Generali Patrimoine est l'entité commerciale du groupe Generali dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine indépendants. Adossée à Generali Vie et au groupe Generali — 3e assureur européen, premier assureur vie d'Europe, fondé en 1831 à Trieste — elle propose des contrats parmi les plus complets du marché. Chez Comment Bien Investir, nous distribuons quatre solutions Generali à 0 % de frais d'entrée qui couvrent l'ensemble des besoins patrimoniaux : le contrat d'Himalia (assurance vie), Himalia Capitalisation (capi pour PP et PM), le PER Generali Patrimoine et l'épargne salariale Generali (PEE, PEI, PERCOL, PERO) pour les entreprises. Cette page vous aide à choisir la solution la plus adaptée à votre situation.
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La philosophie Generali Patrimoine

Generali Patrimoine est la marque commerciale du groupe Generali dédiée au marché du conseil en gestion de patrimoine indépendant. Son positionnement repose sur quatre piliers identifiables dans toute la gamme de contrats.

Marque historique mondiale

Fondé en 1831 à Trieste, Generali est le 3e groupe d'assurance européen et l'un des dix premiers au monde. Présent dans plus de 50 pays.

Architecture multi-supports

Univers d'investissement large : SCPI, SCI, OPCI, ETF, titres vifs en direct, FCPR, fonds obligataires datés, mandats de gestion thématiques.

Gestion pilotée Generali Investments

Profils Prudent, Équilibré et Dynamique gérés par la société de gestion du groupe. Mandats thématiques également disponibles.

0 % de frais d'entrée via CBI

Souscription via Comment Bien Investir à 0 % de frais d'entrée sur les trois contrats, contre jusqu'à 4,50 % en distribution standard.

Generali Patrimoine, Generali Vie, Generali Group : la chaîne de responsabilité

Generali Patrimoine n'est pas un assureur, mais l'entité commerciale et la marque du groupe Generali dédiée aux CGP. L'assureur qui porte juridiquement les contrats est Generali Vie, société anonyme de droit français filiale du groupe. Cette distinction est importante : la solidité financière à regarder est celle de Generali Vie, soutenue par celle du groupe Generali.

Assicurazioni Generali S.p.A. Maison mère cotée à Milan, fondée à Trieste en 1831. 3e groupe d'assurance européen, présent dans plus de 50 pays, environ 70 000 collaborateurs.
Generali France Filiale française du groupe Generali. L'un des principaux assureurs en France (assurance vie, retraite, dommages, santé), environ 4 700 collaborateurs.
Generali Vie Compagnie d'assurance vie de droit français — filiale de Generali France. C'est elle qui porte juridiquement les contrats (Himalia, Himalia Capitalisation, PER Generali Patrimoine) et répond devant l'ACPR.
Generali Patrimoine Entité commerciale et marque dédiée à la distribution via les CGP indépendants. Conçoit et anime la gamme Himalia / PER pour le réseau des conseillers.
CGP (Comment Bien Investir) Distributeur final qui conseille, sélectionne et accompagne le client tout au long de la vie du contrat.
Vous, épargnant Souscripteur du contrat, bénéficiaire de la protection de Generali Vie et de la garantie FGAP (70 000 € par assureur).

Solidité financière : Generali Vie et le groupe Generali

Les contrats Generali Patrimoine sont portés juridiquement par Generali Vie, elle-même intégrée au groupe Generali — 3e assureur européen, premier assureur vie d'Europe. Cette double échelle (filiale française + groupe coté à Milan) procure une sécurité financière de premier ordre sur la durée de vie du contrat.

3e
Assureur européen
Groupe Generali
~ 210 %
Ratio SCR groupe
Generali (fin 2024)
1831
Année de fondation
du groupe Generali
70 000 €
Garantie FGAP
par assureur
Pourquoi cette double échelle est rassurante.
Generali Vie est la filiale française qui porte juridiquement les contrats. À son niveau, son ratio SCR (~150 %) reflète sa forte dominante fonds en euros, qui consomme plus de capital réglementaire que les assureurs majoritairement positionnés sur les UC. Mais c'est la solidité du groupe Generali (ratio ≈ 210 % fin 2024) qui constitue le véritable filet de sécurité : un assureur n'est jamais isolé de son groupe, et Generali a les moyens et l'intérêt de soutenir sa filiale française en cas de tension. Votre épargne est par ailleurs protégée par la garantie FGAP à hauteur de 70 000 € par assureur.

Sources : rapport SFCR Generali Vie 2023, rapport SFCR Generali Group 2024, ACPR. Pour approfondir, consulter notre guide sur la solvabilité des assureurs vie.

Pourquoi choisir Generali Patrimoine ?

Generali Patrimoine se positionne comme l'un des partenaires de référence du marché du conseil en gestion de patrimoine indépendant en France. Voici les six raisons qui justifient sa place dans notre sélection.

La signature d'un leader mondial

Marque historique fondée en 1831, le groupe Generali est le 3e assureur européen et l'un des dix premiers au monde. Une garantie de pérennité incomparable sur un horizon patrimonial de long terme.

Une gamme cohérente et complète

Trois enveloppes (AV, capi, PER) qui partagent la même architecture d'investissement. Votre stratégie d'allocation reste homogène quel que soit l'objectif patrimonial visé — épargne, retraite, transmission ou personne morale.

L'accès patrimonial premium

Univers d'investissement parmi les plus riches du marché : SCPI sélectionnées, SCI, OPCI, ETF, titres vifs en direct, FCPR, fonds obligataires datés. Inaccessible aux contrats grand public.

Gestion sous mandat de haut niveau

Mandats confiés à des sociétés de gestion de premier plan (Lazard Frères Gestion, Edmond de Rothschild AM, Oddo BHF, La Financière de l'Échiquier…). Une gestion privée accessible dès les seuils standards.

Adapté aux personnes morales

Himalia Capitalisation accueille les SCI à l'IS, holdings, SAS et SARL. Outil incontournable pour placer la trésorerie d'entreprise, organiser une transmission ou loger un produit de cession (remploi 150-0 B ter).

0 % de frais d'entrée via CBI

Souscription via Comment Bien Investir à 0 % de frais d'entrée sur les trois contrats, accompagnement gratuit, et accès à toutes les conditions négociées. Soit jusqu'à 4,5 % d'économie immédiate vs distribution standard.

Les 4 solutions Generali Patrimoine distribuées par CBI

Le triptyque Himalia / Himalia Capitalisation / PER Generali Patrimoine partage la même architecture d'investissement — mêmes SCPI, mêmes SCI/OPCI, mêmes ETF, mêmes mandats de gestion pilotée — la différence étant fiscale et juridique (assurance vie, capitalisation, PER). Le volet épargne salariale Generali complète la gamme côté entreprise (PEE, PEI, PERCOL, PERO). Le choix dépend de votre objectif patrimonial.

Assurance vie
Himalia
Patrimoniale
Le contrat phare de Generali Patrimoine

Contrat d'assurance vie patrimonial multi-supports de Generali Vie, reconnu parmi les plus complets du marché. Architecture ouverte, gestion sous mandat, fiscalité successorale avantageuse.

  • Transmission optimisée hors succession
  • Fiscalité allégée après 8 ans
  • Rachat partiel ou total à tout moment
  • Gestion libre, profilée ou sous mandat
Découvrir Himalia →
Contrat de capitalisation
Himalia Capitalisation
PP & PM
Le miroir d'Himalia pour les personnes morales

Contrat de capitalisation jumeau d'Himalia, partageant la même architecture d'investissement. Solution patrimoniale particulièrement adaptée aux personnes morales et aux schémas de transmission par démembrement.

  • Accessible aux personnes morales (SCI à l'IS, holding, SAS…)
  • Transmission par donation sans dénouement
  • Démembrement possible (usufruit / nue-propriété)
  • Éligible au remploi article 150-0 B ter
Nous consulter →
Plan épargne retraite
PER Generali Patrimoine
Déductible
Préparer sa retraite avec l'architecture Himalia

PER individuel adossé à la même architecture d'investissement qu'Himalia. Versements déductibles du revenu imposable et capitalisation sans fiscalité annuelle pendant la phase d'épargne.

  • Déductibilité fiscale des versements (art. 163 quatervicies CGI)
  • Pas de fiscalité sur les revenus pendant la phase d'épargne
  • Gestion pilotée à horizon retraite
  • Transfert d'un PER, PERP, Madelin ou Article 83 possible
Découvrir le PER Generali Patrimoine →
Épargne salariale entreprise
Épargne salariale Generali
PEE · PERCOL · PERO
Le volet entreprise de l'offre Generali

Gamme complète d'épargne salariale Generali pour les TPE, PME et ETI : Plan d'Épargne Entreprise (PEE/PEI), Plan d'Épargne Retraite Collectif (PERCOL) et Plan d'Épargne Retraite Obligatoire (PERO). Mise en place de l'intéressement et de la participation.

  • Cadre fiscal et social avantageux pour le dirigeant
  • Outil de motivation et de fidélisation des salariés
  • Abondement de l'employeur possible
  • Accompagnement CBI sur l'architecture du dispositif
Découvrir l'épargne salariale →

Quel contrat Generali pour quel objectif ?

Ce tableau synthétique vous aide à identifier le contrat Generali Patrimoine le plus adapté selon votre situation patrimoniale.

Objectif Himalia (AV) Himalia Capitalisation PER Generali Patrimoine
Capitalisation long terme ✓ Fiscalité allégée après 8 ans ✓ ✓ Jusqu'à la retraite
Revenus complémentaires immédiats ✓ Rachat partiel ✓ Rachat partiel ✗ Sortie à la retraite
Réduction d'impôt immédiate ✗ ✗ ✓ Déductibilité versements
Transmission optimisée ✓ Abattement 152 500 €/bénéf. ✓ Donation sans dénouement ✗
Personne morale (SCI, holding…) ✗ Particuliers uniquement ✓ ✗
Remploi article 150-0 B ter ✗ ✓ Holdings cession-apport ✗
Démembrement de propriété ✗ ✓ Donation usufruit/NP ✗
Accès au fonds euros patrimonial ✓ ✓ ✓ Version PER
Architecture multi-supports (SCPI, ETF, PE) ✓ ✓ ✓
Et pour les entreprises : si vous êtes dirigeant et que vous souhaitez mettre en place un dispositif d'épargne salariale (PEE, PEI, PERCOL, PERO), l'épargne salariale Generali est le 4e pilier de l'offre. Outil de motivation des salariés et levier fiscal pour l'entreprise, elle se met en place en parallèle des contrats individuels.

Notre avis sur Generali Patrimoine

L'avis de Comment Bien Investir

Generali Patrimoine fait partie de notre sélection resserrée de partenaires premium aux côtés d'UAF Life Patrimoine (Spirica / Crédit Agricole Assurances), de Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa), d'Apicil Épargne (assureur mutualiste) et de la gamme Corum. Chacun de ces partenaires a ses spécificités, et le bon choix dépend de votre situation, de vos objectifs et de votre horizon.

Ce qui distingue Generali Patrimoine : la marque (groupe Generali, 3e assureur européen, fondé en 1831), la qualité de l'offre patrimoniale (architecture multi-supports, gestion sous mandat de premier plan, accès aux personnes morales), et la cohérence du triptyque Himalia / Himalia Capitalisation / PER Generali Patrimoine — un même client peut couvrir son épargne disponible, la trésorerie de sa holding et sa préparation à la retraite avec la même architecture d'investissement et le même interlocuteur.

C'est un partenaire particulièrement pertinent pour les épargnants qui recherchent un contrat complet et patrimonial, ainsi que pour les schémas structurés (transmission, personne morale, remploi 150-0 B ter, démembrement). Sur d'autres profils — par exemple une recherche centrée sur le rendement du fonds en euros, une approche 100 % digitale, ou un placement immobilier ciblé — un autre de nos partenaires sera peut-être plus adapté.

Notre approche. Comment Bien Investir analyse votre situation patrimoniale dans sa globalité — composition du patrimoine, fiscalité, horizon, objectifs — et vous propose le contrat (et l'assureur) le plus adapté parmi l'ensemble de nos partenaires, sans préférence imposée. Contactez-nous ou prenez rendez-vous pour bénéficier d'un accompagnement gratuit et d'une proposition personnalisée.

✓ Marque & soliditéGroupe Generali, 3e assureur européen, fondé en 1831. Pérennité sur un horizon patrimonial de long terme.
✓ Architecture premiumSCPI sélectionnées, SCI, OPCI, ETF, titres vifs, FCPR, fonds obligataires datés. Accès patrimonial inaccessible aux contrats grand public.
✓ Gestion sous mandatMandats confiés à Lazard Frères Gestion, Edmond de Rothschild AM, Oddo BHF, LFDE… Gestion privée à partir des seuils standards.
✓ Cohérence triptyqueAV, capi et PER avec la même architecture d'allocation. Stratégie patrimoniale homogène d'une enveloppe à l'autre.
✓ Personnes moralesHimalia Capitalisation accueille SCI à l'IS, holdings, SAS, SARL — trésorerie d'entreprise et schémas de remploi.
✓ 0 % de frais via CBISouscription à 0 % de frais d'entrée sur les trois contrats, accompagnement gratuit par un CGP indépendant.

Questions fréquentes sur Generali Patrimoine

Non, pas directement. Generali Patrimoine est l'entité commerciale et la marque du groupe Generali dédiée à la distribution via les conseillers en gestion de patrimoine indépendants. L'assureur qui porte juridiquement les contrats est Generali Vie, filiale française du groupe Generali fondé en 1831 à Trieste.
Ce sont deux contrats juridiquement distincts assurés par Generali Vie. Himalia est un contrat d'assurance vie qui bénéficie de la fiscalité successorale (abattement 152 500 € par bénéficiaire). Himalia Capitalisation est un contrat de capitalisation, accessible aux personnes physiques et morales, transmissible par donation sans dénouement. Les deux contrats donnent accès au même univers d'investissement.
Oui. Les contrats Generali Patrimoine sont portés juridiquement par Generali Vie, elle-même intégrée au groupe Generali — 3e assureur européen et premier assureur vie d'Europe. Le groupe Generali affiche un ratio de solvabilité d'environ 210 % fin 2024, soit plus de 2 fois le minimum réglementaire. À l'échelle de Generali Vie (la filiale française), le ratio SCR est d'environ 150 %, ce qui reflète sa forte dominante fonds en euros. La double échelle filiale + groupe constitue une sécurité financière de premier ordre. L'épargne est par ailleurs protégée par le FGAP à hauteur de 70 000 € par assureur.
Les contrats Himalia, Himalia Capitalisation et PER Generali Patrimoine donnent accès à une architecture multi-supports très large : fonds en euros patrimoniaux, SCPI, SCI, OPCI, ETF, titres vifs en direct, FCPR (private equity), fonds obligataires datés. La gestion peut être libre ou pilotée (profils Prudent / Équilibré / Dynamique gérés par Generali Investments).
Les contrats Himalia et PER Generali Patrimoine ne sont pas disponibles en ligne pour les particuliers : ils sont réservés à la distribution par les CGP partenaires. Chez Comment Bien Investir, nous les distribuons avec 0 % de frais d'entrée et un accompagnement personnalisé gratuit.
Oui. Il est possible de transférer un PER existant, un ancien PERP, un Madelin retraite ou un article 83 vers le PER Generali Patrimoine. Le transfert permet de conserver l'antériorité fiscale tout en accédant à l'architecture d'investissement de Generali Patrimoine.
Oui. L'offre Generali couvre l'ensemble des dispositifs d'épargne salariale pour les entreprises : Plan d'Épargne Entreprise (PEE/PEI), Plan d'Épargne Retraite Collectif (PERCOL), Plan d'Épargne Retraite Obligatoire (PERO), ainsi que la mise en place de l'intéressement et de la participation. Comment Bien Investir accompagne les dirigeants de TPE, PME et ETI dans le choix du dispositif, l'architecture des supports et le déploiement auprès des salariés.

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Miroir d'Himalia pour PM (SCI à l'IS, holdings) et schémas patrimoniaux avancés

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À propos du cabinet · Genèse et fonctionnement · Charte de bonne conduite

Avertissements

Ce document est établi à titre d'information générale et à caractère publicitaire. Il ne constitue ni un conseil en investissement personnalisé, ni une recommandation d'achat ou de vente, ni une sollicitation en vue de la souscription d'un produit financier ou d'assurance.

Les contrats Himalia, Himalia Capitalisation et PER Generali Patrimoine sont assurés par Generali Vie, société anonyme de droit français au capital de 341 059 488 €, immatriculée au RCS de Paris sous le n° 602 062 481, dont le siège social est situé 2 rue Pillet-Will, 75009 Paris.

L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Avant toute souscription, prendre connaissance des documents contractuels (notice d'information, conditions générales, document d'informations clés du contrat et des supports) disponibles auprès de votre conseiller CBI ou sur www.generali.fr.

Generali Patrimoine est-il le bon choix pour vous ?

Generali Patrimoine est l'un de nos partenaires de référence, mais le contrat le mieux adapté à votre situation dépend de vos objectifs, de votre patrimoine et de votre fiscalité. Contactez-nous pour bénéficier d'un accompagnement gratuit et d'une proposition personnalisée parmi l'ensemble de nos partenaires (Generali, UAF Life Patrimoine, Suravenir, Apicil, Corum…).