COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Chez Comment Bien Investir, nous recherchons les meilleurs contrats adaptés aux différents profils des clients. Le PER DNCA Cap Retraite fait partie des solutions d'investissement de qualité que nous mettons en avant. Découvrez également notre sélection des meilleurs PER, notre guide sur le PER individuel (PERin), et nos conseils sur l'investissement en SCPI. Contactez-nous afin d'avoir plus d'informations et vérifier quel contrat est le mieux adapté à vous.
Notre Avis sur le PER DNCA Cap Retraite
Le PER DNCA Cap Retraite est un contrat patrimonial assuré par Spirica (Groupe Crédit Agricole Assurances) et distribué par UAF Life Patrimoine. Ce PER se distingue par sa gestion spécialisée par DNCA Finance, société de gestion reconnue pour son expertise en allocation d'actifs et en investissement socialement responsable (ISR).
Comment Bien Investir recommande ce contrat principalement pour les investisseurs souhaitant déléguer la gestion de leur épargne retraite à un expert reconnu. DNCA Finance positionne ce PER comme un "assembleur de solutions financières" avec une approche professionnelle et structurée de la gestion retraite.
Le contrat propose 3 profils de gestion dédiés à la retraite : Profil Prudent, Profil Équilibré et Profil Dynamique. Ces mandats de gestion sont construits en architecture ouverte et se caractérisent par des paris d'investissement plus longs qu'en assurance vie traditionnelle, avec un turnover plus faible pour optimiser la fiscalité et réduire les coûts de transaction.
Point fort : L'expertise DNCA Finance en ISR
DNCA Finance intègre une démarche ESG rigoureuse dans la construction des portefeuilles. Au 30 juin 2024, 92% des encours DNCA Finance intègrent des critères ESG. Les trois mandats de gestion sont conformes à l'article 8 de la réglementation SFDR, garantissant une approche d'investissement responsable.
Le PER DNCA Cap Retraite bénéficie du Fonds Euro PER Nouvelle Génération de Spirica qui a servi 2,78% net en 2025 (2,83% en 2024). Ce fonds euro à garantie minorée (97,7%) permet une allocation d'actifs plus diversifiée pour viser un meilleur rendement sur le long terme.
En résumé : le PER DNCA Cap Retraite convient aux investisseurs souhaitant confier leur épargne retraite à un gestionnaire professionnel reconnu, avec une approche ISR structurée et une gestion de conviction. Le contrat bénéficie de la solidité de Spirica (Crédit Agricole Assurances), de l'expertise reconnue de DNCA Finance en multigestion, et d'un fonds euro Nouvelle Génération à 2,78% en 2025. La sortie flexible (capital, rente ou combinaison) et les frais de gestion pilotée de 0,50% complètent un contrat compétitif.
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Pour en savoir plus sur le PER
Nous vous invitons à consulter notre comparatif des meilleurs PER 2026 ainsi que notre page dédiée au fonctionnement du PER individuel (PERin).
Présentation du PER DNCA Cap Retraite
Le PER DNCA Cap Retraite est un Plan d'Épargne Retraite Individuel (PERin) conforme aux dispositions de la loi PACTE du 1er octobre 2019. Lancé en octobre 2023, ce contrat résulte d'un partenariat entre DNCA Finance, Spirica (assureur) et UAF Life Patrimoine (distributeur).
DNCA Finance est une société de gestion d'actifs affiliée à Natixis Investment Managers, gérant 30 milliards d'euros d'actifs. Elle est reconnue pour son expertise en gestion patrimoniale diversifiée et son engagement en faveur de l'investissement responsable. La société est membre de la commission Investissement Responsable de l'AFG et participe aux initiatives européennes sur la finance durable. DNCA Finance se distingue également par sa politique d'exclusion sectorielle (charbon thermique, armes controversées) et son engagement actionnarial actif.
Le PER DNCA Cap Retraite se positionne comme un contrat de gestion sous mandat spécifique où DNCA Finance apporte son expertise en construction d'allocation et en gestion d'actifs. Les mandats proposés sont construits en architecture ouverte, ce qui signifie que DNCA Finance sélectionne les meilleurs fonds du marché sans se limiter à sa propre gamme. Découvrez également nos avis sur le PER Lignage et le PER Pertinence Retraite, deux autres PER de référence que nous recommandons.
Les 3 Profils de Gestion ISR du PER DNCA Cap Retraite
Le PER DNCA Cap Retraite propose 3 profils de gestion dédiés à la retraite, adaptés à différents horizons d'investissement et niveaux de risque. Pour comprendre le fonctionnement global du PER individuel, consultez notre guide dédié.
Profil Prudent - Sécurité et Préservation du Capital
Le Profil Prudent du PER DNCA Cap Retraite est recommandé pour les épargnants proches de la retraite ou ayant une faible tolérance au risque. L'allocation privilégie les actifs obligataires et monétaires avec une exposition actions limitée. L'objectif est de préserver le capital tout en maintenant un potentiel de rendement supérieur au fonds euro traditionnel.
Durée minimale d'investissement recommandée : 3 ans
Profil Équilibré - Performance et Risque Modéré
Le Profil Équilibré du PER DNCA Cap Retraite est un profil médian visant l'obtention d'une performance régulière couplée à une prise de risque modérée. L'exposition aux OPC actions est comprise entre 30% et 70%. Ce profil convient aux épargnants ayant un horizon de placement moyen terme et acceptant une volatilité mesurée.
Durée minimale d'investissement recommandée : 5 ans
Profil Dynamique - Croissance Long Terme
Le Profil Dynamique du PER DNCA Cap Retraite est un profil orienté croissance visant une appréciation du capital avec une prise de risque plus importante. L'exposition aux OPC actions varie entre 70% et 100%. Ce profil s'adresse aux épargnants ayant un horizon de placement long terme et une tolérance au risque élevée.
Durée minimale d'investissement recommandée : 5 ans minimum (idéalement 8-10 ans)
Architecture Ouverte et Sélection ESG
DNCA Finance effectue une analyse extra-financière sur deux niveaux :
- Au niveau de la société de gestion : évaluation de sa politique ESG et de ses engagements responsables
- Au niveau de chaque fonds individuellement : utilisation de critères stricts avec exclusion des fonds n'atteignant pas une note minimale de 20/100
Les trois mandats de gestion sont conformes à l'article 8 de la réglementation SFDR, garantissant une approche d'investissement durable.
Versements et Transferts du PER DNCA Cap Retraite
Versements du PER DNCA Cap Retraite
Déductibilité fiscale des versements
Les versements volontaires sur le PER DNCA Cap Retraite sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite des plafonds légaux (10% des revenus professionnels N-1, plafonnés à 8 fois le PASS). Cette déduction génère une économie d'impôt immédiate proportionnelle à votre tranche marginale d'imposition. Utilisez notre simulateur PER pour calculer votre économie d'impôt. Pour tout savoir sur le fonctionnement de la déduction, consultez notre guide PER.
Fonds Euro PER Nouvelle Génération : 2,78% en 2025
Le PER DNCA Cap Retraite propose une gamme de supports d'investissement en architecture ouverte, avec une sélection rigoureuse des fonds selon des critères de performance et ESG.
Supports Disponibles
Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération
Fonds Euro PER Nouvelle Génération (Spirica)
Fonds euro à garantie en capital minorée à 97,7%. Cette légère diminution de la garantie permet à Spirica de réduire sa contrainte de solvabilité et ainsi de mettre en oeuvre une allocation d'actifs plus diversifiée pour viser un meilleur rendement.
Composition : 70% d'obligations et 30% de placements diversifiés en Private Equity, Actions et Immobilier afin de rechercher de la performance.
Performance 2025 : 2,78% nets de frais de gestion (2,83% en 2024).
Fonds Euro PER Nouvelle Génération vs Fonds Euro Classique
Le fonds euro Nouvelle Génération se distingue des fonds euro classiques par sa garantie minorée à 97,7% (vs 100% sur un fonds euro classique). En contrepartie, Spirica peut diversifier davantage l'allocation (30% en Private Equity, Actions et Immobilier) pour viser un rendement supérieur sur le long terme. Ce positionnement est cohérent avec l'horizon retraite du PER.
L'Expertise DNCA Finance en Multigestion
DNCA Finance apporte son expertise en construction d'allocation et en gestion d'actifs. Les mandats de gestion se caractérisent par :
- Des paris d'investissement plus longs qu'en assurance vie classique, adaptés à l'horizon retraite
- Un turnover plus faible permettant de réduire les coûts de transaction et d'optimiser la fiscalité
- Une sélection rigoureuse des fonds en architecture ouverte avec analyse ESG systématique
- Une diversification géographique et sectorielle pour optimiser le couple rendement/risque
DNCA Finance et Spirica : Présentation
DNCA Finance
DNCA Finance est affiliée à Natixis Investment Managers et gère 30 milliards d'euros d'actifs. Fondée en 2000, elle excelle en gestion patrimoniale et en investissement responsable.
Membre de la commission Investissement Responsable de l'AFG. 92% des encours intègrent des critères ESG (au 30/06/2024).
Spirica
Spirica est une compagnie d'assurance vie spécialisée dans les contrats d'assurance vie en unités de compte et les contrats de capitalisation. Filiale du Crédit Agricole Assurances, premier assureur en France et en Europe.
Créée en 2007, Spirica se concentre sur la conception et la gestion de produits d'assurance vie innovants pour une clientèle patrimoniale.
Frais du PER DNCA Cap Retraite : 0,50% de Gestion Pilotée
Structure de Frais
Frais négociés avec Comment Bien Investir
Chez Comment Bien Investir, nous négocions des conditions tarifaires préférentielles pour nos clients. Contactez-nous pour connaître les frais réduits dont vous pouvez bénéficier.
Comprendre les frais du PER DNCA Cap Retraite
Les frais de gestion pilotée de 0,50% par an rémunèrent le travail de sélection, d'allocation et de suivi réalisé par DNCA Finance. Ces frais s'ajoutent aux frais internes des fonds sous-jacents (variables selon les supports sélectionnés). Pour le fonds euro, les frais de gestion de 1% par an sont déjà déduits du rendement annoncé (2,78% net en 2025). Le total des frais reste compétitif au regard de la qualité de gestion ISR proposée par DNCA Finance.
Sortie et Déblocage du PER DNCA Cap Retraite
Le PER DNCA Cap Retraite offre plusieurs options de sortie à la retraite, ainsi que des cas de déblocage anticipé prévus par la loi :
Sortie à la Retraite
Au moment de la liquidation de vos droits à la retraite, vous pouvez choisir entre :
- Sortie en capital : récupération de la totalité de l'épargne en une seule fois
- Sortie en capital fractionné : récupération progressive de l'épargne en plusieurs versements
- Sortie en rente viagère : conversion de l'épargne en revenus réguliers à vie
- Combinaison capital + rente : une partie en capital, le reste converti en rente
Cas de Déblocage Anticipé
La loi prévoit plusieurs cas de déblocage anticipé du PER avant la retraite :
- Acquisition de la résidence principale : déblocage total ou partiel pour l'achat de votre résidence principale
- Invalidité du titulaire, de ses enfants, de son conjoint ou partenaire de PACS
- Décès du conjoint ou du partenaire de PACS
- Expiration des droits au chômage
- Surendettement
- Cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire
Flexibilité de sortie
Le PER DNCA Cap Retraite offre une flexibilité maximale à la sortie. Contrairement aux anciens produits retraite (PERP, Madelin), le PER individuel issu de la loi PACTE permet une sortie 100% en capital, ce qui représente un avantage majeur pour adapter la liquidation à votre situation financière et fiscale. Consultez notre guide complet sur le PER pour en savoir plus.
Pourquoi Choisir le PER DNCA Cap Retraite ?
Expertise DNCA Finance
Société de gestion reconnue gérant 30 milliards d'euros d'actifs. Expertise pointue en allocation d'actifs et en gestion patrimoniale.
Gestion ISR Structurée
92% des encours DNCA Finance intègrent des critères ESG. Analyse extra-financière à 2 niveaux. Conformité article 8 SFDR.
3 Profils Dédiés Retraite
Profils Prudent, Équilibré et Dynamique spécialement conçus pour l'épargne retraite avec horizon de placement long terme.
Architecture Ouverte
Sélection des meilleurs fonds du marché sans limitation à la gamme DNCA. Approche multi-sociétés de gestion.
Turnover Maîtrisé
Paris d'investissement plus longs qu'en assurance vie. Turnover plus faible pour optimiser fiscalité et coûts de transaction.
Fonds Euro 2,78% en 2025
Fonds Euro PER Nouvelle Génération Spirica avec garantie 97,7%. Allocation diversifiée (70% obligations, 30% PE/actions/immo).
Spirica / Crédit Agricole
Assuré par Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances, premier assureur en France et en Europe. Solidité financière.
Approche Professionnelle
Gestion sous mandat spécifique avec reporting détaillé. Accompagnement par des experts en gestion de patrimoine.
Déductibilité Fiscale
Versements déductibles du revenu imposable dans les plafonds légaux. Optimisation fiscale immédiate.
Transferts Possibles
Possibilité de transférer vos anciens PERP, Madelin, Article 83 ou autres PER vers DNCA Cap Retraite.
Sortie Flexible
Sortie en capital, en rente viagère ou en capital fractionné à la retraite. Adaptation à vos besoins.
Engagement Responsable
DNCA Finance membre de la commission IR de l'AFG. Participation aux initiatives européennes finance durable.
Pourquoi le PER DNCA Cap Retraite se Démarque
Avec l'expertise DNCA Finance, une gestion ISR structurée et 3 profils dédiés retraite en architecture ouverte, le PER DNCA Cap Retraite offre une solution professionnelle et responsable pour préparer sa retraite. La solidité de Spirica (Crédit Agricole Assurances) et l'approche de conviction de DNCA Finance en font un contrat de référence pour les investisseurs souhaitant déléguer leur épargne retraite à un expert reconnu. Comparez-le avec le PER Lignage, le PER Pertinence Retraite ou consultez les meilleurs PER du marché ou prenez rendez-vous pour un conseil personnalisé.
Questions Fréquentes sur le PER DNCA Cap Retraite
Qu'est-ce que le PER DNCA Cap Retraite ?
Le PER DNCA Cap Retraite est un plan d'épargne retraite individuel assuré par Spirica et distribué par UAF Life Patrimoine, avec une gestion spécialisée par DNCA Finance. Il propose 3 profils de gestion en architecture ouverte dédiés à la retraite.
Qui gère le PER DNCA Cap Retraite ?
Le PER est géré par DNCA Finance, société de gestion affiliée à Natixis IM, reconnue pour son expertise en gestion ISR et en construction d'allocations patrimoniales. DNCA Finance gère 30 milliards d'euros d'actifs.
Quels sont les 3 profils de gestion disponibles ?
Le PER propose 3 profils : Prudent (faible risque, horizon 3 ans), Équilibré (actions 30-70%, horizon 5 ans) et Dynamique (actions 70-100%, horizon 5-10 ans). Chaque profil est construit en architecture ouverte.
Le PER DNCA Cap Retraite est-il un contrat ISR ?
Oui, DNCA Finance intègre une démarche ISR rigoureuse. 92% des encours intègrent des critères ESG. Les 3 mandats sont conformes à l'article 8 SFDR avec une analyse extra-financière à deux niveaux.
Quelle est la performance du fonds euro en 2025 ?
Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération de Spirica a servi 2,78% net en 2025 (2,83% en 2024). Ce fonds à garantie minorée (97,7%) permet une allocation plus diversifiée pour viser un meilleur rendement.
Quel est le versement minimum ?
Le versement initial minimum est de 500 euros. Les versements programmés mensuels sont possibles à partir de 50 euros, et les versements libres complémentaires à partir de 150 euros.
Quels sont les frais de gestion pilotée ?
Les frais de gestion pilotée DNCA Finance sont de 0,50% par an, prélevés trimestriellement. S'y ajoutent les frais de gestion du fonds euro (1% par an) et les frais des UC sous-jacentes.
Qu'est-ce que l'architecture ouverte ?
L'architecture ouverte signifie que DNCA Finance sélectionne les meilleurs fonds du marché sans se limiter à sa propre gamme, avec une analyse extra-financière au niveau de chaque société de gestion et de chaque fonds.
Comment sortir du PER DNCA Cap Retraite ?
À la retraite, vous pouvez sortir en capital (total ou fractionné), en rente viagère, ou combiner les deux. Le déblocage anticipé est possible pour l'achat de la résidence principale ou en cas d'accident de la vie (invalidité, décès du conjoint, chômage).
Peut-on transférer un ancien PER vers le DNCA Cap Retraite ?
Oui, vous pouvez transférer vos anciens PERP, Madelin, Article 83 ou autres PER vers le PER DNCA Cap Retraite. Contactez-nous pour une étude gratuite de votre transfert.
Consultez nos guides : Investir dans un PER - Comparatif et Avis | Le PER individuel (PERin)