capital investissement et les entreprises non cotées. Potentiel de surperformance à long terme.
5 Modes de Gestion
Gestion libre, déléguée, pilotée ou smart (parts clean-share). Adaptabilité totale à votre profil d'investisseur et niveau d'expertise.
Frais Négociés à 0%
Frais d'entrée de 4,50% négociés à 0% via Comment Bien Investir. Économie immédiate de 2 250€ sur un versement de 50 000€.
Solidité Apicil
Assuré par Apicil, 3ème groupe de protection sociale français. Ratio de solvabilité de 181%. 25,4 milliards d'euros d'actifs gérés. Expertise depuis 1938.
50+ ETF (Trackers)
Large choix d'ETF actions et obligations à frais réduits pour une exposition indicielle efficace aux marchés mondiaux.
Investissement Responsable
75% des supports en catégorie SFDR 8 ou 9. Nombreux fonds labellisés ISR et Greenfin pour investir de manière responsable.
Transfert Facilité
Transfert gratuit après 5 ans de détention. Regroupez vos anciens PERP, Madelin, Article 83 sans frais.
Versements Flexibles
Versement initial à partir de 500€ avec versements programmés. Versements programmés dès 50€/mois pour épargner progressivement.
Produits Structurés
Large gamme de produits structurés (EMTN) à capital garanti ou protégé pour sécuriser tout en visant de la performance.
Label GVfM Premium
Sélection Premium Good Value for Money renouvelée en 2025 pour la 6ème année consécutive. Gage de qualité reconnu.
Pourquoi le PER Intencial Liberalys se Démarque
Avec 720+ UC, 35 SCPI et l'accès au Private Equity, le PER Intencial Liberalys offre une diversification exceptionnelle rarement accessible sur un PER grand public. Sa flexibilité de gestion (5 modes) et la solidité d'Apicil en font un contrat de référence pour les investisseurs patrimoniaux exigeants.
Point de vigilance : Les frais d'entrée de 4,50% nécessitent impérativement une négociation. Chez Comment Bien Investir, nous obtenons 0% de frais d'entrée pour maximiser votre capital investi dès le départ.
PER Intencial Liberalys vs Autres PER : Comparatif
Comparaison avec les Principaux PER du Marché
Notre Conseil pour Choisir le Bon PER
Le PER Intencial Liberalys se distingue par sa très large gamme de supports (720+ UC) mais ses frais nécessitent négociation. Il convient particulièrement aux investisseurs avertis souhaitant accéder à des supports diversifiés (SCPI, Private Equity).
Pour les profils recherchant simplicité et frais réduits, d'autres PER comme le PER Linxea ou PER Generali peuvent être plus adaptés. Contactez-nous pour un conseil personnalisé gratuit sur le PER le mieux adapté à votre situation.
Questions Fréquentes sur le PER Intencial Liberalys
Vos Questions - Nos Réponses
Quels sont les frais du PER Intencial Liberalys ?
Les frais d'entrée sont de 4,50% maximum mais négociables à 0% via Comment Bien Investir. Les frais de gestion UC sont de 1% à 2,70% par an selon le mode de gestion choisi (libre, déléguée, pilotée). Le premier arbitrage annuel est gratuit.
Combien d'unités de compte propose le PER Intencial Liberalys ?
Le PER Intencial Liberalys propose plus de 720 unités de compte incluant 35 SCPI et SCI, 50+ ETF, 12 OPCI, 4 FCPR (Private Equity) et de nombreux produits structurés. C'est l'un des PER les plus diversifiés du marché.
Quelle est la performance du fonds euro Apicil en 2025 ?
Le fonds euro Apicil Euro Garanti a servi 2,50% net en 2025. Le fonds Apicil EuroFlex (garantie 96%) a servi 1,90% net en 2025. Ces performances sont nettes de frais de gestion mais brutes de prélèvements sociaux.
Peut-on transférer un ancien PER vers le PER Intencial Liberalys ?
Oui, vous pouvez transférer vos anciens PERP, Madelin, Article 83 ou autres PER vers le PER Intencial Liberalys. Le transfert est gratuit après 5 ans de détention, et plafonné à 1% de l'encours avant 5 ans.
Quel est le versement minimum pour ouvrir un PER Intencial Liberalys ?
Le versement initial minimum est de 1000€ en gestion libre, abaissé à 500€ avec mise en place de versements programmés ou en cas de transfert entrant. En gestion pilotée, le minimum est de 5000€.
Quels sont les modes de gestion disponibles ?
Le PER Intencial Liberalys propose 5 modes de gestion : gestion libre (vous gérez), gestion libre "smart" (parts clean-share), gestion déléguée (votre CGP gère), gestion déléguée "smart", et gestion pilotée à horizon (Apicil gère selon profil Prudent/Équilibré/Dynamique).
Le PER Intencial Liberalys propose-t-il des SCPI ?
Oui, le contrat propose 35 SCPI et SCI avec des profils d'investissement variés (bureaux, commerces, santé, diversifiées). Cela inclut notamment la SCI ViaGénérations spécialisée dans le viager.
Comment bénéficier de la déductibilité fiscale du PER ?
Les versements sur le PER sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite d'un plafond (10% des revenus professionnels ou 10% du PASS). Pour un contribuable imposé à 45%, un versement de 10 000€ génère une économie d'impôt de 4 500€.
Qui est l'assureur du PER Intencial Liberalys ?
Le PER Intencial Liberalys est assuré par Apicil Épargne Retraite, 3ème groupe de protection sociale en France avec 1,9 million d'assurés depuis 1938. Le groupe présente un ratio de solvabilité de 181% et gère 25,4 milliards d'euros d'actifs.
Peut-on débloquer le PER Intencial Liberalys de manière anticipée ?
Oui, le PER Intencial Liberalys prévoit des cas de déblocage anticipé prévus par la loi : acquisition de la résidence principale, invalidité du titulaire ou de son conjoint, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage, cessation d'activité non salariée suite à liquidation judiciaire.
Le PER Intencial Liberalys est-il adapté aux TNS et indépendants ?
Oui, le PER Intencial Liberalys est particulièrement adapté aux travailleurs non salariés (TNS) et indépendants grâce à ses plafonds de déduction fiscale majorés (jusqu'à 87 135€ en 2025). La large gamme de supports permet de construire une allocation patrimoniale diversifiée tout en bénéficiant d'un avantage fiscal conséquent. Les anciens contrats Madelin peuvent être transférés vers ce PER.
Pour Souscrire au PER Intencial Liberalys Retraite
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PER Intencial Liberalys Retraite : En Résumé
Le PER Intencial Liberalys Retraite s'impose comme l'un des plans d'épargne retraite les plus complets du marché en 2026. Avec ses 720+ unités de compte, 35 supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI), 50+ ETF et l'accès au Private Equity, ce PER Apicil offre une diversification inégalée pour les investisseurs patrimoniaux.
Ses 5 modes de gestion (libre, déléguée, pilotée à horizon) s'adaptent à tous les profils, du débutant au plus averti. La déductibilité fiscale des versements (jusqu'à 45% de TMI) en fait un outil puissant de réduction d'impôts et de préparation à la retraite.
Chez Comment Bien Investir, nous négocions les frais d'entrée à 0% (vs 4,50% en direct) et vous accompagnons gratuitement dans votre souscription. Découvrez aussi nos autres solutions : comparatif des meilleurs PER, investir en SCPI, ou contactez-nous directement pour un conseil personnalisé.