COMMENT BIEN INVESTIR – Cabinet de gestion de patrimoine
Comment Bien Investir est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGPI), enregistré CIF. Les produits présentés sur ce site le sont à titre informatif — nous les analysons et les sélectionnons pour vous, sans être liés à leurs émetteurs. Notre rôle : analyser votre situation et sélectionner sur l'ensemble du marché la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Eres La Vie est un contrat d'assurance vie multisupport lancé en 2023 par Eres et assuré par Spirica (Crédit Agricole Assurances). Il propose deux fonds en euros investissables à 100 % : le Fonds Euro Objectif Climat (2,96 % net en 2025) et le Fonds Euro Nouvelle Génération (2,78 % net en 2025), tous deux au-dessus de la moyenne du marché de 2,60 %.
Ouvert dès 500 €, il donne accès à plus de 1 000 supports, dont SCPI, private equity, ETF et titres vifs, et à une gestion pilotée facturée 0,85 % par an, moins que la gestion libre. Avec Comment Bien Investir, il se souscrit sans frais d'entrée, au lieu de 4,80 % au barème.
Qu'est-ce qu'Eres La Vie ?
Eres La Vie est un contrat d'assurance vie de groupe à adhésion individuelle et facultative, souscrit par l'association PERF auprès de Spirica. Eres, spécialiste de l'épargne salariale et de la retraite depuis 2005, a lancé ce contrat en 2023 pour compléter ses PER : il conçoit l'offre, sélectionne les supports et conseille, via sa société de gestion Eres Gestion, la gestion pilotée réalisée par Spirica.
Le contrat s'adresse aux particuliers résidant fiscalement en France, majeurs comme mineurs, jusqu'à 85 ans à l'adhésion. L'épargne reste disponible à tout moment, sans pénalité de rachat, comme sur toute assurance vie.
La gamme Eres : Eres propose aussi deux plans d'épargne retraite, le PER Eres by Spirica et le PER Eres assuré par Swiss Life. L'assurance vie garde l'épargne disponible ; le PER la bloque jusqu'à la retraite en échange d'une déduction fiscale des versements.
Souscrire Eres La Vie avec un conseiller
Eres La Vie n'est pas vendu en direct : il est réservé aux conseillers en gestion de patrimoine partenaires d'Eres. Comment Bien Investir le propose sans frais d'entrée et vous accompagne du choix de l'allocation jusqu'au suivi du contrat. Voir le process de souscription ou appelez le 01 87 42 16 27.
Bien choisir son assurance vie : comparez Eres La Vie avec les autres contrats de notre sélection des meilleures assurances vie, et retrouvez les règles du placement dans notre guide sur le fonctionnement de l'assurance vie. Vous avez déjà un contrat ? Voyez comment le transférer ou changer de gestion sans perdre son antériorité fiscale.
Pourquoi souscrire Eres La Vie avec Comment Bien Investir ?
Le contrat et ses garanties sont fixés par l'assureur. La différence tient à ce qu'un conseiller fait pour vous, avant et après la souscription.
0 % de frais d'entrée
Vos versements sont investis en totalité, au lieu de 4,80 % prélevés au barème de l'assureur.
Une allocation construite avec vous
Choix du fonds en euros, du profil de gestion pilotée et des supports selon vos objectifs et votre horizon.
Un suivi dans la durée
Points réguliers, arbitrages, rachats optimisés fiscalement et préparation de la transmission.
Un cadre réglementé
Cabinet immatriculé à l'ORIAS et membre de l'ANACOFI-CIF.
Échange gratuit et sans engagement, en visio ou à votre domicile.
Réserver un créneauQue penser d'Eres La Vie ?
Eres La Vie se distingue par ses deux fonds en euros, sans contrainte d'unités de compte et mieux rémunérés que la moyenne du marché en 2025, et par une gestion pilotée moins chère que la gestion libre. Son principal point faible est le niveau des frais de gestion des fonds en euros, déjà déduits des taux annoncés.
Ses points forts
- Deux fonds en euros investissables à 100 %, sans obligation d'unités de compte
- Rendements 2025 supérieurs à la moyenne du marché : 2,96 % et 2,78 %
- Plus de 1 000 supports : 30 supports immobiliers, 12 fonds non cotés, ETF, ETC, titres vifs, produits structurés
- Gestion pilotée à 0,85 % par an, moins que la gestion libre, ISR systématique
- Trois modes de gestion cumulables dans le même contrat
- Options gratuites : investissement progressif, sécurisation des plus-values, limitation des moins-values
Ses limites
- Frais de gestion des fonds en euros élevés (2,30 % par an), déjà déduits des taux servis
- Garantie des fonds en euros limitée à 97,7 % chaque année, brute de frais de gestion
- SCPI chargées de 1 % sur encours et de 10 % des dividendes
- Réservé aux personnes physiques résidant en France
Quels fonds en euros dans Eres La Vie ?
| Critère | Fonds Euro Objectif Climat | Fonds Euro Nouvelle Génération |
|---|---|---|
| Taux net 2025 | 2,96 % | 2,78 % |
| Écart avec la moyenne du marché (2,60 %) | +0,36 point | +0,18 point |
| Orientation | Classé article 9 SFDR, dédié à la lutte contre le réchauffement climatique | Diversifié : 33 % d'actifs hors obligations |
| Allocation au 31/12/2025 | 96 % obligations, 3 % private equity et infrastructures, 1 % actions | 67 % obligations, 18 % immobilier, 5 % private equity et infrastructures, 5 % fonds obligataires, 4 % actions, 1 % liquidités |
| Part maximale du contrat | 100 % | 100 % |
| Garantie annuelle du capital | 97,7 % brut de frais de gestion | 97,7 % brut de frais de gestion |
Taux nets de frais de gestion du contrat, avant prélèvements sociaux et fiscaux. Moyenne de marché publiée par France Assureurs. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Point rare sur le marché, aucun des deux fonds n'impose de part minimale d'unités de compte : un épargnant prudent peut tout placer en fonds en euros. La garantie annuelle à 97,7 % signifie qu'une année sans rendement ferait reculer l'épargne du montant des frais. Voir aussi notre page sur les fonds en euros.
Offre en cours sur le Fonds Euro Nouvelle Génération : jusqu'au 31 janvier 2027, Eres annonce un bonus de rendement de 1,80 % sur les années 2027 et 2028, sans condition d'unités de compte. Nous vous précisons les conditions exactes avant toute souscription.
Quels supports dans Eres La Vie ?
| Famille de supports | Offre |
|---|---|
| Fonds en euros | Fonds Euro Objectif Climat et Fonds Euro Nouvelle Génération |
| OPCVM | Environ 400 fonds, dont un tiers labellisés ISR, Greenfin ou Finansol |
| Immobilier | Plus de 30 supports : SCPI, SCI et OPCI |
| Private equity | 12 FCPR et autres fonds non cotés, dès 1 000 € |
| Fonds datés | 22 fonds obligataires à échéance |
| ETF, ETC et titres vifs | Plus de 200 ETF, 3 ETC, plus de 400 actions |
| Produits structurés | EMTN dès 1 000 €, produits dédiés à partir de 300 000 € |
Trois gammes thématiques complètent l'offre : ISR by Eres Gestion (6 fonds labellisés), Économie réelle (14 supports en capital-investissement, dette privée et infrastructures) et Souveraineté européenne (28 supports). Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Quels modes de gestion choisir ?
Trois modes de gestion coexistent et se cumulent dans le même contrat :
- Gestion libre : vous choisissez vos supports parmi l'ensemble de la gamme, avec votre conseiller. Voir notre méthode de gestion libre.
- Gestion pilotée profilée : Spirica gère votre épargne sur les conseils d'Eres Gestion selon un profil prudent, équilibré ou offensif, avec une dimension ISR systématique. Vous pouvez ajouter une thématique jusqu'à 30 % : immobilier, technologie ou private equity.
- Gestion pilotée à désensibilisation : l'allocation est sécurisée progressivement jusqu'à un âge cible fixé au plus à 70 ans.
La gestion pilotée compte 13 profils au total. Elle n'ajoute aucun frais : les unités de compte y supportent 0,85 % par an, contre 1 % en gestion libre. Il est possible de revenir à la gestion libre à tout moment. Voir aussi notre page sur la gestion pilotée.
Quelles options d'arbitrage automatique ?
Trois options sont gratuites : l'investissement progressif, ouvert à tous les modes de gestion, la sécurisation des plus-values et la limitation des moins-values relatives, en gestion libre.
Quels sont les frais d'Eres La Vie ?
| Frais | Barème de l'assureur | Avec Comment Bien Investir |
|---|---|---|
| Frais d'entrée sur les versements | 4,80 % maximum | 0 % |
| Frais de gestion, unités de compte en gestion libre | 1 % par an | 1 % par an |
| Frais de gestion, unités de compte en gestion pilotée | 0,85 % par an | 0,85 % par an |
| Frais de gestion, fonds en euros | 2,30 % par an | 2,30 % par an |
| SCPI | 1 % par an sur encours et 10 % des dividendes | Identique |
| Frais de rachat | 0 % | 0 % |
| Arrérages de rente | 0 % | 0 % |
Les frais d'entrée sont prélevés sur chaque somme versée avant son investissement. À 4,80 %, un versement de 10 000 € n'investirait que 9 520 € ; sans frais d'entrée, les 10 000 € sont placés. Aucune cotisation associative n'est due. Les frais courants des fonds s'ajoutent et figurent dans leur document d'informations clés.
Documents du contrat : plaquette, fiche technique, conditions générales et document d'informations clés (PDF).
Combien verser et comment récupérer son épargne ?
| Opération | Minimum |
|---|---|
| Versement initial ou complémentaire | 500 €, dont 25 € par support (500 € par profil de gestion pilotée) |
| Versements programmés | 150 € par mois ou par trimestre, 250 € par semestre ou 500 € par an |
| Rachat partiel | 500 €, avec un solde d'au moins 500 € |
| Rachats partiels programmés | 150 € par mois, 450 € par trimestre, 900 € par semestre ou 1 800 € par an, dès 5 000 € sur le contrat |
L'épargne est disponible à tout moment et versée sous 30 jours. Le contrat permet aussi de demander une avance, un prêt consenti par l'assureur sur la valeur du contrat, sans rachat et donc sans fiscalité. Au rachat comme au décès, les sommes investies en titres cotés peuvent être remises en titres plutôt qu'en euros.
Quelle fiscalité pour Eres La Vie ?
| Ancienneté du contrat | Impôt sur les gains | Prélèvements sociaux |
|---|---|---|
| Moins de 8 ans | 12,8 % (PFU) ou barème sur option | 17,2 % |
| 8 ans et plus | Abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), puis 7,5 % jusqu'à 150 000 € de versements, 12,8 % au-delà | 17,2 % |
Seule la part de gains comprise dans chaque rachat est imposée. La hausse de la CSG prévue par la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 ne s'applique pas aux contrats d'assurance vie, qui restent à 17,2 % de prélèvements sociaux.
En cas de décès
Les sommes versées avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (article 990 I du CGI). Pour les versements après 70 ans, l'abattement est de 30 500 € pour l'ensemble des bénéficiaires et les gains sont exonérés (article 757 B du CGI). Le conjoint et le partenaire de PACS sont exonérés. Voir notre page sur les bénéficiaires d'une assurance vie et sur l'assurance vie après 70 ans.
Qui sont Eres et Spirica ?
Eres accompagne depuis 2005 les conseillers en gestion de patrimoine, courtiers et experts-comptables sur l'épargne salariale, la retraite et désormais l'assurance vie. Le groupe revendique 8 milliards d'euros d'actifs confiés, 400 000 bénéficiaires, 31 000 entreprises clientes et plus de 8 000 partenaires distributeurs (plaquette Eres de septembre 2026). Sa société de gestion, Eres Gestion, est agréée par l'AMF.
Spirica, l'assureur du contrat, est une filiale à 100 % de Crédit Agricole Assurances. À fin 2025, elle gère 18,5 milliards d'euros d'actifs et 340 000 contrats, avec un ratio de solvabilité de 157 % (rapport sur la solvabilité 2025). Elle est contrôlée par l'ACPR et adhère au Fonds de garantie des assurances de personnes.
Pour qui Eres La Vie est-il adapté ?
Les épargnants prudents
Deux fonds en euros sans contrainte d'unités de compte et mieux rémunérés que la moyenne : une base solide pour une épargne de précaution à moyen terme.
Ceux qui veulent donner du sens à leur épargne
Un fonds en euros classé article 9 SFDR, une gestion pilotée ISR systématique et un tiers de supports labellisés.
Les investisseurs qui veulent tout diversifier
SCPI, private equity, ETF, titres vifs et produits structurés dans une même enveloppe, avec la possibilité de combiner gestion libre et gestion pilotée.
Eres La Vie ou Version Absolue 2 ?
Les deux contrats sont assurés par Spirica. Version Absolue 2 mise sur l'étendue de sa gamme et ses frais de gestion en unités de compte ; Eres La Vie, sur le fonds en euros climat et sur une gestion pilotée ISR moins chère que la gestion libre.
Souscrire Eres La Vie sans frais d'entrée
Nous construisons avec vous la répartition entre fonds en euros, gestion pilotée et supports, puis nous préparons la souscription à distance, avec signature électronique.
Comment souscrire avec Comment Bien Investir ?
- Premier échangePoint sur vos objectifs, votre horizon, votre épargne disponible et vos contrats existants.
- AllocationChoix du fonds en euros, du mode de gestion et des supports selon votre profil de risque.
- Proposition et documentsRemise de la proposition d'allocation, du rapport d'adéquation et des documents d'information du contrat.
- SouscriptionSignature électronique, justificatifs, puis versement. Le cabinet assure ensuite le suivi.
Où trouver la documentation d'Eres La Vie ?
Documents officiels à consulter avant toute décision. Nous vous les commentons lors de l'étude.
Plaquette Eres La Vie
Fonds en euros, supports, gestion et frais au 30 septembre 2026
Télécharger (PDF)Questions fréquentes sur Eres La Vie
Qu'est-ce qu'Eres La Vie ?
Eres La Vie est un contrat d'assurance vie multisupport lancé en 2023 par Eres et assuré par Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances. C'est un contrat de groupe souscrit par l'association PERF, réservé aux conseillers en gestion de patrimoine partenaires d'Eres. Il propose deux fonds en euros, plus de 1 000 supports et trois modes de gestion cumulables.
Quel est le rendement des fonds en euros d'Eres La Vie ?
En 2025, le Fonds Euro Objectif Climat a servi 2,96 % et le Fonds Euro Nouvelle Génération 2,78 %, nets de frais de gestion et avant prélèvements sociaux, contre 2,60 % en moyenne sur le marché selon France Assureurs. Les deux fonds sont investissables à 100 % sans condition d'unités de compte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Qu'est-ce que le Fonds Euro Objectif Climat ?
C'est l'un des deux fonds en euros d'Eres La Vie, présenté par Eres comme le premier fonds en euros du marché classé article 9 au sens du règlement SFDR, c'est-à-dire avec un objectif d'investissement durable, ici la lutte contre le réchauffement climatique. Il est investi à 96 % en obligations et garantit chaque année 97,7 % du capital, brut de frais de gestion.
Quel est le versement minimum d'Eres La Vie ?
Le versement initial et les versements complémentaires sont de 500 € minimum, dont 25 € par support et 500 € par profil de gestion pilotée. Les versements programmés démarrent à 150 € par mois. Aucune cotisation associative n'est due.
Quels sont les frais d'Eres La Vie ?
Avec Comment Bien Investir, Eres La Vie est souscrit sans frais d'entrée, au lieu de 4,80 % au barème. Les frais de gestion annuels sont de 1 % sur les unités de compte en gestion libre, 0,85 % en gestion pilotée et 2,30 % sur les fonds en euros. Les SCPI supportent 1 % sur encours et 10 % des dividendes. Il n'y a aucun frais de rachat.
La gestion pilotée d'Eres La Vie coûte-t-elle plus cher ?
Non. Les unités de compte en gestion pilotée supportent 0,85 % de frais de gestion par an, contre 1 % en gestion libre. La gestion pilotée, conseillée par Eres Gestion, compte 13 profils prudents, équilibrés ou offensifs avec une dimension ISR systématique, et peut intégrer jusqu'à 30 % d'une thématique : immobilier, technologie ou private equity.
Peut-on récupérer son argent à tout moment sur Eres La Vie ?
Oui. Les rachats partiels sont possibles à partir de 500 €, ou de manière programmée à partir de 150 € par mois, et le rachat total à tout moment, sans frais de rachat. Les sommes sont versées sous 30 jours. Le contrat permet aussi de demander une avance sur la valeur de l'épargne.
Quelle est la fiscalité d'Eres La Vie ?
C'est celle de l'assurance vie : seuls les gains compris dans un rachat sont imposés. Avant 8 ans, ils supportent 12,8 % d'impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux. Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) s'applique, puis un taux de 7,5 % jusqu'à 150 000 € de versements. Au décès, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 € sur les versements effectués avant 70 ans.
Eres La Vie est-il accessible aux enfants mineurs ?
Oui. Eres La Vie peut être ouvert au nom d'un enfant mineur, représenté par ses représentants légaux. L'adhésion est possible jusqu'à 85 ans pour les personnes résidant fiscalement en France, y compris dans les DROM et à Monaco.
Pourquoi souscrire Eres La Vie avec un conseiller ?
Eres La Vie est réservé aux conseillers en gestion de patrimoine partenaires d'Eres. Avec Comment Bien Investir, il est souscrit sans frais d'entrée. Le cabinet construit avec vous la répartition entre fonds en euros, gestion pilotée et supports, rédige la clause bénéficiaire et assure le suivi du contrat.
Sources
- Spirica, conditions générales valant notice d'information Eres La Vie (CG4408 du 30 septembre 2025)
- Spirica, document d'informations clés Eres La Vie du 1er décembre 2025
- Eres, plaquette Eres La Vie, données au 30 septembre 2026 (taux 2025 des fonds en euros, allocation au 31 décembre 2025, chiffres Spirica à fin 2025)
- Eres, fiche technique Eres La Vie
- Eres, document de gouvernance produit Eres La Vie du 1er avril 2025
- Eres, plaquette institutionnelle de septembre 2026
- Service-Public.fr, imposition des revenus d'un contrat d'assurance vie
- Spirica, rapport sur la solvabilité et la situation financière 2025
- Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)
- Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP)
- Code général des impôts, articles 125-0 A, 200 A, 757 B et 990 I ; code de la sécurité sociale, article L. 136-8 ; loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026
Vous envisagez d'ouvrir Eres La Vie ?
Vérifions ensemble quel fonds en euros et quelle allocation correspondent à vos objectifs. Échange gratuit et sans engagement.
Les unités de compte ne bénéficient d'aucune garantie en capital : leur valeur peut baisser comme monter. Les fonds en euros garantissent chaque année 97,7 % du capital, brut de frais de gestion : une perte reste possible si leur rendement est inférieur aux frais. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cette page est informative et ne constitue pas un conseil personnalisé : lisez le document d'informations clés et les conditions générales avant toute souscription. Eres La Vie est un contrat d'assurance vie de groupe souscrit par l'association PERF auprès de Spirica et distribué par Eres Assurances. Comment Bien Investir, ORIAS n° 22004462, membre de l'ANACOFI-CIF n° E010271.