COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Le PER Eres assuré par Swiss Life (nom contractuel : « Le PER Eres ») est un plan d'épargne retraite individuel conçu par Eres et assuré par SwissLife Assurance Retraite, un fonds de retraite professionnelle supplémentaire. Son atout principal : la table de mortalité est garantie dès l'adhésion pour les versements déductibles, ce qui protège le montant de la future rente contre l'allongement de l'espérance de vie.
Le fonds en euros (1 % de frais par an) est bonifié selon la part d'unités de compte : 1,10 % à 3,20 % net dans le barème 2026. Les indépendants peuvent ajouter une garantie qui prend en charge leurs versements en cas d'arrêt de travail. Avec Comment Bien Investir, il se souscrit sans frais d'entrée, au lieu de 4,80 % au barème.
Qu'est-ce que le PER Eres assuré par Swiss Life ?
Le PER Eres assuré par Swiss Life est un plan d'épargne retraite individuel (PERin) prenant la forme d'un contrat collectif de retraite supplémentaire. Il est souscrit par l'association PERF auprès de SwissLife Assurance Retraite, et chaque épargnant y adhère individuellement. Ouvert depuis le 1er octobre 2019, il a été conçu conjointement par Swiss Life et Eres, qui en est le distributeur unique auprès des conseillers en gestion de patrimoine.
L'assureur est un fonds de retraite professionnelle supplémentaire (FRPS), une structure créée en 2017 et réservée aux engagements de retraite. Ce cadre prudentiel, plus adapté aux engagements de long terme, permet à l'assureur de garantir des éléments que les contrats d'assurance vie classiques garantissent rarement, comme la table de mortalité. Pour les bases du dispositif, voir notre guide du PER.
Ne pas confondre : Eres propose deux PER individuels. Celui-ci, assuré par Swiss Life, est orienté vers la sécurisation de la rente. Le PER Eres by Spirica, assuré par Spirica, mise sur l'étendue de sa gamme de supports et un fonds en euros investissable à 100 %. Pour un dirigeant salarié ou des cadres, l'entreprise peut ouvrir le PER Eres Entreprise. Pour une épargne disponible à tout moment, Eres propose aussi l'assurance vie Eres La Vie.
Souscrire le PER Eres assuré par Swiss Life avec un conseiller
Le PER Eres n'est pas vendu en direct : il est réservé aux conseillers en gestion de patrimoine partenaires d'Eres. Comment Bien Investir le propose sans frais d'entrée et vous accompagne de l'étude fiscale jusqu'au suivi de votre allocation. Voir le process de souscription ou appelez le 01 87 42 16 27.
Bien choisir son PER : comparez le PER Eres assuré par Swiss Life avec les autres contrats de notre sélection des meilleurs PER, et retrouvez les règles du dispositif dans notre guide du PER. Vous avez déjà un PER, un contrat Madelin, un PERP ou un article 83 ? Voyez comment transférer votre contrat pour regrouper votre épargne retraite et réduire vos frais.
Pourquoi souscrire le PER Eres assuré par Swiss Life avec Comment Bien Investir ?
Le contrat et ses garanties sont fixés par l'assureur. La différence tient à ce qu'un conseiller fait pour vous, avant et après la souscription.
0 % de frais d'entrée
Vos versements sont investis en totalité, au lieu de 4,80 % prélevés au barème de l'assureur.
Une allocation construite avec vous
Mode de gestion, profil et part d'unités de compte choisis pour optimiser aussi la bonification du fonds en euros.
Un suivi dans la durée
Points réguliers, arbitrages et préparation de la sortie en capital ou en rente le moment venu.
Un cadre réglementé
Cabinet immatriculé à l'ORIAS et membre de l'ANACOFI-CIF.
Échange gratuit et sans engagement, en visio ou à votre domicile.
Réserver un créneauQue penser du PER Eres assuré par Swiss Life ?
Le PER Eres assuré par Swiss Life est d'abord un contrat de sortie en rente. La table de mortalité garantie à l'adhésion, les options de rente (réversion, indexation, doublement) et la garantie arrêt de travail des indépendants en font un outil de retraite plus qu'un simple support de défiscalisation. Sa gamme de supports, plus resserrée que celle du PER Eres by Spirica, reste suffisante pour une allocation diversifiée.
Ses points forts
- Table de mortalité garantie dès l'adhésion pour les versements déductibles
- Fonds en euros à 1 % de frais, bonifié jusqu'à 3,20 % net selon la part d'unités de compte
- Garantie « exonération en cas d'arrêt de travail » pour les indépendants
- Rente indexable de 0 % à 5 % par an, réversible de 30 % à 100 %, ou doublée les 5 premières années
- Gestion pilotée à 0,90 % par an, moins que la gestion libre, avec accès au non coté
- Étude de transfert gratuite par Eres
Ses limites
- Rendement du fonds en euros faible si l'épargne reste majoritairement sécurisée (1,10 % sous 40 % d'UC)
- Gamme plus étroite : plus de 450 fonds et 19 supports immobiliers
- SCPI limitées à 40 % de l'épargne et 50 000 € par SCPI
- Gestion pilotée et gestion libre non cumulables sur une même catégorie de versements
- Frais de transfert sortant de 1 % pendant les 5 premières années
Pourquoi la table de mortalité garantie change-t-elle tout ?
Au moment de la sortie en rente, l'assureur convertit l'épargne en rente viagère selon une table de mortalité, qui mesure l'espérance de vie. Avec la plupart des PER, c'est la table en vigueur au jour du départ à la retraite qui s'applique. Si l'espérance de vie a progressé entre-temps, la rente est plus faible pour la même épargne.
Le PER Eres assuré par Swiss Life fige la table en vigueur chez Swiss Life au jour de l'adhésion pour tous les versements volontaires déductibles. Les transferts entrants et les versements non déductibles se voient appliquer la table en vigueur au jour de chaque opération. Le taux technique retenu est de 0 % : la rente est ensuite revalorisée chaque année par la participation aux bénéfices.
Concrètement : plus l'adhésion est ouverte tôt, plus la garantie a de valeur. Ouvrir le contrat dès aujourd'hui, même avec un petit versement, permet de figer la table actuelle pour tous les versements déductibles des années suivantes. Cet avantage ne compte que si vous envisagez une sortie en rente, au moins partielle.
Combien verser et combien déduire de ses impôts ?
Versements du PER Eres assuré par Swiss Life
| Opération | Minimum |
|---|---|
| Versement libre | 500 €, dont 100 € minimum par support |
| Versements programmés | 50 € par mois, 150 € par trimestre, 250 € par semestre ou 500 € par an, dont 10 € par support |
| Cotisation à l'association PERF | 25 €, une seule fois à l'adhésion |
À partir du 9 novembre 2026, les versements programmés sont indexés chaque année sur l'évolution du plafond annuel de la Sécurité sociale, sauf renonciation écrite.
Plafonds de déduction des versements en 2026
| Statut | Plancher | Plafond |
|---|---|---|
| Salarié, fonctionnaire, retraité (10 % des revenus professionnels 2025) | 4 710 € | 37 680 € |
| Travailleur non salarié (10 % du bénéfice + 15 % de la fraction entre 1 et 8 PASS) | 4 806 € | 88 911 € |
Calcul à partir du PASS 2025 (47 100 €) pour les salariés et du PASS 2026 (48 060 €) pour les travailleurs non salariés. Les plafonds non utilisés des trois années précédentes s'ajoutent et figurent sur l'avis d'impôt.
Quelle économie d'impôt pour un versement de 10 000 € ?
L'économie est égale au versement multiplié par votre tranche marginale d'imposition : 1 100 € à 11 %, 3 000 € à 30 %, 4 100 € à 41 % et 4 500 € à 45 %. Le simulateur PER du site calcule votre cas précis.
Le PER n'est pas toujours avantageux
Les versements déduits sont imposés à la sortie. Le gain est maximal quand la tranche d'imposition baisse à la retraite. Pour un foyer non imposable ou dans la tranche à 11 %, une assurance vie est souvent plus adaptée.
Quel est le rendement du fonds en euros ?
Le fonds en euros est l'actif général de SwissLife Assurance Retraite. Ses frais de gestion sont de 1 % par an, un niveau modéré. Son rendement dépend de la part d'unités de compte du contrat, selon le barème de bonification 2026 publié par Eres :
| Part d'unités de compte du contrat | Taux net de frais de gestion |
|---|---|
| De 0 % à 40 % | 1,10 % |
| De 40 % à 70 % | 2,00 % |
| Plus de 70 % | 3,20 % |
| Phase de rente | 2,00 % |
Taux hors prélèvements sociaux. De 2022 à 2024, le taux servi au PER Eres a varié de 0,80 % à 1,10 % pour le taux minimum et s'est établi à 3,20 % pour le taux maximum (document de gouvernance produit Swiss Life de décembre 2025). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le capital investi sur le fonds en euros est garanti, diminué des frais de gestion annuels : une année sans participation aux bénéfices ferait reculer l'épargne de 1 %. La bonification récompense les épargnants qui acceptent une part importante d'unités de compte ; un épargnant prudent, investi surtout sur le fonds en euros, n'obtient que le taux de base. Voir aussi notre page sur les fonds en euros.
Quels supports dans le PER Eres assuré par Swiss Life ?
| Famille de supports | Offre |
|---|---|
| Fonds en euros | Actif général de SwissLife Assurance Retraite |
| OPCVM | Plus de 450 fonds de plus de 80 sociétés de gestion, dont 17 fonds Eres Gestion |
| Immobilier | 19 supports : SCPI, OPCI et SCI |
| Fonds datés | 24 fonds à échéance |
| Produits structurés | EMTN dédiés et de campagne |
| ETF et titres vifs | Ajoutés à partir du 1er novembre 2026 |
| Non coté | Accessible uniquement par les profils « Horizon Retraite » de la gestion pilotée |
En gestion libre, les SCPI, SCP et SCI sont limitées à 40 % de l'épargne et à 50 000 € par SCPI. Près d'un tiers des unités de compte détiennent un label ISR, Greenfin ou Finansol. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Quels modes de gestion choisir ?
Le contrat propose deux modes d'allocation : le pilotage retraite, appliqué par défaut avec le profil « Équilibré Horizon Retraite », et l'allocation libre. Ils ne se combinent pas sur une même catégorie de versements, mais vous pouvez retenir un mode différent selon l'origine des sommes (versements volontaires, épargne salariale, versements obligatoires).
Le pilotage retraite : 9 profils depuis le 1er octobre 2026
- 4 profils « Horizon Retraite » (Prudent, Équilibré, Dynamique, Offensif Plus), qui intègrent une part de fonds non cotés ;
- 3 profils « ISR Horizon Retraite » (Prudent, Équilibré, Dynamique) ;
- 2 profils immobiliers : « Immobilier et Tempéré 30 % » et sa version ISR.
L'épargne est sécurisée progressivement à l'approche de la retraite selon la grille réglementaire. La gestion pilotée coûte 0,90 % par an sur les unités de compte, contre 1 % en gestion libre. Les fonds non cotés peuvent supporter une indemnité de sortie allant jusqu'à 20 % dans certaines circonstances prévues par la notice.
L'allocation libre et ses options automatiques
En allocation libre, vous choisissez vos supports avec votre conseiller (voir notre méthode de gestion libre). Deux options sont gratuites : l'investissement progressif et la sécurisation des plus-values, chacune à partir de 100 €.
Quels sont les frais du PER Eres assuré par Swiss Life ?
| Frais | Barème de l'assureur | Avec Comment Bien Investir |
|---|---|---|
| Frais d'entrée sur les versements | 4,80 % maximum | 0 % |
| Frais de gestion, unités de compte en allocation libre | 1 % par an | 1 % par an |
| Frais de gestion, unités de compte en pilotage retraite | 0,90 % par an | 0,90 % par an |
| Frais de gestion, fonds en euros | 1 % par an | 1 % par an |
| SCPI | 10 % des dividendes | Identique |
| ETF et titres vifs (achat ou vente) | 0,20 % ; 0,50 % sur les actions étrangères | Identique |
| Transfert sortant | 1 % les 5 premières années, puis 0 % | Identique |
| Arrérages de rente | 0 % | 0 % |
| Cotisation association PERF | 25 € une fois | 25 € une fois |
Les frais d'entrée sont prélevés sur chaque somme versée avant son investissement. À 4,80 %, un versement de 10 000 € n'investirait que 9 520 € ; sans frais d'entrée, les 10 000 € sont placés. Les frais courants des fonds s'ajoutent et figurent dans leur document d'informations clés.
Documents du contrat : brochure, fiche technique, fiche de tarification et notice d'information (PDF).
Quelles garanties optionnelles ?
Exonération en cas d'arrêt de travail, pour les indépendants
Réservée aux travailleurs non salariés (y compris agricoles, conjoints et aides familiaux), cette garantie prend en charge vos versements programmés pendant toute la durée d'un arrêt de travail pour maladie ou accident, après une franchise de 90 jours. La prise en charge repose sur la moyenne des versements programmés des 24 derniers mois. Elle coûte 3 % de chaque versement programmé et nécessite des formalités médicales. C'est une garantie rare sur un PER individuel.
Garantie plancher décès
Accessible de 18 à 75 ans, après formalités médicales, elle garantit aux bénéficiaires au moins le cumul des versements investis. Le capital complémentaire est plafonné à 75 000 €. Son coût est calculé chaque année sur le capital sous risque, selon l'âge : de 0,19 % avant 40 ans à 5,14 % entre 75 et 80 ans.
Peut-on débloquer le PER avant la retraite ?
Oui, dans les cas prévus par l'article L. 224-4 du code monétaire et financier :
- acquisition de la résidence principale (sauf sommes issues de versements obligatoires) ;
- décès du conjoint ou du partenaire de PACS ;
- invalidité du titulaire, de ses enfants, de son conjoint ou partenaire de PACS ;
- surendettement ;
- expiration des droits à l'assurance chômage ;
- cessation d'activité non salariée après liquidation judiciaire ;
- affection grave, handicap ou accident d'une particulière gravité d'un enfant à charge.
Hors achat de la résidence principale, ces déblocages sont exonérés d'impôt sur le revenu : seuls les gains supportent les prélèvements sociaux de 18,6 %.
Sortie en capital ou en rente : que choisir ?
Capital en une fois ou fractionné
L'épargne issue des versements volontaires peut être retirée en une fois ou par fractions. Le capital partiel se demande par tranche de 1 500 € minimum, avec un solde restant d'au moins 1 500 € ; le capital fractionné programmé verse 150 € par mois minimum (450 € par trimestre, 900 € par semestre, 1 800 € par an).
Rente viagère : quatre formes et deux options
- Rente à vie simple, versée tant que vous êtes en vie ;
- rente avec annuités garanties, dont le solde est versé aux bénéficiaires en cas de décès prématuré ;
- rente réversible, reversée à hauteur de 30 % à 100 % au bénéficiaire de votre choix ;
- rente réversible avec annuités garanties.
Deux options complètent ces formules : l'indexation de la rente de 0 % à 5 % par an, pour préserver le pouvoir d'achat, ou le doublement de la rente pendant les 5 premières années de retraite. Aucun frais n'est prélevé sur les arrérages ; la rente est revalorisée chaque année par la participation aux bénéfices, diminuée de 1 % de frais. Les sommes issues d'anciens versements obligatoires (article 83) sont versées en rente.
Comment transférer un PERP, un Madelin ou un article 83 ?
Le PER Eres assuré par Swiss Life accueille les transferts de PERP, Madelin, Préfon, Corem, article 83, PERCO et autres PER. Chaque somme rejoint le compartiment correspondant à son origine : versements volontaires, épargne salariale ou versements obligatoires.
Les ingénieurs patrimoniaux d'Eres analysent gratuitement l'intérêt du transfert en 72 heures, en comparant notamment les tables de mortalité et taux techniques de l'ancien contrat, et gèrent le rapatriement des fonds avec un délai moyen annoncé de 60 jours. Attention : sur ce contrat, les sommes transférées se voient appliquer la table de mortalité en vigueur au jour du transfert, et non celle de l'adhésion. Un ancien Madelin ou PERP doté d'une table plus favorable ne doit pas être transféré sans étude.
Conditions de transfert
Le transfert entrant peut supporter jusqu'à 4,80 % de frais au barème. Vers un autre PER, le transfert sortant coûte 1 % des droits pendant les 5 premières années, puis rien. Il est gratuit à partir de l'âge légal de départ à la retraite. Pour le détail des règles et des démarches, voir notre page sur le transfert d'assurance vie et de PER et, pour un ancien contrat Madelin, notre page du contrat Madelin au PER.
Qui sont Eres et SwissLife Assurance Retraite ?
Eres accompagne depuis 2005 les conseillers en gestion de patrimoine, courtiers et experts-comptables sur l'épargne salariale et l'épargne retraite. Le groupe revendique 8 milliards d'euros d'actifs confiés, 400 000 bénéficiaires, 31 000 entreprises clientes et plus de 8 000 partenaires distributeurs (plaquette Eres de septembre 2026). Il dispose de sa propre société de gestion, Eres Gestion, agréée par l'AMF.
SwissLife Assurance Retraite est le fonds de retraite professionnelle supplémentaire du groupe Swiss Life en France. À fin 2025, elle gère 13,5 milliards d'euros d'actifs, avec 708 millions d'euros de collecte nette (brochure Eres). Son taux de couverture de l'exigence de marge de solvabilité, le ratio applicable aux FRPS, est de 114 % au 31 décembre 2025 selon son rapport de solvabilité. Elle est contrôlée par l'ACPR et adhère au Fonds de garantie des assurances de personnes.
Quelle fiscalité à la sortie ?
| Sortie | Versements déduits | Versements non déduits |
|---|---|---|
| Capital : part des versements | Impôt sur le revenu au barème | Exonérée |
| Capital : part des gains | PFU de 31,4 % (12,8 % + 18,6 %) | PFU de 31,4 % (12,8 % + 18,6 %) |
| Rente viagère | Imposée comme une pension, après abattement de 10 %, plus prélèvements sociaux | Fraction imposable selon l'âge, plus prélèvements sociaux sur cette fraction |
Le PFU peut être remplacé par l'option globale pour le barème. Depuis la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026, les prélèvements sociaux sur les gains du PER sont de 18,6 %, contre 17,2 % pour l'assurance vie.
En cas de décès
Avant 70 ans, les capitaux transmis bénéficient d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (article 990 I du CGI). Après 70 ans, l'abattement est de 30 500 € pour l'ensemble des bénéficiaires (article 757 B du CGI). Le conjoint et le partenaire de PACS sont exonérés. Pour le détail, voir la fiscalité du PER.
Pour qui le PER Eres assuré par Swiss Life est-il adapté ?
Ceux qui veulent une rente à la retraite
La table de mortalité figée à l'adhésion et les options d'indexation ou de réversion font de ce contrat l'un des mieux armés pour une sortie en rente.
Les travailleurs non salariés
Plafonds de déduction élevés et garantie arrêt de travail : l'indépendant protège son effort d'épargne même en cas de maladie ou d'accident.
Les épargnants jeunes ou à long horizon
Plus l'adhésion est précoce, plus la garantie de table a de valeur, et plus une part d'unités de compte supérieure à 70 % est acceptable, avec un fonds en euros alors bonifié.
PER Eres assuré par Swiss Life ou PER Eres by Spirica ?
Le PER Eres assuré par Swiss Life privilégie la rente et la protection de l'épargnant. Le PER Eres by Spirica privilégie la largeur de gamme (plus de 850 fonds, private equity, titres vifs) et accepte un fonds en euros à 100 %, ce qui convient mieux à une sortie en capital ou à un profil prudent.
Ouvrir le PER Eres assuré par Swiss Life sans frais d'entrée
Nous calculons votre plafond de déduction, l'économie d'impôt attendue et l'allocation qui optimise la bonification du fonds en euros, puis nous préparons la souscription à distance, avec signature électronique.
Comment souscrire avec Comment Bien Investir ?
- Premier échangePoint sur vos revenus, votre tranche d'imposition, vos contrats retraite existants et votre projet de sortie.
- Étude fiscale et allocationCalcul du plafond de déduction et de l'économie d'impôt, choix du mode de gestion et du profil, étude d'un éventuel transfert.
- Proposition et documentsRemise de la proposition d'allocation, du rapport d'adéquation et des documents d'information du contrat.
- SouscriptionSignature électronique, justificatifs, puis versement ou demande de transfert. Le cabinet assure ensuite le suivi.
Où trouver la documentation du PER Eres assuré par Swiss Life ?
Documents officiels à consulter avant toute décision. Nous vous les commentons lors de l'étude.
Questions fréquentes sur le PER Eres assuré par Swiss Life
Qu'est-ce que le PER Eres assuré par Swiss Life ?
Le PER Eres assuré par Swiss Life est un plan d'épargne retraite individuel sous forme de contrat collectif de retraite supplémentaire, souscrit par l'association PERF auprès de SwissLife Assurance Retraite, fonds de retraite professionnelle supplémentaire. Il a été conçu par Swiss Life et Eres, spécialiste de l'épargne retraite depuis 2005, qui le distribue auprès des conseillers en gestion de patrimoine.
Quel est l'intérêt de la table de mortalité garantie ?
Le PER Eres assuré par Swiss Life fige, dès l'adhésion, la table de mortalité qui servira à calculer la rente pour tous les versements volontaires déductibles. Si l'espérance de vie progresse d'ici la retraite, la rente n'en est pas réduite. Les transferts entrants et les versements non déductibles se voient appliquer la table en vigueur au jour de chaque opération.
Quel est le versement minimum du PER Eres assuré par Swiss Life ?
Les versements libres sont de 500 € minimum, dont 100 € par support, et les versements programmés démarrent à 50 € par mois. Une cotisation unique de 25 € à l'association PERF est due à l'adhésion.
Quels sont les frais du PER Eres assuré par Swiss Life ?
Avec Comment Bien Investir, le PER Eres assuré par Swiss Life est souscrit sans frais d'entrée, au lieu de 4,80 % au barème. Les frais de gestion annuels sont de 1 % sur le fonds en euros, 1 % sur les unités de compte en allocation libre et 0,90 % en pilotage retraite. Les SCPI supportent 10 % des dividendes. Il n'y a aucun frais sur les arrérages de rente.
Quel est le rendement du fonds en euros du PER Eres assuré par Swiss Life ?
Le fonds en euros, actif général de SwissLife Assurance Retraite, est bonifié selon la part d'unités de compte du contrat. Le barème 2026 prévoit 1,10 % net de frais de gestion jusqu'à 40 % d'unités de compte, 2,00 % entre 40 % et 70 %, 3,20 % au-delà de 70 % et 2,00 % en phase de rente, hors prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Qu'est-ce que la garantie exonération en cas d'arrêt de travail ?
Réservée aux travailleurs non salariés, cette garantie optionnelle prend en charge les versements programmés pendant toute la durée d'un arrêt de travail pour maladie ou accident, après une franchise de 90 jours. Elle coûte 3 % de chaque versement programmé et nécessite des formalités médicales.
Combien peut-on déduire de ses impôts avec le PER Eres assuré par Swiss Life ?
En 2026, un salarié peut déduire 10 % de ses revenus professionnels de 2025, avec un plancher de 4 710 € et un plafond de 37 680 €. Un travailleur non salarié peut déduire jusqu'à 88 911 €. L'économie d'impôt est égale au montant versé multiplié par la tranche marginale d'imposition : 3 000 € pour 10 000 € versés dans la tranche à 30 %.
Peut-on débloquer le PER Eres assuré par Swiss Life avant la retraite ?
Oui, dans les cas prévus par l'article L. 224-4 du code monétaire et financier : achat de la résidence principale, décès du conjoint ou du partenaire de PACS, invalidité, surendettement, expiration des droits au chômage, cessation d'activité non salariée après liquidation judiciaire, et affection grave d'un enfant à charge. L'achat de la résidence principale ne concerne pas les versements obligatoires.
Comment sortir du PER Eres assuré par Swiss Life à la retraite ?
L'épargne issue des versements volontaires peut être retirée en capital, en une fois ou de manière fractionnée, en rente viagère ou en combinant les deux. La rente peut être simple, avec annuités garanties, réversible de 30 % à 100 % ou réversible avec annuités garanties, et assortie d'une indexation de 0 % à 5 % par an ou d'un doublement pendant les 5 premières années.
Pourquoi souscrire le PER Eres assuré par Swiss Life avec un conseiller ?
Le PER Eres assuré par Swiss Life est réservé aux conseillers en gestion de patrimoine partenaires d'Eres. Avec Comment Bien Investir, il est souscrit sans frais d'entrée. Le cabinet calcule votre plafond de déduction, choisit avec vous le mode de gestion et la part d'unités de compte, prépare un éventuel transfert et assure le suivi jusqu'à la sortie.
Sources
- SwissLife Assurance Retraite, notice d'information « Le PER Eres » (modèle de juin 2025) et avenants entrant en vigueur les 1er octobre, 1er novembre et 9 novembre 2026
- Eres, fiche technique du PER Eres assuré par Swiss Life du 9 juillet 2026
- Eres, fiche de tarification du PER Eres
- Eres, brochure commerciale du PER Eres d'octobre 2026 (barème 2026 du fonds en euros, données Swiss Life à fin 2025)
- Swiss Life et Eres, document de gouvernance produit « Le PER Eres », décembre 2025 (historique des taux, limites SCPI)
- Eres, plaquette institutionnelle de septembre 2026
- SwissLife Assurance Retraite, rapport sur la solvabilité et la situation financière 2025
- Service-Public.fr, plan d'épargne retraite (PER)
- Service-Public.fr, PER individuel
- Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)
- Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP)
- Code monétaire et financier, article L. 224-4 ; code général des impôts, articles 154 bis, 163 quatervicies, 757 B et 990 I ; loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026
Vous envisagez d'ouvrir le PER Eres assuré par Swiss Life ?
Vérifions ensemble si le PER est intéressant dans votre situation fiscale, quel montant verser et s'il vaut mieux viser une sortie en rente ou en capital. Échange gratuit et sans engagement.
Les unités de compte ne bénéficient d'aucune garantie en capital : leur valeur peut baisser comme monter. Le fonds en euros garantit le capital investi diminué des frais de gestion annuels. L'épargne d'un PER est bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cette page est informative et ne constitue pas un conseil personnalisé : lisez le document d'informations clés et la notice d'information avant toute souscription. Le PER Eres est un contrat collectif de retraite supplémentaire souscrit par l'association PERF auprès de SwissLife Assurance Retraite, fonds de retraite professionnelle supplémentaire, et distribué par Eres Assurances. Comment Bien Investir, ORIAS n° 22004462, membre de l'ANACOFI-CIF n° E010271.